10 dingen die je moet weten over geld en uitzending

Wanneer mensen het over uitzending hebben, is geld één ding dat vaak ter sprake komt. Hoe werken belastingen? Hoeveel geven mensen uit tijdens hun uitzending? Wat doe je aan de rekeningen? Wat is de beste manier om te sparen? De antwoorden op deze vragen zijn voor iedereen verschillend, en veel ervan hangen af van de specifieke kenmerken van de individuele uitzending en de persoon of het gezin. Er zijn een miljoen variabelen, maar de belangrijkste is of u in een van belasting vrijgesteld gebied (Combat Zone Tax Exempt – CZTE) zult zijn. Maar of u nu wel of niet in een CZTE-gebied bent, er zijn veel dingen waar u rekening mee moet houden.

Loon

Veel mensen komen tijdens hun uitzending in aanmerking voor extra of speciale lonen of vergoedingen, maar er zijn ook een paar situaties waarin u wat loon of vergoedingen kwijtraakt.

De meest voorkomende extra lonen en vergoedingen tijdens de uitzending zijn:

• Gezinsscheidingstoelage begint na 30 dagen: $8.33 per dag, tot $250 per maand
• Hardship Duty Pay voor locatie of missie: $50, $100, of $150 per maand
• Imminent Danger pay: $7,50 per dag, tot $225 per maand Hostile Fire pay: $225 per maand, niet pro-rata

Het meest voorkomende “verloren” geld tijdens uitzending is als je Basic Allowance for Subsistence (BAS) kwijtraakt omdat je maaltijden gratis worden verstrekt. Dit gebeurt niet in elke situatie, maar het kan en gebeurt.

In de regel blijven huisvestingstoelagen op de standplaats van het dienstlid, tenzij ze zich in een specifieke situatie bevinden, zoals een individuele augmentetoewijzing.

Er kan ook meer geld in uw salaris zitten omdat er geen belastingen worden ingehouden – zie het gedeelte over belastingen hieronder.

Uitgaven

Deployment-gerelateerde uitgaven veranderen drastisch van uitzending tot uitzending en van gezin tot gezin. Zelfs in mijn eigen gezin zijn we van een uitzending waarbij ik twee banen had, mijn man drie korte aanloophavens op dezelfde locatie had en we elke dollar besteedden aan het aflossen van schulden en sparen, naar een andere uitzending waarbij we een ton extra geld uitgaven aan babysitters en huishoudelijke hulp omdat ik zwanger was van drie kleine kinderen.

Er zijn twee kanten aan de uitgavenproblematiek: manieren waarop je kunt besparen en manieren waarop je meer kunt uitgeven.

Als je al eens bent uitgezonden, kun je vast wel wat dingen bedenken die je aan bovenstaande lijst kunt toevoegen – deel je ervaringen in de reacties!

Belastingen

Het hele “belastingvrije” gedoe kan superverwarrend zijn, maar dat hoeft niet zo te zijn. Laten we beginnen met een paar dingen die je moet weten:

• Je moet in een aangewezen CZTE zijn om “belastingvrij” te zijn.”
• Het kan een tijdje duren voordat het papierwerk is bijgewerkt met je locatie.
• Basisloon, tot een bepaald bedrag, is belastingvrij als je CZTE bent.
• De meeste dingen zouden automatisch moeten gebeuren – je zou geen extra rekenwerk moeten doen wanneer je je belastingaangifte indient.

Terwijl je daadwerkelijk in de CZTE zit, is het belangrijkste deel dat er geen belasting wordt ingehouden op je loon. Doorgaans zorgen de commando’s er goed voor dat dat papierwerk up-to-date is. Het gebeurt misschien niet meteen, maar meestal wel zonder dat je er iets voor hoeft te doen. Opeens is je loonstrookje groter, omdat er niets wordt ingehouden.

Wanneer mensen echt in de war raken, is wanneer het tijd is voor hun aangifte inkomstenbelasting van het volgende jaar. Ik krijg e-mails met de vraag: “Waar trek ik het geld van mijn gevechtszone af?” of soortgelijke vragen. U zou geen speciale wiskunde moeten doen op uw inkomstenbelastingaangifte, met uitzondering van een paar aftrekposten die u CZTE-inkomsten als inkomsten laten meetellen om in aanmerking te komen voor die aftrekposten, maar dat is vrij duidelijk aangegeven. Uw W-2 loon- en belastingverklaring moet uw belastbaar inkomen in Box 1 weergeven – het CZTE inkomen is hier niet in opgenomen, dus u hoeft niet te rekenen. Het geld dat u verdient terwijl u in een CZTE zit, wordt vermeld in Vak 12a, met een code Q ernaast, voor het geval u het nodig hebt voor een van die speciale situaties. Op uw W-2 moet ook het lagere bedrag staan dat u in de loop van het jaar hebt laten inhouden. Wanneer u uw belastingaangifte doet, is met het CZTE-inkomen en de lagere inhouding al rekening gehouden omdat het al op uw W-2 staat.

Of u meer terugkrijgt, geld verschuldigd bent, of op hetzelfde uitkomt, hangt af van een groot aantal factoren, waaronder uw andere inkomen, uw gezinsgrootte, eventuele andere aftrekposten die u mogelijk kunt opnemen, kredieten, enzovoort. In theorie is het de bedoeling dat u bij uw belastingaangifte ongeveer op hetzelfde uitkomt. In werkelijkheid komt u als CZTE soms wel of niet in aanmerking voor bepaalde aftrekposten die uw situatie sterk veranderen.

Nou, als uw W-2 niet klopt, is dat een heel andere situatie en moet worden afgehandeld via de Defense Financial and Accounting Service (DFAS). U kunt niet zomaar de cijfers op uw belastingaangifte veranderen; u moet een bijgewerkt W-2 krijgen dat de juiste informatie bevat.

Thrift Savings Plan

Als u wordt uitgezonden naar een CZTE, hebt u een unieke kans om belastingvrij geld in uw Thrift Savings Plan (TSP)-rekeningen te stoppen, en/of meer bij te dragen dan u normaal kunt, en/of uw belastbare rekeningen te vergroten. Er zijn drie belangrijke dingen hier: belastingvrije inkomsten, hogere contributielimieten, en de momenten waarop het zinvoller is om dat geld op een belastbare rekening te zetten.

Tax-Free, Baby!

Op het meest basale niveau is het storten van geld op uw Roth TSP-rekening terwijl u in een CZTE bent een win-win-win: het geld gaat belastingvrij in, het groeit belastingvrij, en het wordt niet belast wanneer u uitkeringen doet. Het is een van de weinige manieren waarop u ooit een volledig belastingvrije groei van uw geld kunt krijgen.

• Als u nu geen bijdragen levert aan TSP, begin er dan mee!
• Als u bijdragen levert aan traditionele TSP, is Roth misschien de juiste keuze voor u tijdens de inzet.
• Als u al bijdraagt aan een Roth TSP-rekening, trek dan de broekriem aan en zoek uit hoe u uw bijdragen kunt verhogen!

Spaar meer

Onder normale omstandigheden is de Elective Deferral Limit van $19.500 (2020) hoeveel u elk jaar kunt bijdragen aan uw TSP-rekening. Echter, in tijden dat u zich in een CZTE-gebied bevindt, kunt u bijdragen tot de jaarlijkse Additionele Limiet van $57.000 (2020). Dat is een hoop geld! Beide getallen stijgen met $ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent!

Er zijn enkele trucs als u verwacht bij te kunnen dragen tot meer dan de Elective Deferral Limit – dat is een beetje geavanceerd voor dit artikel, maar u kunt er meer over lezen op Maximizing Your Thrift Savings Plan Contributions In A Combat Zone.

Sparen op een belastbare rekening

Dit is een beetje hogere wiskunde, maar er zijn situaties waarin het beter is om uw geld te sparen op een gewone, belastbare rekening en niet op een fiscaal gefaciliteerde pensioenspaarrekening. Gewone rekeningen zijn veel flexibeler, en er zijn situaties waarin het ook vanuit fiscaal oogpunt zinvol is. Bekijk Airman Mildollar’s post over fiscale overwegingen in een gevechtszone voor meer gedachten over dit onderwerp.

Voordelen bij uitzending

In sommige situaties kunt u mogelijk lagere betalingen, lagere rentetarieven of andere voordelen krijgen vanwege een uitzending. Informeer bij uw creditcards, uw mobiele telefoonmaatschappij, uw verzekeringsmaatschappij en alle anderen die u zich kunt voorstellen of zij speciale programma’s voor uitzending hebben.

Savings Deposit Program

Het Savings Deposit Program (SDP) is een door de overheid beheerde spaarrekening die 10% uitkeert terwijl u zich in een gebied bevindt dat in aanmerking komt voor Hostile Fire of Imminent Danger Pay. U kunt bijdragen aan die rekening zodra u in het aangewezen gebied bent geweest voor 30 dagen, of 1 dag in elk van 3 opeenvolgende maanden. Bijdragen kunnen worden gedaan door toewijzing van je loon. Je kunt ook naar verluidt bijdragen in contanten of met een cheque op het financiële kantoor van je uitgezonden locaties, maar laten we realistisch zijn, er zijn niet veel financiële kantoren meer over en uitgezonden locaties staan er niet om bekend dat ze ongebruikelijke verzoeken kunnen afhandelen.

Voor de uitzending, R&R, en uitgaven na de uitzending

De periodes vlak voor en vlak na een uitzending, en tijdens R&R, kunnen periodes van uitzonderlijk hoge uitgaven zijn voor militaire gezinnen. Dat is prima als ze hebben gebudgetteerd, het geld hebben, en slimme keuzes maken ondanks de timing. Het kan een probleem zijn als die uitgaven het vermogen van de persoon/het gezin te boven gaan om ze te kunnen betalen, of als ze uitgaven doen aan dingen die anders geen zin hebben.

Gossie, dat lijken een hoop woorden die niet echt goed samenkomen. Laten we een voorbeeld proberen. Slimme uitgaven vóór de uitzending zijn bijvoorbeeld uniformonderdelen, een speciaal diner of reisje dat contant wordt betaald, of dingen die de uitzending comfortabeler maken (mits je geen schulden gebruikt om een van deze dingen te kopen). Domme uitgaven vóór de uitzending zijn bijvoorbeeld een extravagante vakantie die je je niet kunt veroorloven of een afscheidscadeau dat buiten je budget valt.

Hetzelfde idee geldt voor mid-tour R&R-uitgaven en uitgaven na de uitzending. Uitgaven na de uitzending kunnen bijzonder lastig zijn, vooral als het de vorm aanneemt van het kopen van een auto (en het nemen van een auto betaling.) Dat wil niet zeggen dat je niet een auto kunt kopen als je thuis komt van de uitzending, maar het moet wel een auto zijn die zinvol is in het grotere geheel. Ik heb te veel mensen gezien met dure auto’s, gekocht met geld dat ze tijdens hun uitzending hadden gespaard, maar die zich geen benzine, verzekering of onderhoud konden veroorloven.

Het is normaal om voor en na een uitzending wat extra geld uit te geven, en als je halverwege je reis verlof krijgt. Zorg er alleen voor dat het werkt voor je gewone leven en je gewone budget.

Wat gebeurt er als je uit elkaar bent

Zelfs al is het 2020, er zijn situaties waarin het uitgezonden dienstlid niet beschikbaar is om te praten met degene die thuis zijn financiën regelt. En ze zijn misschien niet in staat om afschriften te downloaden, rekeningen te betalen, enz. De meeste militairen hebben hopelijk een vertrouwenspersoon aan wie zij een volmacht kunnen geven om hun financiën te regelen – een echtgenoot, een ouder, een broer of zus, of een beste vriend. Dit is echter veel macht, dus je kunt het niet zomaar aan iedereen geven. Zorg ervoor dat het iemand is die het beste met u voorheeft, hoe lang de uitzending ook duurt.

Families moeten voor de uitzending de tijd nemen om een aantal wat-als te bespreken: Wat als de auto grote reparaties nodig heeft? Wat als onze huisbaas het huis verkoopt? Wat als iemand overlijdt? Op deze manier kunnen de verschillende gezinsleden begrijpen hoe het uitgezonden dienstlid denkt over het uitgeven van geld in elk van deze situaties. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een oudere auto hebt. Denkt het dienstlid dat ze er voor altijd in wil blijven rijden en dat hij dus gerepareerd moet worden, of is het tijd om over te stappen op iets groters voor jullie groeiende gezin, zodat het zinvol zou zijn om over te stappen op een nieuwe auto?

De Wet van Murphy

Dictionary.com definieert de Wet van Murphy als “de feitelijke stelling dat als er iets mis kan gaan, dat ook zal gebeuren.” Ik denk niet dat er iets frivools aan is: De Wet van Murphy slaat toe als je een uitgezonden militair hebt. Wasmachines gaan kapot, kinderen worden ziek, auto’s starten niet. Het is een stuk overzichtelijker als je je er mentaal op hebt voorbereid dat er dingen kunnen gebeuren, en het is van vitaal belang dat je een noodfonds hebt zodat je niet in financiële nood komt als Murphy op bezoek komt.

Overbetalingen

Militair salaris kan altijd in de war raken, maar het is makkelijker tijdens de uitzending. Er verandert van alles, en soms gaan die veranderingen niet zoals het hoort. Zoals altijd is het belangrijk om elke maand uw Leave and Earnings Statement (LES) te lezen en te controleren of alles klopt. En als u te veel betaald krijgt, zet dat geld dan opzij, op een aparte bankrekening (of zelfs een aparte bank!), zodat u voorbereid bent als het ministerie van Defensie beseft wat er gebeurd is en besluit dat u moet terugbetalen.