American Express® Savings Review

Overview

Als u fatsoenlijke tarieven wilt van een alom geprezen naam in de financiële wereld, zou u eens kunnen kijken naar een American Express® High Yield Savings Account (HYSA).

American Express® National Bank is beperkt in zijn aanbod, met alleen spaarrekeningen en depositocertificaten om uit te kiezen. Er zijn ook geen fysieke locaties te bezoeken, zodat u al uw transacties online moet doen.

Maar als deze factoren geen rol spelen in uw spaardoelen, kan de American Express® High Yield Savings Account u spaarrentes bieden die zelfs enkele van de grootste banken overtreffen.

Lees hieronder verder om de vele aanbiedingen van American Express te verkennen.

American Express National Bank Interest Rate Comparison

American Express Overview

Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Met meer dan 56.000 werknemers en partnerschappen in 130 landen is American Express een wereldwijd bedrijf.

Het bedrijf begon eind 2008 met het aanbieden van spaarmogelijkheden. American Express biedt twee producten aan: online spaarrekeningen en depositocertificaten. Hoewel het niet het meest robuuste productaanbod is, compenseert American Express dat met zijn bovengemiddelde bankspaarrentes.

• Sparen & MMA
• CD’s

Helaas, we kunnen momenteel geen spaarrekening vinden die aan uw criteria voldoet. Verander uw zoekcriteria en probeer het opnieuw.

Zoek naar rekeningen…

Advertentie Disclosure

Helaas, we hebben momenteel geen spaarrekening kunnen vinden die aan uw criteria voldoet. Please change your search criteria and try again.

Searching for accounts…

American Express® National Bank Summary

American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.

American Express High Yield Savings Account

The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.

With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Aangezien American Express geen retail banking suite van opties biedt, zoals betaalrekeningen, pensioenrekeningen of leningen, compenseert het bedrijf dit door het gemakkelijk te maken om zijn twee spaarproducten te openen en te gebruiken.

Als u ervoor kiest om een rekening te openen, kunt u elk bedrag storten. Er is geen minimumbedrag en u hoeft geen kosten te betalen voor het aanhouden van de rekening. U hebt uw huidige bankrekeningnummer en routingnummer nodig om te beginnen. U kunt online stortingen doen of een cheque sturen. Zelfs voordat u een rekening opent, kunt u spelen met Amex’s tool op de High Yield Savings Account pagina, hierboven getoond, om uw inkomsten te schatten op basis van uw eerste en terugkerende stortingen.

Door de Federal Reserve spaarrekening regelgeving, mag u zes transacties per afschrift cyclus. Transacties omvatten opnames en overschrijvingen. U mag een onbeperkt aantal stortingen doen. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.

American Express Certificates of Deposit

If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Terwijl een CD uw geld vastzet voor de duur die u hebt gekozen, bent u gegarandeerd van de rente waarvoor u hebt getekend en krijgt u uw geld terug.

In tegenstelling tot veel banken, heeft American Express geen vereiste minimum storting om een CD te openen. Technisch gezien kunt u er een openen voor $1. Dat is echter niet de beste manier om te profiteren van de hoge rentetarieven van de bank. Als het op rentes aankomt, geldt over het algemeen: hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. American Express biedt zeven verschillende rentetermijnopties, variërend van zes maanden tot vijf jaar. Hoewel dit een behoorlijk aanbod is, bieden andere banken 10 of meer termijnrenteopties, soms zo kort als drie maanden of zo lang als zes jaar. Als u de American Express CD-pagina bezoekt, zoals hierboven getoond, kunt u met hun tool spelen om uw potentiële verdiensten te zien, afhankelijk van uw storting en de termijnlengte.

Als u zich afvraagt wat de beste strategie is voor het maximaliseren van CD’s, kunt u kijken naar CD-ladders. Deze spaarmethode houdt in dat u verschillende CD’s van verschillende lengtes koopt, zodat uw geld wordt opgesplitst in kleinere brokken en verschillende looptijden. Met een CD-ladder komt uw geld gespreid beschikbaar voor opnames. Een voorbeeld is het kiezen van drie verschillende opties, laten we zeggen 18 maanden, 24 maanden en 48 maanden met elk $1.000, in plaats van één CD te kiezen met 24 maanden voor $3.000. U kunt het op een aantal manieren opsplitsen. Het hangt ervan af hoeveel geld u op welk moment beschikbaar wilt hebben.

Hoewel u de hoofdsom vóór de vervaldatum niet kunt opnemen zonder een boete te moeten betalen, kunt u de opgebouwde rente wel opnemen. Elke maand wordt de rente bijgeschreven op uw CD-rekening. Als u de rente wilt overmaken naar een spaarrekening of een externe gekoppelde rekening, kunt u Amex bellen om dat te regelen. Een andere optie is dat u maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks een cheque toegestuurd krijgt. En als u voor geen van beide opties kiest, blijft de rente op uw rekening staan en krijgt u samengestelde rente.

Als u een CD opent, moet American Express Bank uw storting binnen 30 dagen na goedkeuring van de aanvraag ontvangen. Met CD’s kunt u geen geld toevoegen zoals bij een spaarrekening. Als u eenmaal een looptijd en stortingsbedrag heeft, is het klaar. U kunt altijd een andere CD openen, maar u kunt geen geld toevoegen aan een bestaande rekening. In elk geval is uw geld nog steeds FDIC-verzekerd, wat betekent dat zelfs als de bank failliet gaat, u uw geld zult ontvangen.

Waar kan ik American Express Bank vinden?

U vindt American Express alleen online, niet op fysieke locaties. U kunt 24 uur per dag, zeven dagen per week telefonisch contact opnemen met het bedrijf als u geen toegang heeft tot internet. De telefonische ondersteuning omvat zowel klantenservice voor bestaande rekeninghouders als ondersteuning voor degenen die een rekening proberen te openen. De website is ook te allen tijde bereikbaar.

Wat kunt u online doen met een American Express® High Yield Savings Account?

American Express® High Yield Savings Account werkt online. Informatie is gemakkelijk te vinden op de website en u bent in staat om te leren over uw verschillende opties voor CD voorwaarden op de site, alsmede voor persoonlijke spaarrekeningen. Elk spaarproduct heeft een landingspagina die u de stappen voor het openen van een rekening en de huidige rentetarieven laat zien. De sectie met veelgestelde vragen is vrij gedetailleerd, wat handig is voor klanten die een lang telefoongesprek proberen te vermijden.

Wat de toegang betreft, kunt u inloggen op uw account op een desktop of op uw mobiele apparaat. Er is geen app om te gebruiken, maar de mobiele versie van de site is geoptimaliseerd.

U kunt een spaarrekening of een CD volledig online aanvragen zonder dat u met een vertegenwoordiger hoeft te spreken. Om de rekening te financieren, kunt u een externe bankrekening online koppelen met behulp van uw rekening- en routingnummers. Dit proces neemt twee tot vier werkdagen in beslag en omvat de bevestiging van kleine depositorekeningen. U kunt uw rekeningen online controleren, geld overmaken of terugkerende overschrijvingen instellen. Als u begunstigden aan uw rekening wilt toevoegen of wijzigen, kunt u dat ook online doen.

U kunt uw rekening niet integreren met Quicken of Mint, omdat American Express geen persoonlijke gegevens van klanten wil delen. Als alternatief kunt u transacties downloaden en zelf importeren in Quicken. Bovendien zult u moeten bellen of schrijven om een transactie te betwisten, u zult die actie niet online kunnen voltooien.

Tot slot kunt u uw rekening ook online sluiten door al uw tegoeden van de rekening over te maken en te kiezen voor de knop ‘Rekening sluiten’.

Hoe krijg ik toegang tot mijn geld?

U kunt uw geld op elk gewenst moment online of telefonisch in de gaten houden. Als u geld moet opnemen of storten, kunt u dat online of via de telefoon doen. Een langzamer alternatief is via de post, waar u cheques kunt storten door deze naar het vermelde adres van American Express te sturen.

Eén van de eerste dingen die u zult willen doen om gemakkelijk toegang te krijgen, is een externe bankrekening te koppelen. Daarvoor hebt u uw rekening- en routingnummer nodig. Nadat u deze informatie hebt verstrekt, kan het twee tot vier dagen duren voordat de rekeningen zijn gekoppeld. U doorloopt een verificatieproces waarbij bedragen kleiner dan een dollar worden gestort om de rekening te bevestigen. Zodra uw rekening is gekoppeld, kunt u geld van of naar uw spaarrekening overmaken of storten. Het duurt ongeveer één tot drie werkdagen voordat het geld op uw rekening staat.

Om toegang te krijgen tot de rente die u op een CD verdient, kunt u bellen en vragen dat de verdiende rente naar een gekoppelde rekening, een American Express high yield spaarrekening of als een per post verzonden cheque wordt gestuurd. U kunt ook op elk moment van optie veranderen. Als u begint met de rente op de CD-rekening te laten lopen en later besluit dat u de rente naar uw bankrekening wilt laten sturen, is dat uw eigen keuze.

Als u de hoofdsom van uw CD moet opnemen voordat deze de vervaldatum heeft bereikt, moet u een boete betalen. U kunt ook niet slechts een deel van het geld opnemen; American Express Bank eist dat u de hele CD opneemt, waardoor de rekening wordt gesloten. Dit is nog een reden waarom u er zeker van moet zijn hoeveel u wilt vastzetten in een CD voordat u een rekening opent.

Hoe kan ik meer geld sparen met een American Express® High Yield Savings Account?

U verdient misschien geen duizelingwekkende bedragen aan rente met een spaarrekening, maar elke rente is meestal beter dan helemaal geen rente. En als u contant geld achter de hand houdt in plaats van op de bank, loopt u verlies. Hetzelfde geldt voor betaalrekeningen. Als u al uw geld op een betaalrekening houdt, ontvangt u geen rente. Het loont de moeite om eens naar uw financiën te kijken en te zien waar u geld kunt besparen en een spaarpotje kunt aanleggen, ook al is het maar een klein bedrag. Zoals het gezegde luidt, “samengestelde rente is het achtste wereldwonder,” en u kunt wat verdienen met een CD of spaarrekening.

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van een vrouw die een extra $ 3.000 op een betaalrekening houdt bovenop het normale geld dat er op staat voor huur, rekeningen en boodschappen. Laten we zeggen dat het geld bestemd is voor een motor die ze in de komende jaren wil kopen. Op dit moment staat het geld gewoon op een betaalrekening. Als ze haar geld op een spaarrekening zet tegen 0,40% JKP, heeft ze na drie jaar bijna $36 rente. Met een 36-maanden CD tegen 0,45% APY, kan ze ook bijna $ 41 rente verdienen. Hoewel deze renteopbrengsten misschien niet enorm lijken, is het passieve geldopbouw die zal plaatsvinden door simpelweg geld op een rentedragende rekening te houden.

Natuurlijk kunt u meer verdienen met langere looptijden en grotere bedragen, maar elk spaartegoed kan nuttig zijn om mee te beginnen. Wat u echter niet moet vergeten, is dat spaarrekeningen geen rente garanderen zoals cd’s dat doen. Terwijl u de rente van een CD vastzet, kan de rente van een spaarrekening gedurende het jaar veranderen, wat kan betekenen dat u minder (of meer) spaart.

Wat is de procedure voor het openen van een rekening bij American Express Bank?

Als u klaar bent om een rekening te openen, kunt u de stappen volgen die op de website van American Express® staan vermeld. Hier ziet u de eerste pagina van de aanvraagprocedure. U krijgt de keuze tussen het openen van een nieuwe rekening of het ophalen van een eerder opgeslagen aanvraag. Vervolgens moet u uw gegevens verzamelen, waaronder uw burgerservicenummer, e-mail- en huisadres, telefoonnummer, geboortedatum en rekening- en routingnummers van een externe bankrekening. U kunt op elk gewenst moment bellen om een rekening aan te vragen, of het proces zelf online afronden.

Nadat u een aanvraag hebt ingediend, ontvangt u een e-mail of online bevestiging (of beide) wanneer uw aanvraag is goedgekeurd. American Express stuurt na goedkeuring ook een welkomstpakket per post. De volgende stap nadat uw account aanvraag is goedgekeurd is de eerste storting. American Express Bank moet uw hoogrentende spaartegoed binnen 60 dagen na goedkeuring ontvangen. Bij CD’s heeft u 30 dagen. U kunt ervoor kiezen om een cheque te sturen, of u kunt een externe bank online koppelen en het geld digitaal overmaken. American Express hanteert geen minimum openingsdeposito, wat betekent dat u een rekening kunt openen met 1 cent. U hoeft ook geen kosten te betalen voor het openen van de rekening.

Als u online een aanvraag hebt ingediend, krijgt u een persoonlijke spaarrekening waarop u op elk gewenst moment kunt inloggen. U kunt uw spaargeld en rente volgen en overschrijvingen en opnames van uw online rekening beheren.

Wat is het addertje onder het gras?

In de eerste plaats moet u de rentetarieven vergelijken voordat u zich aan een bank bindt. Het kan zijn dat u bij een andere, vergelijkbare online bank een hogere rente krijgt, waardoor u op de lange termijn meer verdient. Dit geldt vooral voor CD’s. Terwijl de rente op spaarrekeningen fluctueert, zit u met een CD vast, dus u wilt de beste rente vinden voor de termijn die u kiest bij meerdere bedrijven. Hoewel American Express hogere rentetarieven biedt dan traditionele banken, kan het zijn dat u bij een andere online spaarbank betere tarieven vindt. Bovendien adverteert American Express niet met een CD 10- of 15-daagse “rentegarantie”, zoals andere bedrijven doen. Dit betekent dat de rente op uw CD kan veranderen tot het moment dat de fondsen worden ontvangen. Andere banken zullen u de hogere rente geven in het geval de rente daalt vanaf de aanvraag tot uw eerste storting.

U moet ook beslissen of mobiele deposito’s en pinpassen belangrijk voor u zijn. American Express biedt geen van beide diensten aan. Dit zou mogelijk alleen een probleem kunnen zijn als u van plan bent om op een andere manier dan via de online site toegang tot uw geld te krijgen. En als u van plan bent om eenmalig of periodiek geld over te maken van een bestaande externe bankrekening, kan het voor u niet uitmaken dat American Express het storten van cheques via de post vereist. Als uw primaire bank mobiele stortingen aanbiedt, maakt het u misschien niet uit of uw aparte spaarrekening dat ook doet. Maar het hangt allemaal af van hoe u de rekening wilt gebruiken. Als u een bank kunt vinden die beide biedt, zoals Synchrony, heeft u misschien geen reden om American Express te gebruiken.

Finitief, American Express biedt slechts twee spaarproducten en biedt geen in-person banking. Als u IRA-rekeningen of geldmarktrekeningen wilde, zult u ze niet vinden bij dit bedrijf. En als u uw bank graag persoonlijk bezoekt, kunt u dat bij American Express ook niet.

Bottom Line

American Express kan niet op tegen andere keuzes zoals Synchrony Bank die meer klantvriendelijke diensten zoals mobiele deposito’s en ATM-kaarten biedt. American Express werkt uitsluitend online, maar is niet zo vriendelijk voor onderweg, met vereisten om cheques te mailen voor storting. Hoewel er geen minimumstorting voor een CD is, wat relatief zeldzaam is, zijn de tarieven niet de hoogste in de sector. U kunt dezelfde online diensten en producten krijgen bij bedrijven als Goldman Sachs, die hogere rentes bieden. En als u liever meer opties hebt voor het overmaken en storten van geld, zijn er betere bedrijven om uit te kiezen.