Betterment Review 2021

Betterment is naar de voorgrond gestegen als een van de grootste Robo-investeringsplatforms in de branche. Maar het is verre van alleen maar een koud algoritme. Het is een goed startpunt voor beginnende beleggers en een nuttig platform voor degenen die meer ervaring hebben met beleggen. De robo-adviseur heeft geen minimum storting, en de basisrekening is 0,25% per jaar. Als u hulp nodig hebt, zijn er menselijke adviseurs die u kunnen helpen met uw pensioenrekening. Plus, ze hebben een kasreserve en beheerrekening, zodat u al uw financiën op één plaats kunt organiseren. Hier is onze Betterment beoordeling.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. En omdat het proces gestroomlijnd is, vereist het weinig dagelijkse betrokkenheid. Vergeleken met traditionele beleggingsopties is het “set it and forget it.”

Bij deze robo-adviseur draait het allemaal om het eindspel, waarbij hij je terugleidt door de stappen die nodig zijn om je einddoel te bereiken. Van uw eerste storting, maandelijkse besparingen en tijdshorizon, zal Betterment u vertellen wat de kansen zijn om uw doel te bereiken.

Het doel van het bedrijf is om uw rendement te maximaliseren en tegelijkertijd uw risico te minimaliseren. Hoewel dit klinkt als een onmogelijke taak, is het dat in werkelijkheid niet. Dus hoe doet Betterment dit in hemelsnaam? De dienst maakt gebruik van de Moderne Portefeuille Theorie of kortweg MPT. Door te beleggen in een diverse pool van activa, moet het collectief uw risico verlagen en toch uw rendement op de lange termijn stabiliseren.

Maar is Betterment de beste robo-investeringsdienst die er is?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve Accounts

Betterment heeft onlangs een nieuw betaal- en spaarplatform geïntroduceerd. De spaarrekening biedt een APY van maximaal 0,40% vanaf 4 januari 2021. De betaalrekeningen worden geleverd met een felblauwe Betterment Visa Debit Card en bieden wereldwijde terugbetaling van ATM-kosten, geen minimaal vereist saldo, FDIC-verzekering en geen rekeningkosten.

Als u een Betterment-klant bent, kunt u een Cash Reserve-rekening krijgen zonder ook maar een cent aan kosten te betalen.

Betterment maakt het financieren van uw spaarrekening ook een no-brainer. De Cash Analysis tool van de dienst onderzoekt uw betaalrekening om te zoeken naar overtollig geld. Vervolgens gebruikt Betterment zijn Two-Way Sweep-functie om dit extra geld naar uw spaarrekening te duwen.

Natuurlijk kunt u deze functionaliteiten in- en uitschakelen.

Verder lezen: Betterment Cash Reserve review.

Betterment Checking Accounts

Naast zijn cash reserve account, kunt u ook een betaalrekening opzetten bij Betterment. Betterment Checking is een goedkope rekening die u eenvoudig kunt beheren via een mobiele app.

• Het is online-only, dus u kunt geen contant geld storten, maar over het algemeen biedt het wat de meeste mensen nodig hebben in een betaalrekening. U kunt zelfs cheques storten via uw smartphone.
• ATM-kosten worden automatisch terugbetaald, net als bij de Cash Reserve-rekening van Betterment. En rekeningen zijn FDIC verzekerd tot $ 250.000.

Er ontbreken een aantal functies, maar Betterment heeft een routekaart van functies die het werkt aan het toevoegen van binnenkort, met inbegrip van gezamenlijke betaalrekeningen en directe storting switching.

Verder lezen: Betterment Checking Account review

3. Betterment Cash Back Rewards

Met Betterment kunt u cashback verdienen bij duizenden handelaren, zowel online als in de winkel. Bovendien krijgt u gepersonaliseerde aanbiedingen op basis van uw uitgavengewoonten en locatie.

U kunt eenvoudig controleren of er actuele aanbiedingen zijn op het gedeelte Beloningen verdienen van uw Betterment-account. De service wordt aangedreven door Dosh Cashback app, een service die cashback beloningen biedt met behulp van bijna elke gekoppelde debet-of kredietkaart. Lees onze Dosh review hier.

Rewards worden zo snel mogelijk uitbetaald- soms zo snel als slechts een dag! Ze worden automatisch gestort op uw Betterment betaalrekening, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over het overmaken van fondsen.

Betterment’s gemakkelijke accountinstelling

Het aanmeldingsproces voor Betterment is eenvoudig en duurt ongeveer vijf minuten.

1. Voreerst beantwoordt u een reeks korte vragen over uw investeringsbehoeften.
2. Er is ook een schuifbalk waarmee gebruikers de toewijzing van hun activa kunnen instellen – bijvoorbeeld, 60% aandelen met 40% obligaties. Het zal ook een asset allocatie voorstellen om u op koers te houden met uw doelen.
3. Zodra u uw keuzes hebt gemaakt, moet u vervolgens uw persoonlijke betaalrekening koppelen. U kunt geld overmaken naar uw Betterment-rekening wanneer u maar wilt of een automatische storting instellen.

Wanneer geld naar de rekening wordt verplaatst, zal Betterment vervolgens automatisch exchange-traded funds (ETF’s) kopen. De aankopen zullen worden gedaan op basis van de manier waarop u uw asset allocaties hebt gedefinieerd. Uw beleggingen zijn zeer liquide, en het verkopen van uw beleggingen is ook eenvoudig gemaakt. Betterment zal de “verkoop” transacties voor u uitvoeren. Eventuele dividenden worden automatisch herbelegd. Portefeuilles worden opnieuw gebalanceerd, en tax-loss harvesting wordt (indien nodig) dagelijks toegepast.

Slimme automatiseringstools en doelen stellen

Betterment maakt gebruik van verschillende geautomatiseerde tools om u te helpen uw doelen te stellen, geld te besparen en meer te beleggen.

• Beleggen – Betterment kan u helpen te sparen voor een specifiek doel met uw beleggingen, en u wordt aangemoedigd om specifieke doelen in te stellen. Elk doel heeft een doelbedrag en datum en omvat ten minste één beleggingsrekening. Er zijn momenteel vijf soorten doelen:
  • Retirement Savings – voor degenen die sparen voor hun pensioen
  • Retirement Income – voor gepensioneerden die opnames maken
  • Safety Net – voor het kweken van een noodfonds
  • Major Purchase – voor het doen van een toekomstige uitgave
  • General Investing – voor beleggen wanneer u niet zeker bent van de specifieke toekomstige uitgave

Retirement- Om pensioendoelen in Betterment in te stellen, koppelt u uw externe rekeningen aan de doelen die u binnen de service hebt ingesteld, en uw volledige pensioensaldo wordt weergegeven op het tabblad Samenvatting. Betterment zal u waarschuwen als er toewijzingen worden gevonden in uw externe rekening die niet passen bij het advies van het platform. Het zal u ook een voorbeeld laten zien van hoe uw geld eruit zou zien als u ervoor kiest om uw externe rekeningen over te rollen naar Betterment.

• Belastingen – Betterment helpt u te besparen op belastingen door belastingbesparende strategieën te automatiseren, dus het is een ding minder voor u om u zorgen over te maken. Ze doen dit door automatisch tax-loss harvesting toe te passen op uw account en gebruik te maken van asset location. In wezen betekent dit dat activa die naar verwachting tegen een hoger tarief worden belast, waar mogelijk op fiscaal voordelige rekeningen zoals IRA’s en 401(k)s worden geplaatst. Beleggingen met een lager belastingtarief worden daarentegen op uw belastbare beleggingsrekeningen geplaatst.

Betterment’s Portefeuilles: Aangepast aan uw behoeften

Betterment is gegroeid voorbij het aanbieden van slechts één portefeuille, en er zijn nu opties om aan te passen. Ze bevelen u een portefeuille aan op basis van twee onderdelen: assetallocatie en fondsenselectie. Het omvat een combinatie van aandelen en obligaties. Afhankelijk van uw toewijzing van aandelen aan obligaties, past Betterment de toewijzing van elke individuele ETF aan om te voldoen aan de efficient frontier. In gewoon Nederlands: Betterment heeft de portefeuille geoptimaliseerd om u de best mogelijke prestaties te geven.

Betterment Core Portfolio

De kernportefeuille bevat aandelen- en obligatie-ETF’s van Vanguard, waaronder de Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO),iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) en meer.

Naast hun kernportefeuille biedt Betterment ook de BlackRock Target Income Portfolio en de Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

De BlackRock Target Income Portfolio is een gediversifieerde 100% obligatiemand. Beleggers kunnen kiezen uit vier risiconiveaus, elk met zijn eigen beoogde niveau van inkomstenrendement. Hoe hoger het potentiële inkomen, hoe groter het risico. Deze portefeuille kan een goede keuze zijn voor gepensioneerden die op zoek zijn naar een stabiel, betrouwbaar inkomen en een manier om hun spaargeld op peil te houden. Het is ook een oplossing voor beleggers die een belegging willen met een lager risico dan aandelen.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

De Goldman Sachs Smart Beta Portfolio is ontworpen voor gepensioneerden of beleggers die een portefeuille met een laag risico willen. De portefeuille bestaat voor 100% uit obligaties om beleggers inkomsten te bieden met een laag risico. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio streeft ernaar beter te presteren dan een conventionele beleggingsstrategie door gebruik te maken van smart beta. Het is de bedoeling om beleggers hogere rendementen te bieden door af te zien van wegingen op basis van marktkapitalisatie in en tussen aandelenactivaklassen. Bij een slimme bètabenadering wordt de algehele marktprestatie beschouwd als slechts één van de vele factoren die het beleggingsrendement kunnen beïnvloeden. Door rekening te houden met andere factoren betekent deze strategie meer risico, maar ook het potentieel voor hogere rendementen.

Flexibele portefeuilles

Flexibele portefeuilles stellen gebruikers in staat om de wegingen van de individuele activaklassen aan te passen. U krijgt nog steeds feedback van de portfolio-analysetool over de risico’s van uw selecties, maar de keuze is uiteindelijk aan u. Met Flexibele portefeuilles hebt u toegang tot functies die u belastingtechnisch geld kunnen besparen, zoals tax-loss harvesting en belastingcoördinatie. En deze portefeuilles werken met alle soorten rekeningen – inclusief Roth en Traditional IRAs. Deze portefeuilles zijn beschikbaar voor beleggers met $ 100.000 of meer aan belegbaar vermogen bij Betterment en stellen u in staat uw portefeuille aan te passen door uw individuele activaklassegewichten aan te passen. U krijgt feedback van de Portfolio Analysis tool over uw selecties. Het is niet geldig voor Betterment’s Socially Responsible Investing, BlackRock, of Goldman Sachs portefeuilles.

Ik zou nog steeds graag een aantal extra activaklassen zien naast ETF’s, zoals grondstoffen en REIT’s. Maar de filosofie van Betterment is dat REIT’s en grondstoffen die op zichzelf worden gehouden – in plaats van binnen een ETF – uw portefeuille te veel zouden kunnen belasten.

Maatschappelijk verantwoord beleggen portefeuille

Naast de drie hierboven geschetste portefeuilles biedt Betterment ook maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) aan. Ze bieden klanten ook de mogelijkheid om aandelen rechtstreeks van hun rekeningen aan goede doelen te doneren. Dit kan beleggers belasting besparen, omdat ze vermogenswinstbelasting op gedoneerde aandelen vermijden.

Bij het ontwerpen van zijn duurzame beleggingsportefeuille hield Betterment rekening met twee doelen:

1. Vermindering van de blootstelling aan bedrijven die betrokken zijn bij activiteiten die onverantwoord worden geacht op milieu-, sociaal of overheidsniveau.
2. Het verhogen van de blootstelling aan bedrijven die ernaar streven om ecologische en sociale uitdagingen op te lossen.

Ze hebben drie duurzame beleggingsportefeuilles:

• Brede Impact Portfolio – Deze bevat ETF’s met hoge ESG-ratings en houdt de beleggingen in balans.
• Klimaat Impact Portfolio – Voor beleggers die er zeker van willen zijn dat ze bedrijven ondersteunen die werken aan het verminderen van de CO2-uitstoot. Omvat ETF’s die zich richten op groene beleggingen.
• Social Impact Portfolio – Dit omvat twee ETF’s die bedrijven ondersteunen die minderheden emanciperen en gendergelijkheid op de werkplek bevorderen.

De maatschappelijk verantwoorde portfolio-opties van Betterment zijn geweldig voor beleggers die willen dat hun geld invloed heeft op de wereld en ervoor zorgen dat ze beleggen in bedrijven die helpen de wereld een betere plek te maken.

Gepersonaliseerd financieel advies met een menselijke adviseur

Hoewel Betterment een computerprogramma gebruikt om zijn portefeuilles te automatiseren, kunt u persoonlijk advies krijgen. Heb je een financiële vraag? Net als het sms’en van een vriend, kunt u een bericht sturen naar een financieel expert binnen de Betterment app. Deze onbeperkte functie is beschikbaar voor alle Betterment-klanten.

Dit een-op-een gepersonaliseerde advies is een manier om advies te geven dat de belangrijkste mijlpalen van het leven op een verstandige en zinnige manier aanpakt en voor een lage, vaste prijs.

De pakketthema’s zijn:

• Aan de slag kosten: $299
• Financiële checkup kosten: $399
• College Planning kosten: $399
• Huwelijksplanning kosten: $399
• Pensioenplanning kosten: $399

Elk pakket omvat een één-op-één gesprek met een gediplomeerd financieel expert, een actieplan dat specifiek is afgestemd op uw behoeften en situatie, en exclusieve educatieve content om u op de hoogte te houden.

Klantenservice

Betterment biedt zowel telefonische als e-mailklantondersteuning voor al zijn geld- en beleggingsrekeningen. Betterment’s telefonische ondersteuning is beschikbaar van maandag tot vrijdag van 9:00 tot 18:00 uur (ET).

Ze bieden ook e-mailondersteuning als u een account overrolt of overbrengt naar hun service.

Betterment-beveiliging

Betterment maakt gebruik van twee-factor authenticatie om uw account veilig te houden en browserversleuteling. U kunt ook App-wachtwoorden instellen om uw verbinding met apps van derden, zoals Mint en Turbotax, te beveiligen. En als u ongeoorloofde of verdachte activiteiten op uw account ziet, kunt u contact opnemen met Betterment, en zij zullen met u samenwerken om eventuele verliezen te herstellen, op voorwaarde dat ze binnen de laatste 60 dagen waren.

Hoeveel kost het om Betterment te gebruiken?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Het belangrijkste voordeel van het Premium-plan is hulp bij investeringen buiten Betterment – pensioenrekeningen, aandelen, of andere levensgebeurtenissen.

Het andere voordeel is onbeperkte toegang tot de CFP-professionals van Betterment. Met het Premium-plan zult u blij zijn te weten dat Betterment u kan helpen met uw 401 (k) -plan en advies kan geven over assetallocatie.

Geld- en betaalrekening:

Als u geïnteresseerd bent in het verdienen van geld via een hoogrentende rekening, kunt u dit doen via de Cash-rekening van Betterment. Hoewel het APY niet zo hoog is als andere hoogrentende rekeningen, is het zeker een betere rente dan de meeste banken bieden. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Hoe is Betterment anders?

Betterment is opgericht om beleggen net zo eenvoudig te maken als het openen van een bankrekening. Maar laat ik duidelijk zijn: hoewel de service een SEC-geregistreerde makelaar-dealer is en lid is van FINRA/SIPC, zijn de beleggingsopties niet FDIC-verzekerd. Alleen de Cash Reserve- en de Checking-rekeningen van Betterment zijn FDIC-verzekerd. Daarom zijn uw rendementen niet gegarandeerd en zijn ze onderhevig aan marktrisico. Het is mogelijk dat uw investering zijn hoofdsom verliest. Maar als u kijkt naar andere beleggingsopties die geen hoofdsomrisico hebben, zult u zien dat ze nog steeds verschillende risicotypen hebben.

Bij Betterment bezit u geen individuele aandelen of obligaties; in plaats daarvan worden de beleggingen gehouden in de vorm van exchange-traded funds (ETF’s). De ETF’s bezitten een deel van de aandelenmarkt via indexering. Bovendien zorgt de spreiding van de activa over deze verschillende ETF’s ervoor dat uw rekening niet te zwaar gewogen wordt in één bepaald gebied, bedrijf, land of sector. Hoewel dit niet leidt tot onredelijke rendementen, voorkomt het dat u al uw eieren in één mand legt.

Betterment is de grootste onafhankelijke robo-adviseur (wij denken dat het een van de beste is). In tegenstelling tot de robo-beleggingsproducten die worden aangeboden door grote namen zoals Schwab Intelligent Portfolios of Fidelity Go, is Betterment geen eigenaar van een van zijn aanbevolen fondsen. Het is ook een fiduciair, wat betekent dat het wettelijk verplicht is om in uw beste belang te handelen. U kunt er dus gerust op zijn dat het platform voor u werkt.

Voeg daarbij het feit dat u al uw persoonlijke financiën kunt beheren met Betterment’s Cash Reserve en Checking-account, en het is een service die zelfs de meest ervaren belegger aantrekkelijk zou kunnen vinden.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

Bottom Line: Is Betterment het waard?

Het staat buiten kijf dat de kosten van Betterment veel lager zijn dan wanneer je een traditionele financieel adviseur in de arm zou nemen. Met een professionele vermogensbeheerder zou u vergelijkbare of zwakkere rendementen behalen, maar veel meer betalen aan beheerkosten. Met de introductie van menselijke adviseurs is Betterment een geduchte concurrent geworden voor Vanguard’s Personal Advisor Services. Toch kan de meer gevorderde belegger het misschien beter zelf doen met een meer diverse selectie van assetallocatie en geld besparen aan jaarlijkse vergoedingen in het proces.

Met een focus op de eindgebruiker, wil Betterment gebruikers een holistisch plan bieden om hen te helpen hun portefeuilles te maximaliseren en hun doelen te bereiken. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.