Blog

Op je 40e opnieuw beginnen met niets, is aan de ene kant misschien een mooie plek om dingen te resetten. Op persoonlijk, professioneel, sociaal en milieugebied.

Het kan echter ook een persoonlijke en professionele nachtmerrie worden.

Laten we wegblijven van het addergebroed over hoe en waarom je in deze situatie zit en gewoon zeggen dat het tijd is om opnieuw te beginnen, in voor- en tegenspoed, maar idealiter beter.

Figure out the big picture

In de onsterfelijke woorden van de Spice Girls

Ha ha ha ha
Yo, I’ll tell you what I want, what I really, really want
So tell me what you want, what you really, echt wil
Ik zal je vertellen wat ik wil, wat ik echt, echt wil
Zo vertel me wat jij wil, wat je echt, echt wil
Ik wil, (ha) ik wil, (ha) ik wil, (ha) ik wil, (ha)
Ik wil echt, echt, echt zigazig ah

Wijze woorden hoor ik je zeggen.

Nu je deze kans hebt om te resetten, wat wil je nu echt heel graag en wat gaat het kosten om daar te komen? In tijd, geld en energie? En ben je bereid om deze prijs te betalen?

Sommigen zeggen dat ze een hoogvliegende CEO willen zijn, ok ben je dan bereid om 60+ uren per week te werken en veel tijd van huis weg te zijn (ok niet op dit moment maar als alles weer normaal is dan)

Wat voor soort leven zou je willen?

• Eigen huis?
• Reguliere vakanties (verblijfsvakanties voor de millenials zo te zien)?
• Een nieuwe auto om de drie of zo jaar?
• Zich veilig, stressvrij en financieel onafhankelijk voelen?
• Tijd kunnen doorbrengen met vrienden en familie zonder je de hele tijd zorgen te hoeven maken over werk?
• Vrij van geldzorgen en financiële angst?
• Mogelijk om waardig met pensioen te gaan of werk zo snel mogelijk optioneel te maken?
• Weet u wat een eenvoudige, ontspannen of luxe levensstijl u persoonlijk zou kunnen kosten?

Trade-offs zijn overal

Misschien kunt u dit allemaal hebben, misschien moet u kiezen en compromissen sluiten met een paar trade-offs, maar kunt u een schatting maken van wat deze behoeften en wensen zouden kunnen zijn?

U hebt een groot huis maar kunt ’s nachts niet slapen van de hypotheek.

U hebt geen eigen huur maar u hebt een behoorlijk bedrag gespaard in de wetenschap dat u zich alles kunt veroorloven wat u nodig hebt en dat u kunt verhuizen als dat nodig is.

Dit zijn allemaal afwegingen. Je moet de jouwe kiezen.

Wat je grote plaatje ook is, het gaat waarschijnlijk wat geld kosten. Als je nu geen geld hebt, moet je geld zien te krijgen.

De beste manier om dat te doen is om het meeste geld dat op je pad komt te houden in plaats van het uit te geven.

De belangrijkste afweging is wat je nu wilt versus wat je het liefste wilt. Zorg ervoor dat je bij het nemen van beslissingen, vooral als het om uitgaven gaat, weet welke kant de huidige beweging opgaat.

Je hebt nu de eerste gegevens: waar probeer je te komen? Bij de visievorming over je ideale leven moet je ook je waarom blootleggen.

Waarom wil je zo’n groot huis of werk optioneel maken? En wil je het echt, echt, echt zigazigah?

Gather all the data you will need

Now you need to gather a few key numbers to help you understand what, where and how of restarting your finances.

How much do you spend?

Do you know how much you spend? Apart from all of it.

Knowing how much you spend and where you spend it will help you figure out if it is going on the right things.

It might also help you understand how and where you could make some changes, cutting down or cutting out the things that are less important.

Using this saving to save or spend more on the things that are important, like time with friends and family.

If you use a money app like MoneyDashboard* it will do a lot of the tracking for you.

Bereken uw nettowaarde

Dus, wat is uw financiële basislijn of waar begint u opnieuw?

Weet u wat uw nettowaarde is?

Alles wat u bezit minus alles wat u schuldig bent.

Hopelijkerwijs begint u niet op nul of min nul, maar als dat wel zo is, moet u uw weg terug naar het faillissement vinden.

Wat is uw spaarquote?

Hoeveel van het geld dat u verdient, mag u houden?

Het bijhouden van uw financiën om te begrijpen hoeveel geld u aan het eind van de maand overhoudt, laat u zien wat uw spaarquote is.

The higher your savings rate, the better your chances of growing your wealth.

Remember it’s not what you earn but what you keep that matters.

Once you review your spending, you might well see if you can increase your savings rate without much change in lifestyle.

Of course, you can see how frugal you want to go to maximise your savings rate. As far as you can comfortably but may not much further.

Your savings rate will have a significant effect on reaching your financial goals and financial freedom.

Here’s a great table and article from Mr Money Mustache explaining the savings rate vs year to retirement.

What’s your financial freedom number?

Ik weet wat je denkt “Als ik dat wist zou ik hier niet zijn, dan zou ik op het strand liggen”

Dit is het getal wanneer bereikt betekent dat werk waarschijnlijk optioneel is geworden.

De manier waarop je dit uitrekent is.

Hoeveel geef je uit per maand X dat door 25 of 30 als je meer conservatief wilt zijn.

Zo, laten we zeggen dat u £3000 per maand uitgeeft x 12 is £36,000 per jaar.

£36,000 x 25 is £900,000 Als u dit bedrag in inkomensgenererende activa had en tussen 3-4% per jaar opnam, zou werken waarschijnlijk optioneel zijn.

of

£36,000 X 30 is £1,080,000. Als u dit bedrag in inkomsten genererende activa en trok tussen 3-4% werk zou waarschijnlijk optioneel

Nu ik weet dat een paar van jullie hebben al uitgecheckt omdat ik begon te praten getallen en grote getallen die belachelijk lijken.

Maar u kunt deze nummers aan te passen aan meer of minder van het bedrag van de levensstijl die u wilt, hoe minder je wilt, hoe kleiner het nummer.

Hoe meer spaargeld of investeringen je al hebt, hoe kleiner het gat dat je moet overbruggen.

Hoe meer tijd je hebt om samengestelde rente in je voordeel te laten werken, hoe gemakkelijker het zal zijn om je getal voor financiële vrijheid te bereiken.

Als u wilt bespreken hoe dit voor u zou kunnen werken, laten we dan een gratis gesprek voeren

Wat zijn je volgende drie stappen?

1. Stel je wat ik echt heel graag wil plan op.

Maak het duidelijk en zorg ervoor dat je het echt wilt. Het heeft geen zin hard te werken voor iets wat je niet echt wilt.

Zorg ervoor dat het is wat jij wilt, niet wat andere mensen willen of wat je denkt dat je zou moeten willen omdat andere mensen het willen.

2. Begin met sparen. Zet een noodfonds op van 3-6 maanden. Iets dat je gaat helpen om een moeilijke periode of twee door te komen. Houd dit noodfonds bijgevuld. Het zal u op een dag uit een noodsituatie helpen.

3. Start uw machine voor vermogensvorming. Gebruik uw spaargeld na het opbouwen van een noodfonds om naar uw andere doelen te zetten.

Noem deze doelen op uw bankrekening of korte, middellange of langere termijn doelen, dat wil zeggen huis deposito, rond de wereld (staycation) of pensioen.

Hoe langer het doel, hoe meer u kunt overwegen het geld te investeren voor potentieel hogere rendementen (maar u moet ook bereid zijn om wat volatiliteit en potentieel meer risico te nemen in het proces)

Als u meer wilt weten over beleggen, klik dan op de link hieronder en we kunnen een gratis gesprek hebben.

Jouw proces is de sleutel nadat je op je 40e met niets bent begonnen.

De kleine dingen die je elke dag doet, zullen de kleine bouwstenen zijn van succes of niet.

Jouw dagelijkse gewoonten, zelfs je kleine gewoonten rond geld, zijn wat je rijkdom opbouwt of het door je vingers ziet glippen.

• Weet je waar je geld naartoe gaat?
• Spaar je eerst en geef je dan uit wat er overblijft?
• Automatiseert u uw belangrijkste rekeningen?

In het uitstekende boek Atomic Habits van James Clear, heeft hij 4 wetten van gewoontevorming die zich volgens mij goed laten vertalen naar het opbouwen van rijkdom.

Maak het duidelijk – Stel elke week en maand een moment vast om uw financiën door te nemen. Misschien aan het begin van de maand of week als de hoop het grootst is, niet aan het eind als je moe en uitgeput bent.

Maak het aantrekkelijk – houd foto’s van wat je wilt in de buurt, zodat je kunt zien waar je naar toe werkt. Maak mini-doelen binnen de grotere doelen en beloon jezelf met iets wat je leuk vindt als je ze bereikt. Kun je een spaarmaatje vragen om samen met jou te high five-en (over zoomen) als je een mijlpaal hebt bereikt?

Het makkelijk maken – je kunt het zo automatiseren dat het sparen gewoon gebeurt. Geef je bankrekeningen een naam met wat je wilt, zodat het spaargeld gewoon rechtstreeks naar het doel gaat. Begin klein en laat het sparen groeien. Gebruik een app als dat helpt bij het berekenen van de cijfers.

Maak het bevredigend. – Maak een wandplanner of grafiek om je voortgang te laten zien. De thermometer voor fondsenwerving voor goede doelen kan een uitstekend beeld geven van uw spaargeld en uw vermogen dat toeneemt.

Wat moet ik doen met mijn leven na mijn 40e?

Meer van wat je leuk vindt en minder van wat je niet leuk vindt, denk ik, gewoon een idee.

Wat het ook wordt, er zal waarschijnlijk geld voor nodig zijn, al is het maar een beetje.

Veel beter om een vangnet te hebben, d.w.z. een noodfonds om je op te vangen als je valt.

Veel beter om wat spaargeld te hebben om met nieuwe dingen te experimenteren zonder dat het een alles of niets scenario is.

Deze financiële buffers of besparingen gaan tijd kosten.

Een creditcard of een lening gebruiken om snel ergens te komen kan werken, maar mogelijk alleen tot het moment dat het terugbetaald moet worden. Dan werkt het niet meer.

Stel een plan op, gebruik pen en papier. Schets hoe goed eruit ziet en welke stappen je dunkt te moeten zetten.

Heb je hulp nodig van wie dan ook?

En begin dan stap voor stap.

Conclusie: op je 40e opnieuw beginnen met niets.

Bedenk het grotere plaatje – wat wil je nu eigenlijk echt? Het kost misschien tijd om dit uit te zoeken, maar het zal de moeite waard zijn. Zorg ervoor dat je de juiste richting uitgaat en niet die van iemand anders.

Bereken je vier cijfers,

1. Je nettovermogen – waar je vanuit gaat
2. Je maandelijkse en jaarlijkse besparingen – waar gaat het allemaal heen en ben je daar tevreden mee.
3. Je spaarrente – hoeveel van je geld blijft er over na alle uitgaven. En kunt u iets doen om dit gat tussen uitgaven en sparen te vergroten?
4. Uw vrijheidsgetal – de plaats waar u misschien naar toe wilt

Wat zijn uw volgende 3 stappen? Je hoeft niet elke volgende stap te weten; je hoeft alleen maar een paar kleine stappen uit te zoeken. Dat kan de volgende zijn of de volgende drie. Ga gewoon naar de volgende en dan de volgende.

Jouw proces is van vitaal belang, wat zijn de dagelijkse gewoonten die je reis comfortabeler en sneller maken?

Wat zijn je rijkdom, bouwende of vernietigende gewoonten?

Kun je nieuwe creëren, slechte aanpassen of stoppen om je te helpen op je 40e opnieuw te beginnen met niets, maar zo snel mogelijk ergens naar toe te gaan?

Wat moet ik doen als ik op mijn 40e met niets ben begonnen?

Focus je op wat je het liefste wilt en niet per se wat je nu wilt.

Financiële coaching

Ben je het zat om van loonstrookje naar loonstrookje te leven? Nooit in staat om te sparen? Ziek van schulden?

Ben je in de war over geld en alle financiële opties die er zijn? Heb je het gevoel dat je nooit genoeg kunt sparen voor een huis, carrière of pensioen?

Wil je dat wel?

• Zijn schuldenvrij
• Verzekeren in je geldmanagement vaardigheden en keuzes.
• Zich nooit meer zorgen hoeven te maken over geld.
• Bouwen aan uw vermogen om uw belangrijkste doelen te bereiken – zoals het op een dag niet meer nodig hebben van werk!

Laat ons u helpen om nu het beste uit uw geld te halen terwijl u bouwt aan een financieel vrije toekomst.

Onze financiële coaching geeft u de steun, begeleiding en verantwoordelijkheid die u nodig hebt om te slagen met geld.

Start nu met het opbouwen van uw ideale leven, want wachten maakt het alleen maar duurder en pijnlijker om te bereiken.

Plan, bouw en geniet nu van uw geld.

Neem hier contact met me op voor een gratis gesprek over welke opties u zou kunnen hebben om geld voor u te laten werken.