De meest voorkomende programma’s voor overheidsleningen

Wanneer u geld moet lenen, kan de Amerikaanse overheid een aantrekkelijke financieringsbron zijn. Deze leningen zijn over het algemeen kredietnemervriendelijk: ze zijn relatief eenvoudig te verkrijgen en de rente kan lager zijn dan bij particuliere kredietverstrekkers. Maar het kan een hele uitdaging zijn om de programma’s voor overheidsleningen te leren kennen en er gebruik van te maken.

Hoe overheidsleningen werken

In veel gevallen leent de overheid niet rechtstreeks geld uit. In plaats daarvan verstrekken particuliere kredietverstrekkers zoals banken en financieringsmaatschappijen financiering, en garandeert de Amerikaanse overheid de lening. Met andere woorden, de overheid belooft de leninggever terug te betalen als u, de lener, in gebreke blijft.

Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar, en af en toe komen er nieuwe programma’s bij als reactie op gebeurtenissen zoals milieurampen en andere crises. De meest voorkomende leningen die met overheidssteun beschikbaar zijn, zijn:

• Student loans
• Housing loans, including disaster and home improvement loans
• Business loans, including farms and ranches

Education Loans

Als je hulp nodig hebt bij het betalen voor school, zijn federale studentenleningen (onder het Direct Loan programma) waarschijnlijk je beste optie. Je komt er gemakkelijk voor in aanmerking, de tarieven zijn concurrerend en ze bieden flexibiliteit wanneer je op eigen benen komt te staan (en wanneer je in het leven met financiële tegenslagen te maken krijgt). Bijvoorbeeld, tijdens periodes van werkloosheid, kunt u in staat zijn om uw lening betalingen tijdelijk overslaan. U kunt ook uw vereiste leningbetaling verlagen om deze betaalbaar te maken in verhouding tot uw maandelijkse inkomen.

Gemeenschappelijke leenprogramma’s omvatten:

• Perkins-leningen: Deze leningen zijn de eerste keuze voor studenten op basis van aantrekkelijke kenmerken, maar je komt misschien niet in aanmerking.
• Stafford Leningen: Gemakkelijk om voor in aanmerking te komen, en je kunt rentesubsidies ontvangen.
• PLUS Leningen: Ouders kunnen aanzienlijke bedragen lenen, maar dat betekent dat ouders moeten terugbetalen.

Particuliere kredietverstrekkers kunnen ook kredietnemervriendelijke functies bieden, maar ze zijn veel minder genereus dan overheidsleningen. Ze hebben vaak een variabele rente en zijn moeilijker te verkrijgen (je hebt meestal een goed krediet, een diploma in een goedbetaalde sector of een medeondertekenaar nodig om goedkeuring te krijgen).

Overheidsleningen voor huisvesting

Je kunt erover discussiëren of het bezitten van een huis altijd de beste financiële keuze is, maar de federale overheid moedigt huiseigenaarschap aan. De reden hiervoor kan zijn dat huiseigenaren de mogelijkheid hebben om vermogen in hun huis op te bouwen en hun levensstandaard te verbeteren. Ze zijn betrokken bij de gemeenschap, ze geven om hun eigendommen, en ze genieten van een gevoel van controle over hun leefomgeving.

Eerste-keer-thuis-koper-programma’s

Deze programma’s helpen mensen om een eigen huis te krijgen. Ze kunnen beschikbaar zijn via federale of lokale overheidsprogramma’s, en sommige non-profitorganisaties helpen huizenkopers ook. Kenmerken omvatten meestal aanbetaling hulp of lage rente. Echter, deze programma’s zijn niet een gratis lunch. Leners zijn meestal beperkt tot bepaalde inkomensklassen, en er kunnen grenzen zijn aan hoeveel u kunt profiteren van een waardestijging van uw huis.

FHA Leningen

FHA financiering is een van de meest populaire opties voor leners die een kleine aanbetaling willen doen. U kunt zo weinig als 3,5%, en het is mogelijk om giften en concessies te gebruiken om sluitingskosten te dekken. U moet echter wel een extra verzekeringspremie betalen. Te lange periodes, dat kan niet in uw voordeel uitpakken. Lees meer over hoe FHA leningen werken.

Herfinancieringsprogramma’s

De hypotheekcrisis ligt achter ons, maar sommigen zijn nog steeds niet volledig hersteld. Bovendien kunnen lokale factoren de waarde van een huis doen dalen. Als u niet kunt herfinancieren (bijvoorbeeld omdat u onder water staat), zijn er nog steeds verschillende hypotheekhulpprogramma’s beschikbaar.

Andere programma’s

Er zijn verschillende andere, minder populaire leningprogramma’s die worden gesteund door de overheid of overheidsinstellingen. Bijvoorbeeld, VA leningen zijn beschikbaar voor leden van de dienst en veteranen, en USDA leningen bieden tot 100% financiering voor bepaalde leners in landelijke gebieden.

Home Improvement and Repair

Als u een huis bezit dat moet worden gerepareerd (of u wilt er een kopen), is de overheid bereid om te helpen uw huis en buurt een schone, veilige, goed verlichte plaats te maken. FHA 203(k) leningen bieden financiering voor de aankoop of renovatie van een huis. Na een ramp biedt de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) financiering voor reparaties aan uw hoofdverblijfplaats en vervanging van bepaalde bezittingen. Hoewel het een SBA-lening is, hoeft u geen bedrijf te bezitten.

Groene projecten

Lokale overheden kunnen ook programma’s aanbieden die helpen bij energie-efficiëntie-upgrades. PACE-programma’s bieden geld voor projecten zoals zonne-installaties, duurzame landschapsarchitectuur en meer.

Bedrijfsleningen

Een opkomend tij doet alle boten drijven: Kleine bedrijven scheppen banen voor mensen in de gemeenschap, en ze zorgen voor belastinginkomsten voor lokale en federale overheden. Als u hulp nodig hebt bij het starten of uitbreiden van uw onderneming, evalueer dan eerst de programma’s voor overheidsleningen. SBA-leningen moeten uw eerste keuze zijn, en ze zijn beschikbaar via veel lokale banken en kredietverenigingen.

Hoewel de overheid u helpt in aanmerking te komen door leningen te garanderen, moet u nog steeds in het spel komen. Wees bereid een persoonlijke garantie te stellen voor de meeste bedrijfsleningen die u aanvraagt.

De SBA 7(a) small business loan is het populairste leningsprogramma en verstrekt tot $ 5 miljoen. Voor kleinere ondernemingen zijn andere leningen beschikbaar. De SBA bevordert bijvoorbeeld microkredietprogramma’s om kleine bedrijven en non-profitorganisaties te helpen uitbreiden.

Persoonlijke leningen

De federale overheid biedt geen persoonlijke ongedekte leningen aan (of garandeert deze). Leningprogramma’s dienen meestal een specifiek doel, zoals het financieren van je opleiding, het starten en uitbreiden van een bedrijf, of het bevorderen van veilige en goed onderhouden huisvesting. Het is moeilijker om te beïnvloeden hoe leners geld uitgeven met een persoonlijke lening, dus het beleid zal dat soort schulden waarschijnlijk minder aanmoedigen. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service