10 Dinge, die man über Geld und Einsatz wissen sollte

Wenn man über den Einsatz spricht, kommt oft das Thema Geld auf. Wie funktioniert das mit den Steuern? Wie viel gibt man im Einsatz aus? Was macht man mit den Rechnungen? Wie kann man am besten sparen? Die Antworten auf diese Fragen sind für jeden anders, und viele davon hängen von den Besonderheiten des jeweiligen Einsatzes und der Person oder Familie ab. Es gibt zwar eine Million Variablen, aber die größte ist, ob Sie sich in einer steuerbefreiten Kampfzone (Combat Zone Tax Exempt, CZTE) befinden. Aber unabhängig davon, ob Sie CZTE-Gebiet sind oder nicht, gibt es eine Menge Dinge zu beachten.

Bezahlung

Viele Menschen haben während ihres Einsatzes Anspruch auf zusätzliche oder besondere Bezüge oder Zulagen, aber es gibt auch einige Situationen, in denen Sie einige Bezüge oder Zulagen verlieren.

Zu den häufigsten zusätzlichen Bezügen und Zulagen während des Einsatzes gehören:

• Familientrennungsbeihilfe ab 30 Tagen: $8.33 pro Tag, bis zu $250 pro Monat
• Hardship Duty Pay für den Einsatzort oder die Mission: $50, $100 oder $150 pro Monat
• Imminent Danger Pay: $7,50 pro Tag, bis zu $225 pro Monat Hostile Fire Pay: $225 pro Monat, nicht anteilig

Das häufigste „verlorene“ Geld während des Einsatzes ist der Verlust der Basic Allowance for Subsistence (BAS), weil die Verpflegung kostenlos ist. Das passiert nicht in jeder Situation, kann aber vorkommen.

In der Regel verbleibt das Wohngeld am Dienstort, es sei denn, man befindet sich in einer besonderen Situation, wie z.B. bei einer individuellen Zuweisung.

Es kann auch mehr Geld auf dem Gehaltsscheck sein, weil keine Steuern einbehalten werden – siehe den Abschnitt über Steuern weiter unten.

Ausgaben

Die einsatzbedingten Ausgaben ändern sich von Einsatz zu Einsatz und von Familie zu Familie sehr stark. Sogar in meiner eigenen Familie haben wir von einem Einsatz, bei dem ich zwei Jobs hatte, mein Mann drei kurze Hafenaufenthalte am selben Ort hatte und wir jeden einzelnen Dollar zur Schuldentilgung und zum Sparen ausgegeben haben, zu einem anderen Einsatz gewechselt, bei dem wir eine Menge zusätzliches Geld für Babysitter und Haushaltshilfen ausgegeben haben, weil ich mit drei kleinen Kindern schwanger war.

Es gibt zwei Seiten der Ausgabenproblematik bei Einsätzen: Möglichkeiten, wie man sparen kann, und Möglichkeiten, wie man mehr ausgeben kann.

Wenn Sie schon einmal einen Einsatz mitgemacht haben, fallen Ihnen bestimmt einige Dinge ein, die Sie dieser Liste hinzufügen können – bitte teilen Sie Ihre Erfahrungen in den Kommentaren mit!

Steuern

Die ganze Sache mit dem „steuerfrei“ kann sehr verwirrend sein, muss es aber nicht. Zunächst ein paar Dinge, die man wissen sollte:

• Sie müssen sich in einer ausgewiesenen CZTE befinden, um „steuerfrei“ zu sein.
• Es kann eine Weile dauern, bis die Papiere mit Ihrem Standort übereinstimmen.
• Grundgehalt, bis zu einem bestimmten Betrag, ist steuerfrei, wenn Sie CZTE sind.
• Das meiste geschieht automatisch – Sie sollten bei der Steuererklärung keine zusätzlichen Berechnungen anstellen müssen.

Während Sie in der CZTE sind, ist das Wichtigste, dass Sie keine Steuern auf Ihr Gehalt einbehalten müssen. Normalerweise kümmern sich die Kommandos sehr gut darum, dass die Unterlagen auf dem neuesten Stand sind. Das geschieht vielleicht nicht sofort, aber in der Regel, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Plötzlich ist Ihr Gehaltsscheck höher, weil keine Steuern einbehalten werden. Ka-ching!

Wenn die Leute wirklich verwirrt sind, ist es an der Zeit, ihre Einkommenssteuererklärung für das folgende Jahr zu machen. Ich bekomme E-Mails mit der Frage: „Wo kann ich mein Geld für die Kampfzone absetzen?“ oder ähnliche Fragen. Sie sollten in Ihrer Einkommenssteuererklärung keine besonderen Berechnungen anstellen, mit Ausnahme einiger Gutschriften, bei denen Sie das CZTE-Einkommen als Einkommen zählen können, um sich für diese Gutschriften zu qualifizieren, aber das ist ziemlich klar gekennzeichnet. Ihre Lohn- und Steuerbescheinigung W-2 sollte Ihr zu versteuerndes Einkommen in Feld 1 ausweisen – das CZTE-Einkommen ist hier nicht enthalten, Sie müssen also keine Berechnungen anstellen. Das Geld, das Sie während Ihrer CZTE-Tätigkeit verdienen, wird in Feld 12a mit dem Code Q angegeben, falls Sie es für eine dieser besonderen Situationen benötigen. Auf Ihrer W-2 sollte auch der niedrigere Betrag angegeben sein, den Sie im Laufe des Jahres einbehalten haben. Wenn Sie Ihre Steuererklärung abgeben, sind die CZTE-Einkünfte und der geringere Einbehalt bereits berücksichtigt, da sie bereits auf Ihrer W-2 vermerkt sind.

Ob Sie eine höhere Rückerstattung erhalten, Geld schuldig bleiben oder das gleiche Ergebnis erzielen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich Ihres sonstigen Einkommens, der Größe Ihrer Familie, etwaiger anderer Abzüge, die Sie geltend machen können, Gutschriften usw. Theoretisch sollten Sie bei Ihrer Steuererklärung annähernd gleich viel herausbekommen. In der Praxis kann es vorkommen, dass Sie aufgrund Ihrer CZTE-Zugehörigkeit Anspruch auf bestimmte Gutschriften haben, die Ihre Situation erheblich verändern.

Wenn Ihr W-2 falsch ist, ist das eine ganz andere Situation und muss über den Defense Financial and Accounting Service (DFAS) abgewickelt werden. Sie können nicht einfach die Zahlen in Ihrer Steuererklärung ändern, sondern müssen sich ein aktualisiertes W-2 mit den richtigen Angaben besorgen.

Thrift Savings Plan

Wenn Sie in eine CZTE entsandt werden, haben Sie die einmalige Gelegenheit, steuerfreie Gelder in Ihre Thrift Savings Plan (TSP)-Konten einzuzahlen, und/oder mehr als sonst zu spenden und/oder Ihre steuerpflichtigen Konten aufzustocken. Dabei geht es vor allem um drei Dinge: steuerfreie Einkünfte, höhere Beitragshöchstgrenzen und die Zeiten, in denen es sinnvoller ist, das Geld in ein steuerpflichtiges Konto zu stecken.

Steuerfrei, Baby!

Auf der grundlegendsten Ebene ist die Einzahlung von Geld in Ihr Roth TSP-Konto, während Sie sich in einer CZTE befinden, eine Win-Win-Win-Situation: Das Geld geht steuerfrei ein, es wächst steuerfrei und wird nicht besteuert, wenn Sie Ausschüttungen vornehmen. Dies ist eine der wenigen Möglichkeiten, wie Sie Geld völlig steuerfrei vermehren können.

• Wenn Sie jetzt noch nicht in den TSP einzahlen, sollten Sie damit beginnen!
• Wenn Sie in den traditionellen TSP einzahlen, könnte Roth die richtige Wahl für Sie während der Entsendung sein.
• Wenn Sie bereits in ein Roth TSP-Konto einzahlen, sollten Sie den Gürtel enger schnallen und herausfinden, wie Sie Ihre Beiträge erhöhen können!

Mehr sparen

Unter normalen Umständen ist die Obergrenze für die freiwillige Zurückstellung von 19.500 USD (2020) der Betrag, den Sie jedes Jahr in Ihr TSP-Konto einzahlen können. In Zeiten, in denen Sie sich in einem CZTE-Gebiet befinden, können Sie jedoch bis zur jährlichen Zuzahlungsgrenze von 57.000 USD (2020) einzahlen. Das ist eine ganze Menge Geld! Beide Zahlen erhöhen sich um 6.500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind!

Es gibt einige Tricks, wenn Sie erwarten, dass Sie mehr als die Obergrenze für Wahlbeiträge einzahlen können – das ist für diesen Artikel etwas zu weit hergeholt, aber Sie können mehr darüber unter Maximizing Your Thrift Savings Plan Contributions In A Combat Zone lesen.

Sparen auf einem steuerpflichtigen Konto

Es gibt Situationen, in denen es besser ist, Ihr Geld auf einem normalen, steuerpflichtigen Konto zu sparen und nicht auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto. Normale Konten sind viel flexibler, und es gibt einige Situationen, in denen dies auch aus steuerlicher Sicht sinnvoll ist. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in Airman Mildollars Beitrag über steuerliche Erwägungen in einer Kampfzone.

Einsatzbedingte Vorteile

In manchen Situationen können Sie aufgrund eines Einsatzes niedrigere Raten, niedrigere Zinssätze oder andere Vorteile erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihren Kreditkarten, Ihrem Mobilfunkanbieter, Ihrer Versicherungsgesellschaft und allen anderen Anbietern, die Sie sich vorstellen können, ob sie spezielle Programme für den Einsatz anbieten.

Savings Deposit Program

Das Savings Deposit Program (SDP) ist ein staatlich geführtes Sparkonto, auf das Sie 10 % einzahlen können, solange Sie sich in einem Gebiet aufhalten, in dem Sie Anspruch auf Hostile Fire oder Imminent Danger Pay haben. Sie können auf dieses Konto einzahlen, wenn Sie sich 30 Tage lang in dem ausgewiesenen Gebiet aufhalten, oder 1 Tag in jedem der drei aufeinander folgenden Monate. Die Beiträge können durch Zuteilung von Ihrem Gehalt geleistet werden. Angeblich können Sie Ihre Beiträge auch in bar oder per Scheck beim Finanzamt Ihres Einsatzortes einzahlen, aber seien wir realistisch: Es gibt nicht mehr viele Finanzämter, und die Einsatzorte sind nicht dafür bekannt, dass sie ungewöhnliche Anfragen bearbeiten können.

Ausgaben vor, während und nach dem Einsatz

Die Zeiträume unmittelbar vor und nach einem Einsatz sowie während des Einsatzes&R können für Militärfamilien außergewöhnlich hohe Ausgaben bedeuten. Das ist in Ordnung, wenn sie einen Haushalt aufgestellt haben, über das Geld verfügen und trotz des Zeitpunkts kluge Entscheidungen treffen. Es kann ein Problem sein, wenn die Ausgaben die Möglichkeiten der Person/Familie übersteigen, sie zu bezahlen, oder wenn sie für Dinge ausgegeben werden, die sonst keinen Sinn machen.

Gosh, das scheint eine Menge Wörter zu sein, die nicht wirklich gut zusammenpassen. Lassen Sie uns ein Beispiel versuchen. Zu den sinnvollen Ausgaben vor dem Einsatz gehören z. B. Uniformteile, ein spezielles Abendessen oder eine Reise, die in bar bezahlt werden, oder Dinge, die den Einsatz angenehmer machen (vorausgesetzt, Sie verschulden sich nicht, um diese Dinge zu kaufen). Zu den dummen Ausgaben vor dem Einsatz gehören z. B. ein extravaganter Urlaub, den Sie sich nicht leisten können, oder ein Abschiedsgeschenk, das Ihr Budget sprengt.

Das Gleiche gilt für die Ausgaben in der Mitte des Einsatzes und nach dem Einsatz. Ausgaben nach dem Einsatz können besonders problematisch sein, vor allem, wenn sie in Form eines Autokaufs (und einer Ratenzahlung für das Auto) erfolgen. Das soll nicht heißen, dass man kein Auto kaufen kann, wenn man vom Einsatz nach Hause kommt, aber es muss ein Auto sein, das im Gesamtbild Sinn macht. Ich habe zu viele Leute mit teuren Autos gesehen, die mit dem während des Einsatzes gesparten Geld gekauft wurden und die sich das Benzin, die Versicherung und die Wartung nicht leisten können.

Es ist normal, dass man vor und nach einem Einsatz und während des Urlaubs etwas mehr ausgibt. Achten Sie nur darauf, dass es für Ihr normales Leben und Ihr normales Budget in Ordnung ist.

Was passiert, wenn Sie getrennt sind

Auch im Jahr 2020 gibt es Situationen, in denen der entsandte Soldat nicht in der Lage ist, mit demjenigen zu sprechen, der seine Finanzen zu Hause verwaltet. Außerdem können sie möglicherweise keine Kontoauszüge herunterladen, Rechnungen bezahlen usw. Die meisten Militärangehörigen haben hoffentlich eine Vertrauensperson, der sie eine Vollmacht für die Verwaltung ihrer Finanzen erteilen können – einen Ehepartner, ein Elternteil, ein Geschwisterteil oder einen besten Freund. Es handelt sich jedoch um eine große Machtfülle, die Sie nicht einfach irgendjemandem erteilen können. Vergewissern Sie sich, dass es sich um jemanden handelt, der auch weiterhin Ihre Interessen vertritt, egal wie lange der Einsatz dauert.

Familien sollten sich vor dem Einsatz etwas Zeit nehmen, um einige „Was-wäre-wenn“-Szenarien durchzuspielen: Was ist, wenn das Auto eine größere Reparatur benötigt? Was ist, wenn unser Vermieter das Haus verkauft? Was ist, wenn jemand verstirbt? Auf diese Weise können die verschiedenen Familienmitglieder verstehen, wie der entsandte Soldat in jeder dieser Situationen über Geldausgaben denkt. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein älteres Auto. Möchte das Dienstmitglied es für immer fahren, so dass es repariert werden sollte, oder ist es an der Zeit, etwas Größeres für die wachsende Familie anzuschaffen, so dass es sinnvoll wäre, ein neues Auto zu kaufen?

Murphy’s Law

Dictionary.com definiert Murphy’s Law als „die faktische Behauptung, dass, wenn etwas schiefgehen kann, es auch wird“. Ich glaube nicht, dass da etwas Scherzhaftes dran ist: Murphy’s Law schlägt zu, wenn man ein Mitglied der Streitkräfte im Einsatz hat. Die Waschmaschine geht kaputt, die Kinder werden krank, das Auto springt nicht an. Es ist viel leichter zu bewältigen, wenn man sich mental darauf vorbereitet hat, und es ist wichtig, dass man über einen Notfallfonds verfügt, damit man nicht in finanzielle Not gerät, wenn Murphy zu Besuch kommt.

Überzahlungen

Der Sold kann zwar jederzeit durcheinander geraten, aber während eines Einsatzes ist es einfacher. Es ändert sich eine Menge, und manchmal laufen diese Änderungen nicht so ab, wie sie eigentlich sollten. Wie immer ist es wichtig, dass Sie jeden Monat Ihre Urlaubs- und Verdienstbescheinigung (LES) lesen und sich vergewissern, dass alles seine Richtigkeit hat. Und wenn Sie zu viel bezahlt bekommen haben, sollten Sie das Geld auf ein separates Konto (oder sogar eine separate Bank!) zurücklegen, damit Sie vorbereitet sind, wenn das Verteidigungsministerium merkt, was passiert ist, und beschließt, dass Sie es zurückzahlen müssen.