7 risikoarme Investitionen mit großen Gewinnen
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Investieren kann einschüchternd wirken, vor allem wenn man zum ersten Mal damit anfängt. Vor allem, wenn es darum geht, Ihr Finanzportfolio zu vergrößern, kann es in schwierigen Zeiten riskant werden. Da einige Vermögenswerte im Jahr 2020 eine unerwartete Wendung genommen haben könnten, sind risikoarme Anlagen zu einem heißen Thema geworden.
Es ist verständlich, dass man in unsicheren Zeiten nach sichereren Anlagen sucht, und zum Glück gibt es viele risikoarme Optionen, die man in Betracht ziehen kann. Vergessen Sie nicht, dass jede Anlage ihre eigenen Kompromisse in Bezug auf Risiken und Vorteile hat. Und natürlich sind die lukrativsten Anlagen in der Regel mit einem höheren Risiko verbunden.
Auch wenn jede Anlageform auf ihre eigene Art und Weise funktioniert, haben sie doch alle die gleichen allgemeinen Komponenten. Sie sind darauf ausgelegt, Geld zu investieren, Zinsen zu erheben und hoffentlich einen Gewinn zu erzielen. Zwischen risikoarmen und risikoreichen Anlagen gibt es viele Variablen, wenn es darum geht, die Bedingungen und Konditionen zu verstehen. Um die Bedingungen der einzelnen Anlageformen vollständig zu verstehen, müssen Sie vielleicht ein wenig recherchieren, deshalb haben wir im Folgenden einige gängige Bedingungen zusammengefasst. Wenn Sie Ihr Kapital vermehren möchten, könnten diese acht risikoarmen Anlagen eine gute Wahl für Sie sein.
Sie kennen vielleicht die Vorstellung, dass riskantere Anlagen das Potenzial für höhere Renditen bieten. Auf der anderen Seite müssen Sie bedenken, dass geringere Risiken in der Regel niedrigere Renditen mit sich bringen. Das heißt aber nicht, dass Sie mit Ihren Anlagen keinen Gewinn erzielen können. Für einige risikoarme Anlagen brauchen Sie nicht einmal mehr als 100 Dollar oder weniger für den Anfang.
Hochverzinsliche Sparkonten
Definition:
Hochverzinsliche Sparkonten sind ähnlich wie ein gewöhnliches Sparkonto, nur mit höheren Zinssätzen. Diese Konten können für langfristige Sparziele oder zur Aufbewahrung von zusätzlichem Geld von Ihrem Girokonto genutzt werden. Wenn Sie z. B. für ein Haus sparen oder einen Notfallfonds aufbauen wollen, könnte dies eine gute Option sein. Sie können einen Beitrag zu Ihren Ersparnissen leisten und erhalten höhere Zinsen als bei einem normalen Sparkonto.
Flexibilität:
Diese Konten sind sehr flexibel. Da es sich um ein Sparkonto handelt, können Sie bis zu sechs Mal im Monat Geld abheben. Wenn Sie Geld abheben wollen, können Sie das auf Antrag tun. Unter Umständen verlangen die Banken vorher eine Kündigung.
Kosten:
Bei einigen Banken muss man bei der Kontoeröffnung eine Mindesteinlage leisten. Ansonsten kostet die Eröffnung eines Sparkontos normalerweise nichts.
Wie sicher sind diese Konten?
Da Ihr Geld nicht vertraglich gebunden ist, gelten diese Konten als eine der sichersten Anlagen. Sie können Ihr Geld abheben, wann immer Sie es brauchen, und erhalten dennoch über einen langen Zeitraum einen kleinen Gewinn, der monatlich ausgezahlt wird.
Cash Management/Sweep Accounts
Definition:
Cash Management, auch Sweep Accounts genannt, sind in der Regel Anlagemöglichkeiten, die von einer Brokerfirma angeboten werden. Dabei wird ein bestimmter Betrag von einem Geschäftskonto abgezogen und auf ein Anlagekonto eingezahlt. In der Regel können Sie Ihr Anlagekonto, den Betrag und das Datum selbst wählen. Sweep-Konten sind auch dafür bekannt, dass sie eine Bargeldoption für ein Anlagekonto darstellen. Wenn viele Personen Bargeld auf ein Anlagekonto einzahlen, um einen neuen Handel zu tätigen, kann etwas Bargeld auf dem Sweep-Konto verbleiben, wenn es nicht vollständig verwendet wird. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Ihr Geld nicht über längere Zeiträume ohne Gewinn bleibt.
Beispiel: Sie zahlen 100 $ ein und kaufen 3 Anteile eines börsengehandelten Fonds zu einem Preis von je 33 $. Sie würden 99 $ ausgeben, und 1 $ bliebe auf Ihrem Sweep-Konto. Diese Konten werden auch häufig für die Aufbewahrung von Dividendenzahlungen genutzt.
Flexibilität:
Die Flexibilität hängt hauptsächlich von der Art des Anlagekontos ab, auf dem das Sweep-Bargeld gehalten wird, und davon, wohin Sie Ihr Geld bewegen wollen. Wenn sich das Geld auf einem Maklerkonto befindet, können Sie es innerhalb weniger Tage auf ein Spar- oder Girokonto übertragen. Sie können das Geld auch problemlos auf ein anderes Anlagekonto übertragen, da Maklerkonten nicht steuerlich begünstigt sind. Problematisch kann es werden, wenn Ihr Geld auf einem steuerbegünstigten Konto liegt, z. B. einem IRA. Dann wird es schwieriger, das Geld zu verschieben. Um Geld von einem steuerbegünstigten Konto abzuheben, ist ein Rollover erforderlich. Dies ist bei einem anderen Konto desselben Instituts leichter möglich. Die Übertragung von Bargeld zwischen denselben steuerbegünstigten Konten führt, wenn sie ordnungsgemäß durchgeführt wird, nicht zu einem steuerpflichtigen Ereignis. Die Übertragung von einem steuerlich begünstigten auf ein nicht steuerlich begünstigtes Konto verursacht Steuern, wenn sie nicht ordnungsgemäß durchgeführt wird.
Kosten:
Die anfänglichen Kosten für die Einrichtung dieser Konten hängen von der Maklerbank ab, die das Geld verwahrt. Sweep-Konten können mit Gebühren für die Nutzung des Dienstes verbunden sein. Je nach gewähltem Anbieter und je nachdem, wie viel Bargeld Sie zu verwalten haben, kann dies unterschiedlich sein. Einige Anbieter bieten ein Sweep-Konto sogar als Vorteil für Ihr Konto an.
Wie sicher sind diese?
Abhängig davon, wo sich das Sweep-Bargeld befindet, könnte es FDIC-versichert sein. In der Regel ist es bei einer Bank oder bei einem Maklerunternehmen durch die SPIC versichert, was Sie vor einer Investition prüfen sollten. Je nach der Wahl Ihres Kontos können Sie sich das Geld relativ schnell auszahlen lassen, während es bei anderen länger dauern kann.
Certificate of Deposit (CDs)
Definition:
Eine CD ist ein fester Geldbetrag, den Sie für einen bestimmten Zeitraum zum Sparen einzahlen. Im Gegenzug zahlen die Banken Zinsen, wenn Sie Ihr Geld während dieses Zeitraums anderweitig verwenden. Zunächst können die Banken Ihr Geld ausleihen, um mit den Zinsen, von denen Sie einen Prozentsatz erhalten, einen Gewinn zu erzielen. Bei dieser Art von Anlage können Sie den Zeitraum wählen, für den Sie Ihr Geld anlegen möchten. Je länger die CD läuft, desto höher sind in der Regel die Zinsen. Außerdem erfordern die höher verzinsten CDs normalerweise eine Mindesteinlage.
Flexibilität:
Da die meisten Banken davon ausgehen, dass sie Ihr Geld für diesen festen Zeitraum halten, ist es nicht so einfach, früher als erwartet an Ihr Geld zu kommen. Je nach den Richtlinien Ihrer Bank müssen Sie dann mit unterschiedlichen Gebühren rechnen.
Kosten:
Sie können den Betrag, den Sie in eine CD einzahlen möchten, selbst bestimmen. Außerdem sind mit der Eröffnung einer CD keine besonderen Kosten verbunden. Sie können zwischen 0 $ und Hunderten oder Tausenden von Dollar in eine CD investieren. Denken Sie daran, dass sich die meisten CDs automatisch verlängern. Wenn Sie Ihr Geld für etwas anderes verwenden wollen, sollten Sie sich vor Ablauf der Vertragslaufzeit bei Ihrer Bank erkundigen.
Wie sicher sind sie?
CDs sind bei der FDIC bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Person staatlich versichert. Dies gilt für alle auf Ihren Namen lautenden Konten bei einer bestimmten Bank. Das garantiert Ihnen, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, aber wie viel Sie bekommen, hängt von den Bedingungen Ihrer Bank ab.
Treasury Securities
Definition:
Treasury Securities sind Schatzanweisungen, Schuldscheine und Anleihen. Wenn Sie Schatzpapiere kaufen, erwerben Sie die Schulden des Staates. Diese Schulden werden in der Regel zur Finanzierung von Regierungsprojekten verwendet. Diese Wertpapiere werden von den Vereinigten Staaten ausgegeben. Finanzministerium ausgegeben. In den meisten Fällen sind Ihre Erträge von staatlichen und lokalen Steuern befreit, da sie von der Regierung ausgegeben werden.
Flexibilität:
Bei Staatsanleihen können Sie nicht von Ihrem Fälligkeitsdatum abweichen. Auch wenn Sie nicht aus Ihrer Anlage herauskommen, können Sie sie an jemand anderen verkaufen. In diesem Fall erhalten Sie den Preis, den diese Person bereit ist, dafür zu zahlen. Sie können Ihre Staatsanleihe entweder verkaufen oder warten, bis sie fällig wird. Beim Verkauf müssen Sie sich unter Umständen mit Ihrer Bank, einem Makler und einem Händler treffen, die zusätzliche Gebühren verlangen können. Hinzu kommt, dass die meisten Privatpersonen keine einzelnen Anleihen kaufen. Stattdessen kaufen Sie wahrscheinlich einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds, der sich auf Staatsanleihen konzentriert, und in diesem Fall kann eine Gebühr für den Kauf oder Verkauf des Fonds durch den Makler anfallen.
Kosten:
Die Kosten für Investitionen in Schatzanweisungen können variieren. Sie können von 0 $ bis zu 5 Millionen $ reichen. Bei Neuemissionen von Schatzanweisungen fallen möglicherweise keine Online-Transaktions- oder Kaufgebühren an. Wenn Sie sich dafür entscheiden, mit Hilfe eines Maklers zu investieren, kann eine Maklergebühr anfallen.
Wie sicher sind sie?
Diese Anlagen sind auch als eine der sichersten Investitionen bekannt. Staatsanleihen werden in der Regel von der US-Regierung gedeckt, und Ihre Erträge können steuerfrei sein.
Geldmarktfonds
Definition:
Geldmarktfonds sind normalerweise kurzfristige Anlagen mit kurzfristigen Zinssätzen. Viele Menschen investieren lieber in Geldmarktfonds als in Bargeld, um höhere Zinsen zu erhalten.
Flexibilität:
Sie können sich diese Anlagen auszahlen lassen, aber das ist normalerweise mit Kosten verbunden. Möglicherweise müssen Sie Liquidationsgebühren zahlen und für einen bestimmten Zeitraum auf Ihre Erträge warten.
Kosten:
Diese Fonds sind recht preiswert, da sie zum Nettoinventarwert (NAV) bewertet werden. Auch wenn sie günstig zu haben sind, können sie mit unterschiedlichen Gebühren verbunden sein. Zu Beginn können Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Einzahlungen zu leisten oder einen Teil Ihrer Rentenersparnisse zu investieren.
Wie sicher sind sie?
Bei diesen Anlagen handelt es sich um hochwertige, kurzfristige Investitionen, die Ihnen mehr Flexibilität bieten als langfristige Anlagen. Leider ist diese Art von Vermögenswerten nicht durch die FDIC versichert, da es sich nicht um ein Bargeldinstrument handelt. Geldanlagefonds sind in Schuldtitel investiert, die höchstens durch die SPIC-Versicherung gedeckt sind.
Vorzugsaktien
Definition:
Investitionen in Vorzugsaktien sind vergleichbar mit Investitionen in reguläre Stammaktien oder Aktien eines Unternehmens. Allerdings ist diese Art von Aktien in der Regel auch mit einer versprochenen Dividendenzahlung verbunden. Vorzugsaktionäre haben bei der Dividendenzahlung Vorrang vor den Stammaktionären, d. h. sie erhalten ihre Dividende zuerst ausgezahlt. Was übrig bleibt, wird dann an die Stammaktionäre ausgezahlt.
Vorzugsaktien unterliegen der Marktvolatilität des Aktienmarktes, zahlen aber auch regelmäßige Dividenden wie eine Anleihe. Das macht die Anlage in Vorzugsaktien zu einer Mischung aus den traditionellen Merkmalen des Aktien- und Anleihenmarktes.
Flexibilität:
Sie können Ihre Aktien verkaufen, wann immer Sie wollen, aber wie bei jeder anderen Aktie können Sie mit einem Kursrückgang oder – noch besser – mit einem Kursanstieg rechnen. Einige Vorzugsaktien sind auch mit einer Umwandlungsoption ausgestattet. In diesem Fall kauft das Unternehmen die Vorzugsaktien von Ihnen zurück oder wandelt Ihre Aktien in Stammaktien um. Jede Vorzugsaktie gehört zu einer Serie, die mit eigenen Rechten ausgestattet ist. Informieren Sie sich vor dem Kauf über alle Einzelheiten der Vorzugsaktien, denn es gibt viele Nuancen, die nicht immer gleich sind.
Kosten:
Die meisten Aktien unterscheiden sich in Preis und Gebühren. Meistens sind die Aktien mit den höchsten Erträgen auch die, die mehr pro Aktie kosten. Sie können jedoch so viel oder so wenig investieren, wie Sie wollen und wann Sie wollen. Bei einigen Aktien können beim Kauf oder Verkauf Transaktionsgebühren anfallen.
Wie sicher sind diese?
Auch wenn Vorzugsaktien vor Stammaktien ausgezahlt werden, ist ihre Auszahlung nicht garantiert. Wenn Sie Ihr Geld in Aktien investieren, tragen Sie das Unternehmens- und Börsenrisiko.
Fixed Annuities
Definition:
Eine Annuität ist ein Versicherungsvertrag, der dem Vertragserwerber regelmäßige und wiederkehrende Einkommenszahlungen garantiert. Es gibt viele Arten von Annuitäten, die sich in Struktur und Preis unterscheiden können. Eine feste Rente ist die einfachste Form einer Leibrente. Bei einer festen Rente zahlen Sie in die Rentenversicherung ein und erhalten im Gegenzug einen festen Einkommensstrom. Dieses Einkommen wird in der Regel monatlich über einen bestimmten Zeitraum gezahlt, der so lang sein kann, wie Sie leben. So sind zum Beispiel Sozialversicherungs- und Rentenpläne wie Rentenversicherungen aufgebaut.
Flexibilität:
Jedes Rentenversicherungsprodukt ist anders strukturiert. Achten Sie darauf, den Vertrag und die Details vor dem Kauf mit einem Fachmann sorgfältig zu prüfen.
Da es viele Arten von Rentenversicherungen gibt, gibt es Produkte, die für einige Personen besser geeignet sind als für andere. Wenn jemand zum Beispiel nervös ist, was den Markt angeht, und sichergehen will, dass er seine Grundausgaben auf Lebenszeit decken kann, kann er eine Rentenversicherung kaufen, die ihm diesen Betrag monatlich auszahlt. Ein weiteres Beispiel für eine Rentenart ist eine Sofortrente. Bei dieser Art können Sie einer Versicherungsgesellschaft heute einen Geldbetrag geben und erhalten im Gegenzug monatliche Zahlungen, die sofort beginnen.
Während es bei den angebotenen Produkttypen Flexibilität gibt, ist es in der Regel nicht so einfach, aus diesen Verträgen wieder herauszukommen, sobald Sie sie gekauft haben. Rentenversicherungen sind berüchtigt für ihre hohen Rückkaufsgebühren, die bis zu 20 Prozent der ursprünglichen Investition betragen können, wenn Sie innerhalb des ersten Jahres kündigen wollen. Die Rückkaufsgebühren gelten nicht nur für das erste Jahr. Sie können sich über fünf bis zehn Jahre erstrecken und langsam auf Null sinken. In den meisten Fällen können Sie sich Ihre Investition auszahlen lassen, indem Sie Ihren Vertrag einfach kündigen. Denken Sie daran, dass bei der Kündigung Ihres Vertrags möglicherweise Gebühren und Steuern anfallen oder Ihnen Zinszahlungen entgehen.
Kosten:
Die Gebühren für festverzinsliche Rentenversicherungen können je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein. Wenn Sie diese Art von Investition in Erwägung ziehen, sollten Sie sich genau informieren und das Kleingedruckte lesen. Fragen Sie den Verkäufer auch, welche Provision er bei diesem Verkauf erhält und wie hoch diese Provisionen bei den verschiedenen Arten von Rentenversicherungen sind. Diese Provisionen sind in der Regel recht hoch, also achten Sie darauf, dass Ihnen nicht nur wegen der Auszahlungsvorteile des Vertreters eine solche verkauft wird. Und schließlich sollten Sie sich über die Steuern informieren und daran denken, dass diese Rentenzahlungen wie reguläres Einkommen besteuert werden können.
Wie sicher sind sie?
Da feste Renten einen festen Zinsbetrag über einen festen Zeitraum haben, wissen Sie, wann und in welcher Höhe Sie Ihr Geld erhalten werden. Bedenken Sie die Auswirkungen der Zinssätze und der Inflation während der Laufzeit Ihres Vertrags.
Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, klingt das vielleicht etwas einschüchternd. Es kann jedoch ein guter Weg sein, um auf Ihre langfristigen finanziellen Ziele hinzuarbeiten. Selbst die besten Anleger haben nicht aus heiterem Himmel einen Gewinn erzielt – sie haben sich eine gesunde Investitionsmentalität angeeignet. Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie Ihre Ziele umreißen und sich regelmäßig über die verschiedenen Anlagemärkte informieren.
Denken Sie daran, dass nicht alle Anlagen gleich sind. Informieren Sie sich über die Bedingungen jeder Anlage, um den Zeitrahmen, die Zahlungsmodalitäten und das Anlagerisiko eines jeden Vertrags genau zu verstehen. Nutzen Sie unseren Investitionsrechner, um Ihr geschätztes Investitionswachstum im Laufe der Zeit zu ermitteln. Laden Sie unsere App herunter, um zu sehen, wie viel Sie in naher Zukunft investieren möchten.