Aetna Medigap-Pläne für 2020 – Vergleich der Pläne A, B, F, G und N

Leitfaden zu den Aetna Medigap-Plänen für 2020

Von den zehn Arten von Medigap-Zusatzversicherungen, die allgemein angeboten werden, bietet Aetna für 2020 fünf an. Derzeit sind die Tarife A, B, F, G und N verfügbar.

Aetna Medicare Supplement Plans (Medigap-Pläne) sind in allen bis auf drei Bundesstaaten (Wisconsin, Massachusetts und Minnesota) standardisiert, was einen Vergleich der Tarife zwischen den Unternehmen erleichtert. Sofern Sie nicht in einem dieser drei Staaten leben, die ihre Pläne individuell standardisieren, finden Sie in jedem Medigap-Briefplan aller Unternehmen, die diesen Versicherungsschutz anbieten, den gleichen Versicherungsschutz. Einige Unternehmen bieten zusätzliche Leistungen gegen zusätzliche Gebühren an, z. B. Mitgliedschaften in Fitnessstudios oder zahnärztliche und optische Leistungen. In der Regel finden Sie jedoch in jedem Versicherungsbrief den gleichen Versicherungsschutz für Medicare-Zusatzleistungen. Beachten Sie, dass die Verfügbarkeit der Pläne von Ihrem Wohnort und anderen Faktoren abhängt. In dieser Analyse, brechen wir jeden einzelnen 2020 Aetna Medigap Plan, und die verschiedenen Teile und die Abdeckung im Rahmen eines jeden.

Wenn Sie möchten, sprechen Sie mit einem seriösen, lizenzierte Medicare-Profi bei der Überprüfung dieser Informationen, können Sie unsere gebührenfreie Nummer oben aufgeführt, oder verwenden Sie einfach das Formular unten. Bitte beachten Sie, dass wir Ihre Privatsphäre respektieren und uns sehr bemühen sicherzustellen, dass Sie eine angenehme Erfahrung machen, wenn Sie mit einem unserer Medicare-Profis arbeiten.

Um eine detaillierte Liste der Aetna Medigap-Pläne zu sehen, die in Ihrem Bundesland verfügbar sind, sehen Sie bitte unsere 2020 Aetna Medigap-Pläne nach Bundesland Tabelle.

Aetna Medigap Plan A

Medigap Plan A bietet grundlegende Zusatzleistungen für Kosten, die von Original Medicare (Teil A und B zusammen) nicht abgedeckt werden. Bei der ursprünglichen Medicare-Versicherung müssen Sie viele Kosten aus eigener Tasche bezahlen, z. B. Zuzahlungen für Arztbesuche. Plan A kann den Stress, der mit der Bezahlung einiger dieser Leistungen verbunden ist, mindern, indem er Ihnen zusätzlichen Versicherungsschutz bietet.

Aetna Medigap Plan A deckt:

Micare Teil A Mitversicherung und Deckung für Krankenhausleistungen
Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
Die ersten drei Liter Blut bei einem medizinischen Eingriff

Medicare Teil A verlangt eine Mitversicherung von 335 $ pro Tag für die Tage 61 bis 90 eines Krankenhausaufenthalts während der Laufzeit Ihres Plans. Multipliziert man 335 $ mit 30 Tagen (10.050 $), wird deutlich, warum eine Mitversicherung in Teil A von Vorteil ist, vor allem, wenn man schon im Voraus weiß, dass man längere Zeit im Krankenhaus verbringen wird. Medigap Plan A deckt den Mitversicherungsanteil ab. Außerdem bietet er einen zusätzlichen Versicherungsschutz für 365 Tage, sobald Ihre ursprünglichen Medicare-Leistungen auslaufen.

Die Verfügbarkeit von Medigap-Plänen von Aetna hängt von Ihrem Wohnort ab, daher verwenden wir ein Beispiel aus einem Staat, in dem Plan A versichert ist. Nehmen wir an, es handelt sich um einen 67-jährigen Mann, der in Wayne County, Michigan, lebt. Wir verwenden seine Daten, um die Tarife für alle Tarife zu ermitteln, beginnend mit dem Medigap-Tarif A. Aetna bietet für ihn den Tarif A für 1.619 $ pro Jahr an. Geteilt durch 12 Monate sind das etwa 135 $ pro Monat. Medigap-Policen werden auf individueller Basis verkauft, was bedeutet, dass seine Frau ihren eigenen Plan kaufen würde. In diesem Fall würde ihre monatliche Prämie etwa 117 $ betragen, vorausgesetzt, sie ist ebenfalls 67 Jahre alt.

Aufgemerkt sei, dass Aetna „Standard“- und „Premium“-Tarife anbietet. Wenn Sie eine Medigap-Police während Ihres ersten Anspruchsfensters oder während der offenen Einschreibung abschließen, erhalten Sie Zugang zu den Premium-Tarifen, die niedriger sind als die Standard-Tarife. Wir haben unser Beispiel anhand der Prämientarife berechnet.

Aetna Medigap Plan B

Medigap Plan B bietet fast den gleichen Versicherungsschutz wie Medigap Plan A. Der Unterschied besteht darin, dass Plan B den Selbstbehalt von Medicare Teil A abdeckt und damit für diejenigen, die diesen Versicherungsschutz benötigen, einen leichten Vorteil gegenüber Plan A bietet.

Im Aetna Medigap Plan B finden Sie die folgenden Leistungen:

• Micare Teil A Mitversicherung und Deckung für Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Liter Blut bei einem medizinischen Eingriff
• Medicare Teil A Selbstbeteiligung

Im Jahr 2020, Medicare verlangt von den Abonnenten von Teil A einen Selbstbehalt von 1.340 USD pro Laufzeit, bevor die Krankenhausleistungen ausgezahlt werden. Medigap Plan A deckt diesen Selbstbehalt nicht ab, Medigap Plan B hingegen schon. Es kann schwierig sein, tausend Dollar zusätzlich aufzubringen, bevor die Leistungen ausgezahlt werden, so dass eine solche Versicherung die finanzielle Belastung mindern kann. Beachten Sie, dass Plan B nicht den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdeckt.

Es kann sein, dass Sie Plan B in Ihrer Region nicht finden, da die Verfügbarkeit von Medigap-Plänen variiert. Die Preise hängen von Ihrem Alter, Ihrem Wohnort und anderen Faktoren ab, einschließlich Ihres Gesundheitszustands, wenn Sie sich außerhalb des Zeitraums der ursprünglichen Anspruchsberechtigung anmelden. Für unseren 67-jährigen Mann in Michigan würde Medigap Plan B von Aetna etwa 159 $ pro Monat kosten.

Aetna Medigap Plan C – nur Michigan

Aetna bietet Medigap Plan C nur in Michigan an. Wenn Sie jedoch im Bundesstaat der Großen Seen leben, können Sie von einem Plan profitieren, der einen höheren Versicherungsschutz bietet als die Pläne A und B.

Der Medigap Plan C von Aetna umfasst folgende Leistungen:

• Micare Teil A Mitversicherung und Deckung für Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Pints Blut bei einem medizinischen Eingriff
• Selbstbeteiligung bei Medicare Teil A
• Zusatzversicherung für die Betreuung in einer Pflegeeinrichtung
• Selbstbeteiligung bei Medicare Teil B
• Auslandsreise-Notfälle bis zu den im Plan festgelegten Höchstbeträgen

Zusätzlich zu den Leistungen der Pläne A und B, Medigap Plan C deckt zusätzlich zu den Leistungen von Plan A und B die Mitversicherung von Pflegeeinrichtungen, den Selbstbehalt von Medicare Teil B und Notfälle auf Auslandsreisen bis zur Versicherungssumme ab. Diese Zusatzleistungen machen den Plan C zu einer guten Wahl für Menschen, die mehr medizinische Versorgung benötigen, da sie zusätzliche Kosten aus eigener Tasche vermeiden. Wenn Sie wissen, dass Sie mehr medizinische Versorgung benötigen – z. B. wenn Sie eine chronische Krankheit haben oder bald eine Hüftoperation benötigen – dann könnte sich die Wahl eines Medigap-Plans mit mehr Leistungen wie Plan C für Sie lohnen.

Der jährliche Selbstbehalt für Medicare Teil B beträgt im Jahr 2020 183 US-Dollar. Das ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen (abgesehen von den Prämien), bevor Medicare einen Teil Ihrer Arztrechnungen übernimmt. Medigap Plan C deckt diesen Selbstbehalt sowie den Mitversicherungsanteil für Teil B (20 %) ab, was bedeutet, dass Sie mit einer Plan-C-Police weniger für Ihre medizinische Versorgung aus eigener Tasche zahlen müssen. Dieser Plan deckt nicht die Selbstbeteiligung von Teil B ab, d. h. die Differenz zwischen dem, was ein Anbieter berechnet, und dem, was Medicare für akzeptabel hält. Nur zwei Medigap-Policen, F und G, decken die Selbstbeteiligung von Teil B ab. Wenn Sie jedoch einen Arzt aufsuchen, der die Medicare-Zuweisung akzeptiert, müssen Sie sich über die Selbstbeteiligung in Teil B ohnehin keine Gedanken machen.

Wie bei allen Medigap-Policen eines Unternehmens hängen die Verfügbarkeit und die Preise von Ihrem Wohnort und Ihren persönlichen demografischen Daten ab. Denken Sie daran, dass Aetna in Michigan nur den Plan C anbietet. Für den 67-jährigen Mann, der in Wayne County lebt, würde eine Aetna Medigap Plan C-Police etwa 203 $ pro Monat kosten.

Aetna Medigap Plan D

Nach seiner Website über Medicare-Zusatzversicherungen bietet Aetna Medigap Plan D in einigen Gebieten an. Allerdings konnten wir unter den Planübersichten für die 14 Bundesstaaten, in denen Aetna tätig ist, keine Plan D-Policen ausfindig machen.

Hier ist eine Aufschlüsselung dessen, was Aetna Medigap Plan D in standardisierten Staaten abdeckt:

• Micare Teil A Mitversicherung und Deckung von Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Pints Blut in einer medizinischen Behandlung
• Selbstbeteiligung bei Teil A von Medicare
• Zusatzversicherung für die Betreuung in einer Pflegeeinrichtung
• Auslandsreisen in Notfällen bis zu den im Plan festgelegten Höchstbeträgen

Plan D deckt alles ab, was auch Plan C abdeckt, abzüglich des Selbstbehalts von Teil B. Da es zumindest online keine Informationen über die Aetna-Policen für Plan D gibt, können wir kein Beispiel für die möglichen Kosten nennen. Wenn Sie mehr über die Verfügbarkeit von Aetna-Policen in Ihrer Region erfahren möchten, wenden Sie sich bitte an einen Medicare-Spezialisten.

Aetna Medigap Plan F

Medigap Plan F bietet den größten Versicherungsschutz, den Sie bei Medicare-Zusatzversicherungen erwerben können. Wenn Sie einen Plan F von Aetna abschließen, haben Sie außer der monatlichen Prämie, die Sie für den Plan selbst zahlen, wahrscheinlich keine weiteren Kosten zu tragen.

Der umfassende Versicherungsschutz von Aetna Medigap Plan F umfasst:

• Micare Teil A Mitversicherung und Abdeckung von Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Liter Blut bei einem medizinischen Eingriff
• Medicare Teil A Selbstbeteiligung
• Mitversicherung für die Betreuung in einer Pflegeeinrichtung
• Micare Teil B Selbstbeteiligung
• Auslandsreise-Notfälle bis zu den im Plan festgelegten Höchstbeträgen
• Medicare Teil B Selbstbeteiligung

Plan F hat nur eine Leistung mehr als Plan C, aber es ist eine wichtige Leistung. Außerdem bietet Aetna nur Plan C in Michigan an. Mit Plan F erhalten Sie alle Leistungen, die derzeit von Medigap-Zusatzversicherungen angeboten werden, einschließlich der Selbstbeteiligung an Medicare Teil B. Dies kann ein entscheidender Vorteil für Menschen sein, die viel medizinische Versorgung benötigen und deren Ärzte die Medicare-Zuweisung nicht akzeptieren.

Die Selbstbeteiligung bei Medicare Teil B bezieht sich auf die Kosten, die Ihnen entstehen können, wenn Ihr Arzt die Zuweisung nicht „akzeptiert“ – d. h. den Bedingungen zustimmt, die Medicare für die Zahlung von Leistungen festlegt. Im Rahmen des ursprünglichen Medicare-Programms sind Ihre medizinischen Leistungen – vom Arztbesuch wegen Halsschmerzen bis zur Knieoperation – mit Kosten verbunden. Medicare legt im Voraus fest, was es für einen angemessenen Preis für diese Leistungen hält. Wenn Ihr Arzt einen Auftrag annimmt, bedeutet das, dass er den Bedingungen von Medicare zustimmt. Als Patient sind Sie nur für 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für die abgedeckten Leistungen verantwortlich. Medicare Teil B deckt die anderen 80 Prozent ab.

Solange Sie einen Arzt aufsuchen, der die Medicare-Zuweisung akzeptiert, müssen Sie sich keine Sorgen über die Selbstbeteiligung von Teil B machen, weil es keine gibt. Problematisch wird es jedoch bei Anbietern, die sich nicht an die Preisstruktur von Medicare halten. Diese Ärzte können einen bestimmten Prozentsatz über dem von Medicare genehmigten Preis berechnen, so dass Sie für die so genannten Selbstbeteiligungen aufkommen müssen. Zusammen mit der 20-prozentigen Mitversicherung, die in Teil B vorgeschrieben ist, müssen Sie für alles aufkommen, was Medicare nicht abdeckt, was sich schnell summieren kann.

Man könnte meinen, dass die Vermeidung von Ärzten, die keine Zuweisung akzeptieren, die einfachste Lösung wäre, und man könnte Recht haben. Leider leben manche Menschen in Gegenden mit begrenzten Möglichkeiten. Vielleicht lieben Sie auch einen Arzt, der sich nicht an einem schriftlichen Vertrag mit Medicare beteiligt. Wenn Sie zu Anbietern gehen, die keine Zuweisung akzeptieren, kann die Deckung dieser zusätzlichen Kosten Ihre Ausgaben für medizinische Leistungen erheblich senken, zumal Plan F auch den Selbstbehalt und die Mitversicherung von Teil B abdeckt.

Wie Sie sich vielleicht vorstellen können, sind die monatlichen Prämien für Plan F in der Regel höher, da er alles abdeckt, was eine Medigap-Zusatzversicherung zu bieten hat. Es gibt jedoch noch eine weitere Option, die Ihre monatlichen Prämienkosten senken kann, während Sie gleichzeitig einen umfassenderen Versicherungsschutz genießen können. Es handelt sich dabei um einen Plan F mit hoher Selbstbeteiligung, den auch Aetna anbietet. Beim Plan F mit hohem Selbstbehalt müssen die Versicherten einen Selbstbehalt erreichen, bevor die Leistungen ausgezahlt werden. Im Jahr 2020 beträgt der Selbstbehalt für diese Tarife, der auf Bundesebene festgelegt ist, 2.240 USD.

Unser 67-jähriger Bewohner von Wayne County in Michigan würde für den Standardtarif F etwa 204 USD pro Monat zahlen, nur einen Dollar mehr als für den Tarif C, der die Selbstbeteiligung von Teil B nicht abdeckt. Wenn er zu Aetnas Plan F mit hoher Selbstbeteiligung wechseln würde, würde seine monatliche Prämie auf etwa 82 Dollar pro Monat sinken.

Aetna Medigap Plan G

Medigap Plan G ist aus zwei Gründen eine gute Alternative zu Medigap Plan F: Er ist in der Regel günstiger als Plan F, und Plan F wird ab 2020 auf Bundesebene abgeschafft. Bis dahin können Sie zwar noch den Plan F kaufen – und ihn behalten, wenn Sie ihn vor 2020 abgeschlossen haben -, aber dieser Plan könnte zu teuer werden, da sich immer weniger Menschen dafür anmelden. Der Medigap-Plan G ist eine gute Option, da er im Wesentlichen den gleichen Versicherungsschutz bietet, allerdings ohne den Selbstbehalt von Teil B.

Aetna Medigap Plan G deckt ab:

• Micare Teil A Mitversicherung und Deckung für Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Liter Blut bei einem medizinischen Eingriff
• Medicare Teil A Selbstbeteiligung
• Mitversicherung von Pflegeleistungen in Pflegeeinrichtungen
• Notfälle auf Auslandsreisen bis zu den im Plan festgelegten Höchstbeträgen
• Micare Teil B Selbstbeteiligung

Wenn Sie mit der jährlichen Selbstbeteiligung von 183 $ für Medicare Teil B zurechtkommen, aber dennoch den Vorteil haben möchten, dass die Selbstbeteiligung für Teil B abgedeckt ist, dann ist Plan G eine Überlegung wert. Die Pläne F und G sind die einzigen Medigap-Policen, die die Selbstbeteiligung für Teil B abdecken. Für unseren Aetna-Kunden in Wayne County würde ein Plan G etwa 159 $ pro Monat kosten, das sind 45 $ weniger als Plan F bei fast identischem Versicherungsschutz.

Aetna Medigap Plan N

Medigap Plan N ist eine kostengünstigere Alternative zu umfassenderen Policen wie G oder F. Er bietet immer noch eine ganze Reihe von Leistungen, kann aber viel weniger kosten als andere Optionen.

Mit Aetna Medigap Plan N finden Sie Versicherungsschutz für:

• Micare Teil A Mitversicherung und Abdeckung von Krankenhausleistungen
• Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen – mit einem Vorbehalt
• Mitversicherung oder Zuzahlungen für Hospizpflege
• Die ersten drei Liter Blut bei einer medizinischen Behandlung
• Selbstbeteiligung an Teil A von Medicare
• Mitversicherung für die Betreuung in einer Pflegeeinrichtung
• Auslandsreise-Notfälle bis zu den im Plan festgelegten Höchstbeträgen

Sie werden feststellen, dass Plan N den Plänen D und G sehr ähnlich ist. Im Gegensatz zu Plan G deckt Medigap Plan N jedoch nicht die Selbstbeteiligung von Teil B ab. Außerdem gibt es bei Plan N einen wichtigen Vorbehalt für die Mitversicherung von Teil B. Im Rahmen von Plan N müssen Sie immer noch bestimmte Zuzahlungen leisten: bis zu 20 Dollar für Arztbesuche und 50 Dollar für Besuche in der Notaufnahme, die nicht zu einem Krankenhausaufenthalt führen. Der Plan deckt alle anderen Teil-B-Mitversicherungsbeträge ab. Die Preise und die Verfügbarkeit dieser Option variieren wie bei jeder Medigap-Versicherung. Für unseren 67-jährigen Mann aus Michigan würde der Abschluss einer Plan-N-Police von Aetna etwa 135 $ pro Monat kosten.

Abschließende Überlegungen zu Aetna Medigap-Plänen und Ihren spezifischen Bedürfnissen im Jahr 2020

Wie man so schön sagt, steckt der Teufel im Detail. Dies ist einer der Gründe, warum wir Personen, die irgendwelche Fragen haben, immer wieder raten, mit einem lizenzierten Medicare-Experten zu sprechen. Um Hilfe zu bitten, um herauszufinden, was die beste Option für Ihre spezifischen Bedürfnisse ist, ist keine schlechte Sache, denn Medicare ist unglaublich verwirrend.

Mit dem nachstehenden Formular können Sie sich direkt mit einem zugelassenen Medicare-Experten in Verbindung setzen, der alle Ihre Fragen beantworten kann. Sie müssen nie etwas kaufen, und die lizenzierten Medicare-Experten halten sich an sehr strenge Standards für den Kundenservice und die allgemeine Erfahrung.