American Express® Savings Review
Übersicht
Wenn Sie anständige Zinssätze von einem weithin anerkannten Namen in der Finanzbranche wünschen, sollten Sie sich ein American Express® High Yield Savings Account (HYSA) ansehen.
Die American Express® National Bank hat nur ein begrenztes Angebot und bietet nur Sparkonten und Einlagenzertifikate zur Auswahl an. Außerdem gibt es keine physischen Standorte, so dass Sie alle Ihre Transaktionen online durchführen müssen.
Wenn diese Faktoren jedoch keine Rolle für Ihre Sparziele spielen, kann das American Express® High Yield Savings Account Ihnen Sparzinsen bieten, die sogar einige der größten Banken übertreffen.
Lesen Sie weiter unten, um die vielen Angebote von American Express kennenzulernen.
| Produkte | Schlüsselmerkmale |
| Hochzins-Sparkonten |
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| Certificate of Deposit |
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American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Mit über 56.000 Mitarbeitern und Partnerschaften in 130 Ländern ist American Express ein globales Unternehmen.
Seit Ende 2008 bietet das Unternehmen auch Sparmöglichkeiten an. American Express bietet zwei Produkte an: Online-Sparkonten und Einlagenzertifikate. Es handelt sich zwar nicht um das umfangreichste Produktangebot, aber dafür bietet American Express überdurchschnittlich hohe Sparzinsen.
- Sparen & MMA
- CD’s
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Da American Express keine Bankdienstleistungen für Privatkunden wie Girokonten, Rentenkonten oder Kredite anbietet, kompensiert das Unternehmen dies durch die einfache Eröffnung und Nutzung seiner beiden Sparprodukte.
Wenn Sie sich für ein Konto entscheiden, können Sie einen beliebigen Geldbetrag einzahlen. Es gibt keinen Mindestbetrag für die Eröffnung, und für die Kontoführung fallen keine Gebühren an. Für die Eröffnung benötigen Sie Ihre aktuelle Kontonummer und Bankleitzahl. Sie können Einzahlungen online vornehmen oder einen Scheck schicken. Schon vor der Kontoeröffnung können Sie mit dem oben abgebildeten Amex-Tool auf der Seite für hochverzinsliche Sparkonten Ihre Erträge auf der Grundlage Ihrer anfänglichen und wiederkehrenden Einzahlungen schätzen.
Nach den Vorschriften der Federal Reserve für Sparkonten sind sechs Transaktionen pro Abrechnungszyklus zulässig. Zu den Transaktionen gehören Abhebungen und Überweisungen. Sie können eine unbegrenzte Anzahl von Einzahlungen vornehmen. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
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If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Während eine CD Ihr Geld für die von Ihnen gewählte Laufzeit bindet, wird Ihnen der vereinbarte Zinssatz garantiert und Sie erhalten Ihr Geld zurück.
Im Gegensatz zu vielen anderen Banken gibt es bei American Express keine Mindesteinlage für die Eröffnung einer CD. Technisch gesehen können Sie eine CD schon für 1 $ eröffnen, aber das ist nicht der beste Weg, um von den hohen Zinssätzen der Bank zu profitieren. Im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. American Express bietet sieben verschiedene Laufzeiten an, die von sechs Monaten bis zu fünf Jahren reichen. Das ist zwar eine ordentliche Auswahl, aber andere Banken bieten 10 oder mehr Laufzeiten an, manchmal sogar nur drei Monate oder sechs Jahre. Wenn Sie die oben gezeigte CD-Seite von American Express besuchen, können Sie mit deren Tool spielen, um Ihre potenziellen Erträge in Abhängigkeit von Ihrer Einlage und der Laufzeit zu sehen.
Wenn Sie sich fragen, was die beste Strategie zur Maximierung von CDs ist, können Sie sich CD-Ladders ansehen. Bei dieser Sparmethode kaufen Sie mehrere CDs unterschiedlicher Länge, so dass Ihr Geld in kleinere Stücke und unterschiedliche Laufzeiten aufgeteilt wird. Mit einer CD-Leiter können Sie Ihr Geld in gestaffelten Abständen abheben. Ein Beispiel wäre, drei verschiedene Optionen zu wählen, sagen wir 18 Monate, 24 Monate und 48 Monate mit jeweils 1.000 $, anstatt eine CD mit 24 Monaten für 3.000 $ zu wählen. Sie können es auf verschiedene Weise aufteilen. Es hängt davon ab, wie viel Bargeld Sie zu welchem Zeitpunkt zur Verfügung haben möchten.
Während Sie Ihr Kapital vor Ablauf der Laufzeit nicht abheben können, ohne eine Strafgebühr zu zahlen, können Sie die aufgelaufenen Zinsen abheben. Jeden Monat werden die Zinsen auf Ihrem CD-Konto gutgeschrieben. Wenn Sie die Zinsen auf ein Sparkonto oder ein externes verbundenes Konto überweisen möchten, können Sie Amex anrufen, um dies einzurichten. Eine weitere Möglichkeit ist, sich monatlich, vierteljährlich oder jährlich einen Scheck zusenden zu lassen. Und wenn Sie sich nicht für eine der beiden Optionen entscheiden, bleiben die Zinsen auf Ihrem Konto und erwirtschaften Zinseszinsen.
Wenn Sie eine CD eröffnen, muss die American Express Bank Ihre Einzahlung innerhalb von 30 Tagen nach Genehmigung des Antrags erhalten. Bei CDs können Sie nicht wie bei einem Sparkonto Geld hinzufügen. Sobald Sie sich für eine Laufzeit und einen Einzahlungsbetrag entschieden haben, sind Sie festgelegt. Sie können jederzeit eine weitere CD eröffnen, aber Sie können kein Geld auf ein bestehendes Konto einzahlen. In jedem Fall ist Ihr Geld immer noch FDIC-versichert, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld auch dann erhalten, wenn die Bank zusammenbricht.
Wo kann ich die American Express Bank finden?
Sie finden American Express nur online, nicht an einem physischen Standort. Sie können 24 Stunden am Tag und sieben Tage die Woche telefonisch mit dem Unternehmen kommunizieren, wenn Sie keinen Internetzugang haben. Der Telefonsupport umfasst sowohl den Kundendienst für bestehende Kontoinhaber als auch den Support für diejenigen, die ein Konto eröffnen möchten. Auch die Website ist jederzeit zugänglich.
Was kann man mit einem American Express® High Yield Savings Account online tun?
American Express® High Yield Savings Account funktioniert online. Informationen sind auf der Website leicht zu finden, und Sie können sich auf der Website über die verschiedenen Optionen für CD-Konditionen sowie für persönliche Sparkonten informieren. Für jedes Sparprodukt gibt es eine Landing Page, auf der Sie die Schritte zur Kontoeröffnung und die aktuellen Zinssätze finden. Der Abschnitt über häufig gestellte Fragen ist ziemlich detailliert, was für Kunden hilfreich ist, die einen langwierigen Telefonanruf vermeiden wollen.
Was den Zugang betrifft, so können Sie sich über einen Desktop-PC oder ein mobiles Gerät bei Ihrem Konto anmelden. Eine App gibt es nicht, aber die mobile Version der Website ist optimiert.
Sie können ein Sparkonto oder eine CD komplett online beantragen, ohne mit einem Vertreter sprechen zu müssen. Um das Konto aufzuladen, können Sie ein externes Bankkonto online mit Ihrer Kontonummer und Ihrer Bankleitzahl verknüpfen. Dieser Vorgang nimmt zwei bis vier Werktage in Anspruch und erfordert die Bestätigung kleinerer Einlagenkonten. Sie können Ihre Konten online überwachen, Überweisungen tätigen und wiederkehrende Überweisungen einrichten. Wenn Sie Begünstigte zu Ihrem Konto hinzufügen oder ändern möchten, können Sie dies ebenfalls online tun.
Sie können Ihr Konto nicht mit Quicken oder Mint verknüpfen, da American Express keine persönlichen Kundendaten weitergeben möchte. Als Alternative können Sie Transaktionen herunterladen und selbst in Quicken importieren. Außerdem müssen Sie anrufen oder schreiben, um eine Transaktion anzufechten, das ist online nicht möglich.
Zu guter Letzt können Sie Ihr Konto auch online auflösen, indem Sie Ihr gesamtes Guthaben vom Konto abheben und die Schaltfläche „Konto auflösen“ wählen.
Wie kann ich auf mein Geld zugreifen?
Sie können Ihr Geld jederzeit online oder per Telefon überwachen. Wenn Sie Geld abheben oder einzahlen müssen, können Sie dies online oder per Telefon tun. Eine langsamere Alternative ist der Postweg, bei dem Sie Schecks an die von American Express angegebene Adresse einzahlen können.
Eines der ersten Dinge, die Sie für einen einfachen Zugang tun sollten, ist die Verknüpfung eines externen Bankkontos. Dazu benötigen Sie Ihre Konto- und Bankleitzahl. Nachdem Sie diese Angaben gemacht haben, kann es zwei bis vier Tage dauern, bis die Konten verknüpft sind. Sie durchlaufen einen Verifizierungsprozess, bei dem Beträge von weniger als einem Dollar eingezahlt werden, um das Konto zu bestätigen. Sobald Ihr Konto verknüpft ist, können Sie Überweisungen oder Einzahlungen von oder auf Ihr Sparkonto vornehmen. Es dauert etwa ein bis drei Geschäftstage, bis die Gelder auf Ihrem Konto erscheinen.
Um auf die Zinserträge einer CD zuzugreifen, können Sie anrufen und beantragen, dass die Zinserträge auf ein verknüpftes Konto, ein hochverzinsliches American Express Sparkonto oder als Scheck per Post geschickt werden. Sie können die Optionen auch jederzeit ändern. Wenn Sie die Zinsen zunächst auf dem CD-Konto anfallen lassen und später entscheiden, dass Sie sie auf Ihr Bankkonto überwiesen haben möchten, ist das Ihre freie Entscheidung.
Wenn Sie das Kapital Ihres CD-Kontos vor Ablauf der Laufzeit abheben müssen, müssen Sie eine Gebühr zahlen. Sie können auch nicht nur einen Teil des Geldes abheben; die American Express Bank verlangt, dass Sie die gesamte CD abheben, was zur Schließung des Kontos führt. Dies ist ein weiterer Grund, warum Sie sich vor der Einrichtung eines Kontos darüber im Klaren sein sollten, wie viel Geld Sie auf einem CD-Konto anlegen möchten.
Wie kann ich mit einem American Express® High Yield Sparkonto mehr Geld sparen?
Mit einem Sparkonto erzielen Sie vielleicht keine überwältigenden Zinsbeträge, aber jeder Zins ist in der Regel besser als gar keiner. Und wenn Sie Bargeld auf der Hand halten, anstatt es auf der Bank zu haben, verlieren Sie. Das Gleiche gilt für Girokonten. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf einem Girokonto aufbewahren, fallen keine Zinsen an. Es lohnt sich, einen Blick auf Ihre Finanzen zu werfen und zu sehen, wo Sie Geld sparen und sich einen Notgroschen anlegen können, auch wenn er nur klein ist. Das Sprichwort sagt: „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder“, und Sie könnten mit einem CD- oder Sparkonto etwas verdienen.
Betrachten wir das Beispiel einer Frau, die zusätzlich zu den normalen Mitteln für Miete, Rechnungen und Lebensmittel 3.000 Dollar auf einem Girokonto hat. Nehmen wir an, das Geld ist für ein Motorrad bestimmt, das sie in den nächsten Jahren kaufen möchte. Im Moment liegt das Geld nur auf einem Girokonto. Wenn sie das Geld auf ein Sparkonto zu einem Zinssatz von 0,40 % anlegt, hat sie nach drei Jahren fast 36 Dollar Zinsen. Mit einer 36-monatigen Anleihe zu einem Zinssatz von 0,45 % pro Jahr könnte sie ebenfalls fast 41 $ Zinsen erhalten. Auch wenn diese Zinserträge nicht riesig erscheinen mögen, handelt es sich doch um passives Geld, das einfach dadurch entsteht, dass man Geld auf einem verzinslichen Konto anlegt.
Natürlich kann man mit längeren Laufzeiten und größeren Geldbeträgen mehr verdienen, aber für den Anfang kann jedes Sparbuch nützlich sein. Man sollte jedoch bedenken, dass Sparkonten keine Zinsgarantie bieten, wie es bei CDs der Fall ist. Während bei einer CD der Zinssatz festgeschrieben ist, kann sich der Zinssatz eines Sparkontos im Laufe des Jahres ändern, was weniger (oder mehr) Ersparnisse bedeuten kann.
Wie wird ein Konto bei der American Express Bank eröffnet?
Wenn Sie bereit sind, ein Konto zu eröffnen, können Sie die auf der American Express® Website aufgeführten Schritte befolgen. Die erste Seite des Antragsverfahrens sehen Sie hier. Sie haben die Möglichkeit, ein neues Konto zu eröffnen oder einen bereits gespeicherten Antrag aufzurufen. Anschließend müssen Sie Ihre Daten erfassen, darunter Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre E-Mail- und Privatadresse, Ihre Telefonnummer, Ihr Geburtsdatum sowie die Konto- und Bankleitzahl eines externen Bankkontos. Sie können jederzeit anrufen, um ein Konto zu beantragen, oder den Vorgang selbst online abschließen.
Nach der Antragstellung erhalten Sie eine E-Mail oder eine Online-Bestätigung (oder beides), wenn Ihr Antrag genehmigt wurde. American Express schickt Ihnen nach der Genehmigung auch ein Willkommenspaket per Post zu. Der nächste Schritt, nachdem Ihr Kontoantrag genehmigt wurde, ist die Ersteinzahlung. Die American Express Bank muss Ihre hochverzinsliche Spareinlage innerhalb von 60 Tagen nach der Genehmigung erhalten. Bei CDs haben Sie 30 Tage Zeit. Sie können einen Scheck per Post schicken oder Sie können eine externe Bank online einbinden und den Betrag digital überweisen. Bei American Express gibt es keine Mindesteinlagen zur Kontoeröffnung, d. h. Sie können ein Konto mit 1 Cent eröffnen. Auch für die Kontoeröffnung fallen keine Gebühren an.
Wenn Sie das Konto online beantragt haben, erhalten Sie ein persönliches Sparkonto, in das Sie sich jederzeit einloggen können. Sie können Ihre Ersparnisse und Zinsen verfolgen sowie Überweisungen und Abhebungen von Ihrem Online-Konto verwalten.
Was ist der Haken an der Sache?
Zuallererst sollten Sie die Zinssätze vergleichen, bevor Sie sich an eine Bank binden. Es kann sein, dass Sie bei einer anderen, ähnlichen Online-Bank höhere Zinssätze finden, die Ihnen auf lange Sicht mehr einbringen können. Dies gilt insbesondere für CDs. Während die Zinssätze für Sparkonten schwanken, sind Sie bei einer CD fest gebunden, so dass Sie bei mehreren Anbietern den besten Zinssatz für die von Ihnen gewählte Laufzeit finden sollten. American Express wirbt zwar mit höheren Zinssätzen als herkömmliche Banken, aber vielleicht finden Sie bei einer anderen Online-Sparkasse bessere Zinsen. Außerdem wirbt American Express nicht wie andere Unternehmen mit einer 10- oder 15-tägigen „Zinsgarantie“ für CDs. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz Ihrer CD bis zum Zeitpunkt des Eingangs der Einlage ändern kann. Andere Banken gewähren Ihnen den höheren Zinssatz, wenn der Zinssatz vom Antrag bis zur ersten Einzahlung sinkt.
Sie müssen auch entscheiden, ob mobile Einzahlungen und Geldautomatenkarten für Sie wichtig sind. American Express bietet beide Dienste nicht an. Das könnte nur dann ein Problem sein, wenn Sie vorhaben, auf Ihr Geld auf anderem Wege als über die Online-Website zuzugreifen. Und wenn Sie planen, einmalig oder regelmäßig Geld von einem bestehenden externen Bankkonto zu überweisen, ist es für Sie vielleicht nicht von Bedeutung, dass American Express Scheckeinzahlungen per Post verlangt. Wenn Ihre Hauptbank mobile Einzahlungen anbietet, kann es Ihnen egal sein, ob Ihr separates Sparkonto dies auch tut. Aber das hängt davon ab, wie Sie das Konto nutzen wollen. Wenn Sie eine Bank finden, die beides anbietet, wie z. B. Synchrony, haben Sie vielleicht keinen Grund, American Express zu nutzen.
Schließlich bietet American Express nur zwei Sparprodukte und keine persönlichen Bankgeschäfte an. Wenn Sie IRA-Konten oder Geldmarktkonten wünschen, werden Sie diese bei diesem Unternehmen nicht finden. Und wenn Sie Ihre Bank gerne persönlich aufsuchen, werden Sie das bei American Express nicht tun können.
Unterm Strich
American Express kann nicht mit anderen Anbietern wie der Synchrony Bank mithalten, die kundenfreundlichere Dienstleistungen wie mobile Einzahlungen und Geldautomatenkarten anbietet. American Express arbeitet ausschließlich online, ist aber nicht sehr kundenfreundlich und verlangt, dass man Schecks per Post einreicht. Sie bietet zwar keine Mindesteinlage für CDs, was relativ selten ist, aber ihre Zinssätze sind nicht die höchsten in der Branche. Sie können die gleichen Online-Dienste und -Produkte bei Unternehmen wie Goldman Sachs erhalten, die höhere Zinssätze bieten. Und wenn Sie mehr Optionen für die Überweisung und Einzahlung von Geldern bevorzugen, gibt es bessere Unternehmen, aus denen Sie wählen können.