Betterment Review 2021

Betterment hat sich als eine der größten Robo-Investing-Plattformen der Branche an die Spitze gesetzt. Aber es ist weit davon entfernt, nur ein kalter Algorithmus zu sein. Es ist ein guter Ausgangspunkt für Anfänger und eine nützliche Plattform für diejenigen, die bereits Erfahrung mit Investitionen haben. Der Robo-Advisor hat keine Mindesteinlage, und das Basiskonto kostet 0,25 % jährlich. Wenn Sie Hilfe benötigen, stehen Ihnen menschliche Berater zur Verfügung, die Sie bei der Verwaltung Ihres Rentenkontos unterstützen. Außerdem gibt es eine Bargeldreserve und ein Verwaltungskonto, damit Sie alle Ihre Finanzen an einem Ort organisieren können. Hier ist unsere Betterment-Bewertung.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. Da der Prozess rationalisiert ist, müssen Sie sich nur wenig mit dem Tagesgeschäft befassen.

Dieser Robo-Advisor ist auf das Endspiel ausgerichtet und führt Sie durch die einzelnen Schritte, die erforderlich sind, um Ihr Endziel zu erreichen. Ausgehend von Ihrer anfänglichen Einzahlung, Ihren monatlichen Ersparnissen und Ihrem Zeithorizont sagt Ihnen Betterment, wie hoch die Chancen sind, Ihr Ziel zu erreichen.

Das Ziel des Unternehmens ist es, Ihre Rendite zu maximieren und gleichzeitig Ihr Risiko zu minimieren. Das klingt zwar nach einer unmöglichen Aufgabe, ist es aber in Wirklichkeit nicht. Wie zum Teufel macht Betterment das also? Der Dienst nutzt die moderne Portfoliotheorie, kurz MPT. Durch die Investition in einen breit gefächerten Pool von Vermögenswerten soll das Risiko insgesamt gesenkt und gleichzeitig die Rendite langfristig stabilisiert werden.

Aber ist Betterment der beste Robo-Investing-Dienst, den es gibt?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve Accounts

Betterment hat kürzlich eine neue Giro- und Sparplattform eingeführt. Das Sparkonto bietet einen effektiven Jahreszins von bis zu 0,40 % ab dem 4. Januar 2021. Die Girokonten werden mit einer leuchtend blauen Betterment Visa Debitkarte geliefert und bieten eine weltweite Rückerstattung von Geldautomatengebühren, kein Mindestguthaben, eine FDIC-Versicherung und keine Kontogebühren.

Wenn Sie Kunde von Betterment sind, können Sie ein Cash Reserve-Konto erhalten, ohne einen einzigen Cent an Gebühren zu zahlen.

Betterment macht auch die Finanzierung Ihres Sparkontos zu einem Kinderspiel. Das Cash Analysis Tool des Dienstes untersucht Ihr Girokonto auf überschüssiges Bargeld. Dann nutzt Betterment seine Two-Way Sweep-Funktion, um dieses zusätzliche Bargeld auf Ihr Sparkonto zu schieben.

Natürlich können Sie diese Funktionen ein- und ausschalten.

Weiter lesen: Betterment Cash Reserve Testbericht.

Betterment Girokonten

Neben dem Cash Reserve Konto können Sie auch ein Girokonto bei Betterment einrichten. Betterment Checking ist ein günstiges Konto, das Sie ganz einfach über eine mobile App verwalten können.

• Es ist ein reines Online-Konto, so dass Sie kein Bargeld einzahlen können, aber insgesamt bietet es alles, was die meisten Menschen von einem Girokonto erwarten. Sie können sogar Schecks über Ihr Smartphone einreichen.
• Automatische Gebühren werden automatisch erstattet, genau wie beim Cash Reserve-Konto von Betterment. Und die Konten sind bis zu einer Höhe von 250.000 Dollar FDIC-versichert.

Es fehlen noch einige Funktionen, aber Betterment hat eine Roadmap mit Funktionen, die bald hinzugefügt werden sollen, darunter gemeinsame Girokonten und die Möglichkeit, direkte Einzahlungen zu tätigen.

Weiter lesen: Betterment Girokonto Test

3. Betterment Cashback-Prämien

Mit Betterment können Sie bei Tausenden von Händlern Cashback-Prämien verdienen, sowohl online als auch in Geschäften. Außerdem erhalten Sie personalisierte Angebote, die auf Ihren Ausgabengewohnheiten und Ihrem Standort basieren.

Sie können die aktuellen Angebote ganz einfach im Bereich „Belohnungen verdienen“ Ihres Betterment-Kontos einsehen. Der Service wird von der Dosh Cashback-App unterstützt, einem Service, der Cashback-Belohnungen mit fast jeder verknüpften Debit- oder Kreditkarte bietet. Lesen Sie hier unseren Testbericht zu Dosh.

Die Prämien werden so schnell wie möglich ausgezahlt – manchmal schon nach einem Tag! Sie werden automatisch auf Ihr Betterment-Girokonto überwiesen, so dass Sie sich nicht um Überweisungen kümmern müssen.

Betterment’s Easy Account Setup

Die Anmeldung bei Betterment ist einfach und dauert etwa fünf Minuten.

1. Zunächst beantworten Sie eine Reihe kurzer Fragen zu Ihren Investitionsbedürfnissen.
2. Es gibt auch einen Schieberegler, mit dem Sie die Aufteilung Ihres Vermögens festlegen können – z.B. 60% Aktien und 40% Anleihen. Außerdem wird eine Vermögensaufteilung vorgeschlagen, damit Sie Ihre Ziele nicht aus den Augen verlieren.
3. Wenn Sie Ihre Auswahl getroffen haben, müssen Sie Ihr persönliches Girokonto verknüpfen. Sie können entweder jederzeit Geld auf Ihr Betterment-Konto überweisen oder eine automatische Einzahlung einrichten.

Wenn Geld auf das Konto überwiesen wird, kauft Betterment dann automatisch börsengehandelte Fonds (ETFs). Die Käufe werden auf der Grundlage der von Ihnen definierten Vermögensaufteilung getätigt. Ihre Anlagen sind sehr liquide, und auch der Verkauf Ihrer Anlagen ist sehr einfach. Betterment führt die Verkaufsgeschäfte für Sie durch. Alle erwirtschafteten Dividenden werden automatisch reinvestiert. Die Portfolios werden täglich neu ausbalanciert und Steuerverluste werden (falls erforderlich) ausgeglichen.

Smarte Automatisierungs-Tools und Zielsetzung

Betterment verwendet mehrere automatisierte Tools, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele festzulegen, Geld zu sparen und mehr zu investieren.

• Investieren – Betterment kann Ihnen dabei helfen, mit Ihren Investitionen für ein bestimmtes Ziel zu sparen, und Sie werden ermutigt, bestimmte Ziele festzulegen. Jedes Ziel hat einen Zielbetrag und ein Datum und umfasst mindestens ein Anlagekonto. Derzeit gibt es fünf Arten von Zielen:
  • Ruhestandssparen – für diejenigen, die für den Ruhestand sparen
  • Ruhestandseinkommen – für Rentner, die sich etwas auszahlen lassen
  • Sicherheitsnetz – für den Aufbau eines Notfallfonds
  • Größere Anschaffung – für eine künftige Ausgabe
  • Allgemeines Investieren – für Investitionen, bei denen Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine bestimmte künftige Ausgabe tätigen wollen
• Ruhestand – Um Ruhestandsziele in Betterment einzurichten, verknüpfen Sie Ihre externen Konten mit den Zielen, die Sie innerhalb des Dienstes festgelegt haben, und Ihr gesamtes Ruhestandsguthaben wird auf der Registerkarte „Zusammenfassung“ angezeigt. Betterment weist Sie auf alle Zuordnungen in Ihrem externen Konto hin, die nicht mit den Empfehlungen der Plattform übereinstimmen. Es zeigt Ihnen auch eine Vorschau darauf, wie Ihr Geld aussehen würde, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre externen Konten in Betterment zu übertragen.
• Steuern – Betterment hilft Ihnen, Steuern zu sparen, indem es Steuersparstrategien automatisiert, so dass Sie sich um eine Sache weniger kümmern müssen. Dies geschieht durch die automatische Anwendung von Tax-Loss-Harvesting auf Ihr Konto und die Nutzung der Vermögenslage. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Vermögenswerte, die voraussichtlich mit einem höheren Steuersatz besteuert werden, nach Möglichkeit in steuerbegünstigte Konten wie IRAs und 401(k)s investiert werden. Im Gegensatz dazu werden Anlagen mit niedrigeren Steuersätzen in Ihren steuerpflichtigen Anlagekonten platziert.

Betterment’s Portfolios: Individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten

Betterment bietet nicht mehr nur ein Portfolio an, sondern auch Optionen zur individuellen Anpassung. Sie empfehlen Ihnen ein Portfolio, das auf zwei Teilen basiert – der Vermögensaufteilung und der Fondsauswahl. Es enthält eine Kombination aus Aktien und Anleihen. Abhängig von Ihrer Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen passt Betterment die Aufteilung jedes einzelnen ETF an, um die Effizienzgrenze zu erreichen. Im Klartext bedeutet dies: Betterment hat das Portfolio optimiert, um Ihnen die bestmögliche Performance zu bieten.

Betterment Kernportfolio

Das Kernportfolio umfasst Vanguard Aktien- und Anleihen-ETFs, darunter den Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) und weitere.

Neben dem Kernportfolio bietet Betterment auch das BlackRock Target Income Portfolio und das Goldman Sachs Smart Beta Portfolio an.

BlackRock Target Income Portfolio

Das BlackRock Target Income Portfolio ist ein diversifizierter 100%iger Anleihenkorb. Die Anleger können zwischen vier Risikostufen wählen, die jeweils ein bestimmtes Ertragsniveau anstreben. Je höher das Ertragspotenzial, desto größer das Risiko. Dieses Portfolio könnte eine solide Wahl für Rentner sein, die ein stabiles, verlässliches Einkommen suchen und ihre Notgroschen erhalten wollen. Es ist auch eine Lösung für Anleger, die eine risikoärmere Anlage als Aktien wünschen.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

Das Goldman Sachs Smart Beta Portfolio ist für Personen im Ruhestand oder für Anleger gedacht, die ein risikoarmes Portfolio wünschen. Das Portfolio besteht zu 100 % aus Anleihen, um den Anlegern Erträge bei geringem Risiko zu bieten. Das Goldman Sachs Smart Beta Portfolio zielt darauf ab, eine konventionelle Anlagestrategie mit Hilfe von Smart Beta zu übertreffen. Es zielt darauf ab, den Anlegern höhere Renditen zu verschaffen, indem es auf die Gewichtung der Marktkapitalisierung in und zwischen den Anlageklassen der Aktien verzichtet. Bei einem Smart-Beta-Ansatz wird die Gesamtmarktentwicklung nur als einer von vielen Faktoren betrachtet, die die Anlagerenditen beeinflussen können. Durch die Berücksichtigung anderer Faktoren bedeutet diese Strategie mehr Risiko, aber auch das Potenzial für höhere Renditen.

Flexible Portfolios

Flexible Portfolios ermöglichen es den Nutzern, die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen anzupassen. Sie erhalten zwar immer noch Rückmeldungen vom Portfolio-Analyse-Tool zu den Risiken Ihrer Auswahl, aber die Entscheidung liegt letztlich bei Ihnen. Mit den Flexiblen Portfolios haben Sie Zugang zu Funktionen, die Ihnen bei der Steuererklärung helfen können, wie z. B. das Sammeln von Steuerverlusten und die Steuerkoordination. Und diese Portfolios funktionieren mit allen Kontotypen – einschließlich Roth und Traditional IRAs. Diese Portfolios sind für Anleger mit einem investierbaren Vermögen von 100.000 $ oder mehr bei Betterment verfügbar und ermöglichen es Ihnen, Ihr Portfolio durch Anpassung der Gewichtung der einzelnen Anlageklassen anzupassen. Mit dem Portfolio-Analyse-Tool erhalten Sie eine Rückmeldung über Ihre Auswahl. Es gilt nicht für Betterments Socially Responsible Investing-, BlackRock- oder Goldman Sachs-Portfolios.

Ich würde mir noch einige zusätzliche Anlageklassen jenseits von ETFs wünschen, wie Rohstoffe und REITs. Die Philosophie von Betterment ist jedoch, dass REITs und Rohstoffe, die allein gehalten werden – und nicht innerhalb eines ETFs – Ihr Portfolio überbelichten könnten.

Sozial verantwortliches Investieren

Zusätzlich zu den drei oben beschriebenen Portfolios bietet Betterment auch sozial verantwortliches Investieren (SRI) an. Sie ermöglichen es den Kunden auch, Aktien direkt von ihren Konten an Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden. Dies kann Anlegern Steuerersparnisse bringen, da sie Kapitalertragssteuern auf gespendete Aktien vermeiden.

Betterment hat bei der Gestaltung seines SRI-Portfolios zwei Ziele berücksichtigt:

1. Reduzierung des Engagements in Unternehmen, die in Aktivitäten verwickelt sind, die entweder auf ökologischer, sozialer oder staatlicher Ebene als unverantwortlich gelten.
2. Erhöhung des Engagements in Unternehmen, die sich um die Lösung ökologischer und sozialer Herausforderungen bemühen.

Sie haben drei auf SRI ausgerichtete Portfolios:

• Broad Impact Portfolio – Dies umfasst ETFs mit hohen ESG-Ratings und hält die Investitionen ausgewogen.
• Climate Impact Portfolio – Für Anleger, die sicherstellen möchten, dass sie Unternehmen unterstützen, die sich für die Reduzierung von Kohlenstoffemissionen einsetzen. Enthält ETFs, die sich auf grüne Investitionen konzentrieren.
• Social Impact Portfolio – Enthält zwei ETFs, die Unternehmen unterstützen, die Minderheiten stärken und die Gleichstellung der Geschlechter am Arbeitsplatz fördern.

Die sozial verantwortlichen Portfolio-Optionen von Betterment sind ideal für Anleger, die mit ihrem Geld die Welt beeinflussen und sicherstellen wollen, dass sie in Unternehmen investieren, die dazu beitragen, die Welt zu verbessern.

Personalisierte Finanzberatung mit einem menschlichen Berater

Obwohl Betterment ein Computerprogramm zur Automatisierung seiner Portfolios verwendet, können Sie eine persönliche Beratung erhalten. Sie haben eine finanzielle Frage? Genau wie bei einer SMS an einen Freund können Sie innerhalb der Betterment-App eine Nachricht an einen Finanzexperten senden. Diese unbegrenzte Funktion steht allen Betterment-Kunden zur Verfügung.

Diese persönliche Beratung ist eine Möglichkeit, die wichtigen Meilensteine des Lebens sensibel und sinnvoll zu behandeln, und das zu geringen, festen Kosten.

Die Themen des Pakets sind:

• Einstieg Kosten: $299
• Finanz-Checkup Kosten: $399
• College-Planung Kosten: $399
• Heiratsplanung Kosten: $399
• Ruhestandsplanung Kosten: $399

Jedes Paket enthält ein persönliches Gespräch mit einem zugelassenen Finanzexperten, einen speziell auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Situation zugeschnittenen Aktionsplan sowie exklusive Bildungsinhalte, die Sie auf dem Laufenden halten.

Kundenservice

Betterment bietet sowohl telefonischen als auch E-Mail-Kundensupport für alle seine Geld- und Anlagekonten. Der Telefon-Support von Betterment ist von Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr (ET) erreichbar.

Sie bieten auch E-Mail-Support an, wenn Sie ein Konto auf ihren Service übertragen möchten.

Betterment Sicherheit

Betterment verwendet Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Ihr Konto sicher zu halten und Browser-Verschlüsselung. Sie können auch App-Passwörter einrichten, um Ihre Verbindung zu Drittanbieter-Apps wie Mint und Turbotax zu sichern. Und wenn Sie unbefugte oder verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Konto feststellen, können Sie sich an Betterment wenden. Betterment wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um etwaige Verluste wiedergutzumachen, sofern sie innerhalb der letzten 60 Tage entstanden sind.

Wie viel kostet die Nutzung von Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Der Hauptvorteil des Premium-Plans ist die Unterstützung bei Investitionen außerhalb von Betterment – Rentenkonten, Aktien oder andere Lebensereignisse.

Der andere Vorteil ist der unbegrenzte Zugang zu den CFP-Experten von Betterment. Mit dem Premium-Plan werden Sie froh sein zu wissen, dass Betterment Sie bei Ihrem 401(k)-Plan unterstützen und Sie bei der Vermögensverteilung beraten kann.

Bargeld- und Girokonto:

Wenn Sie daran interessiert sind, mit einem hochverzinslichen Konto Geld zu verdienen, können Sie dies über das Cash-Konto von Betterment tun. Der effektive Jahreszins ist zwar nicht so hoch wie bei anderen Hochzinskonten, aber auf jeden Fall besser als bei den meisten Banken. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Was macht Betterment anders?

Betterment wurde gegründet, um das Investieren so einfach wie die Eröffnung eines Bankkontos zu machen. Aber um es klar zu sagen: Obwohl der Dienst ein SEC-registrierter Broker-Dealer und Mitglied von FINRA/SIPC ist, sind seine Anlageoptionen nicht FDIC-versichert. Nur die Cash Reserve- und Girokonten von Betterment sind FDIC-versichert. Ihre Rendite ist daher nicht garantiert und unterliegt dem Marktrisiko. Es ist möglich, dass Ihre Investition an Kapital verliert. Wenn Sie sich jedoch andere Anlagemöglichkeiten ansehen, bei denen das Kapitalrisiko nicht besteht, werden Sie feststellen, dass sie dennoch unterschiedliche Risiken aufweisen.

Bei Betterment besitzen Sie keine einzelnen Aktien oder Anleihen, sondern die Anlagen werden in Form von börsengehandelten Fonds (ETFs) gehalten. Die ETFs bilden einen Teil des Aktienmarktes durch Indexierung ab. Durch die Aufteilung der Vermögenswerte auf diese verschiedenen ETFs wird sichergestellt, dass Ihr Konto nicht zu stark in einem bestimmten Bereich, Unternehmen, Land oder Sektor gewichtet ist. Dies führt zwar nicht zu unangemessenen Renditen, verhindert aber, dass Sie alles auf eine Karte setzen.

Betterment ist der größte unabhängige Robo-Advisor (wir halten ihn für einen der besten). Im Gegensatz zu den Robo-Investing-Produkten, die von großen Namen wie Schwab Intelligent Portfolios oder Fidelity Go angeboten werden, besitzt Betterment keinen der von ihm empfohlenen Fonds. Betterment ist außerdem ein Treuhänder, d. h. es ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. So können Sie sich darauf verlassen, dass die Plattform für Sie arbeitet.

Wenn man dann noch bedenkt, dass man mit dem Cash Reserve und dem Girokonto von Betterment alle seine persönlichen Finanzen verwalten kann, ist dies ein Service, der selbst für die erfahrensten Anleger interessant sein könnte.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

-Betterment ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen – auch die außerhalb der Plattform – an Ihren spezifischen Finanzzielen auszurichten.

-Betterment gibt an, dass diese Anlageklassen die Rendite nicht erhöhen, aber aus einigen Untersuchungen wissen wir, dass sie die Volatilität verringern.

Fazit: Ist Betterment es wert?

Ohne Frage sind die Gebühren von Betterment viel niedriger als bei einem traditionellen Finanzberater. Wenn überhaupt, würden Sie mit einem professionellen Geldverwalter ähnliche oder schwächere Renditen erzielen, aber viel mehr an Verwaltungsgebühren zahlen. Mit der Einführung menschlicher Berater ist Betterment zu einem ernstzunehmenden Konkurrenten für die Personal Advisor Services von Vanguard geworden. Dennoch können fortgeschrittene Anleger mit einer vielfältigeren Vermögensallokation besser zurechtkommen und dabei jährliche Gebühren sparen.

Mit dem Fokus auf den Endnutzer möchte Betterment den Nutzern einen ganzheitlichen Plan bieten, der ihnen hilft, ihre Portfolios zu maximieren und ihre Ziele zu erreichen. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.