Cashier’s Check Fee Comparison at Top 10 U.S. Banks

The following is a MyBankTracker basic overview on cashier’s checks including a comparison of costs at the top banks:

Cashier’s Check Basics

A cashier’s check (also known as an official check, teller’s cheque, bank cheque, etc.) is a check that differs from regular checks because it is a more secure form of payment.

With a cashier’s check, funds are guaranteed by the bank that issues the check. For this reason, cashier’s checks provide good reassurance that the check will clear when deposited since the money is already held by the bank and ready to be transferred.

Cashier’s checks are not commonly used for everyday expenses but for major transactions — such as real estate — since the recipient requires guaranteed payment.

It wouldn’t make sense to buy cashier’s checks for small transactions because they will not offset the cost of getting an official check, which can be quite pricey.

Cashier’s Check Fee at the Top Banks

Bank	Cashier’s Check
Chase	$8
Bank of America	$10
Wells Fargo	$10
Citibank	$10
U.S. Bank	$7
PNC Bank	$10
Capital One	$10
TD Bank	$8
BB&T	$10
SunTrust	$8
Citizens Bank	$3
Fifth Third Bank	$10.75
KeyBank	$8
Regions Bank	$8
Comerica Bank	$10
BBVA Compass	$10
BMO Harris Bank	$10
Santander	$10

Cashier’s Check Fees Compared

According to the banking analysis by MyBankTracker, the average cost of a cashier’s check was $9.

Der teuerste Barscheck kostet derzeit 10,75 Dollar.

Bei diesen Zahlen handelt es sich um die Gebühren, die für Inhaber eines einfachen Girokontos bei einer bestimmten Bank anfallen. Einige Banken können auf die Gebühren für Barschecks verzichten, wenn ein Kunde ein Girokonto mit hoher Bonität hat.

Wenn Sie kein Kunde der Bank sind, bei der Sie einen Barscheck kaufen wollen, kann die Bank einen anderen Preis verlangen.

Es kann sich dabei um einen Pauschalbetrag oder einen Prozentsatz der Schecksumme handeln. In einigen Fällen kann sich eine Bank weigern, einen Barscheck an Personen auszustellen, die keine Kunden der Bank sind.

Wie man einen Barscheck erhält

Um einen Barscheck zu erwerben, müssen Sie der Bank den genauen Namen des Empfängers mitteilen.

Wenn Sie Kunde der Bank sind, von der Sie den Barscheck erhalten möchten, können Sie den Scheck mit Bargeld oder Guthaben von Ihrem Konto kaufen.

The amount will be debited from the account immediately to pay for the check, at which time the bank will assume full responsibility for covering the amount on the cashier’s check.

If you’re not a customer of the bank you’re purchasing a cashier’s check from, you will need to provide the full amount in cash at the time of purchase.

A cashier’s check must be cashed within 90 to 120 days of the date it is issued.

Cashier’s Check vs. Personal Check

There are significant differences between cashier’s checks and personal checks. Bei einem Barscheck bucht die Bank den Betrag erst dann vom Konto des Kunden ab, wenn der Scheck eingereicht oder eingelöst wird.

Bei einem Barscheck hingegen wird das Geld sofort abgebucht, um den Betrag auf dem Scheck zu decken.

Außerdem werden Barschecks schneller eingelöst – das Geld steht am Ende des nächsten Arbeitstages nach der Einreichung zur Verfügung – im Gegensatz zu Barschecks, bei denen es eine Woche oder länger dauern kann, bis sie eingelöst werden.

Mehr Informationen auf dem Scheck

Die physischen Merkmale von Barschecks sind viel komplexer als bei persönlichen Schecks – die nur Ihren Namen und Ihre Adresse enthalten.

Auf einem Barscheck sind der Name der ausstellenden Bank, ihr Standort und das Ausstellungsdatum aufgeführt. Außerdem stehen der Name des Empfängers, der Betrag und andere Informationen zur Nachverfolgung auf dem Barscheck, der in der Regel von mindestens einem Bankvertreter unterzeichnet ist.

Da Barschecks sicherer sind als persönliche Schecks, weisen sie mindestens ein Sicherheitsmerkmal auf, z. B. farbverändernde Tinte, Wasserzeichen, Sicherheitsfaden und Spezialpapier.

Nicht dasselbe wie Barschecks

Bitte beachten Sie, dass Barschecks keine Kassenschecks sind, obwohl Sie beides bei einer Bank erhalten können.

Bei Barschecks handelt es sich eher um persönliche Schecks, die Bankkunden zur Verfügung stehen, wenn sie ihre eigenen nicht mehr haben. Die Bank verschlüsselt Ihre Bankdaten und die Kontrollnummer am unteren Rand des Schecks.

Im Gegensatz zu einem persönlichen Scheck enthält ein Gegenscheck weder Ihren Namen noch Ihre Adresse und bietet daher die geringste Sicherheit.

Kassenscheck vs. Zahlungsanweisung

Zahlungsanweisungen sind im Wesentlichen dasselbe wie Kassenschecks mit einigen Unterschieden.

Obgleich die Gelder sowohl für Zahlungsanweisungen als auch für Kassenschecks garantiert sind, wird ein Kassenscheck von einer Bank ausgestellt, eine Zahlungsanweisung dagegen nicht.

Zahlungsanweisungen haben ein Höchstlimit, Kassenschecks dagegen nicht, so dass die Verbraucher größere Beträge überweisen können. Normalerweise hat eine Zahlungsanweisung ein Limit von etwa 1.000 $.

Schließlich kann man einen Bankscheck nur bei einer Bank erhalten, während Zahlungsanweisungen an einer Vielzahl von Orten gekauft werden können – einschließlich des Lebensmittelgeschäfts, der Post usw.

Generell ist ein Bankscheck die teurere Option.

Wenn es jedoch um einen größeren Geldbetrag geht, kann ein einziger Bankscheck billiger sein als mehrere Zahlungsanweisungen.

Betrügereien mit Bankschecks

Wie Zahlungsanweisungen sind auch Bankschecks anfällig für Betrügereien. Als Empfänger eines Barschecks sollten Sie sich über diese betrügerischen Praktiken im Klaren sein.

Ein beliebter Betrug betrifft eine Verkaufstransaktion, bei der ein falscher Käufer Sie mit einem Barscheck über den vereinbarten Betrag hinaus bezahlt.

Nach kurzer Zeit fordert er Sie auf, den Scheck einzureichen und ihm die Differenz in bar auszuzahlen. Später wird der gefälschte Scheck platzen und Sie verlieren den Betrag.

Sie sollten geeignete Schritte unternehmen, wenn Sie den Verdacht haben, dass ein Scheck gefälscht ist.

Auch wenn Sie kein Experte darin sind, einen gefälschten Barscheck zu erkennen, können Sie vermeiden, Opfer eines Barscheckbetrugs zu werden, indem Sie die Bank, die den Scheck ausgestellt hat, anrufen oder besuchen, um sich von der Rechtmäßigkeit des Schecks zu überzeugen.

Zahlungen mit Barschecks stoppen

Gelegentlich gehen Barschecks verloren oder eine Transaktion wird storniert.

Damit das Geld nicht in die falschen Hände gerät, sollten Sie einen Zahlungsstopp auf den Scheck setzen – Sie wollen es so schnell wie möglich wieder auf Ihrem Bankkonto haben.

Eine Gebühr für den Zahlungsstopp fällt zwar an, aber das ist nichts im Vergleich zu dem, was Sie verlieren können, wenn ein Bankscheck in betrügerischer Absicht eingereicht wird.

However, expect to wait up to 90 days until the funds are returned to your account while the bank investigates and processed the stop payment.

This is why some people prefer to use other payment methods, including money orders and personal checks, which tend to require less time — around 30 days — to complete a stop payment order.

Other Ways to Make Payments

While cashier’s checks are viable for making large payments, remember that you also have alternative payment methods at your disposal — with features that you may prefer over those found with cashier’s checks:

Online payment platforms & services

Some people may find comfort in an electronic trail to follow the movement of their funds. Online-Zahlungsplattformen wie PayPal und Venmo ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld zurückzuverfolgen, wenn Sie jemanden bezahlen.

In der Regel erheben diese Zahlungsdienste keine hohen Gebühren (oder überhaupt keine Gebühren), wenn Sie Zahlungen von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto vornehmen.

Drahtüberweisungen

Eine Drahtüberweisung ist eine teure, aber sehr schnelle Methode, Geld zu überweisen oder eine Zahlung an eine andere Person vorzunehmen. Bei einer Überweisung wird das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden überwiesen – in der Regel sogar noch schneller.

Diese Zahlungsmethode hat für den Empfänger erhebliche Vorteile, da das Geld schnell ankommt. Bevor Sie eine Überweisung über eine größere Summe durchführen, ist es wichtig, die Rechtmäßigkeit der Transaktion zu überprüfen.

Wie bei Barschecks ist das Geld, wenn es einmal weg ist, im Streitfall nur sehr schwer wieder zu bekommen.

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