Die gängigsten staatlichen Kreditprogramme

Wenn Sie einen Kredit benötigen, kann die US-Regierung eine attraktive Finanzierungsquelle sein. Diese Darlehen weisen in der Regel kreditnehmerfreundliche Merkmale auf – sie sind relativ leicht zu beantragen und haben möglicherweise niedrigere Zinssätze als bei privaten Kreditgebern. Aber es kann eine Herausforderung sein, sich über staatliche Kreditprogramme zu informieren und sie in Anspruch zu nehmen.

Wie staatliche Kredite funktionieren

In vielen Fällen verleiht die Regierung nicht direkt Geld. Stattdessen stellen private Kreditgeber wie Banken und Finanzunternehmen Mittel zur Verfügung, und die US-Regierung bürgt für das Darlehen. Anders ausgedrückt: Die Regierung verspricht, den Kreditgeber zu entschädigen, wenn Sie, der Kreditnehmer, dies nicht tun.

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, und gelegentlich werden als Reaktion auf Ereignisse wie Umweltkatastrophen und andere Krisen neue Programme aufgelegt. Die gebräuchlichsten Darlehen mit staatlicher Unterstützung sind:

• Studentendarlehen
• Wohnungsbaudarlehen, einschließlich Katastrophen- und Hausverbesserungsdarlehen
• Unternehmensdarlehen, einschließlich landwirtschaftlicher Betriebe und Ranches

Bildungsdarlehen

Wenn Sie Hilfe bei der Finanzierung Ihres Studiums benötigen, sind Bundesstudendarlehen (im Rahmen des Direct Loan-Programms) wahrscheinlich die beste Option. Sie sind leicht zu beantragen, haben wettbewerbsfähige Zinssätze und bieten Flexibilität, wenn Sie auf eigenen Füßen stehen (und wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten im Leben haben). In Zeiten der Arbeitslosigkeit können Sie zum Beispiel Ihre Kreditraten vorübergehend aussetzen. Sie können auch Ihre erforderliche Darlehenszahlung reduzieren, um sie im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Einkommen erschwinglich zu machen.

Gängige Darlehensprogramme sind:

• Perkins-Darlehen: Diese Darlehen sind aufgrund ihrer attraktiven Merkmale die erste Wahl für Studierende, aber Sie können sich möglicherweise nicht qualifizieren.
• Stafford Loans: Diese Darlehen sind leicht zu bekommen, und Sie können Zinszuschüsse erhalten.
• PLUS-Darlehen: Eltern können beträchtliche Beträge leihen, aber das bedeutet, dass die Eltern zurückzahlen müssen.

Private Kreditgeber bieten zwar auch kreditnehmerfreundliche Merkmale, sind aber weit weniger großzügig als staatliche Kredite. Sie haben oft variable Zinssätze und es ist schwieriger, sich dafür zu qualifizieren (man braucht in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit, einen Abschluss in einem gut bezahlten Bereich oder einen Mitunterzeichner, um eine Genehmigung zu erhalten).

Staatsdarlehen für Wohneigentum

Man kann darüber diskutieren, ob der Besitz eines Hauses immer die beste finanzielle Wahl ist, aber die Bundesregierung fördert Wohneigentum. Die Begründung dafür könnte sein, dass Hausbesitzer die Möglichkeit haben, Eigenkapital in ihrem Haus aufzubauen und ihren Lebensstandard zu verbessern. Sie engagieren sich in der Gemeinschaft, sie kümmern sich um ihr Eigentum und sie haben ein Gefühl der Kontrolle über ihr Lebensumfeld.

Erstwohnungsbauprogramme

Diese Programme helfen Menschen beim Erwerb von Wohneigentum. Sie können durch Bundes- oder lokale Regierungsprogramme angeboten werden, und einige gemeinnützige Organisationen unterstützen Hauskäufer ebenfalls. Zu den typischen Merkmalen gehören die Unterstützung bei der Anzahlung oder niedrige Zinssätze. Diese Programme sind jedoch nicht zum Nulltarif zu haben. Kreditnehmer sind in der Regel auf bestimmte Einkommensgruppen beschränkt, und es kann Einschränkungen geben, wie viel Sie von einer Wertsteigerung Ihres Hauses profitieren können.

FHA-Darlehen

FHA-Finanzierungen gehören zu den beliebtesten Optionen für Kreditnehmer, die eine kleine Anzahlung leisten möchten. Sie können bis zu 3,5 % anzahlen, und es ist möglich, Geschenke und Zugeständnisse zur Deckung der Abschlusskosten zu nutzen. Allerdings müssen Sie eine zusätzliche Versicherungsprämie zahlen. Über längere Zeiträume kann sich das nicht zu Ihren Gunsten auswirken. Lesen Sie mehr darüber, wie FHA-Darlehen funktionieren.

Refinanzierungsprogramme

Die Hypothekenkrise liegt hinter uns, aber einige haben sich noch immer nicht vollständig erholt. Außerdem können lokale Faktoren den Wert eines Hauses senken. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Hypothek zu refinanzieren (z. B. weil Ihr Haus unter Wasser steht), stehen Ihnen immer noch verschiedene Hilfsprogramme zur Verfügung.

Sonstige Programme

Einige andere, weniger beliebte Darlehensprogramme werden von der Regierung oder staatlichen Stellen unterstützt. VA-Darlehen zum Beispiel stehen Dienstmitgliedern und Veteranen zur Verfügung, und USDA-Darlehen bieten bestimmten Kreditnehmern in ländlichen Gebieten eine Finanzierung von bis zu 100 %.

Wohnungsverbesserung und Reparatur

Wenn Sie ein reparaturbedürftiges Haus besitzen (oder eines kaufen möchten), ist die Regierung bereit, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Haus und Ihre Nachbarschaft zu einem sauberen, sicheren und gut beleuchteten Ort zu machen. FHA 203(k)-Darlehen bieten Finanzmittel für den Kauf oder die Sanierung eines Hauses. Nach einer Katastrophe stellt die U.S. Small Business Administration (SBA) Mittel für Reparaturen an Ihrem Hauptwohnsitz und für den Ersatz bestimmter Gegenstände zur Verfügung. Obwohl es sich um ein SBA-Darlehen handelt, müssen Sie kein Unternehmen besitzen.

Grüne Projekte

Kommunale Regierungen können auch Programme anbieten, die bei energieeffizienten Modernisierungen helfen. PACE-Programme bieten Geld für Projekte wie Solaranlagen, nachhaltige Landschaftsgestaltung und mehr.

Unternehmensdarlehen

Mit dem Strom schwimmen alle Boote: Kleine Unternehmen schaffen Arbeitsplätze für die Menschen in der Gemeinde und sorgen für Steuereinnahmen für die Kommunen und den Bund. Wenn Sie Hilfe bei der Gründung oder dem Wachstum Ihres Unternehmens benötigen, sollten Sie zunächst staatliche Kreditprogramme prüfen. SBA-Darlehen sollten Ihre erste Wahl sein und sind bei vielen lokalen Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich.

Auch wenn die Regierung Ihnen bei der Qualifizierung hilft, indem sie für die Darlehen bürgt, müssen Sie sich dennoch einbringen. Seien Sie darauf vorbereitet, für die meisten von Ihnen beantragten Geschäftskredite eine persönliche Bürgschaft zu übernehmen.

Das SBA 7(a)-Kleinunternehmensdarlehen ist das beliebteste Darlehensprogramm, das bis zu 5 Mio. USD bereitstellt. Für kleinere Unternehmen stehen weitere Darlehen zur Verfügung. So fördert die SBA beispielsweise Mikrokreditprogramme, um kleinen Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen bei der Expansion zu helfen.

Personalkredite

Die Bundesregierung bietet keine ungesicherten Privatkredite an (oder garantiert sie). Darlehensprogramme dienen in der Regel einem bestimmten Zweck, wie der Finanzierung Ihrer Ausbildung, der Gründung und dem Wachstum eines Unternehmens oder der Förderung von sicherem und gut erhaltenem Wohnraum. Bei einem Privatkredit ist es schwieriger zu beeinflussen, wie die Kreditnehmer ihr Geld ausgeben, daher ist es weniger wahrscheinlich, dass die Politik diese Art der Verschuldung fördert. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service