Haftpflicht- vs. Vollkasko-Autoversicherung

Wenn Sie Auto fahren, sind Sie in den meisten Staaten verpflichtet, eine Autoversicherung abzuschließen. Der Abschluss einer solchen Versicherung kann jedoch verwirrend sein. Bevor Sie sich für ein Versicherungsunternehmen entscheiden, sollten Sie sich Gedanken über die Art des gewünschten Versicherungsschutzes machen.

Wenn Sie den Versicherungsanbieter wechseln, ist es wichtig, dass Sie sich nach den Tarifen für den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz erkundigen. Andernfalls wissen Sie nicht, ob Sie ein gutes Angebot bekommen oder nicht.

Erfahren Sie mehr über Haftpflicht- und Vollkaskoschutz und die Unterschiede zwischen beiden.

Was ist Haftpflichtschutz?

Wenn Sie für etwas haften, bedeutet das rechtlich gesehen, dass Sie für den Vorfall verantwortlich sind. Die Person, die für haftbar befunden wird, ist für die Behebung des entstandenen Schadens verantwortlich. In der Kfz-Versicherung kommt die Haftpflichtversicherung für den Schaden auf, wenn Sie für einen Unfall verantwortlich gemacht werden. Diese Deckung ist in den meisten Staaten vorgeschrieben.

Autoversicherungspolicen umfassen zwei Arten von Haftpflichtdeckungen:

• Haftpflicht für Personenschäden: Sie deckt die medizinischen Kosten von Personen, die bei einem von Ihnen verursachten Unfall verletzt werden.
• Sachschadenhaftpflicht: Diese deckt Schäden am Eigentum des Unfallgegners ab, die durch einen von Ihnen verursachten Unfall entstanden sind, einschließlich anderer Fahrzeuge.

Die Haftpflichtversicherung wird manchmal auch als BI/PD- oder PL/PD-Versicherung bezeichnet. BI bezieht sich auf die Deckung der Kosten für Personenschäden, PL bezieht sich auf Ihre persönliche Haftung bei einem Unfall, und PD bezieht sich auf die Deckung der Kosten für Sachschäden. Dies sind die wichtigsten Bestandteile der grundlegenden Kfz-Versicherung.

Haftpflichtdeckungsgrenzen

Wenn Sie eine Versicherungspolice abschließen, wählen Sie Grenzen für die Haftung für Sachschäden, die Haftung für Personenschäden pro Person und die Haftung für Personenschäden pro Unfall. Dies sind die Höchstbeträge, bis zu denen Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen wird. Dies wird in der Regel durch drei Zahlen ausgedrückt. Wenn Sie z. B. eine 50/150/50-Deckung haben, ergibt sich daraus Folgendes:

• Haftpflichtversicherung für Personenschäden bis zu 50.000 $ pro Person
• Haftpflichtversicherung für Personenschäden bis zu 150.000 $ pro Unfall
• Haftpflichtversicherung für Sachschäden bis zu 50.000 $

In vielen Staaten gibt es zwar Mindestdeckungssummen, aber es ist ratsam, mit Ihrem Versicherungsagenten darüber zu sprechen, welche Deckung Sie haben sollten. Wenn Sie bei einem Unfall haftbar gemacht werden und einen Schaden verursachen, der Ihre Deckungssumme übersteigt, müssen Sie für den Restbetrag aufkommen.

Angenommen, Sie überfahren eine rote Ampel und pflügen in die Seite eines neuen Sportwagens. Ihre Haftpflichtgrenze für Sachschäden beträgt 10.000 $, aber das Auto hat einen Totalschaden und die Wiederbeschaffungskosten betragen 50.000 $. Das bedeutet, dass Sie für die Differenz von 40.000 $ verantwortlich sind.

Was ist eine Vollkasko-Autoversicherung?

Viele verwenden den Begriff „Vollkasko“, um eine Police zu bezeichnen, die mehrere Arten von Versicherungsschutz umfasst. Diese Policen umfassen in der Regel eine Haftpflichtversicherung und die folgenden zusätzlichen Deckungsarten:

• Komplettdeckung: Diese deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind. Sie deckt zum Beispiel Verluste durch Diebstahl, Vandalismus und Sturmschäden ab.
• Kollisionsschäden: Diese deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch einen Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug oder einem Gegenstand, wie einem Baum oder einer Leitplanke, entstehen.
• Medizinische Deckung oder Personenschadenschutz: Diese deckt Verletzungen an Ihnen selbst und an den Insassen Ihres Fahrzeugs ab.

Selbst wenn Sie diese zusätzlichen Deckungsarten haben, müssen Sie immer noch für die Kosten aufkommen, die Ihnen entstehen. Sie müssen für die Kosten aufkommen, bis Sie Ihre Selbstbeteiligung erreicht haben. Sie müssen auch für alle Kosten aufkommen, die Ihre Deckungssumme übersteigen.

Weitere in Betracht zu ziehende Deckungsarten

Bei der Pannenhilfe, dem Versicherungsschutz für nicht versicherte und unterversicherte Autofahrer, der Lückenversicherung, dem Abschleppen, den OEM-Ergänzungen, der Vollglasversicherung und der Autovermietung handelt es sich um Deckungsarten, die Sie separat erwerben müssen. Wenn Sie ein neues Fahrzeug kaufen und noch keine größere Anzahlung geleistet haben, sollten Sie eine Lückenversicherung in Erwägung ziehen (und möglicherweise sogar abschließen müssen). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.