Leistungen der Invaliditätsversicherung während des FMLA-Urlaubs

Der Family Medical Leave Act (FMLA) ermöglicht es berechtigten Arbeitnehmern, bis zu 12 Wochen unbezahlten Urlaub zu nehmen, um ein neues Kind zu bekommen, sich von einer Krankheit zu erholen oder weil der Arbeitnehmer schwanger ist. Der FMLA ist ein Bundesgesetz, aber einige Staaten haben strengere Gesetze zum Urlaub aus medizinischen und familiären Gründen, die auch bezahlten Urlaub und längere Freistellungszeiten vorsehen.

Der FMLA schützt zwar Ihren Arbeitsplatz, aber er ersetzt nicht Ihr Einkommen. Selbst in den wenigen Staaten, in denen die Arbeitgeber verpflichtet sind, bezahlten Urlaub zu gewähren, kann es sein, dass Sie nicht Ihr volles Einkommen erstattet bekommen oder dass die Dauer des bezahlten Urlaubs begrenzt ist. Um Ihr Einkommen während einer längeren Krankheit vollständig zu ersetzen, benötigen Sie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Kurzfristige und langfristige Invaliditätsversicherungen können mit FMLA-Urlaub kombiniert werden, indem sie Ihr Einkommen während der Zeit, in der Sie keine Bezüge erhalten, ersetzen. Die Invaliditätsversicherung kann auch lange nach Ablauf Ihres FMLA-Urlaubs Leistungen erbringen. If you live in a state that mandates paid leave, disability insurance benefits may help you recoup your lost wages where the law’s requirements fall short.

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Long-term disability insurance and FMLA

Long-term disability insurance (LTDI) replaces your income for a number of years when you become disabled and lose your ability to earn an income. It’s called „long-term“ because it has a benefit period that’s at least five years long and which can go as long as to retirement age if you’re willing to pay more.

Long-term disability insurance benefits replace around 60% of your pre-tax income, roughly the equivalent of your take-home pay. Wenn Sie so krank oder arbeitsunfähig werden, dass Sie nicht mehr in den Beruf zurückkehren können, können die Leistungen der Langzeit-Invaliditätsversicherung Sie jahrzehntelang absichern.

Der LTDI hat jedoch in der Regel eine lange Ausschlussfrist, d. h. die Zeit, die Sie nach Eintritt der Invalidität warten müssen, bevor Ihre Leistungen einsetzen. Die kostengünstigste Ausschlussfrist beträgt 90 Tage. Um sicherzugehen, dass Sie den richtigen Versicherungsschutz für den richtigen Zeitraum erhalten, sollten Sie mit einem zugelassenen Vertreter von Policygenius über Ihre Möglichkeiten beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen.

Wenn Sie beim Abschluss Ihrer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung keine kürzere Ausschlussfrist wählen, werden Sie die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung wahrscheinlich erst nach Ablauf Ihres FMLA-Urlaubs erhalten.

Als anspruchsberechtigter Arbeitnehmer schützt der FMLA dennoch Ihren Arbeitsplatz, während Sie die Ausschlussfrist abwarten. Wenn Sie sich von Ihrer Krankheit oder Behinderung erholen, bevor die LTDI-Leistungen beginnen, können Sie Ihre Arbeit wieder aufnehmen und Ihr Einkommen wie gewohnt verdienen. Dauert Ihre Arbeitsunfähigkeit jedoch länger als die im FMLA vorgesehenen 12 Wochen, erhalten Sie von Ihrem Versicherer Leistungen aus der Invaliditätsversicherung, sofern Ihre Ausschlussfrist zu diesem Zeitpunkt endet. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihren Antrag so bald wie möglich nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit stellen, da das Antragsverfahren bis zu 60 Tage dauern kann (obwohl die Ausschlussfrist an dem Tag beginnt, an dem Sie arbeitsunfähig werden).

Kurzfristige Arbeitsunfähigkeitsversicherung und FMLA

Bei der kurzfristigen Arbeitsunfähigkeitsversicherung (STDI) ist die Leistungsdauer viel kürzer, in der Regel nur ein paar Monate bis zu einem Jahr. Während Sie in der Regel einen ähnlichen Leistungsumfang erhalten können, wenn Sie bereit sind, höhere Prämien zu zahlen, kann die kürzere Leistungsdauer der STDI dazu führen, dass Sie bei einer besonders schweren Behinderung keinen Versicherungsschutz erhalten. Außerdem ist es schwierig, eine private STDI-Police abzuschließen; die meisten Menschen erhalten eine kurzfristige Invaliditätsversicherung von ihrem Arbeitgeber.

Die kurzfristige Invaliditätsversicherung hat gegenüber der LTDI den großen Vorteil, dass sie eine viel kürzere Ausschlussfrist hat. Einige Personen, die über ihren Arbeitgeber eine STDI-Versicherung abschließen, schließen eine separate LTDI-Versicherung ab, so dass sich die Ausschlussfristen überschneiden: Ihre LTDI-Leistungen können etwa zu dem Zeitpunkt beginnen, zu dem Ihre STDI-Leistungen auslaufen.

Aufgrund der kürzeren Ausschlussfrist ist es manchmal möglich, während eines FMLA-Urlaubs mit dem Bezug von kurzfristigen Invaliditätsleistungen zu beginnen. In diesem Fall erhalten Sie eine Arbeitsplatzsicherheit durch FMLA und monatliche Leistungszahlungen durch STDI. Vergewissern Sie sich, dass die Dauer Ihrer STDI-Versicherung lang genug ist, um Ihren Versicherungsbedarf zu decken, und wenn sie nicht lang genug ist, sollten Sie sich nach einer LTDI-Police umsehen, um die Differenz auszugleichen.

Ausschlüsse der Invaliditätsversicherung

Sie haben Anspruch auf Leistungen der Invaliditätsversicherung, solange Sie die Definition der Invalidität durch den Versicherer erfüllen. Ihr Versicherungsschutz erstreckt sich in der Regel auch auf Schwangerschaft und Geburt, die als Invalidität gelten. Viele der Situationen, in denen Sie Anspruch auf unbezahlten FMLA-Urlaub haben, wie z. B. die Betreuung eines adoptierten Kindes, gelten jedoch nicht für die Invaliditätsversicherung. Im Allgemeinen können Sie keine Leistungen beantragen, wenn Sie körperlich in der Lage sind, zu arbeiten.

Wenn Sie eine private Invaliditätsversicherung beantragen, können alle Vorerkrankungen, die Sie haben, von der Deckung ausgeschlossen werden – wenn eine dieser Vorerkrankungen Ihre Invalidität verursacht, können Sie keinen Anspruch darauf erheben. Das ist beim FMLA-Urlaub nicht der Fall. Solange Sie anspruchsberechtigt sind, können Sie die vollen 12 Wochen in Anspruch nehmen, auch wenn der Urlaub auf eine Vorerkrankung zurückzuführen ist.

Invaliditätsversicherung der Sozialversicherung und FMLA

Die Invaliditätsversicherung der Sozialversicherung (SSDI) ist ein staatliches Programm, das Ihnen Leistungen zahlt, wenn Sie arbeitsunfähig werden und Ihren Arbeitsplatz verlieren, ähnlich wie eine private Invaliditätsversicherung, nur mit geringeren Zahlungen. Es kostet nichts, sich für SSDI anzumelden, aber die Anerkennungsquoten sind niedrig, und Sie sollten auf jeden Fall eine Invaliditätsversicherung abschließen, um eine vollständige Deckung zu gewährleisten.

Sie können zwar SSDI beantragen, sobald Sie arbeitsunfähig werden, aber Sie können die SSDI-Zahlungen nicht gleichzeitig mit Ihrem FMLA-Urlaub erhalten, da Sie technisch gesehen noch beschäftigt sind. Die Genehmigung kann auch Monate oder sogar Jahre dauern.

Wenn sich Ihr Zustand jedoch verschlimmert und Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, haben Sie Anspruch auf die Leistungen der Sozialversicherungsanstalt für Arbeitsunfähigkeit. (Die Sozialversicherungsbehörde erlaubt Ihnen, während des Bezugs von SSDI-Leistungen einen bestimmten Geldbetrag zu verdienen, dessen Schwelle als „substanzielle Erwerbstätigkeit“ bezeichnet wird.)

Außerdem gewährt die Sozialversicherungsbehörde in der Regel nur Personen, deren Behinderung voraussichtlich 12 Monate andauern wird oder bereits 12 Monate gedauert hat; in diesem Fall wäre Ihr FMLA-Zeitraum längst abgelaufen.

Bezahlter Urlaub ohne Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine gute Idee für alle, die ihr Einkommen schützen wollen, wie z. B. hochqualifizierte Fachleute mit einer Menge Studiendarlehen, die abbezahlt werden müssen, oder Menschen mit Hypotheken und anderen Arten von gesicherten Schulden. Aber auch wenn Sie sich keine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bezahlten Urlaub aus familiären oder medizinischen Gründen, wenn Sie in bestimmten Staaten leben.

Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze, die regeln, wer Anspruch auf bezahlten Urlaub hat. Wie bei den FMLA-Bestimmungen ist Ihr Arbeitgeber nur dann verpflichtet, bezahlten Urlaub zu gewähren, wenn er eine bestimmte Anzahl von Arbeitnehmern beschäftigt. Außerdem ist die Dauer der Freistellung von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich, ebenso wie der Betrag, den Ihr Arbeitgeber Ihnen zu zahlen hat.

In New Jersey beispielsweise werden sechs Wochen Familienurlaub mit zwei Dritteln des üblichen Einkommens bezahlt, mit einem Höchstbetrag von 637 US-Dollar pro Woche (Stand 2018). In Oregon erhalten Sie eine Stunde bezahlten Krankenurlaub pro 30 Arbeitsstunden (und anderthalb Stunden pro 40 Arbeitsstunden), aber Sie sollten Anspruch auf ungefähr das übliche Einkommen haben, das Sie in dieser Zeit verdient hätten, abzüglich Trinkgelder, Boni und Provisionen.

Bezahlter Urlaub aus familiären Gründen

Bezahlter Urlaub aus familiären Gründen muss nicht unbedingt aus medizinischen Gründen gewährt werden, sondern dient dazu, die Beziehung zu einem neugeborenen Kind in den ersten Wochen oder Monaten seines Lebens oder zu einem Pflege- oder Adoptivkind zu pflegen, wenn es bei Ihnen zu Hause einzieht. In addition to the FMLA’s 12 weeks of unpaid leave, the following states offer a certain number of weeks of paid family leave:

• California

• New Jersey

• New York

• Rhode Island

• Washington, D.C.

Paid medical leave

As with paid family leave, be sure to check with your state’s laws to determine eligibility for paid medical leave. The following states have some kind of paid sick leave laws on the books:

• Arizona

• California

• Connecticut

• Maryland

• Massachusetts

• New Jersey

• Oregon

• Rhode Island

• Washington, D.C.

The following cities offer paid sick leave even while the state at large does not:

• Austin, Texas

• Chicago, Illinois

• Minneapolis, and St. Paul, Minnesota

• New York, New York

• Philadelphia, Pennsylvania

Federal contractors

President Barack Obama’s executive order No. 13706 requires all employers who contract with the federal government to offer paid sick and family leave to their employees.