Living Trust vs. Testament: Was ist der Unterschied?

Auch wenn es unangenehm ist, an den Tod zu denken, ist es wichtig, bestimmte Schritte zu unternehmen, um Ihr Vermögen zu schützen, bevor dieser Zeitpunkt kommt. Treuhandfonds und Testamente sind zwei Möglichkeiten der Nachlassplanung, die Ihnen helfen sollen, sich auf das Unvermeidliche vorzubereiten. Während die eine sich weitgehend auf die Verwaltung Ihres Vermögens zu Lebzeiten und nach dem Tod konzentriert, geht es bei der anderen ausschließlich um die Verteilung Ihres Vermögens nach Ihrem Ableben.

Was ist ein Living Trust?

Ein Living Trust ist eine juristische Person, die es einer Person ermöglicht, ihr Vermögen unter die Verwaltung eines Treuhänders zu stellen. Das Eigentum des Trusts kann entweder von der Person selbst oder von einer Person ihrer Wahl verwaltet werden. Mit anderen Worten, der Treuhänder ist entweder jemand, den der Treugeber ernennt, oder der eigentliche Treugeber. Es ist wichtig zu wissen, dass der Treuhänder normalerweise die treuhänderische Pflicht hat, das Vermögen des Treugebers zu schützen. Darüber hinaus kann der Trust auch mehrere namentlich genannte Begünstigte haben. Dabei handelt es sich um Personen, denen der Treugeber Zugang zu seinem Vermögen gewährt.

Nachdem wir nun verstanden haben, was ein Living Trust ist, wollen wir uns die beiden verschiedenen Arten ansehen. Bei der Eröffnung einer Treuhandgesellschaft können Sie entscheiden, ob sie widerruflich oder unwiderruflich sein soll. Bei einem widerruflichen Living Trust behalten Sie die volle Kontrolle über den Trust und können ihn jederzeit widerrufen. Die unwiderrufliche Treuhandgesellschaft hingegen verhindert, dass Sie sie aufheben können.

Während eine Treuhandgesellschaft weitgehend zu Lebzeiten einer Person eröffnet wird, kann sie auch nach dem Tod ihres Errichters vollstreckbar sein. Sie wird jedoch nicht fortgesetzt, wenn der Treugeber beschließt, sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zu beenden. Sollten Sie aus irgendeinem Grund nicht mehr in der Lage sein, den Trust aufrechtzuerhalten, können Sie einen Nachfolgetreuhänder bestimmen. Ein Nachfolgetreuhänder verwaltet den Trust an Ihrer Stelle. Nachfolgende Treuhänder sind auch für die Verteilung der Treuhandgelder an Ihre Begünstigten nach Ihrem Tod verantwortlich. Daher hängt das Schicksal Ihres Trusts letztlich von Ihren Wünschen ab.

Aber welche Vermögenswerte können Sie in einen Trust einbringen? Sie können im Rahmen eines Living Trusts Anweisungen über die Nachfolge von Immobilien, Bankkonten, Aktien und sogar Lebensversicherungen machen. Einige Vermögenswerte können jedoch nicht auf einen Trust übertragen werden, und für andere müssen Sie möglicherweise einen neuen Titel auf den Namen des Trusts ausstellen.

Das Verfahren zur Einrichtung eines Living Trusts hängt davon ab, in welchem Bundesstaat Sie dies tun. Das Verfahren in Iowa ist nicht dasselbe wie in Ohio, Georgia oder New Jersey.

Was ist ein letzter Wille?

Mit einem letzten Willen können Sie entscheiden, was nach Ihrem Tod mit Ihrem Vermögen geschieht. Es handelt sich dabei um ein juristisches Dokument, in dem Ihre letzten Wünsche festgehalten werden, insbesondere was die Verteilung Ihres Vermögens und die Betreuung von Minderjährigen betrifft. Was Sie in Ihr Testament aufnehmen, kann sehr unterschiedlich sein, aber in der Regel werden Sie mindestens die folgenden Angaben machen:

• Ein Testamentsvollstrecker, der dafür zuständig ist, Ihren Nachlass durch das Nachlassverfahren zu leiten und Ihren Nachlass gemäß den Bestimmungen des Testaments zu verwalten.
• Begünstigte, die Person oder Personen, die Ihr Eigentum oder andere Vermögenswerte erben werden.
• Informationen über Ihr Vermögen, einschließlich Bankkontoinformationen, Standort der Vermögenswerte und alle anderen sachdienlichen Informationen. Dies soll Ihrem Testamentsvollstrecker helfen, den Wert Ihres Nachlasses zu ermitteln.
• Bestimmte Vormünder für Ihre Kinder, falls diese minderjährig sind. Dies kann Teil eines gemeinschaftlichen Testaments zwischen zwei Ehegatten sein.

Ein Testament tritt nicht sofort in Kraft, wenn Sie sterben. Vielmehr muss es zunächst ein juristisches Verfahren durchlaufen, das als Nachlassverfahren bekannt ist.

Living Trust vs. Testament: Was sind die Unterschiede?

Beide, Testamente und Living Trusts, legen Verfahren fest, um Ihr Vermögen zu verwalten und es nach Ihrem Tod an die Begünstigten zu verteilen. Die beiden Nachlassplanungsoptionen unterscheiden sich jedoch in ihrer Ausführung.

Ein Living Trust ermöglicht es Ihnen, bestimmte Vermögenswerte unter die Verwaltung eines Treuhänders zu stellen. Die Vermögenswerte im Trust sind zu Lebzeiten des Eigentümers geschützt und werden dann auf Wunsch an die Begünstigten übertragen. Ein Testament hingegen legt im Voraus fest, wie Ihr Testamentsvollstrecker Ihren Nachlass nach Ihrem Ableben verwalten und verteilen soll.

Bei einem Living Trust können Sie noch zu Lebzeiten miterleben, wie Ihr Treuhänder Ihr Vermögen verwaltet. Bei einem Testament sind Sie schon tot, bevor die Aufgaben des Testamentsvollstreckers überhaupt beginnen.

Durch die Entscheidung für einen Living Trust können Ihre Nachkommen außerdem das Nachlassverfahren vermeiden. Die Vermögenswerte in Ihrem Nachlass sollten mehr oder weniger sofort nach Ihrem Tod (oder zu einem bestimmten Datum, wie dem 18. Geburtstag eines Kindes) ausgezahlt werden. Im Gegensatz dazu muss ein Testament das Nachlassverfahren durchlaufen und könnte angefochten werden.

Wer sollte einen Living Trust bekommen?

Wenn es um Living Trusts geht, bestimmen letztlich Sie, ob Sie einen zusätzlichen Schutz für Ihr Vermögen benötigen. Living Trusts bieten eine zusätzliche Sicherheit für Vermögenswerte wie Immobilien, Bankkonten und Investmentfonds, so dass Sie am besten abwägen sollten, ob Ihr Vermögen von einem solchen Fonds profitieren würde.

Außerdem kann ein Living Trust ein Sicherheitsnetz in Situationen von Krankheit und Entmündigung sein. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das Geld Ihres Trusts zu verwalten, kann Ihr Treuhänder es in Ihrer Abwesenheit beaufsichtigen. Dadurch wird verhindert, dass die Gerichte jemanden mit der Verwaltung Ihres Vermögens beauftragen müssen. Lebendige Treuhandgesellschaften ermöglichen es Ihnen auch, Ihr Vermögen Ihren Kindern zu hinterlassen, wenn Sie dies wünschen.

Wer sollte ein Testament errichten?

Ein Testament ist ein wichtiges Dokument der Nachlassplanung für fast jeden. Selbst wenn Ihr Testament den Testamentsvollstrecker lediglich anweist, sich an die Bedingungen Ihrer Treuhandgesellschaft zu halten, ist es hilfreich, es zu erstellen. Wenn Sie kein Testament aufsetzen, müssen sich Ihre Begünstigten möglicherweise mit einem längeren und komplizierteren Nachlassverfahren auseinandersetzen. Dadurch wird nicht nur die Verteilung Ihres Vermögens verzögert, sondern es wird auch schwieriger für Ihre Erben, nach Ihrem Ableben einen Abschluss zu finden.

Ein Wort zu Patientenverfügungen

Es gibt Treuhandfonds, es gibt Testamente und es gibt Patientenverfügungen. Auch wenn sie ähnlich klingt, hat eine Patientenverfügung wenig mit einem Treuhandfonds oder einem Testament zu tun.

Eine Patientenverfügung ist eine rechtliche Vereinbarung, die es Ihnen ermöglicht, die medizinischen Maßnahmen zu beschreiben, die die Ärzte ergreifen sollen, wenn Sie sich in einem kritischen Gesundheitszustand befinden. Sie stellt sicher, dass Ihre Wünsche erfüllt werden, wenn Sie handlungsunfähig werden oder aus medizinischen Gründen nicht mehr in der Lage sind, für sich selbst zu sprechen und Entscheidungen zu treffen.

Eine Patientenverfügung gibt Ihnen im Wesentlichen die Möglichkeit, im Voraus zu bestimmen, welchen Verfahren Sie sich unterziehen wollen. Sie legen auch fest, ob Sie Wiederbelebung, Sondenernährung oder lebenserhaltende Maßnahmen wünschen. Darüber hinaus können Sie mit einer Patientenverfügung Dinge wie die Vormundschaft für Ihre Kinder, Wünsche zur Organspende und Wünsche zur Körperpflege festlegen.

Bottom Line

Bei der Entscheidung zwischen Living Trust und Testament ist es wichtig zu erkennen, dass beides hilfreiche Dokumente sind, die letztlich Ihre finanziellen Wünsche erfüllen. In der Tat können Sie sich für beides entscheiden. Beide Optionen der Nachlassplanung werden zu Lebzeiten unterzeichnet, und beide dienen dazu, Sie und Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod zu schützen. Wenn Sie eine zusätzliche Sicherheit für bestimmte Vermögenswerte wünschen oder nicht möchten, dass Ihre Begünstigten bestimmte Vermögenswerte erhalten, bevor sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, kann ein Living Trust eine gute Wahl für Sie sein. Wenn Sie einen Plan haben möchten, der Ihrem Testamentsvollstrecker die Aufgabe erleichtert, Ihren Nachlass zu regeln, ist ein Testament die richtige Wahl.

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