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Was Sie wissen sollten Advance Premium Tax Credits (APTC)

Ein APTC ist eine Steuergutschrift auf Bundesebene, die zur Senkung der monatlichen Kosten für einen Marketplace-Krankenversicherungsplan verwendet wird. Anspruchsberechtigt für eine APTC sind Personen mit einem Haushaltseinkommen zwischen 100 und 400 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze. Die bundesstaatliche Armutsgrenze wird jährlich angepasst. Der Marketplace bestimmt, ob Sie Anspruch auf einen APTC haben.

Wenn Sie berechtigt sind und einen APTC des Marketplace nutzen, um Ihre monatliche Prämienzahlung zu senken, müssen Sie die Gutschrift bei der Abgabe Ihrer Bundessteuererklärung ausgleichen. Weitere Informationen und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausgleich Ihrer APTC finden Sie unter www.healthcare.gov.

Cost-Sharing Reductions (CSR)

CSRs ermöglichen es Ihnen, bei der Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen Geld zu sparen. Ein Gesundheitsplan mit CSR senkt den Betrag, den Sie für Kosten aus eigener Tasche zahlen müssen, wie zum Beispiel:

  • Selbstbeteiligung
  • Zuzahlungen
  • Mitversicherung
  • Out-of-pocket maximum

Um sich für eine CSR zu qualifizieren, müssen Sie einen Gesundheitsplan der Silberstufe auf dem Marktplatz erwerben und ein Haushaltseinkommen zwischen 100 Prozent und 250 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze haben. Die bundesstaatliche Armutsgrenze wird jährlich angepasst.

Marktplatzteilnahme

Nicht alle Krankenversicherer entscheiden sich für die Teilnahme am bundesstaatlichen Marktplatz. Bevor ein Versicherer Pläne auf dem Marktplatz verkaufen kann, müssen sein qualifizierter Gesundheitsplan und seine Tarife von der DIFS und der Bundesregierung zertifiziert werden.

Arten von qualifizierten Gesundheitsplänen (QHP) auf dem Marktplatz

Ein qualifizierter Gesundheitsplan (QHP) ist ein Gesundheitsplan, der von der Krankenversicherungsbörse und der DIFS zertifiziert wurde. QHPs bieten wesentliche Gesundheitsleistungen, halten sich an festgelegte Grenzen für die Kostenbeteiligung (wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Auslagenhöchstbeträge) und erfüllen andere Anforderungen des ACA.

QHPs sind in fünf Leistungsstufen unterteilt. Jedes Metallniveau gibt an, wie die Kosten für Gesundheitsleistungen zwischen Ihnen und der Krankenkasse aufgeteilt werden.

Die fünf Metallniveaus sind: Platin, Gold, Silber, Bronze und erweitertes Bronze. Versicherer, die auf dem Marktplatz Gesundheitspläne verkaufen, sind nicht verpflichtet, Pläne in jeder Metallstufe oder in allen Bezirken anzubieten.

  • Platinstufe – Diese Pläne müssen 90 Prozent der erwarteten Gesundheitskosten abdecken, und Sie sind für die restlichen 10 Prozent finanziell verantwortlich.
  • Gold Level – Diese Tarife müssen 80 % der zu erwartenden Gesundheitskosten abdecken und Sie sind für die verbleibenden 20 % finanziell verantwortlich.
  • Silver Level – Diese Tarife müssen 70 % der zu erwartenden Gesundheitskosten abdecken und Sie sind für die verbleibenden 30 % finanziell verantwortlich.
  • Bronze Level – Diese Tarife müssen 60 % der zu erwartenden Gesundheitskosten abdecken und Sie sind für die verbleibenden 40 % finanziell verantwortlich.
  • Expanded Bronze Level – Diese Tarife müssen zwischen 56 % und 62 % der zu erwartenden Gesundheitskosten abdecken.
    • Wenn ein erweiterter Bronzetarif mindestens eine wichtige Leistung (außer Präventionsleistungen) vor dem Selbstbehalt abdeckt und bezahlt oder die Voraussetzungen für einen Krankenversicherungstarif mit hohem Selbstbehalt erfüllt, muss er zwischen 56 % und 65 % der zu erwartenden Gesundheitskosten abdecken.

Katastrophische Krankenversicherungstarife

Zusätzlich zu den beschriebenen Metalltarifen sind auf dem Marktplatz auch katastrophale Krankenversicherungstarife erhältlich. Diese Tarife stehen jedoch nur Personen unter 30 Jahren oder Personen jeden Alters zur Verfügung, die über den Marktplatz bestimmte Härtefallbefreiungen erhalten haben. Die Berechtigung für eine Härtefallbefreiung kann über www.healthcare.gov beantragt werden.

Katastrophenversicherungen, die über den Marktplatz erworben werden, haben in der Regel:

  • niedrigere Prämien und höhere Selbstbeteiligungen.
  • Sie decken drei jährliche Hausarztbesuche ab, bevor der Selbstbehalt erreicht ist.
  • Sie decken Präventivleistungen kostenlos ab.
  • Sie haben keinen Anspruch auf Bundessteuergutschriften.