Sind Studiendarlehen nach 20 Jahren erlassbar? Was Sie wissen sollten und welche Möglichkeiten es gibt

Wenn Sie ein staatliches Studentendarlehen haben, können Sie von einem großen Vorteil profitieren, nämlich dem Erlass des Darlehens. Es gibt zwei Arten des Erlasses von Studentendarlehen für Bundesstudentendarlehen. Die erste Variante ist die Public Service Loan Forgiveness (PSLF), die zweite die einkommensabhängige Tilgung (IDR).

Bei der PSLF haben Sie eine Kreditlaufzeit von 10 Jahren, während die meisten IDR-Pläne eine Laufzeit von 20 Jahren haben. Viele Menschen denken, dass man sich für das eine oder das andere entscheiden muss, aber das stimmt nicht unbedingt. Lesen Sie weiter, um mehr über den Erlass von Studentendarlehen nach 10 Jahren im Vergleich zum Erlass von Studentendarlehen nach 20 Jahren zu erfahren.

Werden Studentendarlehen tatsächlich nach 20 Jahren erlassen?

Studentendarlehen können nach 20 Jahren erlassen werden, wenn Sie ein paar Voraussetzungen erfüllen. Wenn Sie nach 20 Jahren einen Erlass Ihres Studienkredits anstreben, sollten Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan entscheiden. Die folgenden einkommensabhängigen Rückzahlungspläne bieten einen Erlass des Studentendarlehens nach 20 Jahren:

• Revised Pay As You Earn (REPAYE)-Plan – wenn die Darlehen aus einem Bachelor-Abschluss stammen
• Pay As You Earn (PAYE)-Plan
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IBR)- wenn Sie ein neuer Kreditnehmer sind (nach dem 1. Juli 2014)

Bei einem IDR-Plan sind Ihre monatlichen Zahlungen auf einen kleinen Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt, in der Regel 10 %. Auf diese Weise ist Ihre monatliche Zahlung erschwinglich und in der Regel niedriger als der 10-jährige Standardrückzahlungsplan.

Diese IDR-Pläne haben eine längere Kreditrückzahlungsdauer – mit 20 Jahren sogar doppelt so lange wie PSLF. Sie müssen sich jedes Jahr neu zertifizieren lassen, um auf Kurs zu bleiben. Füllen Sie dazu das Antragsformular für den einkommensabhängigen Rückzahlungsplan aus.

Diese Pläne stellen keine beruflichen Anforderungen, Sie können also in jedem Beruf arbeiten. Nahezu alle Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen kommen für eine dieser Optionen in Frage. Nachdem Sie 20 Jahre lang Zahlungen geleistet haben, können Sie mit Ihrem Darlehensverwalter über ein Programm zum Erlass von Studentendarlehen sprechen.

Erlass von Studentendarlehen in 10 Jahren mit PSLF

Wenn Sie den kürzesten Weg suchen, um Ihre Darlehen loszuwerden, sollten Sie einen 10-jährigen Erlass von Studentendarlehen anstreben. Die einzige Möglichkeit dafür ist das Public Service Loan Forgiveness (PSLF) Programm, das sowohl für gemeinnützige als auch für bestimmte Regierungsmitarbeiter gilt, die nach 120 Zahlungen für dieses 10-jährige Programm zum Erlass von Studentendarlehen in Frage kommen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen IDR-Plan haben und wie üblich zahlen.

Nach 10 Jahren Dienst und 120 Zahlungen, die nicht aufeinander folgen müssen, können Sie den Erlass Ihres Darlehens beantragen. Im Rahmen von PSLF werden die erlassenen Darlehen von Uncle Sam nicht als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet.

10- vs. 20-jährige Vergebung von Studentendarlehen

Man könnte meinen, man müsse eine große Entscheidung treffen, ob man sich für die 10- oder 20-jährige Vergebung von Studentendarlehen entscheidet. Aber das stimmt nicht ganz – hier ist der Grund dafür.

Bei der Option des 10-jährigen Darlehenserlasses, PSLF, müssen Sie einen IDR-Plan haben. Bei der Option des 20-jährigen Darlehenserlasses müssen Sie ebenfalls einen IDR-Plan einhalten.

Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund gegen den 10-jährigen Darlehenserlass entscheiden, weil Sie nicht mehr im öffentlichen Dienst arbeiten möchten, ist noch nicht alles verloren. Wenn Sie auf lange Sicht nicht für PSLF in Frage kommen, haben Sie immer noch Möglichkeiten.

Sie können bei einem IDR-Plan bleiben und nach 20 Jahren einen Darlehenserlass erhalten. Wenn Sie den 20-Jahres-Plan wählen, aber für PSLF in Frage kommen, müssen Sie leider zwei Drittel mehr zahlen, weil die Steuerfolgen mit dem Erlass im Rahmen von IDR, aber nicht von PSLF verbunden sind.

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Welche Variante ist besser?

Aus zeitlicher Sicht ist die 10-jährige Vergebung von Studentenkrediten eine gute Option, weil Sie für einen kürzeren Zeitraum Zahlungen leisten. Diese kürzere Zeitspanne bedeutet, dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen. Außerdem müssen Sie auf den erlassenen Betrag keine Steuern zahlen.

Es gibt jedoch einige berufliche Voraussetzungen, die man beachten muss, wenn man diesen Weg gehen will. Die Bindung an den Arbeitsplatz ist eine große Verpflichtung. Sie sollten Ihren Job nicht davon abhängig machen, ob Ihnen ein Studentendarlehen erlassen wird.

Wenn die Arbeit im öffentlichen Dienst Sie unglücklich macht, ist es besser, wenn Ihnen ein Studentendarlehen nach 20 Jahren mit einem IDR-Plan erlassen wird. Bonus: Sie werden wahrscheinlich mehr Geld verdienen, wenn Sie nicht im öffentlichen Dienst arbeiten.

Wenn Sie aber ohnehin vorhaben, im öffentlichen Sektor zu arbeiten, ist es sinnvoll, PSLF zu beantragen. Selbst wenn Sie Ihre Meinung auf halbem Weg ändern, ist nicht alles verloren, wenn Sie bei einem einkommensabhängigen Plan bleiben.

Sie können einfach bei der IDR bleiben, und wenn nach 20 Jahren noch ein Restbetrag übrig ist, können Sie Ihre Darlehen erlassen bekommen. Achten Sie nur darauf, für die Steuern zu sparen, damit Sie nicht in eine finanzielle Notlage geraten. Wir empfehlen die Nutzung von Betterment, einem Investment-Broker, damit Sie die besten Renditen für das Geld erhalten, das Sie für die Steuern beiseite legen.

Am Ende müssen Sie nicht fest entschlossen sein und sich für einen 10-Jahres-Plan zum Erlass von Studentendarlehen entscheiden, anstatt für einen 20-Jahres-Plan. Bei beiden Optionen gilt ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan. Wenn PSLF also nicht funktioniert oder Sie Ihre Meinung ändern, gibt es immer noch eine andere Option.

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