Soll ich ein Haus mieten oder kaufen?

Ihre Freunde kaufen ein Haus. Und Sie fragen sich, ob Sie nicht aufhören sollten zu mieten und ebenfalls ein Haus kaufen sollten. Ihr Hund will einen Garten, Ihre Kinder einen Spielplatz, und Sie hätten nichts gegen eine Garage und ein Büro.

Es gibt nur ein Problem: Sie sind sich nicht sicher, ob Sie es sich leisten können.

Warten Sie! Bei der Entscheidung, ob Sie mieten oder kaufen, kommt es immer darauf an, was Sie sich leisten können. Sind Sie finanziell in der Lage, ein Haus zu kaufen? Oder ist Mieten immer noch die klügere Lösung? Vergleichen wir Miete und Kauf und finden wir heraus, was für Sie das Richtige ist.

Sollte ich ein Haus kaufen?

Ein eigenes Haus zu besitzen ist der amerikanische Traum. Es besteht kein Zweifel daran, dass eine eigene Adresse mit viel Zufriedenheit und Stolz verbunden ist – aber auch mit einer Menge zusätzlicher Kosten und Wartungsarbeiten. Deshalb sollten Sie sich absolut sicher sein, dass Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen.

Woher wissen Sie, dass Sie bereit sind? Wenn Sie die folgenden Fragen mit Ja beantworten können, sind Sie bereit, den Schritt zu wagen.

Sind Sie bereit zum Kauf?

1. Sind Sie schuldenfrei?

Wir reden hier von keinen Studentenkrediten und keinen Verbraucherschulden – nichts!

2. Haben Sie einen vollen Notfallfonds angespart?

Wenn Sie heute entlassen würden, könnten Sie Ihre monatlichen Ausgaben (wie Ihre Hypothek und Rechnungen) mindestens drei bis sechs Monate lang bezahlen, während Sie nach Arbeit suchen?

3. haben Sie genug Geld für eine Anzahlung von 10-20 % auf eine Hypothek mit 15-jähriger Zinsbindung?

Wenn Sie 20 % oder mehr haben, brauchen Sie die lästige PMI (private Hypothekenversicherung) nicht zu bezahlen, die Ihren Kreditgeber im Grunde davor schützt, bankrott zu gehen, wenn Sie Ihre Hypothek nicht mehr bezahlen. Um sicherzugehen, dass Sie nur eine Hypothek erhalten, die Sie schnell abbezahlen können, wenden Sie sich an unsere Freunde von Churchill Mortgage.

4. Wird Ihre Hausrate 25 % oder weniger Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmachen?

Wenn Sie sicherstellen, dass Ihre Hypothekenzahlung (einschließlich Tilgung, Zinsen, Grundsteuer, Hausratversicherung, PMI und HOA-Gebühren) nicht mehr als ein Viertel Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmacht, bleibt in Ihrem Budget genügend Spielraum, um andere Ziele zu verwirklichen, z. B. für den Ruhestand zu sparen und Geld für die Schulausbildung Ihrer Kinder zurückzulegen.

5. Planen Sie, länger als drei Jahre am selben Ort zu bleiben?

Wenn es Ihnen nicht gefällt, wo Sie leben, warum sollten Sie dann dort ein Haus kaufen?

Wenn Sie eine der oben genannten Fragen mit Nein beantwortet haben, ist jetzt vielleicht nicht der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf. Legen Sie Ihren Hauskauf auf Eis und konzentrieren Sie sich auf Ihre Finanzen, bis Sie all diese Fragen mit Ja beantworten können.

Aber was, wenn ich ein gutes Angebot finde?

Sie haben das perfekte Haus gefunden, und die Verkäufer verschenken es praktisch. Es könnte das Geschäft des Jahrhunderts sein. Auch wenn Sallie Mae immer noch auf Ihr Portemonnaie drückt, wären Sie dumm, wenn Sie es sich entgehen lassen würden – richtig?

Falsch!

Bei Immobilien sind Sie besser dran, wenn Sie das Richtige zur richtigen Zeit kaufen – und nicht, wenn Sie die Marktlage ausnutzen. Kaufen Sie niemals ein Haus nur aufgrund des Marktes. Kaufen Sie, wenn Sie finanziell dazu bereit sind.

Kaufen Sie Pro und Contra

Selbst wenn Sie finanziell bereit sind, ein Haus zu kaufen, sollten Sie sicher sein, dass Ihr Herz bei dem Kauf dabei ist. Bevor Sie sich also entscheiden, sollten Sie die Vor- und Nachteile des Hauskaufs abwägen.

Vorteile des Hauskaufs

• Jede Zahlung bringt Sie dem Hausbesitz näher. Wenn Sie Ihre Miete zahlen, ist das Geld ausgegeben. Vorbei. Verabschiedet. Kommt nicht zurück. Aber wenn Sie Ihre Hypothek bezahlen, arbeiten Sie auf den vollen Besitz hin.

• Sie können von der Wertsteigerung profitieren. Ihr Haus wird höchstwahrscheinlich im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, je nach Marktlage und je nachdem, wie gut Sie sich um es kümmern. Was Sie heute für 200.000 Dollar kaufen, könnte später für 260.000 Dollar verkauft werden.

• Sie haben steuerliche Vorteile. Viele der Kosten, die mit dem Besitz eines Hauses verbunden sind – wie die Grundsteuer – sind steuerlich absetzbar. Und wenn Sie eine Hypothek abbezahlen, können Sie die Hypothekenzinsen bei Ihrer Steuererklärung als Abzug geltend machen.

• Sie haben die Freiheit, Ihr Haus zu renovieren. Als Eigentümer Ihres Hauses können Sie damit machen, was Sie wollen. Wenn Sie es von oben bis unten pink streichen wollen, kann Sie kein Vermieter daran hindern – aber Ihr Ehepartner könnte etwas dagegen haben.

• Sie haben mehr Privatsphäre. Ricky und Lucy streiten wieder – und weil die Trockenbauwand so dünn wie eine Spielkarte ist, kann jeder Mieter sie hören. Aber ein eigenes Haus zu haben bedeutet: kein Ricky, keine Lucy und keine beengte Wohnung. Nur Sie und friedliche Stille. Wenn Ihr Traumhaus eine schöne Eigentumswohnung inmitten der hellen Lichter und des Stadtlebens ist, trifft das natürlich nicht zu.

• Es gehört Ihnen! Sie haben ein Haus! Sie haben die Genugtuung zu wissen, dass Sie den amerikanischen Traum verwirklicht haben.

Nachteile des Kaufs

• Es ist schwieriger, zu reisen und umzuziehen. Möchten Sie aus einer Laune heraus für ein halbes Jahr nach Südostasien gehen? Es ist nicht so einfach, Ihr Haus zu verkaufen, wie aus Ihrem Mietvertrag auszusteigen, Ihren Rucksack zu packen und ein einfaches Ticket nach wer-weiß-wohin zu kaufen. Das Gleiche gilt für arbeitsbedingte Umzüge.

• Sie haben mehr Ausgaben. Erinnern Sie sich noch daran, wie wenig Sie die Versicherung des Mieters gekostet hat? Nun, ich sage es Ihnen nur ungern, aber die Hausratversicherung wird viel mehr kosten. Kombinieren Sie das mit einer Überschwemmungspolice, den Gebühren für die Hausverwaltung, den Grundsteuern und den höheren Stromrechnungen, und schon haben Sie mehr monatliche Ausgaben.

• Wer wird das undichte Rohr reparieren? Sie selbst. Oder ein Klempner, den Sie bezahlen. Als Hausbesitzer sind Sie für die Instandhaltung Ihres Hauses verantwortlich.

Ist der Kauf eines Hauses eine Sache für Erwachsene?

Nicht ganz. Es ist erwachsen, die Kontrolle über sein Geld zu übernehmen. Wenn du 25 bist und das Gefühl hast, dass du zu spät dran bist, weil du noch kein Haus gekauft hast, dann mach dir keine Sorgen.

Es gibt keinen Grund, eine große Anschaffung zu überstürzen, nur weil dir alle sagen, dass du das tun sollst. Echte Erwachsene wissen, dass Wohneigentum nicht in jeder Situation die klügste Wahl ist.

Sollte ich mieten?

Zunächst einmal sollten wir etwas klarstellen. Mieten ist keine Geldverschwendung. Sicher, wenn Sie Ihr Geld dem Vermieter geben, investieren Sie vielleicht nicht in Wohneigentum. Aber Sie zahlen, um irgendwo zu wohnen! Und solange du dafür bezahlst, irgendwo zu wohnen, ist dein Geld gut angelegt.

Auch wenn wir das Mieten als Lebensstil nicht empfehlen, gibt es einige Situationen, in denen das Mieten die bessere Option ist.

Wann sollte ich mieten?

1. Sie zahlen Schulden ab.

Wenn Sie Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden abbezahlen müssen, sollten Sie Ihre Wohnung als Ihr Revier betrachten. Es sei denn, die Miete verschlingt einen zu großen Teil Ihres Gehalts – in diesem Fall sollten Sie sich eine billigere Wohnung suchen -, dann bietet Ihnen das Mieten die Möglichkeit, Schulden abzubauen und zu sparen.

2. Ihr Job erfordert, dass Sie umziehen.

Wenn Sie beim Militär sind oder nicht vorhaben, lange in einer Gegend zu bleiben, dann sollten Sie mieten. In den meisten Gegenden müssen Sie zwei bis drei Jahre in einem Haus wohnen, damit sich der Kauf lohnt.

3. Sie brauchen Zeit, um einen Plan zu erstellen.

Ein Haus zu kaufen ist eine langfristige Verpflichtung. Wie bei jeder Beziehung sollten Sie Ihre Entscheidung gut durchdenken – impulsiv zu handeln ist nie eine kluge Entscheidung. Wenn Sie also gerade erst geheiratet haben, Ihr Studium abgeschlossen haben oder sich nicht sicher sind, in welcher Gegend Sie leben möchten, sollten Sie kein schlechtes Gewissen haben, wenn Sie mieten, bis Sie einen soliden Plan haben.

Vor- und Nachteile des Mietens

Genauso wie Hauskäufer mit den Vor- und Nachteilen des Kaufs konfrontiert sind, haben auch Mieter ihre eigenen Vor- und Nachteile. Hier sind die wichtigsten davon.

Vorteile des Mietens

• Sie können problemlos umziehen. Haben Sie genug von der Stadt, in der Sie leben? Wollen Sie ein Jahr lang die Welt bereisen? Wenn Sie mieten, müssen Sie nicht am selben Ort bleiben. Außerdem ist es viel einfacher, aus einem Mietvertrag auszusteigen als aus einer Hypothek.

• Sie müssen nicht für die Instandhaltung aufkommen. Wenn der Herd kaputt geht oder der Wasserhahn platzt, müssen Sie nicht den Klempner anrufen oder zum Haushaltswarengeschäft fahren. Sie rufen den Vermieter an. Einer der größten Vorteile einer Mietwohnung ist, dass Sie sich keine Sorgen um unvorhergesehene Reparaturkosten machen müssen. Und wenn Sie eine Mieterschutzversicherung haben, können Sie beruhigter sein als ein Mönch.

Nachteil des Mietens

• Die Mieten werden steigen. Selbst wenn Sie ein tolles Angebot in einer angesagten Gegend gefunden haben, werden Inflation, Wettbewerb und steigende Immobilienwerte dazu führen, dass Ihre Miete Jahr für Jahr steigt.

• Sie haben keine finanziellen Anreize. Keine Steuerabzüge. Kein Eigenkapital. Kein steigender Immobilienwert. Sie werden das Geld, das Sie zahlen, nie wieder sehen.

• Sie haben weniger Spielraum für Renovierungen. Auch wenn Sie der Meinung sind, dass Hartholzböden im Badezimmer toll aussehen würden, kann es sein, dass Ihr Vermieter Ihre Renovierungsidee nicht gutheißt, zumal er derjenige ist, der die Kosten trägt. Sie haben wenig Einfluss darauf, wie Ihre Wohnung aussieht.

Ist Mieten immer billiger?

Die Frage, ob Sie ein Haus mieten oder kaufen sollten, mag wie ein Vergleich von Äpfeln mit Äpfeln erscheinen, wenn Sie nur die monatlichen Kosten betrachten. In diesem Fall ist Wohneigentum oft günstiger, weil Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothekenzahlung noch für Instandhaltung, Steuern und Hausratversicherung aufkommen müssen. Bei den langfristigen Kosten ergibt sich jedoch ein anderes Bild.

Wenn Sie alle paar Jahre umziehen oder sich in einem sehr teuren Markt (wie San Francisco) befinden, ist das Mieten wahrscheinlich die günstigere Option. Wenn Sie jedoch langfristig an einem Ort bleiben wollen, werden Sie wahrscheinlich besser abschneiden, wenn Sie kaufen – vor allem, wenn Sie Ihr Haus abbezahlen.

Mieten vs. Kaufen: Treffen Sie Ihre beste Entscheidung mit einem Profi

Die Entscheidung, ob Sie ein Haus kaufen sollen oder nicht, ist keine leichte Entscheidung. Deshalb ist es klug, sich mit einem Profi zusammenzutun, der Ihnen bei der Wahl Ihrer Optionen helfen kann.

Wenn Sie einen lokalen Immobilienmakler suchen, der Ihnen unabhängig von Ihrem Budget eine vertrauenswürdige Beratung bietet, sollten Sie es mit unseren lokalen Immobilienanbietern (ELPs) versuchen. Unsere ELPs verstehen den finanziellen Weg, auf dem Sie sich befinden, und werden Sie nicht dazu drängen, zu viel Geld für ein Haus auszugeben, nur damit sie einen größeren Provisionsscheck nach Hause bringen können.

Wir empfehlen nur die besten Makler in Ihrer Gegend, sodass Sie darauf vertrauen können, dass Ihr ELP das beste Angebot für das Haus aushandelt, das für Sie richtig ist.