Tipps für die Eröffnung eines Credit Union-Kontos: Ein schrittweiser Leitfaden

Mit einem Konto bei einem Finanzinstitut können Sie viele wichtige Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen. Es bietet Ihnen einen sicheren Aufbewahrungsort für Ihr Geld, die Möglichkeit, eine Debitkarte anstelle von Bargeld zu benutzen, und eine Möglichkeit, Dividenden auf Ihre Ersparnisse zu erhalten. Sie können auch Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken beantragen.

Für viele Menschen sind Banken das erste Finanzinstitut, das ihnen in den Sinn kommt. Banken sind bequem, werden gut beworben und sind weit verbreitet. Aber sie sind nicht die einzige Option. Es gibt eine Alternative, die mit beeindruckenden Vorteilen aufwarten kann, wie z. B. besseren Zinssätzen, einem hervorragenden Kundenservice und niedrigeren Gebühren.

Diese Alternative ist die Kreditgenossenschaft. Wenn Sie die Vorteile eines Kontos bei einer Kreditgenossenschaft nutzen möchten, sind Sie hier genau richtig. In diesem Leitfaden erfahren Sie, worauf Sie bei einer Credit Union achten sollten, wie Sie eine in Ihrer Nähe finden, Mitglied werden und Ihr Konto eröffnen können.

Warum ein Konto bei einer Credit Union eröffnen?

Wenn Sie ein Konto bei einer Credit Union eröffnen, bietet Ihnen das finanzielle Flexibilität und kann Ihnen Geld sparen. Die Credit Union National Association (CUNA) schätzt, dass Credit Unions ihren Mitgliedern dank niedrigerer Gebühren und höherer Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Banken durchschnittlich 117 Dollar pro Jahr an Vorteilen bieten.

Außerdem sind viele Credit Unions für ihren hervorragenden Kundenservice bekannt. Im Vergleich zu traditionellen Banken sind die Mitarbeiter von Credit Unions oft zuvorkommender, weil sie nicht an die Wünsche der traditionellen Banken gebunden sind, die ihre Aktionäre bereichern wollen. Sie gehen über das übliche Maß hinaus und bieten einen persönlichen Service an. Viele Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern sogar Finanzschulungen an. Das liegt daran, dass Kreditgenossenschaften das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder aufrichtig schätzen und nicht versuchen, von ihren Mitgliedern zu profitieren.

Warum ist das so? Es liegt am Geschäftsmodell der Credit Unions.

Wie unterscheiden sich Credit Unions von Banken?

Was ist eine Federal Credit Union und wie unterscheidet sie sich von einer Bank? Credit Unions unterscheiden sich von Banken in einigen wesentlichen Punkten. Diese Unterschiede bilden die Grundlage dafür, dass sie so viele wünschenswerte Vorteile bieten können:

• Credit Unions sind gemeinnützige Einrichtungen – Als gemeinnützige Einrichtungen sind Credit Unions nicht an Aktionäre gebunden, so dass sie jederzeit das beste Interesse ihrer Mitglieder verfolgen können. Dadurch können sie sich viel stärker am Kunden orientieren. Einige Banken hingegen haben die Interessen der Kunden dem Streben nach höheren Gewinnen geopfert.
• Credit Unions basieren auf Mitgliedschaft – Um ein Konto bei einer Credit Union zu eröffnen, muss man Mitglied werden. Sobald Sie Mitglied sind, werden Sie als Miteigentümer der Kreditgenossenschaft angesehen. Sie haben das Recht, über wichtige Entscheidungen innerhalb der Organisation abzustimmen. Um Mitglied zu werden, müssen Sie mit den übrigen Mitgliedern der Kreditgenossenschaft eine gemeinsame Basis haben, die auf einer Reihe von Faktoren beruhen kann.

Kreditgenossenschaften sind in erster Linie für ihre Mitglieder da. Deshalb sind 118 Millionen Amerikaner Mitglied in Credit Unions.

Welche Vorteile bietet die Eröffnung eines Credit Union-Kontos?

Nachdem Sie nun wissen, wie Credit Unions funktionieren, lassen Sie uns die unzähligen Vorteile erkunden, die ein Konto bei einer Federal Credit Union mit sich bringt:

• Niedrigere Gebühren
• Höhere Dividendensätze für Sparkonten
• Niedrigere Zinssätze für Kredite
• Niedrigere Zinssätze für Kreditkarten
• Mehr Möglichkeiten für Menschen mit schlechter Bonität
• Gemeinschaftsinteressen
• Initiativen zur finanziellen Bildung

Nachdem Sie erfahren haben, wie viel Zinsen Sparkonten einbringen und alle anderen Vorteile geprüft haben, denken Sie wahrscheinlich: „Melden Sie mich an!“ Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie genau das tun können.

Wie man ein Konto bei einer Credit Union eröffnet

Um in den Genuss aller Vorteile einer Credit Union zu kommen, müssen Sie lediglich eine Mitgliedschaft erwerben und ein Konto beantragen.

Schritt 1 – Finden Sie die richtige Credit Union

Es gibt zwar bestimmte Voraussetzungen für den Beitritt zu einer Credit Union, aber alle Credit Unions erwarten von ihren Mitgliedern eine bestimmte Art von Gemeinsamkeit. Diese Verbindung wird als „Bereich der Mitgliedschaft“ bezeichnet und kann auf folgenden Faktoren beruhen:

• Ihre Beschäftigung – Arbeitgeber können Beziehungen zu Kreditgenossenschaften unterhalten. Als ihr Angestellter erhalten Sie Zugang zu ihrer Mitgliedschaft. Wenn Ihr Arbeitgeber diese Möglichkeit nicht bietet, erkundigen Sie sich, ob es Kreditgenossenschaften in Ihrer Branche gibt. Wenn Sie in einer bestimmten Branche arbeiten, kommen Sie möglicherweise für eine Mitgliedschaft in Frage.
• Familie – Die Credit Unions gewähren in der Regel auch Familienmitgliedern von derzeitigen Credit-Union-Mitgliedern die Mitgliedschaft. Einige sind flexibler als andere, wenn es um die erweiterte Familie geht. Fragen Sie Ihre Familie, ob sie aktive Mitglieder einer Kreditgenossenschaft sind.
• Ihre Alma Mater – Als Student oder ehemaliger Schüler einer bestimmten Schule kommen Sie möglicherweise für eine Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft in Frage. Fragen Sie Ihre Schule, ob sie Beziehungen zu Kreditgenossenschaften in Ihrer Region unterhält.
• Standort – Kreditgenossenschaften sind oft lokal tätig. Bei kommunalen Kreditgenossenschaften müssen Sie möglicherweise in der Gegend wohnen. Mit einer schnellen Online-Suche können Sie die Zweigstellen dieser Kreditgenossenschaften ausfindig machen.
• Ihre Religionszugehörigkeit – Es gibt auch Kreditgenossenschaften, die konfessionsgebunden sind. Wenn Sie Mitglied einer Kirche, Synagoge, Moschee oder einer anderen religiösen Gruppe sind, fragen Sie Ihre Glaubensbrüder, ob sie einer Kreditgenossenschaft angehören.
• Andere mitgliedschaftsbasierte Programme – Wenn Sie einer Gewerkschaft, einer Hausbesitzervereinigung oder einem anderen mitgliedschaftsbasierten Programm angehören, erkundigen Sie sich, ob es dort eine Kreditgenossenschaft gibt, der Sie beitreten können.

Wie Sie sehen, kommen Sie möglicherweise für eine Kreditgenossenschaft in Frage. Sie müssen nur ein wenig recherchieren und sich umhören. Sie können auch die Suchfunktion der National Credit Union Administration nutzen, um die Credit Unions in Ihrer Nähe zu finden. Es lohnt sich auch, bei den Credit Unions anzurufen.

Schritt 2 – Werden Sie offizielles Mitglied der Credit Union

Wenn Sie eine Credit Union gefunden haben, die für Sie in Frage kommt, ist es an der Zeit, offizielles Mitglied zu werden. Sie werden aufgefordert, einen Anteil an der Credit Union zu erwerben. Diese Anteile sind preiswert, in der Regel zwischen 1 und 25 Dollar.

Das Tolle an der Mitgliedschaft ist, dass sie ein Leben lang gilt. Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, wegziehen oder die Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft nicht mehr erfüllen, behalten Sie die Mitgliedschaft trotzdem bei. Das Einzige, was Ihre Mitgliedschaft in Frage stellen kann, ist, wenn Sie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit verlieren.

Nachdem Sie Ihre Mitgliedschaft festgestellt haben, ist es an der Zeit, ein Konto zu beantragen.

Schritt 3 – Besorgen Sie die erforderlichen Unterlagen

Wie bei jedem anderen Finanzkonto müssen Sie zur Eröffnung Ihres Kontos einige Unterlagen vorlegen. Ihre Kreditgenossenschaft hat eine eigene Liste, aber im Allgemeinen müssen Sie Folgendes vorlegen:

• Ein aktueller, gültiger Lichtbildausweis – Um Ihre Identität zu überprüfen, sollten Sie Ihren Führerschein, Reisepass, Personalausweis oder einen anderen gültigen amtlichen Ausweis vorlegen.
• Adressnachweis – Um Ihre Adresse zu überprüfen, müssen Sie etwas vorlegen, das an Ihre Adresse geschickt wurde und auf dem Ihr Name steht. Rechnungen oder Kontoauszüge reichen aus.
• Identifikationsnummer – Sie benötigen Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre individuelle Steueridentifikationsnummer.
• Geld – Um Ihr neues Konto zu finanzieren, sollten Sie etwas Geld mitbringen, das Sie auf das Konto überweisen können.

Wenn Sie Unternehmer sind, benötigen Sie außerdem folgende Unterlagen:

• Ihre Unternehmens-EIN-Nummer
• Dokumente über Ihre Unternehmensgründung
• Unterschriften von anderen Geschäftspartnern

Mit diesen Unterlagen können Sie den Antrag stellen.

Schritt 4 – Eröffnen Sie Ihr Konto

Sie können den Antrag online oder in einer Filiale Ihrer Kreditgenossenschaft stellen. Wenn du dich für die Online-Eröffnung entscheidest, kannst du deine Credit Union gerne anrufen und um Hilfe bitten. So können Sie sich einen ersten Eindruck von dem hervorragenden Kundenservice verschaffen.

Bei der Eröffnung eines neuen Kontos müssen Sie eine erste Einzahlung vornehmen.

Sie können Ihre Ersteinzahlung auf folgende Weise leisten:

• Bargeld
• Scheck
• Überweisung über Leit- und Kontonummern

Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit

Kreditgenossenschaften sind dafür bekannt, dass sie Mitgliedern, deren Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, eher vergeben. Wenn Sie von einer traditionellen Bank aufgrund Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit abgelehnt wurden, können Sie vielleicht trotzdem einen Kredit von einer Credit Union erhalten. Sprechen Sie mit einem Mitarbeiter der Credit Union, um herauszufinden, was sie für Sie tun können, sei es ein Sparkonto, ein kostenloses Girokonto oder ein Darlehen.

Genießen Sie erstklassige Finanzdienstleistungen mit einem Credit Union-Konto

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie ein Credit Union-Konto beantragen können, müssen Sie nur noch loslegen. Sie müssen nur Mitglied werden und Ihr Konto einrichten, wie Sie es bei jedem anderen Finanzinstitut auch tun würden. Sobald Sie die oben genannten Schritte unternommen haben, werden Sie in der Lage sein, von wettbewerbsfähigen Zinssätzen, reduzierten Gebühren und Zahlungen und einem erstaunlichen Kundenservice zu profitieren, der mit der Mitgliedschaft in einer Credit Union einhergeht.

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