Unterschied zwischen EFT und ACH (mit Tabelle)

Electronic Funds Transfer (EFT) bezeichnet eine Methode zur direkten Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes. Sie ist in keiner Weise mit der Verwendung von Papierkram verbunden. Dazu gehören direkte Einzahlungen, Überweisungen, Geldautomaten, Debit- und Kreditkarten und elektronische Schecks, um nur einige zu nennen!

Eine automatisierte Verrechnungsstelle (ACH) ist ein elektronisches Geldverrechnungs- und Abrechnungssystem. Es dient der Erleichterung von Geldtransfers, die in Form von elektronischen Überweisungen zwischen zwei oder mehreren Finanzinstituten durchgeführt werden. Es gibt zwei Formen, nämlich direkte Einzahlungen und direkte Zahlungen.

EFT vs ACH

Der Unterschied zwischen EFT und ACH besteht darin, dass EFT für Electronic Fund Transfer steht, während ACH die Kurzform von Automated Clearing House ist. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

Was ist Electronic Funds Transfer (EFT)?

Wie bereits angedeutet, bezeichnet der elektronische Geldtransfer (EFT) die Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes auf elektronischem Wege, d. h. ohne Papierkram und ohne Beteiligung von Bankmitarbeitern.

Diese Überweisungen können innerhalb eines einzigen Bankensystems oder über mehrere Banken hinweg erfolgen. In der Regel geschieht dies über computergestützte Systeme. Diese Überweisungen erfolgen in der Regel sofort, da die Ergebnisse automatisch sofort auf den Konten der beiden Parteien verbucht werden.

Viele Transaktionen werden heute über elektronische Geldüberweisungen abgewickelt, da diese Methode sicherer, bequemer und sofortiger ist. Gängige Beispiele sind das Abheben von Geldern am Geldautomaten oder direkte Einzahlungen auf Kundenkonten.

Was ist ein Automated Clearing House (ACH)?

Wie der Name schon sagt, ist das Automated Clearing House (ACH) eine Einrichtung, die alle Finanztransaktionen, die zwischen den verschiedenen Bankinstituten durchgeführt werden, verrechnet und abrechnet.

Das Clearing aktualisiert die Konten und trifft Vorkehrungen für die anschließende Übertragung von Bargeld und Wertpapieren. Die Abrechnung hingegen bezieht sich auf den tatsächlichen Austausch von Geld gegen Wertpapiere. Die automatisierte Clearingstelle wird so genannt, weil sie ebenfalls keinen Papierkram oder menschliches Eingreifen erfordert.

Jeder Aspekt der Transaktionen wird elektronisch durch den Einsatz von Computern und zugehörigen Programmen durchgeführt. In den Vereinigten Staaten wird das Automated Clearinghouse von der National Automated Clearing House Association betrieben.

Hauptunterschiede zwischen Electronic Funds Transfer (EFT) und Automated Clearing House (ACH)

Zeichen

EFT ist die elektronische Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes entweder innerhalb einer Bank oder zwischen zwei Banken.

Das ACH hingegen ist die Erleichterung des Austauschs von Transaktionen zwischen zwei oder mehreren Finanzinstituten auf elektronischem Wege.

Anwendungen

Die EFT wird nur von Banken genutzt. Es wird verwendet, um Gelder direkt an Einleger auszuzahlen oder Gelder von einem Konto auf ein anderes innerhalb derselben Bank zu übertragen.

Das ACH-Pendant hingegen überträgt Gelder zwischen zwei oder mehreren Banken gleichzeitig. Letzteres hat daher einen breiteren Anwendungsbereich.

Instrumente

Um elektronische Geldüberweisungen durchführen zu können, sind eine Reihe von Instrumenten erforderlich. Dazu gehören direkte Einzahlungen, Überweisungen, Geldautomaten, Debitkarten und elektronische Schecks. Bei der ACH hingegen kommen nur zwei Arten von Instrumenten zum Einsatz.

Dauer

Da EFT-Transaktionen größtenteils innerhalb einer Bankeinheit stattfinden, sind sie schneller und erfolgen fast sofort. Als solche sind sie frei von den Verzögerungen, die andere Formen des Geldtransfers kennzeichnen.

Die ACH hingegen dauert länger, da sie die Übertragung von Geldern über verschiedene Banknetze hinweg mit sich bringt.

Art der Verarbeitung

Die EFT-Transaktionen werden so verarbeitet, wie sie eingehen. Dies trägt ebenfalls dazu bei, die Überweisungsvorgänge zu beschleunigen und die Abrechnungen insgesamt zu vereinfachen. Im Falle der ACH werden die Transaktionen in einigen Stapeln gestapelt und dann bearbeitet.

Aus diesem Grund dauert der Prozess zu lange.

Sicherheit

Wie bereits erwähnt, findet die EFT weitgehend innerhalb einer Bankeinheit oder eines Netzwerks statt. Aus diesem Grund ist es sicherer, da die Banken in der Lage sind, die beteiligten Prozesse und Systeme genau im Auge zu behalten.

Die ACH erfolgt, wie bereits angedeutet, über mehrere Netzwerke. Die Gefahr eines unbefugten Zugriffs ist daher groß.

Kontrollen

Alle Aktivitäten, die im Rahmen der EFT stattfinden, werden von den Banken, die Eigentümer der Netze sind, geregelt und beaufsichtigt. Ein ACH hingegen muss durch ein entsprechendes gesetzliches Organ kontrolliert und reguliert werden.

Das liegt daran, dass es keiner einzelnen Bank gehört und die Transaktionen, die es ermöglicht, oft zu hoch sind.

Gebühren

Beide Formen des elektronischen Geldtransfers sind mit Gebühren oder Abgaben verbunden, die von den Nutzern erhoben werden. Die genaue Höhe der Gebühren ist jedoch sehr unterschiedlich. Die EFT ist auf jeden Fall billiger, da sie vor allem kleinere Beträge und innerhalb eines Bankennetzes ermöglicht.

Das ACH-Gegenstück hingegen erhebt aufgrund des größeren bürokratischen Aufwands und der höheren Beträge höhere Gebühren.

Nutzer

Die EFT wird aufgrund ihrer Beschränkung auf ein Bankensystem oder -netz von den Kontoinhabern einer Bank angewandt oder genutzt. Sie nutzen es, um Geldbeträge innerhalb der verschiedenen Konten, die sie besitzen, oder von ihren individuellen Konten zu anderen Kontoinhabern zu transferieren.

Das ACH hingegen wird von den Banken nur verwendet, um Geldbeträge untereinander zu transferieren.

Geografischer Geltungsbereich

Alle Transaktionen, die durch das EFT erleichtert werden, müssen strikt innerhalb der Grenzen eines Landes stattfinden. Die durch ACH erleichterten Transaktionen können jedoch innerhalb und außerhalb der Grenzen eines Landes stattfinden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu EFT und ACH

Wie lange dauert die Bearbeitung bei ACH?

ACH-Geschäfte werden nicht sofort abgewickelt. Das heißt, Sie erhalten das Ihrem Konto gutgeschriebene Geld nicht sofort, wenn jemand eine Überweisung an Sie veranlasst. Das liegt daran, dass die ODFI die Überweisungsanträge nicht so schnell verschicken, wie sie sie erhalten.

Anstatt dessen sammelt eine ODFI eine Reihe von Anträgen und leitet sie digital in einem Stapel an den Treiber weiter. Der Fahrer sammelt und bearbeitet dann alle Überweisungsanträge für einen bestimmten Tag, bevor er sie an die richtige RDFI weiterleitet.

Daher dauerte das Verfahren früher in der Regel drei bis vier Tage, um das System zu durchlaufen. Heutzutage werden die Überweisungen jedoch in Echtzeit und sogar sofort ausgeführt.

Wie hoch ist die maximale ACH-Überweisung?

Der Höchstbetrag für ACH-Überweisungen wurde für taggleiche Transaktionen auf 100.000 $ pro Transaktion angehoben. Derzeit sind ACH-Transaktionen am selben Tag auf 25.000 $ pro Kauf beschränkt.

Während die bestehende Begrenzung etwa 98 % der ACH-Transaktionen abdeckt, gibt es mehrere Fälle, in denen ein höheres Dollarlimit den Endnutzern die Nutzung von ACH am selben Tag besser ermöglicht.

Ein höheres Limit für Käufe würde beispielsweise Folgendes besser ermöglichen:

1. B2B-Zahlungen, für die derzeit nur etwa 89 % der Käufe in Frage kommen
2. Rückzahlungen von Versicherungsansprüchen, bei denen es in der Regel um größere Geldbeträge geht und die zudem zeitkritisch sind
3. Stornierungen für einen größeren Pool von Käufen, einschließlich aller taggleichen ACH-Transaktionen.

Welche Informationen werden für eine ACH-Überweisung benötigt?

Für eine ACH-Überweisung müssen Sie folgende Angaben machen:
1) Name
2) Unterschrift
3) Organisation
4) Kontotyp
5) Finanzinstitut
6) Überweisungsnummer
7) Kontonummer
8) Zahlungsmenge

Ist PayPal eine ACH-Überweisung?

Nein, sowohl ACH als auch PayPal sind nicht dasselbe. Obwohl sich viele Menschen bei ihren Online-Einkäufen auf PayPal verlassen, genehmigen einige Berater die Rückzahlung durch PayPal von ihren Kunden, da es bequem und einfach ist.

Allerdings gibt es einige Nachteile von PayPal, wenn man es mit einer herkömmlichen ACH-Anzahlung vergleicht.

Wie lange dauert eine EFT-Überweisung?

Finanzinstitute tauschen EFT-Transaktionen an jedem Unternehmenstag zwischen 8:00 und 15:30 Uhr aus. Die Kunden können davon ausgehen, dass sie die Mittel noch am selben Tag erhalten, an dem ihr Finanzinstitut den Betrag für die Rückzahlung im Namen ihres Kunden erhält.

Fazit

WOW! Jetzt wissen Sie, was Sie brauchen, um eine gute Wahl für Überweisungen zu treffen, wenn Sie Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen müssen.

Wie Sie sehen, kommt die automatisierte Clearingstelle nur dann zum Einsatz, wenn die betreffende Transaktion ein Bankennetz oder eine Grenze überschreiten muss. Daher können Sie sie nicht immer nutzen.