Versäumte Autozahlungen müssen nicht zur Pfändung führen

• Niemand gewinnt, wenn ein Auto gepfändet wird.
• Die Kreditgeber wollen in Schwierigkeiten geratenen Kreditnehmern helfen.
• Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, um Kreditnehmern zu helfen.

Wenn Sie Informationen darüber suchen, wie Sie eine Pfändung aufgrund der Coronavirus-Pandemie vermeiden können, lesen Sie unsere Ratschläge, was Sie tun können, wenn Sie Ihr Auto nicht bezahlen können. Vielleicht möchten Sie auch wissen, was einige Autohersteller tun, um ihren zahlungsschwachen Kunden zu helfen.

Ein paar verpasste Raten für einen Autokredit sind ein Grund zur Sorge, aber sie müssen nicht dazu führen, dass Sie Ihr Auto verlieren.

Obwohl sich einige Bereiche der Wirtschaft zu erholen scheinen – oder sich zumindest nicht mehr im freien Fall befinden – leben viele Menschen immer noch von Woche zu Woche und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Wenn dies der Fall ist, kann jedes Hindernis auf dem finanziellen Weg eines Kreditnehmers dazu führen, dass er mit seinen monatlichen Raten für den Autokredit in Verzug gerät. Eine Krankheit, eine Entlassung oder sogar ein kaputtes Haushaltsgerät können dazu führen, dass die Raten für den Autokredit nicht mehr bezahlt werden können.

Die gute Nachricht ist, dass die Zahl der überfälligen Zahlungen und Pfändungen seit dem Höchststand im Jahr 2009 zurückgegangen ist, wie der Kreditdatenexperte Experian berichtet. So ist die Zahl der Pfändungen von Ende 2009 bis Herbst 2012 um fast 40 Prozent gesunken. Es geht also bergauf.

Wiederinbesitznahme ist ein Verlustgeschäft

Hier ist die Wahrheit, die viele Kreditnehmer nicht erkennen: Wenn ein Auto gepfändet wird, gewinnt niemand. Vom Kreditnehmer über den Kreditgeber und den Autohersteller bis hin zum Autohändler – alle verlieren. Niemand will, dass ein Kreditnehmer sein Auto verliert. Der Kreditnehmer steht am Ende ohne Auto da und seine Kreditwürdigkeit ist stark beeinträchtigt, während der Kreditgeber am Ende ein gebrauchtes Fahrzeug hat, das er mit großem Verlust verkaufen muss. Experian berichtete, dass die Kreditgeber im Herbst 2012 im Durchschnitt mehr als 7.000 Dollar mit jedem wieder in Besitz genommenen Fahrzeug verloren. Die Wiederinbesitznahme schadet allen.

Hier ist, was Chris Brenner, der nationale Manager des Schuldenmanagements bei Toyota Financial Services (TFS), Toyotas eigener Autokreditabteilung, über die Wiederinbesitznahme zu sagen hatte: „Für TFS ist die Wiederinbesitznahme der letzte Schritt und das am wenigsten wünschenswerte Ergebnis. Unser Ziel ist es, starke, dauerhafte Beziehungen zu unseren Kunden aufzubauen, nicht nur im Namen von TFS, sondern auch von Toyota und den Händlern. Außerdem bedeutet die Rücknahme fast immer einen finanziellen Verlust für TFS.“ Finden Sie einen Gebrauchtwagen zum Verkauf in Ihrer Nähe

Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber

Aber was, wenn Sie plötzlich in Schwierigkeiten geraten? Dann müssen Sie sich der Tatsache stellen, dass Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein werden, auch nur eine versäumte Zahlung nachzuholen. Das bedeutet, dass Sie etwas tun müssen.

Was sollten Sie tun, wenn Sie mit ein oder zwei Zahlungen im Rückstand sind oder sich in einer Situation befinden, von der Sie glauben, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten werden? Keine Panik, handeln Sie.

Nach Ansicht von Kreditsachverständigen ist das Schlimmste, gar nichts zu tun. Je früher sich ein in Schwierigkeiten geratener Kreditnehmer mit seinem Kreditgeber in Verbindung setzt, desto größer sind die Chancen, dass ein glückliches Ende für alle Beteiligten erreicht werden kann.

„Eine frühzeitige Kommunikation mit dem Kunden ist wichtig“, erklärt Brenner, „TFS zieht es vor, mit unseren Kunden zusammenzuarbeiten, sobald sie sich finanzieller Herausforderungen bewusst werden, die sich auf ihre Zahlungsfähigkeit auswirken könnten.“

Warum sollte man sich so früh wie möglich mit dem Kreditgeber in Verbindung setzen, wenn die Dinge aus dem Ruder zu laufen beginnen? Frühzeitige Kommunikation bedeutet mehr Möglichkeiten, das Problem zu lösen. Bei dem ersten Gespräch ist es wichtig, sich selbst und dem Kreditgeber gegenüber ehrlich zu sein. Handelt es sich um ein kurzfristiges Problem, wie z. B. die Zahlung für das Auto in diesem Monat, um den ausgefallenen Kühlschrank zu ersetzen, oder um eine Störung, die durch eine Naturkatastrophe wie den Hurrikan Sandy verursacht wurde?

Es gibt Abhilfen

Die Kreditgeber haben meist keine festen Regeln, sondern arbeiten mit Kreditnehmern, die sich in Schwierigkeiten befinden, von Fall zu Fall. Jeder hat seine eigenen Möglichkeiten. Es gibt jedoch ein paar mögliche Maßnahmen, die die meisten Kreditgeber teilen. Refinanzierung des Kredits, Änderung des Fälligkeitsdatums, unterschiedliche Zahlungen, Änderung der Kreditbedingungen, Zahlungsaufschub und Verzicht auf Säumniszuschläge gehören zu den Optionen, die ein bestimmter Kreditgeber in Betracht ziehen kann.

Mitglieder der Streitkräfte haben sogar noch mehr eigene Rechtsmittel zur Verfügung. „Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) bietet eine Reihe von Vergünstigungen, die es Angehörigen des Militärs ermöglichen, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, während sie unserem Land dienen“, rät Brenner und fährt fort: „Der SCRA ermöglicht es Angehörigen des Militärs zum Beispiel, ihren Zinssatz gegebenenfalls auf 6 % zu senken.“

Die häufigste Lösung, die Kreditgeber anbieten, ist die Verlängerung des Kredits. Vereinfacht ausgedrückt, wird bei einer Verlängerung eine bestimmte Anzahl anstehender Zahlungen erlassen und am Ende des Kredits angerechnet. Auch wenn der Kreditnehmer in dieser Zeit keine Zinszahlungen leisten muss, werden die Zinsen weiterhin anfallen und in die verlängerten Zahlungen einbezogen.

Selbst wenn das Problem eines Kreditnehmers langfristig ist, kann es eine Lösung geben. Denken Sie daran, dass die Kreditgeber Ihr Auto nur als allerletztes Mittel zurückhaben wollen. Handelt es sich bei dem Kreditgeber um ein vom Hersteller unterstütztes Unternehmen wie TFS, kann eine Möglichkeit darin bestehen, auf ein günstigeres Fahrzeug umzusteigen.

„Es gibt Situationen“, so Brenner, „in denen der Kunde nicht mehr in der Lage ist, die Zahlungen für ein Fahrzeug über einen längeren Zeitraum aufrechtzuerhalten. Dies kann eine Gelegenheit für den Kunden sein, zum Toyota-Händler zurückzukehren und mit ihm zusammenzuarbeiten, um festzustellen, ob es andere Möglichkeiten gibt, die es dem Kunden ermöglichen, ein Fahrzeug zu haben, aber nicht unbedingt das Fahrzeug, das er ursprünglich geleast oder gekauft hat.“

Was das für Sie bedeutet

Den Kopf in den Sand zu stecken, wird das Problem nicht lösen, wenn Sie mit ausbleibenden Zahlungen konfrontiert sind. Die meisten Kreditgeber wollen das Problem lösen und werden mit Ihnen zusammenarbeiten, aber Sie müssen ihnen die Chance dazu geben.

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Anmerkung der Redaktion: Dieser Artikel wurde seit seiner ursprünglichen Veröffentlichung auf den neuesten Stand gebracht.