Was ist ein Hochrisikofahrer?

Der Begriff „Hochrisikofahrer“ bezieht sich auf jemanden, der nicht für eine Versicherung über einen bevorzugten Anbieter in Frage kommt. Er kann sich auf jemanden beziehen, der ein spezielles Formular ausfüllen und bei der Regierung einreichen muss, um überhaupt eine Kfz-Versicherung abschließen zu können, aber dies ist in der Regel für Personen mit schwerwiegenden Straftaten im Zusammenhang mit dem Auto reserviert, die zum Tod oder zu schweren Verletzungen führen.

Der Begriff kann auch auf die Kfz-Versicherung angewendet werden. Eine High-Risk-Police deckt einen Fahrer mit hohem Risiko ab, der sich nicht für einen bevorzugten Versicherungsträger qualifiziert.

Was ist ein High-Risk Driver?

Ein Fahrer mit hohem Risiko kann auf drei übliche Arten zum Risikotreiber werden. Eine Verurteilung wegen Trunkenheit am Steuer bedeutet immer höhere Versicherungstarife, und viele Fahrer sind überrascht, wenn sie kurz nach der Anklage oder Verurteilung wegen eines dieser Vergehen eine Kündigung von ihrem Versicherungsunternehmen erhalten.

Mehrere Verkehrsverstöße, die sich zu mehr als sechs Punkten auf Ihrem Führerschein summieren, bedeuten in der Regel, dass Sie nicht mehr für einen bevorzugten Versicherer in Frage kommen. Dies kann das Ergebnis eines Mischmaschs von Strafzetteln und unverschuldeten Unfällen sein, die zu sieben oder mehr Punkten führen.

Fahren ohne Versicherung ist in jedem Bundesstaat strafbar. Leider gibt es nur sehr wenige Ausnahmen für Fahrer, die nicht versichert sind. Ohne den Nachweis einer mindestens sechsmonatigen ununterbrochenen Versicherung gelten Sie als Risikolenker, selbst wenn Sie noch keine Versicherung hatten, weil Sie gerade erst Ihren Führerschein gemacht haben. Auch Fahranfänger ohne Erfahrung gelten als risikoreich.

Wie Hochrisiko funktioniert

Risikoreiche Fahrer erhalten nicht die besten Versicherungstarife. Manchmal liegt es daran, dass sie nicht wissen, wie sie eine Versicherung finden können, für die sie sich qualifizieren, und manchmal daran, dass sie für die Versicherer ein zu hohes Risiko darstellen. Die Versicherer verlangen für Fahrer mit hohem Risiko höhere Prämien, weil sie die Wahrscheinlichkeit, dass sie einen Schaden bezahlen müssen, als höher einschätzen.

Abhängig von der Schwere der Umstände, die Sie zu einem hohen Risiko machen, kann Ihnen sogar der Versicherungsschutz verweigert werden. Einige Versicherungsgesellschaften haben sich jedoch auf die Absicherung von Fahrern mit hohem Risiko spezialisiert, so dass Sie höchstwahrscheinlich immer noch einige Optionen haben werden. Sie werden nur mehr dafür bezahlen.

Arten von Hochrisikofahrern

Vier Arten von Fahrern können in die Hochrisikokategorie fallen.

• Versicherungsgesellschaften assoziieren eine schlechte Kreditwürdigkeit mit der Wahrscheinlichkeit, dass eine Person einen Anspruch geltend machen wird. Fahrer mit einer schlechten Kreditwürdigkeit werden als ein höheres Risiko angesehen als Fahrer mit einer guten oder sogar durchschnittlichen Kreditwürdigkeit.
• Ein Versicherungsanspruch gegen Sie ist ein todsicherer Weg, um ein hohes Risiko zu werden. Selbst unverschuldete Schadensfälle können manchmal zu einer Erhöhung Ihres Tarifs führen.

• Junge Fahrer müssen nichts falsch machen, um als ein höheres Risiko zu gelten als ein erfahrener Fahrer. Allein aufgrund ihres Alters werden sie in die Preisklasse der Hochrisikoversicherung eingestuft. Viele junge Fahrer sind in Unfälle verwickelt und haben Verkehrsverstöße begangen, die die ohnehin schon teure Versicherungsprämie noch weiter in die Höhe treiben können. Alle Fahrer durchlaufen diese Phase des hohen Risikos, wenn sie an Fahrpraxis gewinnen.

• Einige Versicherungsunternehmen betrachten Fahrer, die kein Haus besitzen, als ein höheres Risiko als Hausbesitzer. Versicherungsgesellschaften bevorzugen Stabilität, und der Besitz eines Eigenheims ist ein wichtiger Faktor dafür. Mehrere Online-Versicherungsgesellschaften nehmen jedoch keine Einstufung auf der Grundlage von Wohneigentum vor.

Wie man ein besseres Risiko wird

Jeder Fahrer stellt für eine Versicherungsgesellschaft ein gewisses Risiko dar, und nicht viele kommen für die besten Tarife in Frage. Und selbst bei Fahrern mit hohem Risiko gibt es Verbesserungsmöglichkeiten. Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Daten ist herauszufinden, warum Sie ein hohes Risiko darstellen.

• Wenn Ihr hohes Risiko mit Unfällen oder Verkehrsverstößen zusammenhängt, sollten Sie die Teilnahme an einem Kurs für defensives Fahren in Betracht ziehen.
• Ergreifen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Leisten Sie zumindest die monatlichen Mindestzahlungen für Kreditkonten, anstatt überhaupt keine Zahlungen zu leisten, wenn die Finanzen knapp sind. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenguthaben ab, wenn Ihre finanzielle Situation dies zulässt.
• Die Zeit ist normalerweise auf Ihrer Seite. Je länger Sie ohne einen weiteren Verstoß gegen die Straßenverkehrsordnung fahren, desto weniger riskant sind Sie. Und selbst ein 25-jähriger Fahrer erhält bessere Tarife als ein 17-Jähriger.
• Auch die Wahl Ihres Fahrzeugs kann eine Rolle spielen. Ziehen Sie in Erwägung, Ihr Fahrzeug gegen eines mit zusätzlichen Sicherheitsmerkmalen einzutauschen.

Welchen Tarif werde ich zahlen?

Die bedauerliche Realität ist, dass Fahrer mit hohem Risiko wahrscheinlich etwa 25 % mehr an Prämien für ihre Autoversicherung zahlen müssen. Vergleichen Sie Angebote, beginnend mit bevorzugten Anbietern, aber übersehen Sie nicht andere Anbieter, die eher bereit sind, Fahrer mit hohem Risiko zu versichern, und solche, die sich auf diese Art von Verträgen spezialisiert haben.