Was ist, wenn Siedie geschuldeten Steuern nicht zahlen können?
Sie haben gerade Ihre Steuererklärung fertiggestellt und stellen fest, dass Sie Onkel Sam eine hohe Summe schulden, die Sie aber nicht bezahlen können. Müssen Sie ins Gefängnis? Wahrscheinlich nicht. Die Erkenntnis, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihre Steuern zu zahlen, kann Sie verunsichern – aber keine Sorge, Sie haben Möglichkeiten.
Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Abhilfe zu schaffen und zu vermeiden, dass Sie mit dem Internal Revenue Service (IRS) in Konflikt geraten.
Reichen Sie Ihre Steuererklärung pünktlich ein
Selbst wenn Sie nicht genug Geld haben, um die fälligen Steuern zu zahlen, müssen Sie Ihre Erklärung innerhalb der Abgabefrist einreichen. Das Finanzamt erhebt in der Regel zwei Arten von Steuerstrafen: eine für die verspätete Abgabe und eine für die Nichtzahlung.
Die Strafe für die verspätete Abgabe beträgt 5 % der geschuldeten Steuern für jeden Monat, in dem die Steuererklärung zu spät abgegeben wird, bis zu einer Höchststrafe von 25 %. Die Strafe für die verspätete Zahlung beträgt dagegen nur 0,5 % der nicht gezahlten Steuern für jeden Monat, der nach dem Fälligkeitsdatum verstrichen ist, bis zu einer Höchststrafe von 25 %.
Wie Sie sehen, ist die Strafe für die Nichtzahlung viel niedriger als die für die Nichtabgabe. Selbst wenn Sie wissen, dass Sie sich die Zahlung Ihrer Steuer nicht leisten können, sollten Sie sich daher bemühen, Ihre Steuererklärungen rechtzeitig einzureichen.
Bezahlen Sie bei der Einreichung der Steuererklärung so viel von den geschuldeten Steuern, wie Sie sich leisten können. Die Strafe für verspätete Zahlung wird als Prozentsatz der geschuldeten Gesamtsumme berechnet, so dass alles, was Sie bei der Abgabe der Steuererklärung zahlen können, die Kosten für die Strafe verringert.
Prüfen Sie Ihre Zahlungsmöglichkeiten
Ob Sie nun 100 oder 10.000 Dollar schulden, sollten Sie als Erstes versuchen, mögliche Quellen für das Geld zu finden, das Sie zur Zahlung benötigen.
Zum Beispiel können Sie das Eigenkapital Ihres Hauses anzapfen, eine Kreditkarte zur Bezahlung Ihrer Steuern verwenden, Ihre Ersparnisse aufbrauchen, einen Privatkredit aufnehmen, sich Geld von Freunden und Verwandten leihen oder bezahlte Freistellungen am Arbeitsplatz auszahlen lassen. Eine noch extremere Option ist die Entnahme von Geld aus der Rentenkasse oder anderen Ersparnissen; dies kann jedoch eigene Steuerstrafen nach sich ziehen, so dass Sie dies am besten als letzten Ausweg betrachten sollten.
Denken Sie sorgfältig über die möglichen Nachteile nach, bevor Sie Ersparnisse für die Altersvorsorge, einen Kredit oder eine Kreditkarte zur Begleichung einer Steuerschuld verwenden.
Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte in Betracht ziehen, um Ihre Steuerrechnung zu begleichen, denken Sie daran, den Zinssatz und die Gebühren in der Bilanz zu berücksichtigen. Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte relativ schnell zurückzahlen können oder eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % verwenden, sind die Kosten möglicherweise minimal. Wenn Sie jedoch eine größere Steuerschuld haben, können sich die Zinsen sehr schnell summieren. Beachten Sie auch, dass das Finanzamt für die Zahlung von Einkommenssteuern mit einer Kreditkarte Bearbeitungsgebühren erhebt, was die Gesamtkosten erhöhen kann.
Um Ihre Kreditraten abzuschätzen, verwenden Sie den unten stehenden Rechner.
Prüfen Sie Ihren Zeitplan
Es ist zwar immer am besten, die geschuldeten Steuern vollständig und pünktlich zu zahlen, aber es gibt auch Situationen, in denen Sie einfach auf Ihren nächsten Gehaltsscheck warten müssen, um Ihre Steuerschuld zu begleichen.
Wenn Sie wissen, dass Sie nur eine relativ kurze Zeitspanne haben, um die Schuld zu begleichen, kann es für Sie sinnvoll sein, Ihre Steuererklärung einzureichen und die Strafe für verspätete Zahlung zu akzeptieren. Solange Sie Ihre Steuern rechtzeitig eingereicht haben, schickt Ihnen das Finanzamt ein Schreiben per Post, in dem die Höhe Ihrer Schulden sowie etwaige zusätzliche Zinsen oder Strafen angegeben sind.
Der Nachteil dieser Strategie besteht darin, dass Ihre Steuerrechnung etwas länger auf sich warten lässt und dass auf den Betrag, den Sie schulden, Strafen und Zinsen anfallen, bis Sie zahlen. Der Vorteil ist jedoch, dass die Zinsen, die Sie zahlen, relativ niedrig sind, verglichen mit der Finanzierung des Geldes aus einer anderen Quelle.
Dies sollte nicht als langfristige Lösung für Menschen mit hohen Steuerrechnungen angesehen werden. Ihr Ziel sollte es sein, das Finanzamt so schnell wie möglich zu bezahlen – je länger Sie warten, desto mehr können sich die Strafen und Zinsen summieren.
Wenn Sie zu lange mit der Zahlung warten, kann das Finanzamt Maßnahmen gegen Sie ergreifen, um ein Pfandrecht an Ihrem Eigentum zu bestellen oder Ihr Gehalt oder Bankkonto zu pfänden.
Berücksichtigen Sie eine Ratenzahlungsvereinbarung
Die Regierung möchte das Geld lieber über einen bestimmten Zeitraum erhalten als gar nicht, daher bietet das Finanzamt einen Ratenzahlungsplan an, wenn Sie es sich nicht leisten können, alles auf einmal zu bezahlen. Um einen Ratenzahlungsplan zu beantragen, sollten Sie das Formular 9465 verwenden. Sie können diesen Plan so einrichten, dass er per Lastschrift von einem Bankkonto eingezogen wird, um den Vorgang zu vereinfachen.
Eine kurzfristige Ratenzahlungsvereinbarung kann abgeschlossen werden, wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Steuerrechnung in 120 Tagen oder weniger vollständig begleichen können. Ein langfristiger Plan ist möglich, wenn Sie mehr als 120 Tage für die Zahlung benötigen. Für die Beantragung einer Ratenzahlungsvereinbarung wird eine Gebühr erhoben.
Privatpersonen können online einen kurzfristigen Zahlungsplan beantragen, wenn sie insgesamt weniger als 100.000 Dollar an Steuern, Strafen und Zinsen schulden. Langfristige Pläne sind online erhältlich, wenn Sie 50.000 Dollar oder weniger schulden. Wenn Ihre Steuerschuld höher ist, müssen Sie Ihr Formular 9465 per Post einreichen. Das Finanzamt zieht es vor, dass die Zahlungen per Lastschrift von Ihrem Bankkonto eingezogen werden. Strafen und Zinsen fallen so lange an, bis Ihr Saldo vollständig beglichen ist.
Nutzen Sie ein Vergleichsangebot
Wenn Sie das Geld nicht auftreiben können und kein Ratenzahlungsplan möglich ist, gibt es noch eine letzte Möglichkeit: ein „Vergleichsangebot“
Vergleichsangebote sind nur für extreme Umstände gedacht.
Wenn Sie ein Vergleichsangebot beantragen, können Sie anbieten, entweder eine Pauschalzahlung oder feste Zahlungen über einen kurzen Zeitraum zu leisten. Im Gegenzug für den beschleunigten Zahlungsplan erklärt sich das Finanzamt bereit, weniger als den vollen geschuldeten Betrag zu akzeptieren, um Ihre Steuerpflicht zu erfüllen. Für dieses Verfahren müssen Sie eine vollständige Finanzaufstellung einreichen und zusätzlich zum Formular 656 eine Antragsgebühr von $205 entrichten.
Diese Angebote werden von Fall zu Fall geprüft, und es gibt keine Garantie, dass Sie genehmigt werden. Wenn das Finanzamt anhand der von Ihnen vorgelegten Informationen feststellt, dass Sie nicht in der Lage sind, den vollen Betrag zu zahlen, kann das Angebot angenommen werden. Wenn das Angebot angenommen wird, verpflichten Sie sich, Ihre Steuern für einen Zeitraum von fünf Jahren nach der Erstellung des Angebots vollständig und pünktlich zu zahlen.
Wägen Sie Ihre Optionen sorgfältig ab
Die Begleichung Ihrer Steuerschulden ist sehr wichtig, daher müssen Sie alle Möglichkeiten ausloten, anstatt in Panik zu geraten. Reichen Sie vor allem Ihre Steuererklärung fristgerecht ein, um die Strafe für die verspätete Abgabe zu vermeiden. Nehmen Sie sich dann die Zeit, zu überlegen, wie realistisch es für Sie ist, Ihre Steuern zu zahlen, und welche Möglichkeiten es gibt.