Wie hoch sind die Kosten für den Wiederaufbau meines Hauses?

Ein Hausbrand, ein Hurrikan, ein Tornado oder ein anderes katastrophales Ereignis, das Ihr Haus und die darin befindlichen Gegenstände zerstört, ist verheerend. Der Verlust ist physisch, finanziell und emotional, alles zur gleichen Zeit. Vielleicht denken Sie mit Dankbarkeit daran zurück, dass Sie, Ihre Lieben und Ihre Haustiere heil davongekommen sind, während Sie gleichzeitig den Verlust Ihrer materiellen Gegenstände betrauern, vor allem derer mit sentimentalem Wert.

Und noch bevor sich der Staub gelegt hat – im übertragenen und vielleicht auch im wörtlichen Sinne – ist es an der Zeit, sich zu fragen: „Wie viel würde es kosten, mein Haus wieder aufzubauen?“ Sie müssen mit Ihrer Versicherungsagentur zusammenarbeiten, um die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu ermitteln.

Selbst bevor ein solches Ereignis eintritt, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie über eine ausreichende Versicherung verfügen, die die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu den heutigen Preisen abdeckt. Es ist erschreckend, dass laut CoreLogic, einem Unternehmen, das datengestützte Einblicke in die Immobilien- und Versicherungsbranche bietet, 60 % der Häuser in den USA unterversichert sind.

Neben einer ausreichenden Deckung für den Wiederaufbau Ihres Hauses sollten Sie auch sicherstellen, dass Ihre Versicherung die Kosten für die Wiederherstellung der Strukturen auf Ihrem Grundstück und den Ersatz von Gegenständen in Ihrem Haus und auf Ihrem Grundstück abdeckt.

Was beeinflusst die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses?

Viele verschiedene Aspekte Ihres Hauses sowie die Region, in der Sie leben, beeinflussen die Wiederaufbaukosten. Dies sind die grundlegenden Aspekte Ihres Hauses, die sich auf seinen Gesamtwert auswirken:

• Die Gesamtquadratmeterzahl Ihres Hauses
• Die Anzahl der Bäder und Schlafzimmer in Ihrem Haus
• Die Anzahl der Stockwerke in Ihrem Haus, in der Regel ein bis vier
• Ein ausgebauter Keller oder Dachboden, der zum Wert Ihres Hauses beiträgt und möglicherweise beschädigt wurde
• Außenwandkonstruktion (Vinylverkleidung, Kulturstein, Zedernschindeln, Faserzement, Stein und Ziegel sind einige gängige Materialien für Außenwände auf Long Island)
• Typ der Dacheindeckung (wie Asphaltschindeln, die auf Long Island am weitesten verbreitet sind, Holz oder Metall)
• Art der Fenster und Türen (Erkerfenster oder Bogenfenster sind teurer zu ersetzen)
• Außendetails (wie Brunnen oder Teiche, Fensterläden, Verkleidungen, Veranden, Terrassen oder Säulengänge)
• Besondere Innenausstattungen (wie Kamine, Holzöfen, Whirlpools, Kücheninseln, Heimkinos, Weinkeller, verteilte Soundsysteme, integrierte Haustechniksysteme, Wasserspiele usw.)
• Qualität der Materialien im gesamten Haus

In diesem Beitrag gehen wir auf die verschiedenen Qualitäten von Baumaterialien ein.

Wie Sie sicherstellen können, dass Ihre Versicherung mit dem Wert Ihres Hauses Schritt hält

Sie können auch unseren Hauswertrechner verwenden, um eine Schätzung der Versicherungssumme zu erhalten, die Sie für Ihr Haus nach einem Katastrophenfall benötigen.

Aber die Baukosten können aufgrund verschiedener Faktoren steigen, die in unserem Rechner nicht berücksichtigt werden. Ein Vertreter von Coastal Insurance kann Ihre Police jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie über eine Hausratversicherung verfügen, die Ihr Eigentum und Ihren Besitz nach einem katastrophalen Ereignis wie einem Hausbrand abdeckt.

Hier sind einige zusätzliche Faktoren zu berücksichtigen.

Lokale Bauvorschriften – Wenn Ihr Haus älter war, muss es möglicherweise nach neuen Bauvorschriften und elektrischen Standards umgebaut werden. Dies gilt insbesondere für Häuser, die in den 60er und 70er Jahren gebaut wurden, was in einigen Teilen von Long Island sehr verbreitet ist. Neue Bauvorschriften können architektonische Änderungen oder Materialverbesserungen erfordern.

Anbauten oder Verbesserungen, die Sie an Ihrem Haus vorgenommen haben – Ein Hausbrand ist immer verheerend. Aber wenn Sie gerade 100.000 Dollar für ein Küchen-Upgrade ausgegeben haben, um das Haus Ihrer Träume zu schaffen, kann ein Schaden an Ihrem Domizil sogar noch herzzerreißender sein.

Jedes Mal, wenn Sie einen Anbau oder eine Verbesserung an Ihrem Haus vornehmen, besonders wenn es sich um einen größeren Umbau wie eine Küche oder ein Badezimmer oder ein Upgrade handelt, das die Quadratmeterzahl Ihres Hauses vergrößert, stellen Sie sicher, dass Sie genug Hausversicherung haben, um die Wiederbeschaffungskosten der Updates zu decken.

Kosten für Arbeit und Materialien – Die Kosten für Bauarbeiten können aufgrund der Inflation steigen. Die Preise für Baumaterialien können sich aufgrund von Inflation, Zöllen und sogar Designtrends ändern, die einige Materialien begehrenswerter und damit teurer machen.

Nach einem inselweiten Notfall wie dem Supersturm Sandy können die Preise für Arbeit und Materialien aufgrund der erhöhten Nachfrage steigen.

Sie können einen „Inflationsschutz“ zu Ihrer Police hinzufügen, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend versichert sind, um die steigenden Kosten für Arbeit und Baumaterialien nach einem katastrophalen Ereignis zu decken, unabhängig davon, ob das Ereignis nur Ihr Haus, Ihre Nachbarschaft oder die gesamte Region betrifft.

Wiederbeschaffungswert vs. Kaufpreis: Kaufen Sie die Hausratversicherung, die Sie brauchen

Wenn Sie mit Ihrem Coastal-Vertreter sprechen, sollten Sie darauf achten, dass Sie eine Versicherung abschließen, die den „Wiederbeschaffungswert“ Ihres Hauses abdeckt, nicht nur den Kaufpreis.

Teil D, Abschnitt II Ihrer Police zahlt für eine Unterkunft für Sie und Ihre Familie, während Ihr Haus gebaut wird. Der Betrag, den Sie erhalten, richtet sich nach der Höhe Ihres Versicherungsschutzes und den Wohnkosten in Ihrer Region.

Der Abschluss einer Neuwertversicherung (Replacement Value Coverage, RVC) kostet zwar etwas mehr, stellt aber sicher, dass Ihr neues Zuhause mit dem zerstörten Haus vergleichbar ist, ein Ort, an dem Sie Ihr Leben wieder aufbauen und sich ein neues Zuhause schaffen können.

Tipps für den Ersatz Ihrer persönlichen Gegenstände und Haushaltswaren

Ihr Zuhause besteht nicht nur aus Wänden, Fußböden und Geräten. Die Gegenstände darin helfen Ihnen, Ihr tägliches Leben zu leben, und können auch eine persönliche Bedeutung für Sie haben.

Wenn Ihr Haus zerstört wird, können auch viele Ihrer Besitztümer verloren gehen. Leider unterschätzen viele Menschen den Wert der Gegenstände, die sich in ihrem Haus befinden, bei weitem und können daher keinen angemessenen Versicherungsanspruch geltend machen, um sie zu ersetzen.

Begehen Sie keinen Fehler und versuchen Sie nicht, Geld zu sparen, wenn es um die Versicherung Ihres Hausrats geht. Befolgen Sie stattdessen diese Tipps:

Schließen Sie eine Police ab, die den Wiederbeschaffungswert deckt, nicht den tatsächlichen Barwert – Das schöne Sofa von Restoration Hardware, das Sie vor Jahren gekauft haben, hat Ihrer Familie bei vielen Filmabenden gute Dienste geleistet. Aber es hat im Laufe der Jahre an Wert verloren.

Wenn Sie Ihre Möbel, Elektronik und Geräte ersetzen müssen, wollen Sie zweifellos etwas, das von gleicher oder besserer Qualität ist als die Gegenstände, die Sie verloren haben. Wenn Sie keine Zeit mit der Schnäppchenjagd verschwenden wollen, um Ihren Hausrat zu ersetzen, sollten Sie eine „Wiederbeschaffungskostenversicherung“ abschließen.

Bei der Wiederbeschaffungskostenversicherung wird kein Geld für die Wertminderung abgezogen, sondern der tatsächliche Kaufpreis des Gegenstands zum Zeitpunkt des Kaufs gezahlt, mit einer bestimmten Obergrenze, die in Ihrer Police angegeben ist.

Der tatsächliche Barwert hingegen zahlt Ihnen den Wiederbeschaffungswert abzüglich der Wertminderung. Sie können bei Ihrer Hausratversicherung Geld sparen, wenn Sie sich für diese Deckung entscheiden, müssen aber möglicherweise aus eigener Tasche zahlen, um einige Ihrer geliebten Haushaltsgegenstände zu ersetzen.

Erwerben Sie einen Zusatz zur Hausratversicherung für hochwertige Gegenstände – Selbst wenn Sie eine Deckung zum Wiederbeschaffungswert haben, deckt Ihre Hausratversicherung Ihren Hausrat nur bis zu einem bestimmten Betrag ab, in der Regel 50 bis 75 % der Deckung für die Wohnung.

Wenn Sie teuren Schmuck, Kunstwerke oder eine Weinsammlung besitzen, kann Ihr Versicherer einen Zusatz verlangen, der diese Gegenstände abdeckt.

Investieren Sie in ein Hausinventar – Unterschätzen Sie nicht den Wert Ihres Hausrats, wie es viele Menschen tun.

Wenn Sie von einer Katastrophe betroffen sind, gerade Ihr Haus verloren haben und sich nun fragen, wie viel Ihre Hausratversicherung für den Wiederaufbau abdecken wird, fällt es Ihnen vielleicht schwer, sich an alles zu erinnern, was Sie besitzen.

Um einen Anspruch geltend zu machen, müssen Sie dem Versicherungssachverständigen eine Liste vorlegen. Die Leute erinnern sich oft nur an die großen Anschaffungen, während sich kleinere Gegenstände zu Tausenden von Dollar an zusätzlichen Kosten summieren können, um sie zu ersetzen.

Eine Hausinventarisierung, die Fotos, Quittungen und Anschaffungspreise aller Gegenstände in Ihrem Haus enthalten kann, sollte digital in der Cloud gespeichert werden, wobei ein Ausdruck an einem anderen Ort aufbewahrt wird.

Ihr Hausinventar könnte Ihr Rettungsanker sein, um alles wiederzubekommen, was Ihnen zusteht, damit Sie Ihre Sammlungen wieder aufbauen, Spielzeug, Elektronik und Möbel ersetzen und zu Ihrem früheren Lebensstil zurückkehren können.

Wenn Sie mit einem katastrophalen Verlust konfrontiert sind, haben Sie viel um die Ohren. Das Letzte, worüber Sie sich Gedanken machen wollen, ist: „Wie viel würde es kosten, mein Haus wieder aufzubauen?“

Eine seriöse Versicherungsagentur an Ihrer Seite zu haben, kann Ihnen helfen, sich nach einem Schaden finanziell zu erholen, Ihr Haus wieder aufzubauen und Ihren Seelenfrieden wiederherzustellen.