Wie man der Familie Geld leiht, ohne es zu bereuen

Wenn die Zeiten hart sind und das Geld knapp ist, haben Sie vielleicht nur begrenzte Möglichkeiten, an wen Sie sich wenden können, wenn Sie etwas Bargeld brauchen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, können Sie sich vielleicht an Ihre Bank wenden. Aber denken Sie daran, dass Sie zusätzlich zu dem geliehenen Betrag Zinsen zahlen müssen und in manchen Fällen auch Kreditanbahnungs- oder -bereitstellungsgebühren. Das sind Gebühren, die die Kreditgeber für die Bearbeitung Ihres Antrags erheben. Sie können bis zu 1 % oder mehr der Kreditsumme betragen.

Wenn Ihnen das nicht praktikabel erscheint, Ihre Kreditwürdigkeit Sie wie ein löchriges Ruderboot unter Wasser sinken lässt oder Sie sich nicht trauen, zu einem Finanzinstitut zu gehen, ist noch nicht alles verloren. Es gibt eine andere Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen. Der schnellste Weg, um an dringend benötigtes Geld zu kommen, ist, einen Freund oder ein Familienmitglied um ein Darlehen zu bitten.

Wenn Sie auf der Seite der Kreditgeber stehen, d. h. wenn Ihr lieber Neffe oder Schwiegersohn Sie um ein Darlehen bittet, kann es schwer sein, die Bitte eines Familienmitglieds um einen freundlichen Kredit abzulehnen. Doch bevor Sie Ihr Scheckbuch zücken, sollten Sie einige Überlegungen zu Familiendarlehen und den möglichen Folgen anstellen.

Hohe Kosten für Familiendarlehen

Finanzierungen sind nicht billig. Schauen Sie sich einfach auf dem Markt um und sehen Sie, wie viel Sie Ihrer Bank oder einem anderen Finanzinstitut an Zinsen und Gebühren zahlen müssen. Deshalb wenden sich viele Menschen an Familie und Freunde. Diese Kreditgeber sind möglicherweise weniger geneigt, Ihnen zusätzlich zu dem Geldbetrag, den sie Ihnen vorschießen, etwas zu berechnen.

Eine von Finder durchgeführte Umfrage aus dem Jahr 2018 hat ergeben, dass sich Menschen jährlich rund 184 Milliarden US-Dollar von Freunden und Verwandten leihen. Sogar jeder dritte Befragte lieh sich Geld von jemandem, den er kannte, wobei sich der durchschnittliche Kredit auf etwa 3.300 US-Dollar belief.

„Amerikaner wenden sich für Kredite an Freunde und Familie und nicht an die großen Banken, um zu vermeiden, dass sie in eine Schuldenspirale geraten und mit ihren regelmäßigen Zahlungen in Verzug geraten“, erklärte Steve Trumble, CEO von American Consumer Credit Counseling. „Auch wenn die Schulden bei Verbraucher- und Studentenkrediten jeweils die Billionen-Dollar-Marke überschritten haben, sind junge Amerikaner immer noch am ehesten bereit, Freunden und Verwandten in Not zu helfen, was auch ihre eigenen Schulden in die Höhe treiben könnte.“

„Indem man Darlehen zwischen Familie und Freunden wie eine geschäftliche Transaktion behandelt, können sich die Verbraucher davor schützen, eine wichtige Beziehung wegen des Geldes zu beschädigen“, so Trumble weiter. „Auch wenn man geneigt ist, einem geliebten Menschen finanziell zu helfen, ist es wichtig, offen über die Rückzahlungserwartungen zu sprechen, damit niemand im Unklaren gelassen wird, oder schlimmer noch: in den roten Zahlen steckt.“

Bevor man leiht

Einen Kredit an einen Freund oder ein Familienmitglied wie ein Geschäft zu behandeln, ist der erste Weg, um sicherzustellen, dass der Prozess nicht großartige, wertvolle Beziehungen ruiniert. Experten raten dazu, einige Schritte zu unternehmen, bevor man sein Portemonnaie öffnet und Familienmitgliedern finanzielle Unterstützung gewährt.

Halten Sie Ihre Erwartungen niedrig

Erwarten Sie nicht, dass Sie das Geld zurückbekommen. Gehen Sie in eine Darlehenssituation mit der Einstellung, dass Sie das Geld nie wieder sehen werden. Das heißt nicht, dass Sie es nicht tun werden, aber wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, werden Sie nicht so enttäuscht sein.

„Es gibt keine Darlehen in der Familie oder unter Freunden – sie sind Geschenke“, sagt Mary C. Kelly, Ph.D. und Autorin des Buches Money Smart. „Sie sind ein Geschenk, wenn man sie gibt oder erhält, und sie sind ein Geschenk, wenn man sie zurückbezahlt bekommt.“

Erwarten Sie eine langsame Rückzahlung

Kelly betonte, dass die Art eines Familienkredits – ohne berufliche Verpflichtungen – die Dynamik des Kredits verändert. „Der Grund, warum Menschen Kredite von Freunden und Familie brauchen, ist, dass sie normalerweise nirgendwo anders einen Kredit bekommen können“, erklärte sie. „

Sie betonte, dass Menschen, die sich Geld von Freunden und Verwandten leihen, diese Kredite nicht so ernst nehmen wie die von Banken und daher viel lockerer mit der Rückzahlung umgehen. Es ist eine Situation, in der man nicht gewinnen kann, meint Kelly.

„Bei nahen Verwandten und Freunden kann man wirklich keine Sicherheiten oder Zinszahlungen verlangen und erwarten, dass man eine gute Beziehung behält“, fügte sie hinzu.

Erstellen Sie eine Checkliste

Kevin Murphy, ein leitender Finanzberater bei McGraw-Hill Federal, einer in New Jersey ansässigen Kreditgenossenschaft, rät dazu, eine Checkliste zu erstellen, wenn Sie planen, einem Familienmitglied Geld zu leihen.

„Manchmal hat eine Person keine Kredithistorie oder ihre Kreditwürdigkeit ist so stark geschädigt, dass sie nach anderen Alternativen suchen muss“, sagte er. „Oft bleibt diesem Mitglied nichts anderes übrig, als ein Familienmitglied um einen Kredit zu bitten. Ich empfehle Freunden und Familienmitgliedern immer, dies als eine geschäftliche Transaktion zu betrachten.“

Wenn Sie das Familienmitglied oder der Freund sind, der um einen Kredit gebeten wird, finden Sie hier eine wichtige Liste von Fragen, die Sie beantworten sollten, bevor Sie einen Kredit gewähren:

• Hat diese Person mich in der Vergangenheit um Geld gebeten?
• Wenn ja, wurde es mir zurückgezahlt?
• Wurde es mir pünktlich zurückgezahlt?
• Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass es mir dieses Mal zurückgezahlt wird?
• Wofür soll das Geld verwendet werden?

Eine weitere wichtige Frage, die Sie beantworten müssen, ist: Wie wollen Sie das Darlehen zurückzahlen? „Das ist extrem wichtig, denn die meisten haben gute Absichten“, so Murphy weiter. „Aber wenn ihr Einkommen bereits für die Bezahlung all ihrer anderen Verpflichtungen verwendet wird, wo bleibt dann Ihr ‚Versprechen‘?“ Murphy sagte, dass ein Vertrag, der beide Parteien in die Pflicht nimmt, viele der Probleme im Zusammenhang mit Familiendarlehen mildern kann.

„Stellen Sie sicher, dass der Vertrag die wichtige Frage der Zahlungen abdeckt, insbesondere was passiert, wenn das Darlehen nicht bezahlt wird“, sagte er. „Möglicherweise müssen Sie verschiedene Rückzahlungsmodalitäten entwickeln, um für verschiedene Szenarien vorzusorgen.“

Erinnern Sie sich an das Finanzamt

Sie können sich dafür entscheiden, das Geld nicht als Darlehen, sondern als Schenkung zu betrachten. Auf diese Weise ist es viel einfacher, die Beziehung aufrechtzuerhalten, vor allem, wenn Sie nie mit der Rückzahlung des Darlehens rechnen. Aber es gibt eine Sache, die Sie beachten sollten.

Wenn es um Schenkungen geht, müssen Sie die von Uncle Sam aufgestellten Regeln beachten. Ab dem Steuerjahr 2018 gilt für den Internal Revenue Service (IRS) eine Schenkungssteuerregel in Höhe von 15.000 US-Dollar. Ein kleines Darlehen wird unter dem Radar fliegen, aber wenn Sie für ein Darlehen in dieser Höhe oder mehr keine Zinsen verlangen, kann es als Schenkung gelten. Klicken Sie hier, um weitere Informationen zu erhalten.

Keine Geheimnisse

Wenn Sie verheiratet sind oder in einer Beziehung leben, in der Sie sich ein Bankkonto mit einem Ehepartner teilen, stellen Sie sicher, dass dieser Ehepartner mit Ihrer Entscheidung, einem Verwandten Geld zu leihen, einverstanden ist.

„Wenn Sie einem Familienmitglied Geld leihen, können Sie Ihre Bargeldreserven belasten, aber was noch viel wichtiger ist, Ihre Ehe“, so Murphy. „Das ist entscheidend.

Das Fazit

Es gibt keine Garantie dafür, dass ein Kredit in der Familie nicht zu Enttäuschungen und Konflikten führt, aber das wird uns nicht davon abhalten, den Menschen zu helfen, die wir am meisten lieben. Wenn Sie sich bereit erklären, Ihrer Familie Geld zu leihen, ist ein Plan das Beste, was Sie tun können. Legen Sie die Erwartungen fest, setzen Sie einen Vertrag auf und stellen Sie sicher, dass Ihr Ehepartner weiß, dass das Darlehen gewährt wird.