Wie man eine Kreditkarte kündigt

Anmerkung der Redaktion: Dieser Beitrag wurde mit den neuesten Informationen über Kreditkarten und Kreditwürdigkeitsprüfung aktualisiert. Er wurde ursprünglich am 10. April 2015 veröffentlicht.

Die Entscheidung, ob eine Kreditkarte gekündigt werden soll, ist keine schnelle und einfache Entscheidung – oder sollte es zumindest nicht sein. Sie müssen eine Reihe von Faktoren abwägen, um sicherzustellen, dass die Schließung Ihres Kontos keine unbeabsichtigten Folgen hat.

Das Wissen, wann man eine Kreditkarte kündigen (und wann man ein Konto offen lassen sollte), ist für Ihren langfristigen Erfolg als Punkte- und Meilenliebhaber von entscheidender Bedeutung. Dieses Wissen ist genauso wichtig wie das Wissen, wie man von attraktiven neuen Kreditkartenangeboten profitieren kann.

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In der Regel ist es am besten, wenn Sie Ihre Kreditkarten offen lassen. Wenn Sie jedoch einen Grund haben, eine Kreditkarte zu kündigen (z. B. um ein gemeinsames Konto während einer Scheidung zu schließen oder um einen Anmeldebonus zu einem späteren Zeitpunkt erneut zu erhalten), muss der Vorgang nicht schwierig sein. Überlegen Sie sich die folgenden Fragen, und wenn Sie sich immer noch sicher sind, dass Sie Ihr Konto schließen wollen, planen Sie Ihre Ausstiegsstrategie. Was Sie dafür tun müssen, erfahren Sie weiter unten.

Zugehörige Lektüre: Sollte ich meine Kreditkarten kündigen, wenn ich sie nicht mehr benutze?

Sollte ich meine Kreditkarte kündigen?

Bevor Sie eine Kreditkarte kündigen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Wird die Schließung dieser Karte Ihren Kreditauslastungsgrad erhöhen? Die Kreditauslastung beschreibt das Verhältnis zwischen Ihren Kreditkartenlimits und -salden. Wenn die Schließung einer Karte dazu führt, dass Ihre Kreditauslastung insgesamt steigt, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit könnte es schwieriger machen, sich für neue Konten zu qualifizieren, und könnte zu höheren Zinssätzen für neue Kredite in der Zukunft führen.
• Ist das Konto seit mehr als einem Jahr offen? Sie sollten Ihre Kreditkarte nie vor Ablauf eines Jahres schließen. Kartenherausgeber sind keine Fans von Leuten, die Kreditkarten nur eröffnen, um einen Anmeldebonus zu erhalten, und die sich nicht zu wertvollen Kunden entwickeln. Vor allem American Express kann Ihren Bonus zurückfordern oder sogar Ihr Konto schließen, wenn es den Eindruck hat, dass Sie versuchen, das System zu manipulieren.
• Gibt es eine Jahresgebühr für das Konto? Wenn nicht, bringt es in der Regel wenig bis gar nichts, das Konto zu schließen. Wenn Sie die Karte hingegen offen halten, kann sich das langfristig positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, vor allem, wenn Sie das Konto verantwortungsbewusst führen.
• Können Sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr umsteigen? Wenn Sie eine Kreditkarte schließen wollen, weil Sie nicht genug Nutzen haben, um die Jahresgebühr auszugleichen, sollten Sie den Kartenaussteller bitten, Ihr Konto herabzustufen. Durch eine Herabstufung Ihrer Karte auf ein anderes Produkt – z. B. von der Capital One® Venture® Rewards Credit Card auf die Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card ohne Jahresgebühr – können Sie Ihren Kredit schützen. Aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Sie bei den Kartenvorteilen Abstriche machen müssen.
• Bietet Ihnen der Kartenaussteller ein Angebot zur Beibehaltung der Karte? Kartenherausgeber bieten Anmeldeboni an, um neue Kunden zu gewinnen. Dieselben Emittenten sind möglicherweise auch bereit, Ihnen ein Angebot zur Beibehaltung der Karte zu unterbreiten, wenn Sie aufgrund der hohen Jahresgebühr mit dem Gedanken spielen, die Karte zu kündigen. Wenn ein Bonusangebot verfügbar ist, kann es sinnvoll sein, eine Karte zu behalten, die Sie eigentlich kündigen wollten.

Zugehörige Lektüre: Mein Amex Platinum Beibehaltungsbonus: 20.000 Membership Rewards-Punkte

Planen Sie Ihre Ausstiegsstrategie

Wenn Sie die obige Liste durchgegangen sind und Sie Ihre Kreditkarte immer noch kündigen wollen, ist es an der Zeit, Ihre Ausstiegsstrategie zu planen. Dabei sollten Sie vor allem zwei Ziele im Auge behalten: den Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit und den Schutz Ihrer Prämien. Sie wollen nicht, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch die Kündigung der Karte sinkt, und Sie wollen keine Punkte oder Meilen verlieren, die Sie möglicherweise gesammelt haben.

Prüfen Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit

Die Schließung einer Kreditkarte hat keinen Einfluss auf die Länge Ihrer Kredithistorie (die 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht), da sie Ihr durchschnittliches Kreditalter senkt. Selbst wenn Sie ein positives Konto schließen, kann es bis zu 10 Jahre lang auf Ihrem Kreditkonto verbleiben. Die Schließung einer Kreditkarte kann jedoch Ihren Gesamtkreditnutzungsgrad erhöhen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verringern.

Zugehörige Lektüre: Wie Sie Ihren Kreditscore kostenlos überprüfen können

Um den möglichen Schaden für Ihren Kreditscore zu mindern, sollten Sie einen Plan erstellen, wie Sie Ihren Kreditnutzungsgrad auch nach der Schließung des Kontos niedrig halten können. Eine Möglichkeit besteht darin, alle Ihre Kreditkarten auf Null zu tilgen, bevor Sie ein Konto schließen, insbesondere das Konto, das Sie schließen. Um sicherzustellen, dass der Nullsaldo den Kreditbüros gemeldet wird, zahlen Sie am besten frühzeitig, d. h. einige Tage vor dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs. Wenn Ihr Gesamtkreditverbrauch bereits 0 % beträgt, ändert die Schließung einer Karte nichts an diesem Wert.

Eine andere Möglichkeit ist die Eröffnung einer weiteren Kreditkarte (falls Sie dies planen), bevor Sie Ihr anderes Konto schließen. Nehmen wir an, Sie wollen eine Kreditkarte mit einem Limit von 15.000 $ schließen. Wenn Sie ein neues Konto eröffnen und das gleiche oder ein höheres Limit erhalten, sollte sich das nicht negativ auf Ihre Kreditauslastung auswirken.

Sie werden jedoch eine neue Anfrage erhalten, und das neue Konto selbst kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken. Diese Maßnahmen können zumindest vorübergehend zu einem niedrigeren Kreditscore führen. Wägen Sie also diese Faktoren bei Ihrer Entscheidung ab.

Zugehörige Lektüre: Wie wirkt sich die Beantragung einer neuen Kreditkarte auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Schützen Sie Ihre Prämien

Sichern Sie sich, dass Sie die damit verbundenen Punkte und Meilen einlösen, bevor Sie ein Kreditkartenkonto schließen. Wenn Sie eine Kreditkarte auflösen, können alle Prämien, die Sie auf dem Konto belassen, verloren gehen. Möglicherweise können Sie die Punkte, die Sie gesammelt haben, für Reisen und mehr einlösen. Wenn Sie die Punkte noch nicht ausgeben möchten, können Sie sie auf eine Fluggesellschaft oder einen Hotelpartner übertragen, Geschenkkarten kaufen oder sie gegen Bargeld oder Gutschriften einlösen. Aber seien Sie gewarnt: Beim Kauf von Geschenkkarten erhalten Sie nicht die wertvollsten Einlösungen, sondern nur einen Satz von 1 Cent pro Punkt. Das Gleiche gilt für die Einlösung von Bargeld oder Gutschriften.

Zugehörige Lektüre: Wie (und warum) man Prämieneinlösungswerte berechnet

Saldo auszahlen

Wenn Sie ein regelmäßiger TPG-Leser sind, wissen Sie alles über unsere 10 Gebote für Reiseprämien-Kreditkarten. Dieser Schritt sollte Ihnen leicht fallen, denn Sie haben Ihr Guthaben bereits jeden Monat abgezahlt, damit Sie den maximalen Nutzen aus den gesammelten Punkten und Meilen ziehen können. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Zahlung verarbeitet wurde, bevor Sie eine Karte kündigen. Vergessen Sie auch nicht, eventuelle Gutschriften auf Ihrer Karte zu nutzen, wie z. B. die Gutschrift von bis zu 200 $ Jahresgebühr für Fluggesellschaften, die Ihnen die Platinum Card® von American Express bietet.

Kontakt zum Kundendienst

Wenn Sie sich zu 100 % sicher sind, dass Sie eine Kreditkarte kündigen wollen und die oben genannten Schritte durchgeführt haben, sind Sie wahrscheinlich bereit, Ihr Konto offiziell zu schließen. Jetzt ist es an der Zeit, zum Telefon zu greifen und Ihren Kartenaussteller anzurufen. Wenn Ihre Bank eine „sichere Mitteilungszentrale“ anbietet, können Sie Ihr Konto vielleicht auch online schließen. Sie können eine Nachricht senden, in der Sie um die Schließung eines bestimmten Kontos bitten, und Ihr Kartenaussteller kann den Vorgang elektronisch abwickeln, ohne dass Sie jemals den Hörer abnehmen müssen.

Summer Hull, Leiterin von TPG Family Content, erzählt, wie sie etwas Zeit gespart und eine Kreditkarte online gekündigt hat:

„Ich habe das Citi Secure Message Center benutzt, um eine Karte mit weniger als 30 Sekunden Zeitaufwand zu schließen.

• Zuerst meldete ich mich bei meinem Citi-Online-Konto an.
• Dann ging ich zu dem Konto, das ich schließen wollte.
• Nächste wählte ich das unten rot hervorgehobene Message Center aus.
• Ich schrieb eine kurze Nachricht mit der Bitte, mein Konto mit der Nummer XXXX zu schließen.

Am nächsten Tag wurde das Konto geschlossen, und ich erhielt eine entsprechende Nachricht.“ Sie erklärt weiter, dass die Online-Kündigung für sie gut funktioniert hat, weil sie keine Angebote zur Aufrechterhaltung des Kontos oder eine Herabstufung auf ein anderes Konto wünschte.

Wenn Sie hingegen versuchen wollen, über solche Dinge zu verhandeln, wenden Sie sich am besten auf die altmodische Weise an Ihren Kartenaussteller. Achten Sie auf die Telefonnummer des Kundendienstes auf der Rückseite Ihrer Karte – und stellen Sie sich darauf ein, dass man Ihnen ein Angebot zur Beibehaltung der Karte unterbreitet. Sobald Sie den Antrag gestellt haben und der Kundendienstmitarbeiter alle Versuche ausgeschöpft hat, Sie zu halten, wird die Karte gesperrt und Sie können sie nicht mehr verwenden. Vergewissern Sie sich, dass die gekündigte Karte aus allen automatischen Zahlungsvorgängen, die Sie möglicherweise eingerichtet haben, entfernt wird, damit Sie nicht mit Verspätungsgebühren oder anderen Strafen konfrontiert werden.

Bestätigen Sie die Schließung des Kontos per Brief

Es kommt immer etwas dazwischen, deshalb sollten Sie Ihrem Kartenaussteller einen Brief schicken, in dem Sie ihm mitteilen, dass Sie die Kreditkarte geschlossen haben. Bitten Sie um eine Bestätigung.

Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft erneut

Nach der Schließung der Karte ist es immer ratsam, Ihre Kreditauskunft erneut zu prüfen. Laut Gesetz haben Sie einmal im Jahr Anspruch auf eine vollständige Kreditauskunft von den drei großen Auskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – und zwar kostenlos. Um Ihre vollständigen Berichte zu erhalten, gehen Sie auf die Website für den jährlichen Kreditbericht und klicken Sie auf die Schaltfläche „Fordern Sie Ihre kostenlosen Kreditberichte an“. Wenn Sie Ihren kostenlosen Jahresbericht bereits erhalten haben, müssen Sie bis zu 12,50 $ pro Bericht zahlen, wenn Sie Ihre Kreditauskunft nach der Auflösung eines Kreditkartenkontos überprüfen wollen.

Fazit

In den meisten Fällen ist die Kündigung einer Karte keine gute Idee, da sie sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, vor allem wenn es sich um eine Karte handelt, die Sie schon lange besitzen. Die Karte kann bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Auch Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch beeinträchtigt. Aber wenn Sie die oben genannten Schritte befolgen, können Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft abmildern.

Zugehörige Lektüre:

• Sollte ich meine Kreditkarten kündigen, wenn ich sie nicht mehr benutze?
• Was Sie tun sollten, bevor Sie eine Kreditkarte kündigen
• 6 Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie eine nicht mehr genutzte Kreditkarte kündigen
• 4 falsche Annahmen über Ihre Kreditwürdigkeit

Das Foto stammt von krisanapong detraphiphat/Getty Images.

Additional reporting by Benét J. Wilson.

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