Wie man einen SIMPLE IRA Rollover ohne Steuern durchführt

Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, bei dem Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan wie 401(k) teilgenommen haben, ist das Verfahren zur Übertragung Ihres Vermögens auf einen anderen Plan oder ein individuelles Altersvorsorgekonto ziemlich einfach. Wenn Sie es richtig machen, fallen keine Steuern an, und Sie müssen nicht einmal einen Scheck ausstellen.

Wenn Sie Ihr Vermögen aus dem SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees) IRA eines ehemaligen Arbeitgebers übertragen wollen, kann das Verfahren ebenso einfach sein. Bei der Übertragung müssen Sie jedoch eine zusätzliche Frage berücksichtigen, die sich bei der Übertragung von 401(k)-Guthaben nicht stellen würde: Wie lange haben Sie an der SIMPLE IRA teilgenommen?

Prüfen Sie die Rollover-Optionen

Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, bei dem Sie an einer SIMPLE IRA teilgenommen haben, haben Sie einige Möglichkeiten für diese Vermögenswerte. Gelder aus einer SIMPLE IRA können in eine andere SIMPLE IRA, eine traditionelle IRA oder einen anderen qualifizierten, vom Arbeitgeber geförderten Plan wie eine 401(k) übertragen werden. Aber wie bei einer 401(k) müssen Sie sicherstellen, dass Sie das vorgeschriebene Verfahren für die Übertragung einhalten, um Steuern oder Strafen für die Übertragung von Vermögenswerten zu vermeiden.

Wählen Sie eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder, bei der Ihr Vermögen im SIMPLE IRA-Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers ausgezahlt wird, und stellen Sie entweder einen Scheck aus oder veranlassen Sie eine Überweisung zugunsten Ihres SIMPLE IRA-Plans, so dass die Mittel auf Ihr neues Rollover-Konto eingezahlt werden können.

Und obwohl das SIMPLE IRA-Rollover-Verfahren dem eines 401(k) sehr ähnlich ist, macht die Antwort auf die eine zusätzliche Frage – nach der Anzahl der Jahre, die Sie an dem Plan teilgenommen haben – den Unterschied aus.

Befolgen Sie die 2-Jahres-Regel

In den ersten zwei Jahren nach Ihrer ersten Einzahlung in die SIMPLE IRA können Sie jeden Betrag von dieser SIMPLE IRA auf eine andere SIMPLE IRA in einer steuerfreien Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder übertragen.

Wenn Sie jedoch versuchen, das Geld während dieses anfänglichen Zweijahreszeitraums auf eine herkömmliche IRA oder einen 401(k)-Plan zu übertragen, wird das Geld nicht als steuerfreier Rollover-Beitrag betrachtet. Stattdessen wird es als Ausschüttung aus der SIMPLE IRA und als Beitrag zu dem neuen Konto betrachtet, was zu hohen Steuern auf die Ausschüttung führt und sogar Probleme mit der jährlichen IRA-Beitragsgrenze des IRS auslösen kann.

Um diese Strafen zu vermeiden, sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihr SIMPLE IRA-Vermögen nur in ein anderes SIMPLE IRA übertragen, bevor Sie die Zwei-Jahres-Regel erfüllt haben.

Maßnahmen zur Sicherstellung einer steuerfreien Übertragung

Bestätigen Sie das Datum. Sobald Sie der Meinung sind, dass seit Ihrem ersten SIMPLE IRA-Beitrag zwei Jahre vergangen sind, sollten Sie sich bei der Verwahrstelle des Plans vergewissern, dass Sie die Zwei-Jahres-Regel tatsächlich erfüllt haben (einige Verwahrstellen berechnen diesen Zeitraum mit unterschiedlichen Anfangsdaten), bevor Sie mit dem Papierkram für die Übertragung beginnen.

Erinnern Sie sich an die IRA-Regel „Eine Übertragung pro Jahr“. Gemäß den IRS-Vorschriften dürfen Steuerzahler nur eine nicht steuerpflichtige IRA-Übertragung pro 12-Monats-Zeitraum vornehmen. Wenn Sie mehr als eine Prolongation pro Jahr vornehmen, gilt die Ausschüttung als Einkommen und unterliegt möglicherweise der 10-prozentigen Steuer für vorzeitige Abhebungen.

Warten Sie ab, bis die zwei Jahre um sind. Machen Sie sich Gedanken über den Zeitpunkt Ihrer IRA-Übertragung? Der Einfachheit halber sollten Sie die Gelder einfach dort belassen, wo sie sind, bis die zwei Jahre um sind. Auch hier sollten Sie sich bei der Depotstelle Ihres Plans vergewissern, dass Sie die Zwei-Jahres-Regel erfüllt haben, bevor Sie den Rollover einleiten.

Die Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikotoleranz oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.