Wie sich Debitkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Während Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen und schützen, ist es wichtig, alles im Auge zu behalten, was sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. In den meisten Fällen bedeutet das, dass Sie Ihre Kreditraten pünktlich bezahlen und Ihren Kredit vernünftig nutzen. Aber es kann verwirrend werden, wenn Sie all das Plastik in Ihrer Brieftasche berücksichtigen. Debitkarten zum Beispiel werden ähnlich wie Kreditkarten behandelt, haben aber keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit und können auch nicht zum Kreditaufbau beitragen.

Debitkarten und FICO-Score

Der FICO-Score ist der wichtigste Kreditwert für größere Kredite wie Hypotheken, Autokredite und die meisten Kreditkarten, aber er basiert darauf, wie Sie mit Krediten umgehen – und Debitkarten sind in der Regel nur eine Erweiterung eines Girokontos. Zahlungen werden von einem Girokonto abgezogen, so als ob Sie einen Scheck auf Papier ausstellen würden. Was FICO betrifft, so werden folgende Faktoren bei Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt:

• Rechnungen pünktlich bezahlen
• Kredite in Maßen aufnehmen
• Eine lange Kredithistorie haben (je länger, desto besser)
• Verschiedene Kreditarten nutzen
• Nicht schnell Schulden machen

Kredittransaktionen mit Debitkarten

Die Debitkarten verwenden Geld von Ihrem Bankkonto, Es handelt sich also nicht um einen Kredit, es sei denn, es handelt sich um kleine, kurzfristige Kredite, die Teil eines Überziehungskredits sein können.Kreditkarten hingegen sind mit Sicherheit Kredite, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihnen helfen können, einen Kredit aufzubauen.

Selbst wenn Sie bei der Verwendung Ihrer Debitkarte bei einem Einzelhändler „Kredit“ auswählen, funktioniert Ihre Debitkarte nicht wie eine Kreditkarte. Das Geld kommt nach wie vor von Ihrem Bankkonto, aber die Transaktion wird über Kreditkartennetzwerke abgewickelt.

Alternative Kreditscores

Während der FICO-Score der wichtigste Kreditscore sein mag, werden zunehmend auch andere Scores für Kreditentscheidungen herangezogen – vor allem für Menschen, die gerade dabei sind, einen Kredit aufzubauen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einem dieser Ergebnisse einen Kredit für ein Eigenheim erhalten, aber sie können Ihnen helfen, sich für kleinere Kredite zu qualifizieren, die ein Sprungbrett auf dem Weg zu einer soliden Kreditgeschichte sind. Diese alternativen Kreditauskunfteien werden auch bei der Auswahl von Mitarbeitern, Versicherungstarifen und vielem mehr eingesetzt.

Bei alternativen Kreditbewertungen ist es denkbar, dass die Verwendung Ihrer Debitkarte Ihre „Kreditwürdigkeit“ beeinflusst. Der Effekt ist jedoch höchstwahrscheinlich indirekt. Die meisten alternativen Kreditwürdigkeitsprüfungen prüfen nämlich, ob Sie Ihr Girokonto nicht überziehen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben können. Wenn Sie zu viel ausgeben, wird das zu Problemen führen, weil Ihre Schecks platzen und Sie nicht in der Lage sind, wichtige Ausgaben wie Stromrechnungen zu bezahlen.

Neben der pünktlichen Bezahlung von Rechnungen ist es wichtig, geplatzte Schecks zu vermeiden – auch wenn Ihr Zahlungsempfänger keiner Auskunftei Bericht erstattet. Einige „alternative“ Kreditentscheidungen können zum Teil auf der Grundlage Ihres ChexSystems-Berichts getroffen werden, den die Banken verwenden, um ungedeckte Schecks zu verfolgen. Außerdem können ungedeckte Schecks irgendwann an Inkassobüros übergeben werden, und diese Schulden tauchen dann in den herkömmlichen Kreditauskünften auf und beeinträchtigen Ihren FICO-Score.

Ausblick

Wie sieht es mit der Zukunft aus? Es ist möglich, dass sich die FICO-Kreditwürdigkeitswerte ändern werden. Irgendwann könnte FICO die Verwendung von Debitkarten in das Kreditbewertungsmodell aufnehmen. Immer mehr Menschen greifen auf Debitkarten zurück, zum einen, weil sie keine Kredite aufnehmen wollen, zum anderen, weil sie sich nicht für eine Kreditkarte qualifizieren können. So, there’s one more reason to use your debit card wisely.