Wie Sie das USAA-Karrierestarterdarlehen sinnvoll nutzen

Januar 6, 2022admin

Wussten Sie, dass die USAA neu eingestellten Offizieren ein zinsgünstiges Darlehen bietet, um ihnen den Start in die Karriere zu erleichtern? Dieser Gastbeitrag über das USAA-Karrierestarterdarlehen wurde von Spencer, einem Offizier der US-Luftwaffe, geschrieben. Spencer dokumentiert seine Reise in die finanzielle Unabhängigkeit mit Hilfe seines Militärsoldes und seiner Sozialleistungen im Military Money Manual.

Ob Sie im ROTC sind, an einer der Service Academies oder eine Offiziersanwärterschule besuchen, die Zeit vor Ihrer Beauftragung ist aufregend! Sie haben Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet, um an diesen Punkt zu gelangen. Als frischgebackener Offizier des US-Militärs werden Sie erstaunliche Dinge tun und unglaubliche Menschen führen.

AAFMAA Career Assistance Program Offers $4000 Loan

Einer der vielen Vorteile des Militärdienstes ist der Zugang zu den Finanzprodukten und -dienstleistungen der USAA. Nord hat ausführlich über die USAA geschrieben und durfte kürzlich sogar an deren Blogger-Konferenz teilnehmen. Die USAA bietet ihren Militärkunden viele exklusive Vorteile, einer davon ist das Career Starter Loan, auch bekannt als Kadettenkredit, Commissioning Loan oder in West Point als „Cow Loan“. Seltsame Leute, die Armee…

Was ist das USAA Career Starter Loan?

Das USAA Career Starter Loan wird Kadetten, Fähnrichen und Offiziersanwärtern angeboten. ROTC-Kadetten können ihn ein Jahr vor oder nach ihrem Abschluss in Anspruch nehmen. Akademische Kadetten können es in der Regel in ihrem Juniorjahr in Anspruch nehmen. Offiziersanwärter müssen in der Regel einige Monate vor ihrer Ernennung zum Offizier stehen, um das Darlehen in Anspruch nehmen zu können.

Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 25.000 und 35.000 $, bei Zinssätzen zwischen 0,5 % und 2,99 %. Sie können den Kredit in beliebiger Höhe bis zum Höchstbetrag in Anspruch nehmen, und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Zahlungen werden bis zu 6 Monate nach dem geplanten Datum der Inbetriebnahme gestundet. Das Darlehen soll in 5 Jahren abbezahlt sein. Für 25.000 $ zu 2,99 % müssen Sie 5 Jahre lang monatlich 471 $ zahlen, beginnend 6 Monate nach Ihrer Provision.

Es handelt sich um ein Unterschriftsdarlehen, d. h. es gibt keine Sicherheiten. Wenn Sie keinen Auftrag erteilen, Ihren Gehaltsscheck nicht direkt auf Ihr USAA Free Secured Checking Account einzahlen oder mit Ihren Zahlungen an die USAA in Verzug geraten, kann der Zinssatz auf 18 % steigen. Autsch.

Meine Erfahrung bei der Beantragung des USAA Cadet Loan

Ich hörte zum ersten Mal im Jahr 2008 von dem Darlehen, als ich im zweiten Studienjahr des Air Force ROTC war. Die Absolventen standen kurz vor ihrem Abschluss und ihrer Indienststellung und sprachen über die Autos, die sie mit „diesem fantastischen, nur für das Militär bestimmten Kredit der USAA“ kaufen wollten. Ich war aufgeregt. Ich träumte von einem tollen Urlaub in den Frühjahrsferien, vielleicht einer Sommerreise nach Europa und dem Kauf eines BMW, bevor ich mich zu meinem ersten Einsatz meldete.

Im November 2008 beantragte ich den Kredit und bekam ihn genehmigt. Es war ziemlich aufregend, 25.000 Dollar auf meinem Girokonto zu sehen. Ich wusste noch nicht, was ich mit dem Geld machen wollte, also ließ ich es bis zum 2. Januar 2009 dort liegen.

Nachdem ich mit einem Finanzberater von Charles Schwab und meinem Vater besprochen hatte, was ich mit dem Kredit machen sollte, beschloss ich, 15.000 Dollar davon in den Aktienmarkt und 10.000 Dollar in eine CD-Leiter zu investieren. Zu dieser Zeit stürzte der Aktienmarkt ab, und die CD-Zinsen lagen bei 4-5 % für alle Altersstufen.

Obwohl ich nicht an das Timing des Marktes glaube, bin ich zu einem ziemlich guten Zeitpunkt eingestiegen. Ich habe das Geld bis zu meinem Abschluss im Jahr 2010 wachsen lassen. Ich verkaufte meine Aktien und nutzte den Erlös, um einen meiner Studentenkredite zu tilgen, der mit 6,8 % verzinst wurde. Die 10.000 $ CD-Leiter behielt ich und nutzte sie als Grundlage für meinen Notfallfonds, als ich in den aktiven Dienst eintrat. (Weitere Einzelheiten hier.)

Jetzt, fast 4 Jahre nach Aufnahme des Kredits, habe ich ihn endlich auf unter 10.000 $ zurückgezahlt. Der Restbetrag sollte bis zum 31. Dezember 2013 abbezahlt sein, also fast 2 volle Jahre früher, was mir Hunderte von Zinsen erspart.

Wie man das USAA-Provisionsdarlehen klug einsetzt

Es gibt viele kluge Möglichkeiten, wie man das Darlehen optimal nutzen kann. Wenn ich es noch einmal machen würde, würde ich folgendermaßen vorgehen:

1) Wenn Sie Verbraucherschulden (Kreditkarten, Autokredite usw.) mit einem höheren Zinssatz als 2,99 % haben, nehmen Sie so viel von dem Darlehen, wie Sie brauchen, um diese Schulden zu tilgen. Dadurch erhalten Sie nicht nur einen niedrigeren Zinssatz, sondern möglicherweise auch eine niedrigere monatliche Mindestzahlung, da diese über 5 Jahre verteilt wird. Dies gilt insbesondere für ROTC-Studenten oder Offiziersanwärter, die einen Studienkredit aufgenommen haben. Lassen Sie sich Sallie Mae oder Direct Ed vom Hals schaffen und sichern Sie sich einen niedrigen Zinssatz bei USAA. Studiendarlehen werden in der Regel in 10 Jahren zurückgezahlt. Mit dem USAA-Darlehen sind Sie gezwungen, sie in nur 5 Jahren zurückzuzahlen und werden so schneller schuldenfrei.

2) Wenn Sie zu Beginn Ihrer Militärlaufbahn keine Ersparnisse haben, ist das USAA-Darlehen eine gute Möglichkeit, Kreditkartenschulden zu vermeiden. Das Gehaltssystem des Militärs ist oft verzögert oder FUBAR, wenn Sie zum ersten Mal in den aktiven Dienst eintreten, so dass Sie in der Regel ein oder zwei Monate lang für Ihre Ausgaben aufkommen müssen, bevor Sie regelmäßig den ersten und den fünfzehnten Gehaltsscheck erhalten. Behandeln Sie das Geld aber nicht als umsonst! Ich würde nur 5000 Dollar für Lebensmittel, Miete, Benzin und andere Kleinigkeiten aufnehmen und es dann so schnell wie möglich zurückzahlen, sobald ich Gehaltsschecks bekomme.

3) Wenn Sie kein Auto haben, können Sie den Kredit als Autokredit verwenden, aber einige der Zinssätze für Autokredite sind heutzutage sogar niedriger als 2,99 %. Außerdem sollten Sie nicht die gesamten 25 000 Dollar für einen neuen BMW ausgeben! Schauen Sie, was Sie brauchen, schauen Sie sich ein wenig um, und kaufen Sie um Himmels willen kein neues Auto, es sei denn, Sie möchten einen Wertverlust von 25 % in Kauf nehmen, sobald Sie das Gelände verlassen haben. Es gibt viele gute Gebrauchtwagen für unter 10.000 Dollar und sogar einige wirklich schöne für unter 5000 Dollar.

4) Wenn Sie ein Haus kaufen wollen, können Sie das Geld für eine Anzahlung verwenden. Das kann eine attraktive Option sein, denn die einzigen Schulden, die ich für klug halte, sind durch Vermögenswerte besicherte Schulden. Ich habe noch nicht von vielen Beamten gehört, die dies tun, aber es ist eine Möglichkeit. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich über Miete und Kauf in Ihrer Gegend informieren, vor allem, wenn Sie wissen, dass Sie in ein paar Jahren umziehen werden.

5) Wenn Sie keine Schulden haben und über ein paar Ersparnisse verfügen, um Ihre ersten ein oder zwei Monate im aktiven Dienst zu überbrücken, würde ich den Kredit nicht aufnehmen. Überlegen Sie, was Sie mit den zusätzlichen 471 Dollar pro Monat machen könnten.

Sie könnten:

Ihre Roth IRA voll finanzieren (416,66 Dollar pro Monat 2012, 458 Dollar.33 pro Monat im Jahr 2013)
Das Geld auf ein Sparkonto legen und in 3 Jahren ein Auto für 18.000 Dollar in bar kaufen
Ihren Ehepartner jede Woche für 100 Dollar zum Essen einladen
Ein Flugticket nach Hause kaufen, um die Familie zu sehen
Eine Menge Bier kaufen

Lessons Learned

Rückblickend auf meine Erfahrung, war die Abzahlung meines hoch verzinsten Studentenkredits mit dem USAA Career Starter Loan wahrscheinlich eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die ich je getroffen habe. Das Timing am Aktienmarkt war einfach Glück. Auch der Verzicht auf den Kauf des klassischen „Leutnants-Mobils“ war eine gute Entscheidung.

Wenn ich es noch einmal machen könnte, würde ich den Kredit wegen meiner Studienkredite wahrscheinlich wieder aufnehmen. Aber wenn ich klug genug wäre, meinen Abschluss ohne Schulden zu machen, würde ich den Kredit wahrscheinlich nicht aufnehmen. Wie sieht es bei Ihnen aus? Haben Sie das Darlehen aufgenommen? Wenn ja, wie haben Sie ihn genutzt?

Bereit, USAA.com beizutreten und Ihr Career Starter Loan zu beantragen?

Erinnerung: Dies ist ein Gastbeitrag. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

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