Wie viel hilft ein Mitunterzeichner bei der Vergabe von Autokrediten oder besseren Darlehensbedingungen?
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Haftungsausschluss
Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein neues Auto und finden endlich einen günstigen Satz Räder, der Ihnen gefällt. Doch als der Händler Ihre Kreditwürdigkeit prüft, steht Ihnen die scheinbar günstige monatliche Rate nicht mehr zur Verfügung. Stattdessen wird Ihnen ein zweitklassiger Autokredit mit 10 % oder sogar 20 % Zinsen angeboten, weil Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, um einen besseren Zinssatz zu erhalten.
Wie viel hilft ein Mitunterzeichner bei Autokrediten, wenn Sie sich in einer solchen Situation befinden? Im Folgenden finden Sie weitere Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Mitunterzeichner die richtige Option für Sie ist.
Wie funktioniert ein Mitunterzeichner bei einem Kredit?
Ein Mitunterzeichner ist im Grunde jemand, der für den Kredit bürgt. Er unterschreibt, dass er für Sie einspringt, wenn Sie die Zahlungen nicht wie versprochen leisten.
Wenn Sie nicht viel Kreditgeschichte haben oder Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, zögern die Kreditgeber in der Regel, Ihnen einen Autokredit zu gewähren. Sie halten Sie für riskant. Werden Sie wie vereinbart zahlen? Es gibt nicht genügend Daten oder eine Kredithistorie, um diese Entscheidung zu treffen.
Ein Mitunterzeichner mit einer langen Kredithistorie ist jedoch anders. Der Kreditgeber wird eher davon ausgehen, dass diese Person wie vereinbart zahlen wird. Wenn Sie also einen Mitunterzeichner für sich gewinnen können, haben Sie möglicherweise bessere Chancen auf einen Kredit oder bessere Konditionen.
Wie viel hilft ein Mitunterzeichner bei einem Autokredit?
Wie viel können Sie sparen? Stellen Sie sich vor, Sie finanzieren 37.851 US-Dollar, den Durchschnittspreis für ein neues Leichtfahrzeug in den Vereinigten Staaten im Februar 2020.
Der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagenkredite lag Ende 2019 bei 5,76 %. Wenn Sie diesen Zinssatz und eine Kreditlaufzeit von 72 Monaten – das sind 6 Jahre – bekommen, würden Sie insgesamt 44.742 Dollar zahlen. Das sind 6.891 $ an Zinsen und eine monatliche Rate von rund 621 $.
Wenn Sie das Fahrzeug zu 10 % ohne Mitunterzeichner zu denselben Bedingungen finanzieren würden, würden Sie insgesamt 50.488 $ für das Fahrzeug bezahlen. Das sind 12.637 $ an Zinsen und etwa 701 $ an monatlichen Zahlungen.
Dies ist natürlich nur ein Beispiel, aber Sie sehen, dass Sie mit einem Mitunterzeichner eine Menge sparen können. In diesem Fall sind es 80 Dollar pro Monat und mehr als 5.700 Dollar insgesamt.
Mitunterzeichner gegen Mitantragsteller
Es ist wichtig zu wissen, dass ein Mitunterzeichner für einen Autokredit nicht dasselbe ist wie ein Mitantragsteller. Ein Mitantragsteller kauft das Fahrzeug zusammen mit Ihnen. Seine Kreditwürdigkeit und sein Einkommen werden zusammen mit Ihrem Einkommen herangezogen, um festzustellen, ob Sie sich das Fahrzeug gemeinsam leisten können. Der Mitantragsteller ist auch zu gleichen Teilen Eigentümer des mit dem Kredit gekauften Fahrzeugs.
Ein Mitunterzeichner hingegen hat keinen Eigentumsanteil an dem Fahrzeug. Auch das Einkommen des Mitunterzeichners spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle. In der Regel sind sie nur dabei, um die allgemeinen Kreditaussichten zu verbessern.
Was sind die Nachteile eines Mitunterzeichners?
Die meisten Risiken oder Nachteile trägt der Mitunterzeichner. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, könnte er dafür verantwortlich sein. Sie könnten auch unter einer niedrigeren Kreditwürdigkeit leiden, wenn Sie mit den Zahlungen für Ihr Auto in Verzug geraten, da dies auch bei ihnen gemeldet werden könnte.
Als Kreditnehmer könnten Sie einige Nachteile bei der Verwendung eines Mitunterzeichners erfahren. Erstens müssen Sie jemanden dazu bringen, dem zuzustimmen, und in der Regel sollte es sich dabei um jemanden mit guter Bonität handeln. Vertrauenswürdige Familienmitglieder sind die häufigsten Mitunterzeichner, aber das könnte bedeuten, dass sie ein Mitspracherecht bei der Wahl des Fahrzeugs haben wollen.
Und wenn etwas passiert und Sie den Fahrzeugkredit aus irgendeinem Grund nicht bezahlen können, gehen Sie ein persönliches Risiko ein. Sie könnten Ihre Beziehung zum Mitunterzeichner beschädigen, wenn dieser den Kredit zurückzahlen muss oder seine Kreditwürdigkeit in Mitleidenschaft gezogen wird.
Sollten Sie also einen Mitunterzeichner für einen Autokredit engagieren?
Die Entscheidung ist persönlich. Bevor Sie etwas unternehmen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und sich darüber klar werden, wo Sie finanziell stehen. So wissen Sie, wie hoch Ihre Chancen sind, allein einen Kredit zu bekommen, und wie viel Kredit Sie sich leisten können.
Schauen Sie sich dann einige mögliche Autokredite an und überlegen Sie, ob Sie sie allein beantragen sollten. Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht ist, oder wenn Sie versuchen, einen Kredit zu beantragen und keine günstigen Konditionen erhalten, sprechen Sie mit einem potenziellen Mitunterzeichner. Seien Sie ehrlich, was Ihre Situation angeht, und stellen Sie einen Plan für die pünktliche monatliche Rückzahlung des Kredits auf, damit er sich sicherer fühlt, Sie bei diesem Kauf zu unterstützen.