Zahlung eines Defizitsaldos, nachdem Ihr Auto gepfändet wurde
Wenn Sie mit den Zahlungen für Ihren Autokredit in Verzug geraten, kann Ihr Autokreditverwalter das Recht haben, Ihr Fahrzeug zu pfänden. Wenn Sie nicht zahlen, was Sie für den Kredit schulden, ist dies eine der wenigen Möglichkeiten, die ihm zur Verfügung stehen. Er kann dann das Auto verkaufen oder es als Ausgleich für Ihre Schulden behalten.
Schlimmer ist es, wenn der Kreditgeber Ihnen das Fahrzeug wegnimmt und Sie erfahren, dass Sie ihm noch Geld schulden. Wenn Ihr Auto beschlagnahmt und zu einem geringeren Preis verkauft wurde, als Sie für den Kredit schulden, wird die Differenz als Fehlbetrag bezeichnet. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie diesen Betrag zurückzahlen können.
Defizitausgleich
Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird, bedeutet das nicht, dass Sie von der Rückzahlung des Kredits befreit sind, den Sie zum Kauf des Fahrzeugs aufgenommen haben. Auch nach der Rücknahme eines Fahrzeugs müssen Sie den Teil des Kredits, der nach dem Verkauf des Fahrzeugs durch den Kreditgeber verbleibt, zurückzahlen.
Wenn Sie beispielsweise noch 3.000 Dollar für Ihr Fahrzeug schulden und der Kreditgeber bei der Auktion nur 2.500 Dollar dafür erhält, haben Sie einen Fehlbetrag von 500 Dollar. Sie sind verpflichtet, diese Schuld zu begleichen.
Ihr Kreditgeber kann auch verlangen, dass Sie die Kosten für die Wiederinbesitznahme, die Lagerung und den Verkauf des Fahrzeugs zusätzlich zu dem Fehlbetrag zahlen, den Sie noch schulden. Diese Verwaltungskosten können sich schnell summieren.
Wenn Sie noch Geld schulden, nachdem Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, haben Sie je nach Ihrer finanziellen Situation mehrere Möglichkeiten.
Zahlen Sie die Schulden in voller Höhe
Wenn Sie dazu in der Lage sind, zahlen Sie den Fehlbetrag (und alle damit verbundenen Gebühren) in voller Höhe. Auf diese Weise können Sie sich den Stress ersparen, den ein langwieriger Rückzahlungsprozess mit sich bringt. Möglicherweise können Sie auch Ihr Darlehen wieder aufnehmen, indem Sie Ihre überfälligen Zahlungen nachholen und alle erforderlichen Gebühren bezahlen.
Wahrscheinlich haben Sie eine gewisse Zeitspanne zwischen dem Zeitpunkt, an dem Ihr Auto beschlagnahmt wird, und dem Zeitpunkt, an dem der Kreditgeber eine Inkassomitteilung für den Ausfallbetrag verschickt. Nutzen Sie diese Zeit, um zu sparen und zu planen, wie Sie den fälligen Restbetrag des Kredits bezahlen werden.
Um den erforderlichen Betrag aufzubringen, könnten Sie ein Familienmitglied um ein Darlehen bitten, Dinge rund ums Haus verkaufen oder einen Nebenjob annehmen, um zu versuchen, die Lücke zu schließen.
Arbeiten Sie einen Zahlungsplan aus
Wenn das Geld knapp ist und Sie es sich nicht leisten können, den Fehlbetrag in voller Höhe zu zahlen, können Sie möglicherweise einen Zahlungsplan mit dem Kreditgeber vereinbaren. Auf diese Weise können Sie den Fehlbetrag im Laufe der Zeit langsam zurückzahlen, anstatt alles auf einmal.
Die beste Option für Ihre Kreditwürdigkeit ist es, eine Pauschalzahlung für den Gesamtbetrag zu leisten oder einen Zahlungsplan mit dem Kreditgeber zu vereinbaren.
Bei Pfändungen bleiben negative Konten sieben Jahre lang ab dem Datum der Säumnis in Ihrer Kreditauskunft. Das Datum des Verzugs ist das Datum der ersten versäumten Zahlung, die zur Wiederinbesitznahme führte, nicht das Datum der Wiederinbesitznahme selbst. Die Begleichung des Zahlungsausfalls im Laufe der Zeit wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht sofort wiederherstellen, aber es wird Ihnen helfen, wieder auf die Beine zu kommen.
Einigen Sie sich auf einen Vergleichsbetrag
Gelegentlich, wenn Sie nachweisen können, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, kann der Kreditgeber zustimmen, sich mit einem Prozentsatz dessen zu begnügen, was Sie ihm schulden. Wenn Ihr Kreditgeber jedoch zustimmt, dass Sie nur einen Prozentsatz des verbleibenden Restbetrags zahlen, kann er verlangen, dass Sie den gesamten Vergleichsbetrag sofort begleichen.
Es kann steuerliche Folgen haben, wenn Sie diese Option wählen, daher sollten Sie sich mit einem Anwalt oder einem Steuerberater beraten, anstatt einen Alleingang zu wagen.
Konkurs anmelden
Wenn Sie Ihre Schulden einfach nicht bezahlen können, müssen Sie möglicherweise Konkurs anmelden. Wenn Sie dies tun, bevor Ihr Gläubiger das Auto verkauft, können Sie es möglicherweise zurückbekommen. Je nachdem, ob Sie nach Chapter 7 oder Chapter 13 vorgehen, kann Ihnen der Konkurs auch helfen, einen niedrigeren Betrag oder niedrigere Zinskosten zu zahlen.
Wenn Sie Ihre Schulden gegenüber dem Kreditgeber nach Chapter 7 bekräftigen, wird dieser versprechen, Ihr Auto nicht wieder in Besitz zu nehmen, solange Sie Ihre Zahlungen leisten.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.