Een schuldsaldo afbetalen nadat uw auto in beslag is genomen
Als u achterloopt met de betalingen van uw autolening, heeft uw leningverstrekker mogelijk het recht om uw voertuig in beslag te nemen. Als u hen niet betaalt wat u op de lening verschuldigd bent, is dit een van de weinige opties die voor hen openstaan. Zij kunnen dan de auto verkopen of houden als compensatie voor uw schuld.
Wat erger is, is wanneer de geldschieter uw voertuig wegneemt, en u erachter komt dat u hen nog geld schuldig bent. Als uw auto is teruggenomen en verkocht voor minder dan wat u verschuldigd bent op de lening, wordt het verschil een tekort genoemd. Er zijn verschillende manieren waarop u dit kunt terugbetalen.
Deficiency Balance
Wanneer uw auto in beslag is genomen, betekent dit niet dat u ontslagen bent van het terugbetalen van de lening die u bent aangegaan om het voertuig te kopen. Zelfs wanneer een auto is teruggevorderd, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van het deel van het saldo van de lening dat overblijft nadat de geldschieter uw auto heeft verkocht.
Bijvoorbeeld, als u nog 3.000 dollar verschuldigd bent op uw voertuig, en de geldschieter slaagt er slechts in 2.500 dollar voor het voertuig op te halen op de veiling, dan heeft u een tekort van 500 dollar. U bent verplicht deze schuld af te lossen.
Uw geldschieter kan ook eisen dat u de kosten betaalt voor het opnieuw in bezit nemen, opslaan en verkopen van het voertuig, naast het bedrag dat u nog verschuldigd bent. Deze administratieve kosten kunnen snel oplopen.
Als u nog geld verschuldigd bent nadat uw auto in beslag is genomen, hebt u verschillende opties, afhankelijk van uw financiële situatie.
Betaal de schuld volledig
Als u dat kunt, betaalt u het bedrag van het tekort (en eventuele bijbehorende kosten) volledig. Op deze manier vermijdt u de stress van het uitstellen van het proces van terugbetaling. U kunt uw lening wellicht ook herstellen door uw achterstallige betalingen in te lopen en de verschuldigde kosten te betalen.
U zult waarschijnlijk enige tijd de tijd hebben tussen het moment dat uw auto weer in beslag wordt genomen en het moment dat de geldschieter een incassobericht voor het tekortbedrag verstuurt. Gebruik deze periode om te sparen en te plannen hoe u het verschuldigde saldo op de lening gaat betalen.
Om aan het benodigde bedrag te komen, kunt u een familielid om een lening vragen, spullen in huis verkopen of een bijbaantje nemen om te proberen het tekort te dekken.
Stel een betalingsplan op
Als u krap bij kas zit en u het tekort niet volledig kunt betalen, kunt u wellicht een betalingsplan met de kredietverstrekker opstellen. Op die manier kunt u het tekort in de loop van de tijd in plaats van in één keer terugbetalen.
De beste optie voor uw kredietscore is om het totale bedrag ineens te betalen of een betalingsregeling met de kredietverstrekker te treffen.
Bij inbeslagnames blijven negatieve rekeningen vanaf de datum van inbeslagname zeven jaar lang op uw kredietrapport staan. De datum van achterstalligheid is de eerste gemiste betaling die tot de terugneming heeft geleid, niet de datum van de terugneming zelf. Het betalen van uw tekortkoming in de tijd zal niet onmiddellijk uw credit score doen herleven van de klap die het heeft genomen door het hebben van een terugneming op record, maar het zal u helpen om te beginnen met het krijgen van terug op je voeten.
Overeenkomen over een schikking bedrag
Soms, als je kunt bewijzen dat je in ernstige financiële nood bent, kan de geldschieter akkoord gaan met een percentage van wat je hen verschuldigd bent. Als uw geldschieter er echter mee instemt dat u slechts een percentage van het resterende verschuldigde bedrag betaalt, kan hij eisen dat u het volledige bedrag van de schikking onmiddellijk afbetaalt.
Er kunnen fiscale gevolgen zijn als u voor deze optie kiest, dus u moet een advocaat of een belastingaccountant raadplegen in plaats van er alleen voor te kiezen.
Faillissement aanvragen
Als u simpelweg niet kunt betalen wat u schuldig bent, dan moet u wellicht uw faillissement aanvragen. Als u dit doet voordat uw schuldeiser de auto verkoopt, kunt u deze misschien terugkrijgen. Een faillissement kan u ook helpen een lager bedrag of lagere rentekosten te betalen, afhankelijk van of u Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13 aanvraagt.
Als u uw schuld opnieuw bevestigt bij de geldschieter onder Hoofdstuk 7, zullen zij beloven uw auto niet opnieuw in beslag te nemen zolang u uw betalingen blijft doen.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.