10 cosas que hay que saber sobre el dinero y el despliegue

Cuando la gente habla del despliegue, una cosa que a menudo surge es el dinero. ¿Cómo funcionan los impuestos? ¿Cuánto gasta la gente en el despliegue? ¿Qué se hace con las facturas? ¿Cuál es la mejor manera de ahorrar? Las respuestas a estas preguntas son diferentes para cada persona, y muchas de ellas dependen de las particularidades del despliegue individual y de la persona o familia. Aunque hay un millón de variables, la más importante es si estará en una zona de combate exenta de impuestos (CZTE). Pero tanto si estás en CZTE como si no, hay un montón de cosas a tener en cuenta.

Paga

Mucha gente tiene derecho a pagas o subsidios extra o especiales mientras están desplegados, pero hay algunas situaciones en las que también pierdes algunas pagas o subsidios.

Las pagas y subsidios extra más comunes durante el despliegue incluyen:

• El subsidio por separación de la familia comienza después de 30 días: 8$.33 dólares al día, hasta 250 dólares al mes
• Paga por servicio difícil por ubicación o misión: 50 dólares, 100 dólares o 150 dólares al mes
• Paga por peligro inminente: 7,50 dólares al día, hasta 225 dólares al mes Pago por fuego hostil: 225 dólares al mes, no prorrateado

El dinero que se «pierde» con más frecuencia durante el despliegue es si se pierde la Asignación Básica de Subsistencia (BAS) porque las comidas se proporcionan gratis. Esto no sucede en todas las situaciones, pero puede suceder y sucede.

Por regla general, las asignaciones de vivienda permanecen en el lugar de destino del miembro del servicio, a menos que se encuentren en una situación específica como una asignación individual de aumento.

También puede haber más dinero en su cheque de pago porque los impuestos no están siendo retenidos – vea la sección de impuestos más adelante.

Gastos

Los cambios en los gastos relacionados con el despliegue varían dramáticamente de un despliegue a otro y de una familia a otra. Incluso en mi propia familia, hemos pasado de un despliegue en el que trabajé en dos empleos, mi marido tuvo tres escalas cortas en el mismo lugar, y gastamos cada dólar pagando la deuda y ahorrando, a otro despliegue en el que gastamos una tonelada de dinero extra en niñeras y ayuda doméstica porque yo estaba embarazada de tres niños pequeños.

Hay dos lados en las cuestiones de gastos relacionados con el despliegue: formas en las que podría ahorrar, y formas en las que podría gastar más.





Si ya has pasado por un despliegue, seguro que se te ocurren algunas cosas que añadir a esta lista de arriba – ¡comparte tus experiencias en los comentarios!

Impuestos

Todo eso de «libre de impuestos» puede ser súper confuso, pero no tiene por qué serlo. Empecemos con un par de cosas que hay que saber:

• Tienes que estar en un CZTE designado para estar «libre de impuestos».
• Puede pasar un tiempo hasta que el papeleo se ponga al día con tu ubicación.
• El sueldo base, hasta una cierta cantidad, está libre de impuestos cuando estás en CZTE.
• La mayoría de las cosas deberían suceder de forma automática – no deberías estar haciendo ningún cálculo extra cuando presentas tu declaración de impuestos.

Mientras estés realmente en el CZTE, la parte más importante es que no te retengan impuestos sobre tu paga. Normalmente, los mandos hacen un buen trabajo para asegurarse de que el papeleo está al día. Puede que no ocurra inmediatamente, pero suele ocurrir sin que tengas que hacer nada. De repente, tu nómina es mayor, porque no hay retenciones.

Cuando la gente empieza a confundirse de verdad es cuando llega el momento de hacer la declaración de la renta al año siguiente. Recibo correos electrónicos preguntándome: «¿Dónde deduzco el dinero de la zona de combate?» o preguntas similares. No deberías hacer ningún cálculo especial en tu declaración de la renta, con la excepción de algunos créditos que te permiten contar los ingresos de la CZTE como ingresos para poder optar a esos créditos, pero eso está bastante marcado. Su declaración de salarios e impuestos W-2 debe reflejar sus ingresos imponibles en la casilla 1 – los ingresos de CZTE no se incluyen aquí, por lo que no hay que hacer cálculos. El dinero ganado mientras estás en un CZTE aparecerá en la casilla 12a, con un código Q al lado, por si lo necesitas para una de esas situaciones especiales. En tu W-2 también debe aparecer la cantidad menor de dinero que te han retenido durante el año. Cuando haga su declaración de la renta, los ingresos de la CZTE y la menor retención ya se han tenido en cuenta porque ya aparecen en su W-2.

Que le devuelvan más dinero, que le deban dinero o que le salga igual dependerá de una gran variedad de factores, como sus otros ingresos, el tamaño de su familia, otras deducciones que pueda hacer, créditos, etc. En teoría, la idea es que debería salir casi lo mismo en su declaración de la renta. En realidad, a veces el hecho de ser CZTE te hace elegible o no para ciertos créditos que cambian mucho tu situación.

Ahora bien, si tu W-2 está mal, esa es una situación totalmente diferente y tiene que ser gestionada a través del Servicio Financiero y Contable de Defensa (DFAS). No puede simplemente cambiar los números en su declaración de impuestos; necesita obtener un W-2 actualizado que tenga la información correcta.





Plan de Ahorro de Ahorro

Si está desplegado en un CZTE, tiene una oportunidad única para ahorrar dinero libre de impuestos en sus cuentas del Plan de Ahorro de Ahorro (TSP), y/o contribuir más de lo que normalmente puede, y/o reforzar sus cuentas imponibles. Hay tres cosas principales aquí: ingresos libres de impuestos, límites de contribución más altos, y los momentos en los que tiene más sentido poner ese dinero en una cuenta sujeta a impuestos.

¡Libre de impuestos, nena!

En el nivel más básico, contribuir con dinero a su cuenta Roth TSP mientras está en un CZTE es un ganar-ganar: el dinero entra libre de impuestos, crece libre de impuestos, y no se grava cuando usted toma las distribuciones. Es una de las pocas formas en las que puede obtener un crecimiento completamente libre de impuestos sobre el dinero.

• Si no está contribuyendo al TSP ahora, ¡comience!
• Si está contribuyendo al TSP tradicional, el Roth podría ser la opción correcta para usted durante el despliegue.
• Si ya está contribuyendo a una cuenta TSP Roth, apriétese el cinturón y descubra cómo puede aumentar sus contribuciones!

Ahorrar más

En circunstancias normales, el Límite de Aplazamiento Electivo de $19,500 (2020) es la cantidad que puede contribuir a su cuenta TSP cada año. Sin embargo, durante las épocas en las que se encuentra en una zona CZTE, puede contribuir hasta el Límite de Adición Anual de $57,000 (2020). ¡Eso es mucho dinero! Ambas cifras aumentan en $6,500 si tiene 50 años o más!

Hay algunos trucos si espera poder contribuir a más del Límite de Aplazamiento Electivo – eso es un poco avanzado para este artículo pero puede leer más al respecto en Maximizar sus Contribuciones al Plan de Ahorro de Ahorro en una Zona de Combate.

Ahorrar en una cuenta imponible

Así que esto es trabajar en algunas matemáticas superiores, pero hay algunas situaciones en las que es mejor ahorrar su dinero en una cuenta regular, imponible, no en una cuenta de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales. Las cuentas regulares son mucho más flexibles, y hay algunas situaciones en las que también tiene sentido desde el punto de vista fiscal. Consulte el post de Airman Mildollar sobre Consideraciones fiscales en una zona de combate para obtener más ideas sobre este tema.

Beneficios del despliegue

En algunas situaciones, es posible que pueda obtener pagos más bajos, tipos de interés reducidos u otros beneficios debido a un despliegue. Verifique con sus tarjetas de crédito, su compañía de teléfono celular, su compañía de seguros y cualquier otra que pueda imaginar para ver si tienen algún programa especial para el despliegue.

Programa de Depósito de Ahorros

El Programa de Depósito de Ahorros (SDP) es una cuenta de ahorros administrada por el gobierno que paga el 10% mientras usted está en un área elegible para el Pago por Fuego Hostil o Peligro Inminente. Puede contribuir a esa cuenta una vez que haya estado en la zona designada durante 30 días, o 1 día en cada uno de los 3 meses consecutivos. Las contribuciones se pueden hacer con una asignación de su paga. También puedes supuestamente hacer contribuciones en efectivo o con cheque en la oficina de finanzas de tus lugares de despliegue, pero seamos realistas, no quedan muchas oficinas de finanzas y los lugares de despliegue no son conocidos por poder atender solicitudes inusuales.

Gastos previos al despliegue, R&R, y posteriores al despliegue

Los periodos justo antes y justo después de un despliegue, y durante el R&R, pueden ser periodos de gastos excepcionalmente altos para las familias militares. Eso está bien si han presupuestado, tienen el dinero y están tomando decisiones inteligentes a pesar del momento. Puede ser un problema si ese gasto está más allá de la capacidad de la persona/familia para pagarlo, o si están gastando en cosas que no tienen sentido de otra manera.

Caramba, eso parece un montón de palabras que realmente no encajan muy bien. Probemos con un ejemplo. El gasto inteligente previo al despliegue podría incluir piezas de uniformes, una cena especial o un viaje pagado en efectivo, o cosas para hacer el despliegue más cómodo (siempre que no esté utilizando la deuda para comprar cualquiera de estas cosas.) El gasto tonto previo al despliegue podría incluir unas vacaciones extravagantes que no puede pagar o un regalo de despedida que está fuera de su presupuesto.

La misma idea se aplica a los gastos de R&R a mitad de camino y a los gastos posteriores al despliegue. El gasto posterior al despliegue puede ser particularmente problemático, especialmente cuando toma la forma de comprar un coche (y asumir el pago de un coche.) Eso no quiere decir que no puedas comprar un coche cuando vuelvas a casa del despliegue, sino que tiene que ser un coche que tenga sentido en el panorama general. He visto demasiada gente con coches caros, comprados con dinero ahorrado durante el despliegue, que no pueden pagar la gasolina y el seguro y el mantenimiento.

Es normal tener algún gasto extra antes y después de un despliegue, y si consigues un permiso a mitad de gira. Sólo asegúrese de que funcione para su vida regular y su presupuesto regular.

Lo que sucede cuando está separado

Aunque sea 2020, hay situaciones en las que el miembro del servicio desplegado no está disponible para hablar con quien maneja sus finanzas en casa. Y es posible que no puedan descargar extractos, pagar facturas, etc. La mayoría de los militares tienen una persona de confianza a la que pueden otorgar un poder para manejar sus finanzas: un cónyuge, un padre, un hermano o un mejor amigo. Sin embargo, se trata de un gran poder, por lo que no se puede otorgar a cualquiera. Asegúrese de que se trata de alguien que seguirá teniendo en cuenta sus mejores intereses, independientemente del tiempo que dure el despliegue.

Las familias deberían tomarse un tiempo antes del despliegue para repasar algunos casos hipotéticos: ¿Qué pasa si el coche necesita reparaciones importantes? ¿Y si el propietario vende la casa? ¿Y si alguien fallece? De este modo, los diferentes miembros de la familia pueden entender cómo piensa el miembro del servicio desplegado en cuanto a gastar dinero en cada una de estas situaciones. Por ejemplo, supongamos que tiene un coche antiguo. ¿Piensa el miembro del servicio que le gustaría conducirlo para siempre, por lo que debería repararlo, o es el momento de pasar a algo más grande para su creciente familia, por lo que tendría sentido pasar a un coche nuevo?

Ley de Murphy

Dictionary.com define la Ley de Murphy como «la proposición facciosa de que si algo puede salir mal, lo hará». No creo que haya nada de faccioso en ello: La Ley de Murphy golpea cuando tienes un miembro del servicio desplegado. Las lavadoras se rompen, los niños enferman, los coches no arrancan. Es mucho más manejable si te has preparado mentalmente para que las cosas sucedan, y es vital que tengas un fondo de emergencia para que no te encuentres en apuros financieros cuando Murphy venga a visitarte.

Sobrepagos

Si bien la paga militar puede estropearse en cualquier momento, es más fácil durante el despliegue. Hay muchas cosas que cambian, y a veces esos cambios no suceden como se supone que deben hacerlo. Como siempre, es importante leer su Declaración de Permisos e Ingresos (LES) cada mes, y asegurarse de que todo tiene sentido. Y si te pagan de más, asegúrate de guardar ese dinero, en una cuenta bancaria separada (¡o incluso en un banco distinto!) para que estés preparado cuando el Departamento de Defensa se dé cuenta de lo que ha pasado y decida que tienes que devolverlo.