7 inversiones de bajo riesgo con grandes recompensas
Invertir puede parecer intimidante, sobre todo cuando se empieza por primera vez. Sobre todo, sabemos que cuando se trata de hacer crecer su cartera financiera, las cosas pueden volverse arriesgadas cuando los tiempos se ponen difíciles. Como algunos activos pueden haber dado un giro inesperado en 2020, las inversiones de bajo riesgo se han convertido en un tema candente.
Es comprensible buscar inversiones más seguras durante los tiempos de incertidumbre, así que afortunadamente hay un montón de opciones de bajo riesgo a considerar. Tenga en cuenta que cada inversión tiene sus propias compensaciones en términos de riesgos y beneficios. Y, por supuesto, las inversiones más gratificantes suelen conllevar un mayor riesgo.
Aunque cada tipo de inversión actúa y opera a su manera, todas tienen los mismos componentes generales. Están hechos para invertir dinero, cobrar tasas de interés y, con suerte, obtener una ganancia. Entre las inversiones de bajo riesgo y las de alto riesgo, hay muchas variables a la hora de entender los términos y condiciones. Puede ser necesario indagar un poco para entender completamente los términos y condiciones de cada tipo, por lo que hemos ayudado a esbozar algunos de los más comunes a continuación. Si está buscando hacer crecer su capital, estas ocho inversiones de bajo riesgo pueden ser buenas opciones para usted.
Puede que esté familiarizado con la idea de que las inversiones más arriesgadas producen el potencial de mayores rendimientos. Por otro lado, hay que recordar que los riesgos más bajos suelen tener rendimientos más bajos. Pero eso no significa que no pueda obtener beneficios de sus inversiones. Para algunas inversiones de bajo riesgo, ni siquiera necesita más de 100 dólares o menos para empezar.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Definición:
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son similares a su cuenta de ahorro diaria, sólo que con tipos de interés más altos. Estas cuentas pueden utilizarse para objetivos de ahorro a largo plazo o para guardar dinero extra de su cuenta corriente. Por ejemplo, si quieres empezar a ahorrar para una casa o para crear un fondo de emergencia, esta podría ser una gran opción. Podrás contribuir a tus ahorros y ganar intereses más altos que la cuenta de ahorro estándar.
Flexibilidad:
Estas cuentas son bastante flexibles. Al ser una cuenta de ahorro, puedes retirar dinero hasta seis veces al mes. Si quieres sacar dinero, es más que posible si lo solicitas. En algunas circunstancias, los bancos pueden pedir un preaviso antes de hacerlo.
Coste:
Algunos bancos pueden hacerle pagar un depósito mínimo al abrir una cuenta. Aparte de eso, las cuentas de ahorro normalmente no cuestan nada para empezar.
¿Cómo son de seguras?
Como tu dinero no está encerrado en un contrato, estas cuentas son conocidas por ser una de las inversiones más seguras. Podrás retirar tu dinero cuando lo necesites, pero seguirás obteniendo un ligero beneficio durante un largo periodo de tiempo pagado mensualmente.
Cuentas de gestión de efectivo/barrido
Definición:
La gestión de efectivo, también conocida como cuentas de barrido, son normalmente oportunidades de inversión ofrecidas por una empresa de corretaje. Esto es cuando usted tiene una cantidad específica sacada de una cuenta comercial y puesta en una cuenta de inversión. Normalmente se puede elegir la cuenta de inversión, la cantidad y la fecha. Las cuentas de barrido también son más conocidas por ser una opción de retención de efectivo en cualquier cuenta de inversión. Cuando muchas personas van a añadir dinero en efectivo a una cuenta de inversión para realizar una nueva operación, se puede dejar algo de dinero en efectivo en la cuenta de barrido, si no se utiliza en su totalidad. De esta forma, te aseguras de que tu dinero no se quede en ningún sitio durante largos periodos de tiempo sin obtener beneficios.
Por ejemplo, aportas 100 dólares y compras 3 acciones de un ETF cuyo precio es de 33 dólares cada una. Gastaría 99 dólares y le quedaría 1 dólar en su cuenta de barrido. Estas cuentas también se suelen utilizar para el pago de dividendos que se van a mantener.
Flexibilidad:
La flexibilidad dependerá principalmente del tipo de cuenta de inversión en la que se mantenga el efectivo de barrido, y de dónde quiera mover su dinero. Si el dinero en efectivo está en una cuenta de corretaje, puede moverlo hacia afuera, y a una cuenta de ahorros o de cheques en pocos días. También puede trasladar fácilmente este dinero a otra cuenta de inversión, ya que las cuentas de corretaje no tienen ventajas fiscales. Pueden surgir problemas si su dinero está en una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA. Entonces, mover el dinero de la barrida se vuelve más difícil. Para sacar el dinero de una cuenta con ventajas fiscales, es necesario hacer una reinversión. Las reinversiones son más fáciles de hacer en otra cuenta de la misma institución. Mover el dinero entre los mismos tipos de cuentas con ventajas fiscales, si se hace correctamente, no causará un hecho imponible. Pasar de una cuenta con ventajas fiscales a una cuenta sin ventajas fiscales, si no se hace de forma incorrecta, causará impuestos.
Coste:
El coste inicial de la creación de estas cuentas depende del banco de corretaje que tenga el dinero. Las cuentas de barrido pueden conllevar comisiones por utilizar el servicio. Dependiendo del proveedor elegido y de la cantidad de efectivo que tenga que gestionar, esto puede variar. Algunos proveedores pueden incluso ofrecer una cuenta de barrido como un beneficio para su cuenta.
¿Cómo son de seguras?
Dependiendo de dónde esté el efectivo de barrido, podría estar asegurado por la FDIC. Por lo general, si se mantiene en un banco o SPIC asegurado, si se mantiene en una firma de corretaje, considerando comprobar antes de invertir. Dependiendo de su elección de cuenta, usted puede ser capaz de cobrar bastante rápido, mientras que otros pueden tomar más tiempo.
Certificado de Depósito (CD)
Definición:
Un CD es una cantidad fija de dinero que aportas al ahorro durante un tiempo determinado. A cambio, los bancos le pagarán intereses por utilizar su dinero en otro lugar durante ese periodo de tiempo. Inicialmente, los bancos pueden prestar su dinero para obtener un beneficio con los tipos de interés de los que usted obtiene un porcentaje. Con este tipo de inversión, puedes elegir el periodo de tiempo que quieres invertir. Normalmente, cuanto más largo sea el CD, mayor será el interés. Además, los CD de mayor interés normalmente requieren una cantidad mínima de aportación.
Flexibilidad:
Como la mayoría de los bancos esperan mantener su dinero durante ese plazo fijo, no es tan fácil obtener su dinero antes de lo esperado. En ese caso te puedes encontrar con diferentes comisiones dependiendo de las directrices de tu banco.
Coste:
Puedes elegir la cantidad que quieres aportar a un CD. Además, no hay un costo específicamente asociado con la apertura de un CD. Usted puede invertir desde $0 hasta cientos o miles de dólares en un CD. Tenga en cuenta que la mayoría de los CD se renuevan automáticamente. Si quiere utilizar su dinero en efectivo para otra cosa, consulte con su banco antes de que termine su contrato.
¿Cómo son de seguros?
Los CDs están asegurados federalmente hasta 250.000 dólares por persona por la FDIC. Esto cubre todas las cuentas a su nombre en un banco específico. Esto garantiza que recuperará su dinero, pero la cantidad que obtenga dependerá de las circunstancias de su banco.
Títulos del Tesoro
Definición:
Los valores del tesoro son letras, pagarés y bonos del tesoro. Cuando usted compra valores del tesoro está comprando la deuda del gobierno. Esta deuda suele utilizarse para financiar proyectos gubernamentales. Estos valores son emitidos por los Estados Unidos. Departamento del Tesoro. En la mayoría de los casos, sus ganancias pueden estar exentas de impuestos estatales y locales ya que son emitidos por el gobierno.
Flexibilidad:
Con los valores del tesoro, usted no es capaz de romper su fecha de vencimiento. Aunque no salga de su inversión, puede venderla a otra persona. En ese caso, obtendrás lo que estén dispuestos a pagar por ella. Puede vender su bono del tesoro o esperar hasta su vencimiento. Al venderlo, es posible que tenga que reunirse con su banco, con un corredor de bolsa y con un agente que podría asumir comisiones adicionales. Además, es posible que la mayoría de los particulares no compren bonos individuales. En su lugar, es probable que compre un fondo de inversión o ETF centrado en los bonos del tesoro, en el caso de que pueda haber una comisión para comprar o vender el fondo de la correduría.
Costes:
Los costes de invertir en valores del tesoro pueden variar. Usted podría gastar desde 0 dólares hasta 5 millones de dólares. Los valores del tesoro de nueva emisión pueden no tener tasas de transacción o de compra en línea. Si decide invertir con la asistencia de un corredor, puede tener una comisión por asistencia de corredor.
¿Cómo son de seguros?
También se sabe que estas inversiones son una de las más seguras. Los valores del Tesoro están normalmente respaldados por el gobierno de Estados Unidos, y sus ganancias pueden estar exentas de impuestos.
Fondos del mercado monetario
Definición:
Los fondos del mercado monetario son normalmente inversiones a corto plazo con tipos de interés a corto plazo. Muchas personas optan por invertir en fondos del mercado monetario en lugar de en efectivo para obtener mayores tipos de interés.
Flexibilidad:
Puedes liquidar estas inversiones, pero eso normalmente tiene un coste. Es posible que tenga que pagar comisiones de liquidación y esperar a obtener sus ganancias durante un periodo de tiempo determinado.
Coste:
Estos fondos son bastante económicos, al estar fijados en el valor liquidativo (NAV). A pesar de que pueden ser baratos de conseguir, pueden venir con diferentes comisiones. Al comenzar, puede acordar el pago de depósitos mensuales u optar por invertir parte de sus ahorros para la jubilación.
¿Cómo son de seguros?
Estas inversiones son de alta calidad y a corto plazo que le permiten tener más flexibilidad que las inversiones a largo plazo. Lamentablemente, este tipo de activos no están asegurados por la FDIC porque no son instrumentos de dinero. Los fondos de inversión monetarios se invierten en papeles de deuda que están cubiertos, como mucho, por el seguro SPIC.
Acciones preferentes
Definición:
Invertir en acciones preferentes es similar a invertir en una acción común normal, o en una acción de una empresa. Pero, este tipo de acciones suelen ir acompañadas también de un pago de dividendos prometido. Los accionistas preferentes tienen prioridad en el pago de dividendos sobre los accionistas ordinarios, lo que significa que recibirán sus dividendos primero. Lo que queda se paga entonces a los accionistas comunes.
Las acciones preferentes tienen la volatilidad del mercado de valores, pero también pagan dividendos regulares como un bono. Esto hace que la inversión en acciones preferentes sea un cruce de las características tradicionales del mercado de acciones y bonos.
Flexibilidad:
Usted es capaz de vender sus acciones cuando lo desee, pero al igual que poseer cualquier otra acción, puede enfrentarse a una disminución del precio o, mejor aún, a un aumento. Algunas acciones preferentes también vienen con una opción de conversión. En este caso, la empresa le recompra las acciones preferentes o las convierte en acciones ordinarias. Cada acción preferente forma parte de una serie que tiene sus propios derechos. Asegúrese de comprobar todos los detalles de cualquier acción preferente antes de comprar, ya que hay muchos matices que no son siempre los mismos.
Coste:
La mayoría de las acciones varían en precio y comisiones. La mayoría de las veces, las acciones que más ganan son las que más cuestan por acción. Sin embargo, usted puede invertir tanto o tan poco como quiera, cuando quiera. Algunas acciones pueden tener comisiones por transacción al comprar o vender.
¿Cómo son de seguras?
Aunque las acciones preferentes se pagan antes que las comunes, su pago aún no está garantizado. Cuando estás invirtiendo tu dinero en acciones, mantienes el riesgo de la empresa y de la bolsa.
Anualidades fijas
Definición:
Una renta vitalicia es un contrato de seguro que garantiza pagos de ingresos regulares y recurrentes al comprador del contrato. Hay muchos tipos de anualidades y pueden variar en estructura y precio. Una renta vitalicia fija es la forma más sencilla de una renta vitalicia. Con las rentas vitalicias fijas, usted paga a la renta vitalicia y, a cambio, ésta le proporciona un flujo de ingresos fijo. Estos ingresos suelen ser mensuales, durante un periodo de tiempo determinado que puede ser tan largo como su vida. Por ejemplo, la Seguridad Social y los planes de pensiones están estructurados como rentas vitalicias.
Flexibilidad:
Cada producto de renta vitalicia tiene una estructura diferente. Asegúrese de revisar cuidadosamente el contrato y los detalles con un profesional capacitado antes de comprar.
Dado que hay muchos tipos de anualidades, hay productos que están estructurados mejor para algunos individuos que para otros. Por ejemplo, si alguien está nervioso por el mercado y quiere asegurarse de poder cubrir sus gastos básicos de por vida, puede comprar una anualidad que le pague esa cantidad mensualmente. Otro ejemplo de tipo de renta vitalicia es la renta vitalicia inmediata. Este tipo le permite dar a una compañía de seguros una suma de dinero hoy a cambio de pagos mensuales que comienzan inmediatamente.
Aunque hay flexibilidad en los tipos de productos que se ofrecen, no suele ser tan fácil salir de estos contratos una vez que se han comprado. Las rentas vitalicias son conocidas por tener enormes cargos de rescate que pueden llegar a ser el 20% de su inversión inicial si decide cancelarlas durante el primer año. Los gastos de rescate no son sólo para el primer año. Pueden durar hasta cinco o diez años, disminuyendo lentamente hasta llegar a cero. En la mayoría de los casos, podrá cobrar su inversión simplemente rescindiendo el contrato. Tenga en cuenta que, al rescindir su contrato, puede enfrentarse a comisiones, impuestos o perder el pago de intereses.
Coste:
Las comisiones de las rentas vitalicias fijas pueden variar en función de su compañía de seguros. Al considerar este tipo de inversión, asegúrese de investigar y leer la letra pequeña. Además, asegúrese de preguntar al vendedor qué comisión ganaría por esta venta y cuánto varían estas comisiones en los diferentes tipos de rentas vitalicias. Estas comisiones suelen ser bastante elevadas, así que tenga cuidado de que no le vendan una sólo por los beneficios del agente. Por último, entienda los impuestos y tenga en cuenta que estos pagos de anualidades pueden ser gravados como los ingresos regulares.
¿Cómo son de seguros?
Como las rentas vitalicias fijas tienen un monto de pago de intereses fijo durante un período de tiempo fijo, usted sabe cuándo recibirá su dinero y cuánto. Tenga en cuenta los impactos de los tipos de interés y la inflación durante la vida de su contrato.
Cuando se inicia en la inversión, puede sonar bastante intimidante. Sin embargo, puede ser una gran manera de trabajar hacia sus objetivos financieros a largo plazo. Incluso los mejores inversores no obtuvieron beneficios de la nada: establecieron una mentalidad de inversión saludable. Al dar pasos hacia la inversión, perfile sus objetivos y preste atención regularmente a los diferentes mercados de inversión.
Recuerde que no todas las inversiones están hechas para ser iguales. Asegúrese de revisar los términos y condiciones de cada inversión para entender completamente el plazo de cada contrato, los estilos de pago y el riesgo de la inversión. Consulta nuestra calculadora de inversiones para ver el crecimiento estimado de tu inversión a lo largo del tiempo. Descargue nuestra aplicación para ver cuánto le gustaría invertir en un futuro próximo.