7 razones por las que puedes necesitar un seguro de vida, aunque creas que no't
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- La mayoría de la gente no considera el seguro de vida hasta más tarde, pero el mejor momento para comprarlo es temprano, incluso a los 20 años.
- Si mantiene económicamente a su pareja, hijos o padres mayores, necesita un seguro de vida.
- Cualquier persona que tenga un trabajo de alto riesgo o con aficiones extremas es probable que pague más por la cobertura, pero esos riesgos por sí solos son razón suficiente para contratar un seguro de vida.
- Si trabajas para ti mismo, estás formando una familia o estás pagando una deuda, probablemente sea inteligente considerar una póliza de seguro de vida.
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La mayoría de la gente no está pensando en el seguro de vida a los 20 años, pero a menudo es el mejor momento para comprarlo.
Hay varios factores que determinan el coste del seguro de vida, pero en general, cuanto más joven y más saludable sea cuando compre una póliza, más barato será (a menos que trabaje en un trabajo de alto riesgo o tenga una afición por los deportes extremos, pero más sobre eso más adelante).
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Un veinteañero o treintañero medio no fumador puede esperar pagar entre 10 y 50 dólares al mes por una póliza de vida a plazo dependiendo de la cantidad de cobertura, según Policygenius. Eso es menos de lo que cuesta una membresía en un gimnasio para proteger la estabilidad financiera de tu familia en tu ausencia.
Si no tienes un seguro de vida, aquí hay siete razones por las que probablemente lo necesites:
Vas a tener un bebé
Si estás planeando tener un bebé en el próximo año más o menos, ahora es un gran momento para comprar un seguro de vida.
Por un lado, la salud de la mayoría de las personas disminuye con la edad. Cuanto más espere para contratar una póliza, mayor será el coste final. En segundo lugar, si vas a pasar de dos ingresos a uno -es decir, uno de los padres va a dejar un sueldo fijo para quedarse en casa indefinidamente- hay una razón aún mayor para establecer una red de seguridad financiera antes de tener hijos.
Si ya estás embarazada y eres el sostén de la familia, es posible contratar un seguro de vida, aunque probablemente obtendrás las mejores tarifas si te sometes al examen médico antes o después del embarazo, según el experto en seguros de Policygenius, Logan Sachon.
Aún así, si ya estás esperando un bebé y la necesidad de un seguro de vida se siente urgente, algunas compañías de seguros te permitirán volver a realizar el examen médico uno o dos años después de dar a luz y luego ajustar tu tarifa en consecuencia.
Estás planeando casarte
Si tu futuro cónyuge depende de tus ingresos para vivir el estilo de vida que compartís, es una buena idea contratar un seguro de vida.
Independientemente de si aportan su propio sueldo o no, tener un seguro de vida en vigor les asegura poder mantener un nivel de vida similar si usted muere prematuramente.
Apoyas económicamente a tus padres mayores
La regla general es que si otra persona depende de tus ingresos para vivir, entonces probablemente necesites un seguro de vida.
La mayoría de la gente piensa en proteger al cónyuge o a los hijos, pero según un informe del Instituto de Políticas Públicas de AARP de 2018, alrededor de 6,2 millones de millennials y en aumento actúan como cuidadores de un padre, suegro o abuelo.
Si ayudas a tus padres que envejecen, o planeas hacerlo algún día, una póliza de seguro de vida asegura que les quede algo de dinero para cuidados a largo plazo o gastos personales si ya no puedes mantenerlos.
Tienes deudas
Al decidir el monto de la cobertura de una póliza de seguro de vida, los expertos financieros recomiendan incluir los montos totales de tus deudas para asegurar que quien reciba el dinero en caso de tu muerte tenga suficiente para pagar tus saldos pendientes en su totalidad. La mayor deuda para la mayoría de los estadounidenses es la hipoteca, pero también debe tener en cuenta sus préstamos estudiantiles, si los tiene.
Los préstamos estudiantiles federales se perdonan al morir, pero los privados pueden no hacerlo. Si tiene un cofirmante en sus préstamos estudiantiles privados o vive en un estado de propiedad comunitaria, puede considerar una póliza de seguro de vida.
Trabaja para usted mismo
El seguro de vida puede ser increíblemente beneficioso si es dueño de una pequeña empresa, informa Anna Baluch para Business Insider. Si estableces una póliza de seguro de vida de «Persona clave» o «Acuerdo de compra/venta», tus empleados o partes interesadas clave seguirán cobrando en tu ausencia.
También puedes utilizar una póliza de seguro de vida como garantía para asegurar un préstamo para la pequeña empresa, le dijo a Baluch Melbourne O’Banion, CEO de Bestow, una compañía de seguros de vida a término en línea. Básicamente, el beneficio por fallecimiento de su póliza se destinará a pagar la totalidad del préstamo en caso de su muerte, y luego la cantidad restante se pagará a sus beneficiarios.
Su trabajo es de alto riesgo
Las compañías de seguros de vida siempre tendrán en cuenta su ocupación cuando evalúan su nivel de riesgo. En pocas palabras, si trabajas en un entorno peligroso o de alto riesgo, tienes más posibilidades de morir que alguien que se sienta en un escritorio todo el día.
Los trabajos en la aviación, la construcción, la extinción de incendios, la minería, el petróleo y el gas natural, y algunos otros, casi siempre darán lugar a una prima más alta, según Policygenius. Aun así, el alto riesgo por sí solo hace que valga la pena tener la póliza.
La mayoría de las pólizas de seguro de vida no permitirán a las personas en las industrias de alto riesgo añadir una cláusula adicional de incapacidad, por lo que Policygenius recomienda comprar un seguro de incapacidad a corto plazo por separado para protegerse contra la pérdida temporal de ingresos si te lesionas en el trabajo o en otro lugar.
Tienes aficiones extremas
Si eres un buscador de emociones con una inclinación por los deportes extremos, probablemente serás considerado de alto riesgo por una compañía de seguros de vida. Pero es similar a tener un trabajo de alto riesgo: pagarás más por estar asegurado, pero el coste merece la pena teniendo en cuenta la probabilidad de que mueras por causas no naturales.
Si tienes una afición extrema -como la escalada, el buceo o algo igualmente emocionante- es mejor no mentir sobre ella en tu solicitud de seguro de vida, explica Policygenius. Si mueres durante los dos primeros años de vigencia de tu póliza y no has revelado tu actividad habitual de alto riesgo, la compañía de seguros tiene derecho a reducir la prestación por fallecimiento o a cancelarla por completo.
En cuanto al coste, normalmente verás una prima base más alta o una cuota anual extra calculada como un porcentaje del importe de tu cobertura. Cada compañía de seguros evalúa el riesgo de las aficiones de manera diferente, por lo que es bueno comparar si esto se aplica a usted.