Ayuda financiera y consejos de presupuesto para padres solteros

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«Ser un padre soltero», escribe Meg Lowrey, «no es una vida llena de luchas, sino un viaje para los fuertes»

Lowrey lo entiende. Es una madre soltera que ha dedicado su tiempo libre a compartir sus experiencias en su blog online The Life of a Single Mom (La vida de una madre soltera).

Su declaración, que ha sido utilizada por otras madres solteras y sitios web como fuente de inspiración, capta la vida de un padre soltero. Vive con grandes recompensas, pero también debe enfrentarse a importantes retos: emocionales, sociales y, sobre todo, económicos.

El hijo de Kimberly Diemert es ahora un adulto, pero ella fue madre soltera desde que él tenía 8 años.

«Los retos de ser madre soltera nunca cambian», dijo Diemert, que se autodenomina una guerrera que lucha contra el tráfico de personas y es la directora ejecutiva de la Fundación Hue Jackson, que apoya a los supervivientes. «Algunos de los mayores retos no son lo que ocurre a tu alrededor, sino lo que ocurre en tu sistema de apoyo. ¿Tienes el apoyo que necesitas en el mundo en el que vives? Yo tenía el apoyo emocional de mi familia y mis amigos. Pero el apoyo tangible que necesitaba en ciertos momentos como… ¿quién podía recoger a mi hijo del colegio o de la guardería porque tenía que trabajar media hora más?

«Eso lleva al miedo y a la ansiedad y al pánico de irse cuando el empleador dice que hay que quedarse. ¿Qué pasa si me pongo enferma y tengo que elegir entre trabajar o pagar mis facturas? Una de las razones por las que hago lo que hago es que he tenido una vida llena de retos y los entiendo.»

Un estudio de Pew Research de 2019 muestra que casi uno de cada cuatro niños en Estados Unidos reside en un hogar monoparental. Las estadísticas más recientes del censo gubernamental de 2019 sitúan el total de hogares monoparentales en 11,008 millones. De ese total, el 80% está encabezado por una madre soltera.

Eso significa que más de dos millones de hogares están guiados por un padre soltero, un aumento del 700% desde 1969. Hay varias organizaciones benéficas y fundaciones orientadas a ayudar a las madres solteras. La ayuda a los padres solteros a través de programas gubernamentales y benéficos no se define por el género.

Entre los padres solteros, tres millones están por debajo del nivel de pobreza. Con el alquiler, los servicios públicos, las facturas del teléfono móvil y los gastos normales que conlleva la crianza de un hijo (el principal de ellos, la comida), no hace falta ser muy inteligente desde el punto de vista financiero para darse cuenta de que es difícil llegar a fin de mes.

Pero se puede encontrar apoyo. Hay programas disponibles a través del gobierno, organizaciones privadas y algunos sitios web de autoayuda. Algunos de ellos son fáciles de encontrar; otros requieren trabajo.

Pero están ahí.

Programas y beneficios federales para padres solteros

Nada es más preocupante para un padre soltero -para cualquier padre, en realidad- que asegurarse de que su hijo tenga suficiente comida para comer, y que sea la comida adecuada. Hacerlo con un solo ingreso puede ser extremadamente difícil.

El gobierno tiene varios programas que proporcionan ayuda a las madres solteras y a los padres solteros. La financiación de estos programas puede ser un pelotazo político, pero el Congreso suele mantener su compromiso con ellos.

Algunos programas se basan en los ingresos, otros llegan a través del sistema escolar donde el niño tiene sus clases.

También existen subvenciones directas en función de la necesidad. El sitio web singlemothersgrants.org ofrece una lista completa de las subvenciones disponibles en todo el país. Las solicitudes son necesarias, pero podría valer la pena una hora de tiempo que se tarda en rellenar. La Alianza de Padres Solteros de América incluye un enlace para comprobar la elegibilidad para los programas que pueden ser de ayuda.

Beneficios de ayuda financiera

Algunos programas de ayuda, que proporcionan beneficios reales de compra, basados en los ingresos. AFDC (Aid to Families With Dependent Children) proporciona pagos en efectivo para las familias que carecen del apoyo de un padre. La necesidad la define cada estado. La ayuda TANF (Temporary Assistance for Needy Families) tiene una duración de cinco años, y puede tener requisitos de trabajo, dependiendo del estado.

Programas alimentarios

Dos programas alimentarios clave están entre los beneficios más importantes con los que pueden contar los padres solteros. SNAP (Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria) ayuda a las familias de bajos ingresos a través de beneficios mensuales directos. La elegibilidad depende de los ingresos. WIC (el programa suplementario para Mujeres, Bebés y Niños) ayuda a las solicitantes de bajos ingresos que están embarazadas, amamantando o que tienen niños menores de cinco años. El sitio web de WIC (fns.usda.gov/wic) proporciona información sobre la solicitud y los beneficios.

SNAP trata de ayudar a los que cumplen los requisitos, a comprar productos de primera necesidad en lugares como tiendas de comestibles o mercados de agricultores. El WIC consiste en proporcionar alimentos suplementarios a mujeres y niños desnutridos durante sus años de desarrollo.

El Departamento de Agricultura ofrece varios programas nutricionales a través de los programas de almuerzos y desayunos escolares. El DOA también tiene un Programa de Servicio de Alimentos de Verano y TEFAP (El Programa de Asistencia Alimentaria de Emergencia), que proporciona ayuda alimentaria gratuita a los padres solteros de bajos ingresos (así como a las familias e individuos).

Asistencia de Vivienda

El Programa de Vales de Elección de Vivienda – anteriormente llamado el programa de la Sección 8 de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) – ayuda a proporcionar a las familias de bajos ingresos la capacidad de vivir en un hogar que es limpio y seguro. Los vales se emiten a nivel local, y pueden aplicarse a las viviendas que cumplen las normas de la Autoridad de Vivienda Pública.

La vivienda es alquilada por el padre soltero, y la PHA paga el subsidio del «vale» al propietario. El padre soltero sólo es responsable de la diferencia entre el alquiler y el vale. La PHA determina la elegibilidad según el tamaño de la familia y los ingresos.

Las familias monoparentales de bajos ingresos también pueden solicitar unidades de alquiler de bajo coste del Programa de Asistencia a la Vivienda Pública. Más de 3.300 agencias locales de vivienda pública participan en el programa, en los 50 estados.

LIHEAP (Low Income Home Energy Assistance Programs) ayuda a las familias monoparentales con bajos ingresos a pagar las facturas de los servicios públicos. Las solicitudes se aceptan a nivel local.

Ayuda sanitaria para padres solteros e hijos

Los padres solteros empleados que tienen acceso a un seguro de salud a través de su empleador normalmente encontrarán que es su mejor opción para el cuidado de la salud. Sin embargo, no todo el mundo tiene esa ventaja. El gobierno proporciona planes de atención médica a través de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, pero esos han visto el aumento de los costos.

Medicaid ayuda a las familias de bajos ingresos para aquellos que carecen o están sin seguro de salud. La elegibilidad se determina por estado, pero la ACA permitió a los estados ampliar sus programas de Medicaid, y más de la mitad de los estados han encontrado beneficioso hacerlo.

CHIP (Children’s Health Insurance Program) proporciona atención médica de bajo costo a las familias que ganan demasiado para calificar para Medicaid, pero no lo suficiente para comprar un seguro privado. Los necesitados pueden solicitarlo en cualquier momento. El Congreso ha financiado el programa hasta 2023.

Medicare, un seguro médico, programa gestionado por el gobierno para los ancianos, es para los mayores de 65 años, y podría haber padres solteros en ese grupo que podrían beneficiarse del programa de bajo coste. Pero en ciertas circunstancias poco frecuentes, los menores de 65 años pueden optar a él. El sitio de Medicare tiene una herramienta de elegibilidad para determinar qué personas cumplen los requisitos.

Ayuda local y sin ánimo de lucro para padres solteros

Emma Johnson, de Wealthy Single Mommy, decidió a principios de este año dar una subvención de 500 dólares a una madre soltera cada mes. Los requisitos son básicos: eres una madre soltera y necesitas el dinero. Una vez que Johnson hizo público el programa, tres donantes que siguen su sitio web (wealthysinglemommy.com) añadieron 5.500 dólares en fondos de contrapartida. Las solicitudes están en su sitio.

Es una forma única de ayudar que demuestra que la ayuda está disponible.

Programas y ayudas disponibles

Single Mother Grants enumera docenas de posibles programas de ayuda y subvenciones a través de organizaciones benéficas o iglesias para necesidades tan específicas como las facturas de la luz y los medicamentos. El sitio también tiene una lista por estado de las subvenciones disponibles para padres solteros.

La Alianza de Padres Solteros de América tiene una lista de ayudas gubernamentales disponibles, con un enlace que comprueba la elegibilidad. El sitio web también enumera (entre otras cosas) siete lugares para obtener asistencia gratuita, lugares para alimentar a los niños los domingos y las mejores carreras para padres solteros.

Estos son sólo dos ejemplos de sitios en Internet encontrados a través de una búsqueda en Google. Algunas de esas búsquedas pueden llevarte por caminos largos y sinuosos, pero las búsquedas enfocadas sobre «ayuda para padres solteros» y la paciencia darán resultados.

Ayuda con los presupuestos

Con la ayuda de internet, más padres solteros están compartiendo sus historias. Algunos relatan cómo se abrieron camino hacia la viabilidad financiera.

Kumiko Love, fundadora de The Budget Mom, pagó 77.821 dólares en deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles en ocho meses. ‘Chonce’ Rhea pagó casi 50.000 dólares de deuda en 2015, dos años después de estar viviendo en una vivienda de bajos ingresos y ganando 35.000 dólares al año. Ahora cuenta su historia en mydebtephinay.com. Yvonne Kaloki escribe el blog Hudduma desde Londres para ayudar a las madres solteras.

Todos hablan de la importancia de ir picando la deuda para que los padres solteros puedan mantener el dinero que ganan y empezar a construir algunos ahorros. Todos hicieron también hincapié en la elaboración de presupuestos, en determinar en qué se gasta el dinero y en cómo hacer un seguimiento.

Probablemente no hay nada más agravante que te den un sermón sobre presupuestos cuando estás luchando por pagar la factura de la luz. Pero para llegar a un punto más seguro hay que empezar por algún sitio, y a menudo el trabajo realizado para elaborar un presupuesto y darse cuenta de a qué se destina el dinero marca la diferencia.

Aunque los presupuestos son individuales para cada persona y circunstancia, se aplican algunos principios generales. Lo ideal es que el alquiler o la vivienda no cueste más del 30% de los ingresos mensuales. Sin embargo, de media, las familias monoparentales gastan un poco más (35,8%).

Algunas medidas básicas pueden marcar la diferencia. Bajar el termostato un par de grados en invierno y ponerse un jersey o una sudadera puede ayudar con las facturas de los servicios públicos. Ser consciente y frugal con otros gastos necesarios -agua, teléfono móvil, internet, etc. – también puede ayudar. Hacer una lista de las suscripciones anuales en un solo lugar puede ser revelador. El sitio web TrueBill puede ayudar a clasificar estos gastos.

Después de calcular sus gastos necesarios, Love utiliza sobres con el dinero en efectivo restante para hacer un seguimiento de los gastos variables: el artículo comprado en la tienda por capricho, la rara noche para una copa de vino y una cena, una película con los niños. Al guardar lo que tiene en efectivo, sabe lo que tiene que gastar.

Ahorrar también es vital. Incluso reservando 20 dólares a la semana a lo largo de un año se suman 1.000 dólares. Cuanto más se pueda ahorrar, mejor.

La clave de un presupuesto: Ser honesto acerca de dónde va el dinero; estar dispuesto a cambiar para llegar a fin de mes; y ser lo suficientemente disciplinado para cumplir con los objetivos.

Se necesita trabajo, fuerza de voluntad y un plan – y no tener miedo de buscar ayuda cuando se necesita.

Ayudas y deducciones para el cuidado de niños para padres solteros

Encontrar un cuidado de niños asequible puede ser un tremendo desafío, y una carga, para los padres solteros que trabajan con niños en edad preescolar. Un programa gubernamental importante es el Programa de Asistencia para el Cuidado de Niños, que proporciona fondos a los estados para ayudar a pagar el cuidado de niños para las familias de bajos ingresos. Cada estado gestiona su propio programa. ChildCare.gov tiene un enlace a la información de cada estado.

Head Start ofrece oportunidades de aprendizaje para niños de hasta 5 años de familias con bajos ingresos. La elegibilidad se basa generalmente en los ingresos familiares en o por debajo del nivel de pobreza. Algunos estados financian el pre-K para niños de 3 a 5 años, y algunas iglesias operan una guardería o pueden ponerle en contacto con otro grupo religioso que podría hacerlo.

Brechas fiscales para los padres solteros

La principal brecha fiscal para una mamá o papá soltero viene en la capacidad de declarar como cabeza de familia, lo que reduce la carga fiscal y aumenta la deducción estándar. Aquellos que trabajan y utilizan el cuidado de niños menores de 13 años pueden reclamar el crédito por cuidado de niños. Las familias monoparentales con hijos menores de 17 años también pueden solicitar el Crédito Fiscal por Hijos. Los créditos son de gran beneficio porque reducen la cantidad de impuestos a pagar, y en algunos casos podrían conducir a un reembolso de impuestos si los créditos superan lo que se pagó.

Suplementar los ingresos

Es fácil decir re-presupuesto o re-enfoque para llegar a fin de mes, al igual que es fácil decir conseguir un segundo trabajo para añadir a sus ingresos. Para un padre soltero, trabajar en un solo empleo mientras cría a un niño feliz y saludable es bastante difícil. En la era del COVID, también es prudente limitar la exposición fuera de casa para minimizar el riesgo para tu salud y la de tu hijo. Una de las ventajas de la economía actual es que las oportunidades en línea pueden ayudar, y cada poco ayuda.

Los sitios de lectura de pruebas o de transcripción pagarán, y el trabajo se puede hacer en su horario. Los amantes de los perros pueden ganar un poco de dinero extra abriendo un negocio de paseo de perros a través de Rover, y los más aventureros también pueden cuidar perros y ganar más dinero. Varios sitios -Opinion Outpost, Toluna y LifePoints son tres- pagan a los que hacen encuestas en línea. Si tienes tiempo libre, las aplicaciones de restaurantes y tiendas de comestibles pagan por el reparto. La venta de artículos domésticos viejos (especialmente los juguetes que ya no le sirven a su hijo) en eBay o Amazon Marketplace -la basura de una persona es el tesoro de otra- también puede proporcionar algo de dinero extra, y dar el beneficio adicional de reducir el desorden.

Ayuda financiera para ayudar a los padres solteros a pagar su educación

Los padres solteros que deciden ir a la universidad deben poder calificar para una Beca Pell, que se destina a los solicitantes de bajos ingresos. Un nuevo enfoque de las becas es ayudar a las madres solteras de bajos ingresos, y la cantidad aumentará de 5.350 a 6.900 dólares en los próximos 10 años. La mejor parte de la subvención es que no es un préstamo; no hay que volver a pagarla. El primer paso para solicitar una Beca Pell es rellenar la FAFSA – la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Las familias monoparentales pueden saber rápidamente a qué cantidad tienen derecho presentando los ingresos y el número de hijos. El programa FSEOG (Federal Supplemental Educational Opportunity Grant) es administrado por las universidades; no todas participan, pero las que lo hacen pueden conceder hasta 4.000 dólares a quienes lo necesiten.

Hay otros programas que ofrecen ayudas a los padres solteros. El Programa de Becas para la Independencia de la Mujer ayuda a las víctimas de abusos domésticos. La Fundación Raise the Nation ofrece asistencia a las mujeres monoparentales para ayudarles a sufragar los gastos de educación o a devolver los préstamos estudiantiles. Capture the Dream Fund es un grupo del área de la bahía de San Francisco que ofrece becas de 1.000 dólares a padres solteros (sí, un estudiante puede aceptar más de una beca o subvención). Soroptomist trata de empoderar a las mujeres a través de la educación; cada año distribuye más de 2,5 millones de dólares en becas educativas a unas 1.700 mujeres de todo el mundo.

Otros dos grupos que podrían ofrecer ayuda a las madres solteras son la Asociación Americana de Mujeres Universitarias, y el programa de becas Adults Belong in College (ABC).

Para los supervivientes de la violencia doméstica

Si ha sido víctima de la violencia doméstica, así como del abuso financiero, hay numerosos recursos que pueden ayudarle en la transición a una nueva vida independiente con sus hijos. Consulte nuestra página de Ayuda Financiera para Sobrevivientes de Violencia Doméstica.

Ayuda DIY: Presupuesto con un solo ingreso

También hay muchas cosas que puedes hacer por ti misma cuando intentas hacer malabares con los gastos de criar a tus hijos con un solo ingreso. El primer paso, y el más importante, es afrontar el problema y crear un plan. Las familias monoparentales deben hacer lo mismo que todo el mundo: Hacer un presupuesto y seguirlo. Esto es especialmente importante para los que tienen bajos ingresos. No es fácil, pero con disciplina se puede hacer.

La mayoría de los asalariados cobran al menos dos veces al mes. Para hacer un presupuesto, hay que contabilizar los ingresos del trabajo con cualquier otra fuente de dinero y comparar el total con lo que se gasta. Las cifras mensuales deben cuadrar o arrojar un superávit, más conocido como ahorro. Los déficits, sobre todo los que se repiten, empapelan el camino hacia la ruina.

Si te llevas a casa 750 dólares cada dos semanas, empieza con 1.500 dólares como cifra de ingresos, y luego haz una lista de los gastos mensuales, cosas como el alquiler, las facturas de los servicios públicos, los comestibles, la deuda a plazos, los gastos de transporte, las primas de los seguros y todo lo que se come tu sueldo. Suma los gastos y si superan los 1.500 dólares, tienes un problema.

Una vez que veas las entradas y salidas sobre el papel, es el momento de tomar decisiones. Empieza por lo que los economistas llaman gastos discrecionales. Estos vienen en muchas variedades, pero tienen una cosa en común: son no esenciales. No todo el mundo está de acuerdo en lo que puede prescindir, pero algunas cosas son obvias. Si come fuera todos los días, empiece a prepararse el almuerzo. Si tienes una suscripción al gimnasio que no usas a menudo, déjala.

Obviamente, ciertos gastos son menos flexibles. A menos que quieras mudarte, el pago del alquiler o de la hipoteca es el que es. Pero otros gastos son más fluidos. Considere su factura de televisión por cable. Podrías simplemente dejar de usar el cable, o podrías mirar los servicios que estás pagando y recortarlos. Si tienes HBO, Cinemax o un canal de deportes premium como extra, elimínalo.

El mismo enfoque funciona para otros gastos fijos. Por ejemplo, comprométete a utilizar menos datos en tu smartphone y a contratar un plan más barato. Ajuste el termostato de su casa para ahorrar en gastos de calefacción y aire acondicionado. Conduce un coche más barato que tenga un mejor rendimiento de la gasolina.

Al final, deberías llegar a un presupuesto básico. Cuando lo haga, intente recortar aún más sus gastos. También debería crear un fondo de reserva para cubrir emergencias. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan seis meses de gastos, pero llegar a eso no es fácil, así que empiece por ahorrar un poco cada vez. Considera la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro separada para el fondo. Así reducirá la tentación de gastar el dinero y se sorprenderá de lo rápido que crece.

Las emergencias son una preocupación especial para los padres solteros. Si tu hijo se rompe un brazo y tienes una gran franquicia del seguro, necesitarás fondos de reserva. También hay pequeños gastos, como las excursiones, el material deportivo y las clases de música. No todos son emergencias, pero si son inesperados, el dinero debe salir de algún sitio.

Asumir deudas puede ser especialmente tentador para los padres solteros. Si no se tiene suficiente a fin de mes, es fácil utilizar una tarjeta de crédito. Si no tienes crédito, pedir un préstamo de día de pago puede parecer tentador. Antes de hacer cualquiera de las dos cosas, ten en cuenta el coste.

El tipo de interés de las tarjetas de crédito es del 18,6% de media en 2020 y, si tienes una mala puntuación de crédito, va a estar más cerca del 25%-29%. El tipo de interés de los préstamos de día de pago es aterrador, con una media de algo menos del 400% TAE.

Si no tiene deudas, intente evitar los préstamos, pero si ya se ha metido en un atolladero de deudas, su plan tiene que incluir un camino para salir de él. Llama a la compañía de tu tarjeta de crédito para ver si pueden trabajar contigo en un plan de pagos. Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito y le cuesta hacer los pagos mínimos, considere la posibilidad de ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro y preguntar por las opciones de alivio, como los programas de gestión de la deuda, la consolidación de la deuda o la liquidación de la deuda.

Estos pasos pueden ser especialmente difíciles para los padres recién divorciados. En algunos casos, nunca manejaron las finanzas del hogar y necesitan aprender lo básico. En otros, descubren de repente que ya no pueden pagar la casa o el coche. Convertirse en padre soltero requiere muchos ajustes, y aprender a vivir con menos es uno de los más importantes.

La Oficina del Censo informa de que los padres con custodia que recibieron la cantidad completa de la manutención de los hijos adeudada fue solo el 43,5% en 2015. Otro 30% no recibió ningún pago. El padre custodio medio recibió solo 3.950 dólares en el año.

Ahorrar para la educación universitaria de tus hijos y para tu propia jubilación puede ser difícil cuando estás solo. Pero trate de hacer contribuciones al plan de jubilación 401(k) patrocinado por su empleador, especialmente si el empleador iguala sus contribuciones. Si puede poner dinero en un fondo universitario, considere la posibilidad de utilizar un plan patrocinado por el estado con ventajas fiscales.

Por último, planifique para lo inesperado. Asegúrese de tener las pólizas de seguro necesarias. Los seguros de vida y de invalidez son vitales en caso de que no disponga de una gran cantidad de ahorros y fallezca o quede incapacitado. Además, elabore un plan de sucesión que incluya un testamento y nombre un tutor para sus hijos menores. Si tienes ahorros, ten claro cómo quieres que se dividan si mueres.

Fuentes

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