Best High-Interest Checking Account Rates
| Bank or Credit Union | APY | Minimum Balance Required to Open | High-Interest Balance Limit | Monthly Fee |
|---|---|---|---|---|
| Devon Bank | Up to 3.50% | $25 | $10,000 | None |
| Industrial Bank | Up to 2.5% | $25 | $15,000 | None |
| La Capitol Federal Credit Union | Up to 4.25% | $50 | $3,000 | $8 (waivers available) |
| Consumers Credit Union | Up to 4.09% | $5 | $10,000 | None |
| Evansville Teachers Federal Credit Union | Up to 3.30% | $25 | $20,000 | None |
| Western Vista Federal Credit Union | Up to 3.25% | None | $15,000 | None |
| Paramount Bank | 0.85% | $100 | None | $3 (waiver available) |
Frequently Asked Questions
What Is a High-Interest Checking Account?
A high-interest checking account is a checking account with an above-average APY, which is an important attribute for individuals who keep large amounts of money in their checking account. Many checking accounts offer no or negligible interest on your money, which is a disadvantage as interest represents free financial growth for you just for keeping your money at a particular financial institution. Many banks with a higher APY on their checking accounts are lesser known but still considered strong financial institutions, and your money is protected by the FDIC.
How Does a High-Interest Checking Account Work?
Una cuenta corriente de alto interés funciona como una cuenta corriente normal en el sentido de que usted puede depositar y mantener dinero en la cuenta, utilizar cheques para hacer pagos o usar una tarjeta de débito para hacer compras. La diferencia clave es que una cuenta corriente de alto interés tiene un APY superior a la media, lo que le proporciona más dinero a lo largo del tiempo. La mayoría de las cuentas con un APY superior al 0,50% se consideran cuentas corrientes de alto interés, pero el APY de las mejores cuentas corrientes de alto interés supera regularmente el 1% e incluso el 3%.
Otra diferencia es que estas cuentas a menudo requieren que usted cumpla con ciertos requisitos cada mes para ganar ese alto APY, como hacer un cierto número de transacciones con tarjeta de débito (por lo general 10 a 15), hacer un cierto número o cantidad de dólares de depósitos directos, inscribirse en la banca en línea, o inscribirse en los estados de cuenta bancarios electrónicos.
Con una cuenta de cheques de alto interés, usted todavía puede retirar fondos en cualquier momento. Además, no hay restricciones en el número de transacciones que puede realizar, a diferencia de muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Dicho esto, algunos bancos con estas cuentas imponen restricciones que le limitan a realizar extracciones sólo en determinados cajeros automáticos.
¿Qué es la rentabilidad porcentual anual (APY)?
El APY es el interés o la tasa de rendimiento real que se puede obtener en determinadas cuentas financieras, como las de ahorro o las corrientes. Tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, lo que significa que el banco le da cierto crédito por la cantidad de dinero que gana al reinvertir los fondos que usted mantiene en su banco. Su APY, al ser compuesto, le permite ganar tanto sobre su saldo inicial como sobre los intereses que va ganando con el tiempo. En esencia, el APY es el dinero extra que puedes ganar por el simple hecho de aparcar tu dinero en efectivo en una entidad financiera estable.
¿Cuánto cuestan las cuentas corrientes de alto interés?
Muchas cuentas corrientes de alto interés no tienen cuota mensual ni requisitos de saldo mínimo. Como usted sólo gana sobre el efectivo que mantiene en el banco, hay menos costes que la entidad tiene que cubrir y trasladar a usted. Sin embargo, algunas cuentas corrientes de alto interés exigen mantener un determinado saldo mínimo para obtener el APY indicado, y puede que sólo ofrezcan ese tipo de interés en depósitos hasta una determinada cantidad. También pueden cobrarle una cuota mensual y otras comisiones, como la de retirar dinero en cajeros automáticos fuera de la red. Las cuentas con comisiones mensuales oscilan entre 1 y 10 dólares al mes, pero a menudo se puede prescindir de ellas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener el saldo de la cuenta por encima de una determinada cantidad.
¿Es mejor mantener el dinero en la cuenta corriente o en la de ahorro?
La elección de mantener el dinero en una cuenta corriente o de ahorro dependerá de sus necesidades personales y de la entidad financiera que utilice. Las cuentas corrientes de alto interés pueden pagar esencialmente lo mismo o más que muchas cuentas de ahorro si elige el banco adecuado. Sólo tiene que determinar si necesita hacer muchas compras o emitir muchos cheques. Si la respuesta es afirmativa, le conviene más una cuenta corriente. Pero si puede guardar el dinero en un solo lugar y quiere constituir una reserva de efectivo para un fin específico, es probable que una cuenta de ahorro sea una mejor opción. Por supuesto, no hay nada malo en tener ambas cuentas, que es como realmente se puede aprovechar lo que cada una tiene que ofrecer.
Cómo elegimos las mejores cuentas de cheques de alto interés
Examinamos más de dos docenas de las mejores cuentas de cheques de alto interés y las redujimos a las mejores siete cuentas con el APY más alto, dándole las mejores tasas para hacer crecer su dinero. No sólo evaluamos cada cuenta en función de su APY, sino que también buscamos una serie de características básicas de la cuenta corriente, la experiencia bancaria y la solidez de los comentarios de los clientes de cada opción.