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Empezar de nuevo a los 40 sin nada, por un lado, puede ser un buen lugar para reiniciar las cosas. En lo personal, en lo profesional, en lo social y en lo ambiental.
Sin embargo, también puede ser una pesadilla personal y profesional.
Alejémonos del nido de víboras de cómo y por qué estás en esta situación y digamos simplemente que es el momento de empezar de nuevo para bien o para mal, pero idealmente mejor.
Descubre el panorama
En las inmortales palabras de las Spice girls
Ja, ja, ja, ja
Te diré lo que quiero, lo que realmente, realmente quiero
Entonces dime lo que quieres, lo que realmente, realmente quieres
Te diré lo que quiero, lo que realmente, realmente quiero
Así que dime lo que quieres, lo que realmente, realmente quieres
Quiero, (ja) quiero, (ja) quiero, (ja) quiero, (ja)
Quiero realmente, realmente, realmente quiero zigzaguear ah
Palabras sabias te oigo decir.
Ahora que tienes esta oportunidad de resetear, ¿qué es lo que realmente quieres y qué te va a costar conseguirlo? En tiempo, dinero y energía? Y ¿estás preparado para pagar este precio?
Algunas personas dicen que quieren ser un CEO de altos vuelos, ok entonces estás preparado para trabajar las 60+horas a la semana y pasar mucho tiempo fuera de casa (ok no ahora mismo pero cuando las cosas vuelvan a lo que sea normal entonces)
¿Qué tipo de vida te gustaría? ¿Quieres o necesitas algo de lo siguiente?
- ¿Tener tu propia casa?
- ¿Vacaciones regulares (staycations para los milenials por lo que parece)?
- ¿Un coche nuevo cada tres años más o menos?
- Sentirse seguro, sin estrés, económicamente independiente?
- ¿Poder pasar tiempo con los amigos y la familia sin tener que preocuparse por el trabajo todo el tiempo?
- ¿Libre de preocupaciones de dinero y ansiedad financiera?
- ¿Poder retirarse con dignidad o hacer que el trabajo sea opcional lo antes posible?
- ¿Sabes lo que te puede costar personalmente un estilo de vida básico, de ocio o de lujo?
Las compensaciones están en todas partes
Tal vez puedas tener todo esto, tal vez tengas que elegir y comprometerte con algunas compensaciones, pero ¿puedes calcular cuáles podrían ser estas necesidades y deseos?
Tienes la casa grande pero no puedes dormir por la noche por la hipoteca.
No tienes alquiler pero tienes una cantidad decente ahorrada sabiendo que puedes permitirte todo lo que necesitas y puedes mudarte si es necesario.
Todos estos son compromisos. Tienes que elegir la tuya.
Cualquiera que sea tu panorama es probable que cueste algo de dinero. Si no tienes dinero en este momento, entonces tienes que conseguir algo.
La mejor manera de hacerlo es mantener la mayor parte del dinero que te llega en lugar de gastarlo.
La compensación más significativa es lo que quieres ahora mismo frente a lo que más quieres. Sólo asegúrate de que cuando tomes decisiones, especialmente las de gasto, sepas hacia cuál se dirige este movimiento actual.
Ahora tienes el primer dato, a dónde estás tratando de llegar. En la visión de tu vida ideal, también debes descubrir tu por qué.
¿Por qué quieres una casa tan grande o que el trabajo sea opcional? Y ¿realmente, realmente, lo quieres zigzaguear?
Gather all the data you will need
Now you need to gather a few key numbers to help you understand what, where and how of restarting your finances.
How much do you spend?
Do you know how much you spend? Apart from all of it.
Knowing how much you spend and where you spend it will help you figure out if it is going on the right things.
It might also help you understand how and where you could make some changes, cutting down or cutting out the things that are less important.
Using this saving to save or spend more on the things that are important, like time with friends and family.
If you use a money app like MoneyDashboard* it will do a lot of the tracking for you.
Descubre tu patrimonio neto
Entonces, ¿cuál es tu línea de base financiera o desde dónde estás reiniciando?
¿Sabes cuál es tu patrimonio neto?
Todo lo que tienes menos todo lo que debes. Esto te ayudará a saber de dónde estás partiendo.
Es de esperar que no estés partiendo de cero o de menos cero, pero si lo estás, tienes que hacer el camino de vuelta a la quiebra.
¿Cuál es tu tasa de ahorro?
¿Cuánto del dinero que ganas te quedas?
El seguimiento de tus finanzas para entender cuánto del dinero que ganas te sobra a final de mes te mostrará cuál es tu tasa de ahorro.
The higher your savings rate, the better your chances of growing your wealth.
Remember it’s not what you earn but what you keep that matters.
Once you review your spending, you might well see if you can increase your savings rate without much change in lifestyle.
Of course, you can see how frugal you want to go to maximise your savings rate. As far as you can comfortably but may not much further.
Your savings rate will have a significant effect on reaching your financial goals and financial freedom.
Here’s a great table and article from Mr Money Mustache explaining the savings rate vs year to retirement.
What’s your financial freedom number?
Sé lo que estás pensando «Si lo supiera no estaría aquí lo haría, estaría en la playa»
Este es el número que cuando se alcanza significa que el trabajo probablemente se ha convertido en algo opcional.
La forma de calcularlo es.
Cuánto gastas al mes X eso por 25 o 30 si quieres ser más conservador.
Así que, digamos que gastas 3.000 libras al mes x 12 son 36.000 libras al año.
36.000 libras x 25 son 900.000 libras Si tuvieras esta cantidad en activos que producen ingresos y retiraras entre un 3-4% al año, el trabajo sería probablemente opcional.
o
36.000 libras X 30 son 1.080.000 libras. Si tuvieras esta cantidad en activos que producen ingresos y retiraras entre el 3-4% el trabajo sería probablemente opcional
Ahora sé que unos cuantos de vosotros ya habéis comprobado porque he empezado a hablar de números y de grandes cifras que parecen ridículas.
Pero puedes ajustar estos números a más o menos de la cantidad de estilo de vida que quieres, cuanto menos quieras, más pequeño será el número.
Cuantos más ahorros o inversiones tengas ya, menor será la brecha que necesitas salvar.
Cuanto más tiempo tengas para dejar que el interés compuesto trabaje a tu favor, más fácil será alcanzar tu número de libertad financiera.
Si quieres hablar de cómo podría funcionar esto para ti, tengamos una charla gratuita
¿Cuáles son tus próximos tres movimientos?
1. Redacta tu plan de lo que realmente quiero.
Déjalo claro y asegúrate de que lo quieres. No tiene sentido trabajar duro por algo que no quieres realmente.
Asegúrate de que es lo que tú quieres, no lo que otras personas quieren o lo que crees que deberías querer porque otras personas lo quieren.
2. Empieza a ahorrar. Crea un fondo de emergencia de 3 a 6 meses. Algo que te ayude a pasar una o dos malas rachas. Mantén este fondo de emergencias lleno. Te sacará de una emergencia algún día.
3. Pon en marcha tu máquina de crear riqueza. Utiliza tus ahorros después de crear un fondo de emergencia para establecer tus otros objetivos.
Nombra estos objetivos en tu cuenta bancaria ya sean objetivos a corto, medio o largo plazo, es decir, depósito de la casa, vuelta al mundo (staycation) o jubilación.
Cuanto más largo sea el objetivo, más puede considerar invertir el dinero para obtener rendimientos potencialmente más altos (pero también tiene que estar preparado para soportar cierta volatilidad y potencialmente más riesgo en el proceso)
Si desea aprender más sobre la inversión, haga clic en el siguiente enlace y podemos tener una charla gratuita.
Tu proceso es la clave después de empezar de nuevo con 40 años sin nada.
Las pequeñas cosas que hagas cada día serán los pequeños bloques de construcción del éxito o no.
Tus hábitos diarios, incluso tus pequeños hábitos en torno al dinero, serán los que construyan tu riqueza o veas cómo se te escapa de las manos.
- ¿Sabes a dónde va tu dinero?
- ¿Ahorras primero y luego gastas lo que queda? O gastas y luego ves lo que queda para ahorrar.
- ¿Automatizas tus facturas clave?
En el excelente libro Hábitos Atómicos de James Clear, tiene 4 leyes de creación de hábitos que creo que se traducen bien a la construcción de la riqueza.
Hazlo evidente – Establece un momento cada semana y mes para revisar tus finanzas. Quizás al principio del mes o de la semana, cuando la esperanza es mayor, y no al final, cuando estás cansado y harto.
Hazlo atractivo: mantén cerca una imagen de lo que quieres para que puedas ver en qué estás trabajando. Tenga mini-objetivos dentro de los objetivos más grandes y prémiese con algo que le guste cuando los alcance. ¿Podría conseguir que un compañero de ahorros se uniera a usted para chocar los cinco (por encima del zoom) cuando alcance un hito?
Hacerlo fácil – podría automatizarlo para que el ahorro simplemente ocurra. Nombra tus cuentas bancarias con lo que quieras para que los ahorros se dirijan directamente a su objetivo. Empieza con algo pequeño y luego haz crecer el ahorro. Utilice una aplicación que le ayude a calcular los números.
Hágalo satisfactorio. – Establezca un planificador de pared o un gráfico para mostrar su progreso. El termómetro de recaudación de fondos de caridad puede ser una excelente herramienta visual para mostrar tus ahorros y tu riqueza en aumento.
¿Qué debo hacer con mi vida después de los 40?
Más de lo que te gusta y menos de lo que no, supongo, sólo una idea.
Sea lo que sea, es probable que necesite algo de dinero, aunque sea poco.
Mucho mejor tener una red de seguridad, es decir, un fondo de emergencia que te atrape en caso de caída.
Mucho mejor tener algunos ahorros para experimentar con cosas nuevas sin que sean un escenario de todo o nada.
Estos topes financieros o ahorros van a llevar tiempo. No se puede engañar.
Utilizar una tarjeta de crédito o préstamos para llegar a algún sitio rápido puede funcionar, pero posiblemente sólo hasta el momento en que hay que devolverlo. Entonces ya no funciona.
Arma un plan, usa un bolígrafo y un papel. Esboza lo que parece bueno y los pasos que crees que tendrás que hacer.
¿Necesitarás ayuda de alguien?
Y luego empieza un paso a la vez.
Conclusión: volver a empezar a los 40 sin nada.
Descubre el panorama general: ¿qué es lo que realmente quieres? Puede que te lleve tiempo averiguarlo, pero merecerá la pena. Asegúrese de que va en la dirección correcta y no en la de otra persona.
Descubra sus cuatro números,
- Su patrimonio neto – de dónde parte
- Su ahorro mensual y anual – a dónde va todo y si está contento con ello.
- Su tasa de ahorro – cuánto dinero le queda después de todos los gastos. ¿Y puede hacer algo para aumentar esta diferencia entre el gasto y el ahorro?
- Su número de libertad – el lugar al que le gustaría dirigirse
- ¿Cuáles son sus próximos 3 movimientos? No es necesario que conozcas todos los próximos movimientos; sólo tienes que averiguar algunos de los pequeños. Pueden ser el siguiente o los tres siguientes. Simplemente pasa al siguiente y luego al siguiente.
Tu proceso es vital, ¿cuáles son los hábitos del día a día que van a hacer que tu viaje sea más cómodo y rápido?
¿Cuáles son tus hábitos de riqueza, de construcción o de destrucción?
¿Puedes crear nuevos, modificar o detener los malos para ayudarte a empezar de nuevo a los 40 sin nada pero empezar a dirigirte a algo cuanto antes?
¿Qué debo hacer después de empezar de nuevo a los 40 sin nada?
Enfócate en lo que más quieres y no necesariamente en lo que quieres ahora mismo.
Coaching financiero
¿Estás cansado de vivir de cheque en cheque? ¿Nunca has podido ahorrar? ¿Estás cansado de estar endeudado?
¿Estás confundido sobre el dinero y todas las opciones financieras que existen? ¿Sientes que nunca serás capaz de ahorrar lo suficiente para una casa, un cambio de carrera o la jubilación?
¿Te gustaría?
- Liberarte de las deudas
- Tener confianza en tus habilidades y opciones de gestión del dinero.
- No tener que preocuparte nunca más por el dinero.
- Esté construyendo su riqueza hacia sus objetivos más importantes – ¡como hacer que el trabajo sea opcional algún día!
Déjenos ayudarle a sacar el máximo provecho de su dinero ahora mientras construye un futuro financieramente libre.
Nuestro coaching financiero te dará el apoyo, la orientación y la responsabilidad que necesitas para tener éxito con el dinero.
Empieza a construir tu vida ideal ahora porque esperar solo hará que sea más costoso y doloroso conseguirlo.
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