Cashier’s Check Fee Comparison at Top 10 U.S. Banks

The following is a MyBankTracker basic overview on cashier’s checks including a comparison of costs at the top banks:

Cashier’s Check Basics

A cashier’s check (also known as an official check, teller’s cheque, bank cheque, etc.) is a check that differs from regular checks because it is a more secure form of payment.

With a cashier’s check, funds are guaranteed by the bank that issues the check. For this reason, cashier’s checks provide good reassurance that the check will clear when deposited since the money is already held by the bank and ready to be transferred.

Cashier’s checks are not commonly used for everyday expenses but for major transactions — such as real estate — since the recipient requires guaranteed payment.

It wouldn’t make sense to buy cashier’s checks for small transactions because they will not offset the cost of getting an official check, which can be quite pricey.

Cashier’s Check Fee at the Top Banks

Bank	Cashier’s Check
Chase	$8
Bank of America	$10
Wells Fargo	$10
Citibank	$10
U.S. Bank	$7
PNC Bank	$10
Capital One	$10
TD Bank	$8
BB&T	$10
SunTrust	$8
Citizens Bank	$3
Fifth Third Bank	$10.75
KeyBank	$8
Regions Bank	$8
Comerica Bank	$10
BBVA Compass	$10
BMO Harris Bank	$10
Santander	$10

Cashier’s Check Fees Compared

According to the banking analysis by MyBankTracker, the average cost of a cashier’s check was $9.10 en los diez mayores bancos de Estados Unidos.

Actualmente, el cheque de caja más caro es de 10,75 dólares.

Tenga en cuenta que estas cifras representan la comisión que corresponde a los titulares de cuentas corrientes básicas de un determinado banco. Algunos bancos pueden renunciar a las comisiones de los cheques de caja si el cliente tiene una cuenta corriente de nivel alto.

Si no es cliente del banco donde piensa comprar un cheque de caja, el banco puede cobrarle un precio diferente.

Puede ser una tarifa fija o un porcentaje del total del cheque. En algunos casos, un banco puede negarse a conceder un cheque al portador a quienes no son clientes del banco.

Cómo conseguir un cheque al portador

Para comprar un cheque al portador, tendrá que proporcionar al banco el nombre exacto del destinatario.

Si eres cliente del banco del que deseas obtener el cheque de caja, puedes comprar el cheque con dinero en efectivo o con fondos de tu cuenta.

The amount will be debited from the account immediately to pay for the check, at which time the bank will assume full responsibility for covering the amount on the cashier’s check.

If you’re not a customer of the bank you’re purchasing a cashier’s check from, you will need to provide the full amount in cash at the time of purchase.

A cashier’s check must be cashed within 90 to 120 days of the date it is issued.

Cashier’s Check vs. Personal Check

There are significant differences between cashier’s checks and personal checks. Con un cheque personal, el banco no carga el importe de la cuenta del cliente hasta que el cheque es depositado o cobrado.

Con un cheque de caja, sin embargo, los fondos se cargan inmediatamente para cubrir el importe del cheque.

Además, los cheques de caja se liquidan más rápidamente -los fondos están disponibles al final del siguiente día hábil del depósito- a diferencia de los cheques personales, que pueden tardar una semana o más en liquidarse.

Más información impresa en el cheque

Las características físicas de los cheques de caja son mucho más complejas que las de los cheques personales – que sólo incluirán su nombre y dirección.

En un cheque de caja, aparece el nombre del banco emisor junto con su ubicación y fecha de emisión. Además, el nombre del destinatario, el importe y otra información de seguimiento estarán en el cheque de caja, generalmente firmado por al menos un representante del banco.

Debido a que los cheques de caja son más seguros que los cheques personales, presentarán al menos una característica de seguridad como tinta que cambia de color, marcas de agua, hilo de seguridad y papel bond especial.

No es lo mismo que los cheques de ventanilla

Tenga en cuenta que los cheques de ventanilla no son cheques de caja, aunque puede conseguir ambos en un banco.

Los cheques de ventanilla son más parecidos a los cheques personales disponibles para los clientes del banco cuando se le acaban los suyos. El banco codificará su información bancaria y número de seguimiento en la parte inferior de un cheque.

A diferencia de un cheque personal, un cheque de ventanilla no incluirá su nombre o dirección en él, por lo tanto, proporciona la menor cantidad de seguridad.

Cheque de caja vs. Giro postal

Los giros postales son esencialmente lo mismo que los cheques de caja con algunas diferencias.

Aunque los fondos tanto de los giros como de los cheques de caja están garantizados, un cheque de caja es emitido por un banco mientras que un giro postal no lo es.

Los giros postales tienen un límite máximo mientras que los cheques de caja no lo tienen, lo que permite a los consumidores transferir mayores cantidades de fondos. Por lo general, un giro postal tiene un límite de alrededor de 1.000 dólares.

Por último, sólo se puede obtener un cheque de caja en un banco, mientras que los giros postales se pueden comprar en una variedad de lugares – incluyendo la tienda de comestibles, la oficina de correos, etc.

Generalmente, un cheque de caja es la opción más cara.

Sin embargo, si se trata de una gran cantidad de dinero, un solo cheque de caja podría terminar siendo más barato que pagar varios giros postales.

Estafas relacionadas con los cheques de caja

Al igual que los giros postales, los cheques de caja son susceptibles de ser estafados. Como receptor de un cheque de caja, debe estar al tanto de estas prácticas fraudulentas.

Una de las estafas más populares consiste en una transacción de venta en la que un falso comprador le paga con un cheque de caja una cantidad superior a la acordada.

Poco después, le pedirán que deposite el cheque y le pague la diferencia en efectivo. Más tarde, el cheque fraudulento rebotará, haciéndole perder esa cantidad.

Debe tomar las medidas oportunas si sospecha que un cheque es falso.

Aunque no sea un experto en detectar un cheque de caja falso, puede evitar ser víctima de estafas con cheques de caja llamando o visitando el banco que emitió el cheque para confirmar su legitimidad.

Detenga los pagos con cheques de caja

A veces, los cheques de caja se pierden o se cancela una transacción.

Desea poner una orden de suspensión de pago en el cheque para que los fondos no vayan a parar a manos equivocadas: quiere que vuelvan a su cuenta bancaria lo antes posible.

Se aplica una tarifa de suspensión de pago, pero no es nada comparado con lo que puede perder si un cheque de caja se deposita de forma fraudulenta.

However, expect to wait up to 90 days until the funds are returned to your account while the bank investigates and processed the stop payment.

This is why some people prefer to use other payment methods, including money orders and personal checks, which tend to require less time — around 30 days — to complete a stop payment order.

Other Ways to Make Payments

While cashier’s checks are viable for making large payments, remember that you also have alternative payment methods at your disposal — with features that you may prefer over those found with cashier’s checks:

Online payment platforms & services

Some people may find comfort in an electronic trail to follow the movement of their funds. Las plataformas de pago en línea, como PayPal y Venmo, te permiten rastrear tu dinero cuando pagas a alguien.

Por lo general, estos servicios de pago no cobran fuertes comisiones (o ninguna) cuando haces pagos desde una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria.

Transferencias electrónicas

Una transferencia electrónica es un método caro, pero muy rápido, de transferir dinero o hacer un pago a otra persona. Normalmente, una transferencia bancaria moverá el dinero en 24 horas – normalmente mucho más rápido.

Este método de pago beneficia significativamente al receptor porque el dinero llega rápidamente. Antes de realizar una transferencia bancaria por una gran suma de dinero, es importante verificar la legitimidad de la transacción.

Al igual que con los cheques de caja, una vez que ese dinero desaparece, es muy difícil recuperarlo si surge una disputa.

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