Consejos sobre cómo abrir una cuenta en una cooperativa de crédito: Una Guía Paso a Paso

Tener una cuenta en una institución financiera te permite disfrutar de muchos servicios financieros importantes. Le ofrece un lugar seguro para guardar su dinero, la posibilidad de utilizar una tarjeta de débito en lugar de dinero en efectivo y una forma de obtener dividendos de sus ahorros. También podrá solicitar tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.

Para muchas personas, los bancos son la primera institución financiera que les viene a la mente. Los bancos son cómodos, están bien publicitados y son muy utilizados. Sin embargo, no son la única opción. Hay una alternativa que cuenta con impresionantes beneficios, como mejores tipos de interés, un gran servicio de atención al cliente y menores comisiones.

Esta alternativa es la cooperativa de crédito. Si quieres disfrutar de las ventajas de una cuenta en una cooperativa de crédito, estás en el lugar adecuado. Esta guía le enseñará lo que debe buscar en una cooperativa de crédito, cómo encontrar una cerca de usted, obtener la membresía y abrir su cuenta.

¿Por qué abrir una cuenta en una cooperativa de crédito?

Cuando abre una cuenta en una cooperativa de crédito, le proporciona flexibilidad financiera y puede ahorrarle dinero. Debido a sus reducidas comisiones y a sus superiores tipos de interés, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA) estima que las cooperativas de crédito proporcionan una media de 117 dólares de beneficios anuales a sus miembros, en comparación con los bancos tradicionales.

Además, muchas cooperativas de crédito son conocidas por su superior servicio al cliente. En comparación con los bancos tradicionales, el personal de las cooperativas de crédito suele ser más complaciente porque no está sujeto a los deseos de los bancos tradicionales de enriquecer a sus accionistas. Van más allá para ofrecer un servicio personalizado. Muchas cooperativas de crédito ofrecen incluso educación financiera a sus socios. Esto se debe a que las cooperativas de crédito valoran sinceramente el bienestar financiero de sus socios y no buscan beneficiarse de ellos.

¿Por qué? Todo se remonta al modelo de negocio de las cooperativas de crédito.

¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos?

¿Qué es una cooperativa de crédito federal y en qué se diferencia de un banco? Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos en algunos aspectos notables. Estas diferencias constituyen la base de por qué son capaces de ofrecer tantos beneficios deseables:

• Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro – Como instituciones sin fines de lucro, las cooperativas de crédito no están en deuda con los accionistas, por lo que son libres de perseguir el mejor interés de sus miembros en todo momento. Esto les permite estar mucho más orientadas al cliente. Algunos bancos, en cambio, han sacrificado los intereses de los clientes en busca de mayores beneficios.
• Las cooperativas de crédito se basan en la afiliación: para abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, hay que hacerse socio. Una vez que es miembro, se le considera copropietario de la cooperativa de crédito. Tiene derecho a votar en las decisiones importantes de la organización. Para obtener la condición de socio, debe compartir un vínculo común con el resto de los miembros de la cooperativa de crédito, que puede basarse en una variedad de factores.

Las cooperativas de crédito están creadas para servir primero a sus miembros. Por eso 118 millones de estadounidenses se han unido a las cooperativas de crédito.

¿Cuáles son los beneficios de abrir una cuenta en una cooperativa de crédito?

Ahora que entiende cómo funcionan las cooperativas de crédito, exploremos la miríada de beneficios que le aportará una cuenta en una cooperativa de crédito federal:

• Cuotas más bajas
• Tipos de dividendos más altos para las cuentas de ahorro
• Tipos de interés más bajos para los préstamos
• Tipos de interés más bajos para las tarjetas de crédito
• Más opciones para las personas con mal crédito
• Intereses centrados en la comunidad
• Iniciativas de educación financiera

Una vez que aprendió cuánto interés ganan las cuentas de ahorro y revisó todos los demás beneficios, probablemente estés pensando: «¡Apúntame!» Aquí tienes una guía paso a paso sobre cómo hacerlo.

Cómo abrir una cuenta en una cooperativa de crédito

Para disfrutar de todos los beneficios que ofrece una cooperativa de crédito, todo lo que tienes que hacer es adquirir la membresía y solicitar tu cuenta.

Paso 1 – Encontrar la cooperativa de crédito adecuada

Aunque hay requisitos para unirse a una cooperativa de crédito, todas las cooperativas de crédito esperan que los miembros compartan algún tipo específico de vínculo común. Este vínculo se llama «campo de pertenencia», y puede basarse en lo siguiente:

• Su empleo – Los empleadores pueden tener relaciones con las cooperativas de crédito. Como su empleado, usted tendrá acceso a su membresía. Si su empleador no ofrece esta opción, investigue si hay cooperativas de crédito relacionadas con su industria. Usted puede ser elegible para la membresía si trabaja dentro de una industria específica.
• Familia – Las cooperativas de crédito suelen extender la membresía a los miembros de la familia de los miembros actuales de la cooperativa de crédito. Algunas son más flexibles que otras cuando se trata de la familia extendida. Pregunte a su familia si son miembros activos de una cooperativa de crédito.
• Su alma mater – Como estudiante o ex alumno de una escuela específica, puede ser elegible para la membresía de la cooperativa de crédito. Pregunte a su escuela si tiene alguna relación con las cooperativas de crédito en su área.
• Ubicación – Las cooperativas de crédito a menudo operan a nivel local. Las cooperativas de crédito basadas en la comunidad pueden requerir que usted viva en la zona. Puede encontrar las ubicaciones de las sucursales de estas cooperativas de crédito con una rápida búsqueda en línea.
• Su afiliación religiosa – También hay cooperativas de crédito que están basadas en la fe. Si es miembro de una iglesia, sinagoga, mezquita o cualquier grupo religioso; pregunte a sus compañeros de culto si participan en una cooperativa de crédito.
• Otros programas basados en la membresía – Si pertenece a un sindicato, una asociación de propietarios u otro programa basado en la membresía; investigue si tienen una cooperativa de crédito a la que pueda unirse.

Como puede ver, puede ser elegible para ser miembro de una cooperativa de crédito. Sólo tiene que investigar un poco y preguntar. También puede utilizar la herramienta de búsqueda de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito para encontrar las cooperativas de crédito de su zona. Siempre vale la pena llamar a las cooperativas de crédito, también.

Paso 2 – Convertirse en un miembro oficial de la cooperativa de crédito

Una vez que haya descubierto una cooperativa de crédito a la que es elegible para unirse, es el momento de convertirse en un miembro oficial. Se le pedirá que compre una acción de la cooperativa de crédito. Estas acciones son económicas, generalmente de 1 a 25 dólares.

Lo bueno de la membresía es que dura toda la vida. Si cambias de trabajo, te mudas o no cumples con los requisitos de membresía iniciales, seguirás manteniendo la membresía. Lo único que puede poner en duda su membresía es si deja de tener una buena posición financiera.

Una vez que haya establecido su membresía, es el momento de solicitar una cuenta.

Paso 3 – Reunir los documentos necesarios

Como con cualquier otra cuenta financiera, tendrá que proporcionar cierta documentación para abrir su cuenta. Su cooperativa de crédito tendrá su propia lista, pero en general, espere proporcionar lo siguiente:

• Una identificación con foto actual y válida – Para verificar su identidad, asegúrese de tener su licencia de conducir, pasaporte, identificación estatal u otra forma de identificación gubernamental válida.
• Prueba de dirección – Para verificar su dirección, necesita traer algo que fue enviado a su dirección con su nombre. Las facturas o los extractos bancarios serán suficientes.
• Número de identificación: necesitará su número de la Seguridad Social o su número de identificación fiscal individual.
• Dinero: para financiar su nueva cuenta, asegúrese de llevar algo de dinero para transferirlo a ella.

Si eres propietario de un negocio, también necesitarás lo siguiente:

• Tu número EIN de empresa
• Documentación de la constitución de tu empresa
• Firmas de otros socios del negocio

Con estos documentos en la mano, ya tienes todo listo para solicitarlo.

Paso 4 – Abre tu cuenta

Puedes solicitarla online, o dentro del establecimiento de tu cooperativa de crédito. Si eliges abrirla online, no dudes en llamar a tu cooperativa para que te ayuden. Tendrá una primera impresión del increíble servicio de atención al cliente que ofrecen.

Tendrá que hacer un depósito inicial al abrir una nueva cuenta.

Puede financiar su depósito inicial de las siguientes maneras:

• En efectivo
• Cheque
• Transferencia de dinero a través de números de ruta y cuenta

Evaluando su crédito

Las cooperativas de crédito son conocidas por ser más indulgentes con los miembros cuyo crédito necesita mejorar. Si usted ha sido rechazado por un banco tradicional sobre la base de un mal crédito, todavía puede ser capaz de obtener un préstamo de una cooperativa de crédito. Hable con un miembro del personal de la cooperativa de crédito para ver qué pueden hacer por usted, ya sea una cuenta de ahorros, una cuenta corriente gratuita o un préstamo.

Disfrute de servicios financieros superiores con una cuenta de cooperativa de crédito

Ahora que sabe cómo solicitar una cuenta de cooperativa de crédito, todo lo que queda es empezar. Sólo tiene que hacerse socio y configurar su cuenta como lo haría en cualquier otra institución financiera. Una vez que haya dado los pasos anteriores, estará en condiciones de disfrutar de tasas de interés competitivas, tarifas y pagos reducidos, y un increíble servicio al cliente que viene con la membresía de la cooperativa de crédito.

Si está buscando unirse a una cooperativa de crédito confiable en el área de San Diego, Mission Fed es la opción perfecta. Mission Fed ha estado sirviendo a la comunidad de San Diego con excelencia durante más de 50 años. Es una conveniente ventanilla única para sus servicios financieros. Lo más importante es que Mission Fed pone a sus miembros en primer lugar en cada paso del camino!

El contenido proporcionado está destinado a fines informativos. Mission Federal Credit Union se exime de cualquier responsabilidad por las decisiones que usted tome en base a la información proporcionada. Las referencias a cualquier producto, proceso o servicio comercial específico, o el uso de cualquier nombre comercial, de empresa o de corporación en este artículo no constituye un respaldo, control o garantía por parte de Mission Federal Credit Union.

Fuentes:

Credit Union National Association. The Benefits of Credit Union Membership – Third Quarter 2019.
https://www.cuna.org/uploadedFiles/Global/About_Credit_Unions/National-MemberBenefitsS19.pdf

National Credit Union Association. Quarterly Credit Union Data Summary 2019 Q2.
https://www.ncua.gov/files/publications/analysis/quarterly-data-summary-2019-Q2.pdf