Cuánto ayuda un cofirmante a la hora de conseguir préstamos de coche o mejores condiciones de préstamo?
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Imagínese que está comprando un coche nuevo y por fin encuentra un juego de ruedas a un precio razonable que le gusta. Pero cuando el concesionario le retira el crédito, ese pago mensual aparentemente asequible ya no está disponible para usted. En su lugar, te ofrecen un préstamo de coche subprime con un interés del 10% o incluso del 20% porque tu crédito no es lo suficientemente fuerte como para obtener una mejor tasa.
¿Cuánto ayuda un cofirmante en los préstamos de automóviles cuando te enfrentas a este tipo de situación? Obtenga más información a continuación para ayudarle a decidir si la búsqueda de un cosignatario es la opción correcta para usted.
¿Cómo funciona un cosignatario en un préstamo?
Un cosignatario es básicamente alguien que respalda el préstamo. Firman aceptando que si usted no hace los pagos según lo prometido, ellos intervendrán para pagarlos.
Si usted no tiene mucho historial de crédito o su crédito es malo o pobre, los prestamistas suelen dudar en darle un préstamo de auto. Te perciben como alguien arriesgado. ¿Pagarás según lo acordado? No hay suficientes datos o historial de crédito para que puedan tomar esa decisión.
Sin embargo, un cofirmante con un largo historial de buen crédito es diferente. Es más probable que el prestamista crea que esta persona pagará según lo acordado. Por lo tanto, si usted puede conseguir un cosignatario que lo respalde, podría tener una mejor oportunidad de obtener un préstamo o de conseguir mejores condiciones.
¿Cuánto ayuda un cosignatario con un préstamo de auto?
¿Cuánto puede ahorrar? Imagina que financias 37.851 dólares, el precio medio de un vehículo ligero nuevo en Estados Unidos a febrero de 2020.
El tipo de interés medio a finales de 2019 para los préstamos de coches nuevos era del 5,76%. Si eres capaz de conseguir ese tipo de interés y un plazo de préstamo de 72 meses -es decir, 6 años-, pagarías un total de 44.742 dólares. Eso supone 6.891 dólares de intereses y una cuota mensual de unos 621 dólares.
Si financiaras al 10% sin aval por los mismos plazos, pagarías un total de 50.488 dólares por el vehículo. Eso son 12,637 dólares en intereses y alrededor de 701 dólares en pagos mensuales.
Esto es obviamente sólo un ejemplo, pero puedes ver que un cosignatario puede ahorrarte mucho. En este caso, son 80 dólares al mes y más de 5.700 dólares en total.
Cofirmante frente a cosolicitante
Es importante tener en cuenta que tener un cosolicitante para un préstamo de coche no es lo mismo que tener un cosolicitante. Un cosolicitante compra el vehículo con usted. Su historial crediticio y sus ingresos se utilizan junto a los tuyos para determinar si, juntos, podéis permitiros el vehículo. El cosolicitante también tiene una participación igual en la propiedad del vehículo comprado con el préstamo.
Un cosignatario, por otro lado, no tiene una participación en la propiedad del vehículo. Sus ingresos tampoco pueden ser un factor en la aprobación. Por lo general, están a lo largo sólo para proporcionar un impulso en la perspectiva de crédito en general.
¿Cuáles son algunas desventajas de tener un cosignatario?
La mayoría de los riesgos o desventajas son sostenidos por el cosignatario. Si usted no paga el préstamo, ellos podrían hacerse responsables del mismo. También podrían sufrir una puntuación de crédito más baja si te retrasas con los pagos del coche porque podría ser reportado a su crédito también.
Como prestatario, podrías experimentar algunas desventajas en el uso de un cofirmante. En primer lugar, tiene que conseguir que alguien esté de acuerdo con esto, y normalmente querrá que sea alguien con buen crédito. Los miembros de la familia de confianza son los cofirmantes más comunes, pero eso podría significar que ellos podrían querer tener una opinión sobre el tipo de vehículo que usted obtiene.
Y si algo sucede y usted no puede pagar el préstamo del vehículo por cualquier razón, usted corre un riesgo personal. Podrías dañar tu relación con el cofirmante si termina teniendo que pagar el préstamo o enfrentarse a un daño en su crédito.
Entonces, ¿deberías conseguir un cofirmante para un préstamo de auto?
La decisión es personal. Antes de hacer cualquier cosa, revise su crédito y entienda dónde se encuentra financieramente. Eso te ayuda a saber cuáles son tus posibilidades de que te aprueben un préstamo por tu cuenta y cuánto préstamo podrías pagar.
Luego, revisa algunos posibles préstamos para autos y considera si debes solicitarlos por tu cuenta. Si sabes que tu crédito es demasiado pobre o intentas solicitar un préstamo y no consigues condiciones favorables, habla con un posible cofirmante. Sea honesto sobre su situación y tenga un plan para pagar el préstamo a tiempo cada mes para que se sientan más seguros de apoyarle mientras realiza esta compra.