¿Cuánto costaría reconstruir mi casa?

Un incendio en la casa, un huracán, un tornado u otro evento catastrófico que destruye su casa y las posesiones que contiene es devastador. La pérdida es física, monetaria y emocional, todo al mismo tiempo. Es posible que recuerde con gratitud que usted, sus seres queridos y sus mascotas salieron sanos y salvos, a la vez que llora la pérdida de sus objetos materiales, especialmente aquellos con valor sentimental.

Y, antes de que el polvo se haya disipado -en sentido figurado y, quizás, literalmente-, es el momento de empezar a pensar: «¿Cuánto costaría reconstruir mi casa?». Tendrá que trabajar con su agencia de seguros para determinar los costes de reconstrucción de su casa.

Incluso antes de que ocurra un evento de este tipo, es importante asegurarse de que tiene suficiente seguro para cubrir los costes de reconstrucción de su casa a los precios actuales. Da miedo darse cuenta de que el 60% de las viviendas de Estados Unidos están infraaseguradas, según CoreLogic, una empresa que proporciona información sobre bienes raíces y seguros basada en datos.

Además de tener suficiente cobertura para reconstruir tu casa, también querrás asegurarte de que tu seguro cubre el coste de restaurar las estructuras de tu propiedad y de reemplazar cualquier artículo dentro de tu casa y en tu propiedad.

¿Qué afecta a los costes de reconstrucción de su casa?

Muchos aspectos diferentes de su casa, así como la región donde vive, afectan a los costes de reconstrucción. Estos son los aspectos fundamentales de su casa que afectan a su valor global:

• Los metros cuadrados totales de su casa
• El número de baños y dormitorios de su casa
• El número de plantas de su casa, normalmente de una a cuatro
• Un sótano o ático terminado que se suma al valor de su casa y que puede haber sido dañado
• La construcción de las paredes exteriores (revestimiento de vinilo, piedra cultivada, shakes de cedro, cemento de fibra, piedra y ladrillo son algunos tipos comunes de materiales para las paredes exteriores en Long Island)
• Tipo de materiales para techos (como tejas de asfalto, que son los más comunes en Long Island, madera, o metal)
• Tipo de ventanas y puertas (ventanas de la bahía o ventanas de arco cuestan más para reemplazar)
• Detalles exteriores (tales como fuentes o estanques, persianas de huracanes, recorte, porches, cubiertas, o pórticos)
• Detalles interiores especiales (como chimeneas, estufas de leña, bañeras de hidromasaje, islas de cocina, teatros en casa, bodegas, sistemas de sonido distribuidos, sistemas tecnológicos domésticos integrados, elementos de agua, etc.)
• Calidad de los materiales en toda la casa

Cubrimos los diferentes grados de materiales de los constructores en este post.

Cómo asegurarse de que su seguro sigue el ritmo del valor de su casa

También puede utilizar nuestra calculadora del valor de la casa para obtener una estimación de cuánto seguro necesita para su casa después de un evento catastrófico.

Pero los costos de construcción pueden aumentar debido a varios factores que no se reflejan en nuestra calculadora. Un agente de Coastal Insurance puede revisar su póliza anualmente para asegurarse de que tiene un seguro de hogar que cubra su propiedad y sus pertenencias después de un evento catastrófico como un incendio en su casa.

Aquí hay algunos factores adicionales a tener en cuenta.

Códigos de construcción locales – Si su casa era más antigua, es posible que tenga que ser reconstruida según el nuevo código de construcción y las normas eléctricas. Esto es especialmente cierto para las casas construidas en los años 60 y 70, que son muy comunes en algunas partes de Long Island. Los nuevos códigos de construcción pueden requerir cambios en el diseño arquitectónico o mejoras en los materiales.

Adiciones o mejoras que haya hecho en su casa – Un incendio en la casa siempre es devastador. Pero si acaba de gastar 100.000 dólares en una mejora de la cocina, tomando medidas para crear el hogar de sus sueños, los daños en su domicilio pueden ser aún más desgarradores.

Cada vez que realice una adición o mejora en su casa, especialmente si se trata de una remodelación importante como una cocina o un baño o una mejora que aumente los metros cuadrados de su casa, asegúrese de tener un seguro de hogar suficiente para cubrir el coste de reposición de las actualizaciones.

Costes de la mano de obra y los materiales – El coste de la mano de obra de la construcción puede subir debido a la inflación. Los precios de los materiales de construcción pueden cambiar debido a la inflación, los aranceles e incluso las tendencias de diseño que hacen que algunos materiales sean más deseables y, por lo tanto, más caros.

Después de una emergencia en toda la isla, como la supertormenta Sandy, el precio de la mano de obra y los materiales puede subir debido al aumento de la demanda.

Puede añadir una «protección contra la inflación» a su póliza para asegurarse de que tiene suficiente seguro para cubrir el aumento de los costes de la mano de obra y los materiales de construcción después de un evento catastrófico, tanto si el evento afectó sólo a su casa, a su vecindario o a toda la región.

Valor de reposición frente a precio de compra: Cómo comprar el seguro de hogar que necesita





Cuando hable con su agente de Coastal, querrá asegurarse de que está comprando un seguro que cubra el «valor de reposición» de su hogar, no sólo el precio de compra.

La Parte D, Sección II de su póliza paga un lugar para que usted y su familia vivan mientras su casa está en construcción. La cantidad de dinero que obtendrá se basa en su nivel de cobertura, así como en el coste de la vivienda en su zona.

Comprar la Cobertura del Valor de Reemplazo (RVC) puede costar un poco más, pero garantizará que su nuevo hogar sea comparable a la casa que fue destruida, un lugar donde pueda reconstruir su vida y crear un hogar una vez más.

Consejos para reemplazar sus posesiones personales y enseres domésticos

Su hogar no es sólo un conjunto de paredes, suelos y electrodomésticos. Los objetos de su interior le ayudan a vivir su vida diaria y pueden tener un significado personal para usted también.

Si su casa se destruye, muchas de sus posesiones podrían perderse también. Desgraciadamente, muchas personas subestiman enormemente el valor de los objetos dentro de su casa y, por lo tanto, no pueden hacer una reclamación precisa al seguro para reemplazarlos.

No cometa un error ni intente ahorrar dinero a la hora de asegurar sus bienes domésticos. En su lugar, siga estos consejos:

Compre una póliza para la cobertura del coste de reposición, no el valor real en efectivo – Ese hermoso sofá de Restoration Hardware que compró hace años ha servido a su familia durante muchas noches de cine. Pero su valor monetario se ha depreciado con el paso de los años.

Si necesita reemplazar sus muebles, aparatos electrónicos y electrodomésticos, sin duda querrá algo que sea de igual o mejor calidad que los artículos que perdió. Si no quiere perder el tiempo buscando gangas para reemplazar sus enseres domésticos, le conviene contratar la «cobertura de coste de reposición».

La cobertura de coste de reposición no descuenta ningún dinero por depreciación, sino que le paga el precio real de compra de su artículo en el momento en que lo compró, con un tope específico indicado por su póliza.

Por otro lado, el valor real en efectivo le paga el valor de reposición menos la depreciación. Puede ahorrar dinero en su seguro de hogar eligiendo este nivel de cobertura, pero es posible que tenga que pagar de su bolsillo para reemplazar algunos de sus queridos artículos del hogar.

Compra una cláusula adicional del seguro de hogar para los artículos de alto valor – Incluso si tiene una cobertura de coste de reposición, su póliza de seguro de hogar sólo cubre sus artículos del hogar «hasta» una cierta cantidad, normalmente del 50 al 75% de la cobertura de la vivienda.

Si tiene joyas caras, obras de arte o una colección de vinos, su aseguradora puede requerir una cláusula adicional para cubrir estos artículos.

Invierta en un inventario del hogar – No subestime el valor de sus bienes domésticos como hace mucha gente.

Si se enfrenta a una catástrofe, acaba de perder su casa y ahora se pregunta cuánto cubrirá su seguro de hogar para reconstruirla, puede que le resulte difícil recordar todo lo que posee.

Para hacer una reclamación, tendrá que proporcionar una lista al perito del seguro. La gente suele acordarse sólo de los artículos más costosos, cuando los artículos más pequeños pueden sumar miles de dólares en costos adicionales para reemplazar.





Un inventario del hogar, que podría incluir fotos, recibos y precios de compra de todos los artículos de su casa, debería almacenarse digitalmente en la nube, con una copia impresa guardada en una ubicación remota.

El inventario de su casa podría ser su salvavidas para recuperar todo lo que se le debe, permitiéndole reconstruir colecciones, reemplazar juguetes, aparatos electrónicos y muebles, y volver a su estilo de vida anterior.

Si se enfrenta a una pérdida catastrófica, tiene muchas cosas en la cabeza. Lo último que quiere es preocuparse por «¿Cuánto costaría reconstruir mi casa?»

Tener una agencia de seguros de confianza a su lado puede ayudarle a recuperarse económicamente después de un siniestro, a reconstruir su casa y a recuperar la tranquilidad.