Cuenta comercial

¿Qué es una cuenta comercial?

Una cuenta comercial es un tipo de cuenta bancaria comercial que permite a una empresa aceptar y procesar transacciones de tarjetas de pago electrónico. Las cuentas mercantiles requieren que una empresa se asocie con un banco adquirente mercantil que facilita todas las comunicaciones en una transacción de pago electrónico.

Las relaciones de cuentas mercantiles son esenciales para los negocios en línea. Estas relaciones de cuentas implican costes añadidos que algunos establecimientos de ladrillo y mortero pueden optar por no pagar aceptando sólo efectivo para los depósitos en una cuenta de depósito comercial estándar. Las cuentas de comerciante son un tipo de cuenta bancaria comercial.

Cómo funcionan las cuentas comerciales

Las cuentas comerciales son un aspecto clave de las operaciones comerciales para la mayoría de los comerciantes. Los comerciantes tienen una variedad de opciones a la hora de elegir un proveedor de servicios de cuentas comerciales, siendo los costes de transacción un componente clave en la decisión. Las cuentas de comerciante son proporcionadas por los bancos adquirentes de comerciantes que se asocian con los comerciantes para facilitar los pagos electrónicos.

Si un negocio de ladrillo y mortero opta por no aceptar pagos electrónicos y sólo permite el efectivo, entonces no necesariamente tendría que establecer una cuenta de comerciante y podría confiar en sólo una cuenta de depósito básico en cualquier banco. Los negocios en línea, sin embargo, están obligados a establecer asociaciones de cuentas mercantiles como parte de sus operaciones comerciales, ya que los pagos electrónicos son la única opción para los clientes en la realización de compras.

Servicios de bancos adquirentes de comerciantes

Un comerciante debe establecer una cuenta mercantil con un banco adquirente de comerciantes si planean ofrecer opciones de pago electrónico para sus bienes o servicios. Los bancos adquirentes de comerciantes desempeñan un papel clave en el proceso de pago electrónico y son esenciales para el procesamiento y la liquidación eficientes de las transacciones de pago.

Los bancos adquirentes de comerciantes y las empresas establecen cuentas de comerciantes a través de un acuerdo detallado de cuenta de comerciante que describe todos los términos involucrados con la relación. Los términos clave incluyen los costes por transacción que el banco cobrará, la red de procesamiento de tarjetas del banco, las estructuras de tarifas establecidas con la red de procesadores de tarjetas y cualquier cuota mensual o anual que el banco cobre por varios servicios.

Procesamiento de transacciones

En una transacción de pago electrónico, una empresa envía las comunicaciones de la tarjeta a través de un terminal electrónico al banco adquirente comercial. A continuación, el banco adquirente comercial se pone en contacto con el procesador de tarjetas de la marca, que se pone en contacto con el emisor de la tarjeta. El emisor de la tarjeta autentifica la transacción a través de varias aprobaciones que incluyen comprobaciones de disponibilidad de fondos y de seguridad. Una vez autentificada, la aprobación se envía al banco adquirente a través del procesador de la red. Si se aprueba, el banco adquirente del comerciante autoriza la transacción y comienza la liquidación de los fondos en la cuenta del comerciante.

Todas las comunicaciones de la tarjeta se producen en cuestión de minutos y conllevan diversas comisiones para el comerciante que se deducen de la cuenta del comerciante. El banco adquirente cobra al comerciante una comisión por transacción. El procesador de la red también cobra al comerciante una comisión por transacción. Estas comisiones pueden oscilar entre el 0,5% y el 5,0% del importe de la transacción más entre 0,20 y 0,30 dólares por transacción.

Los bancos adquirentes de comerciantes también cobran a los comerciantes comisiones mensuales, así como cualquier comisión por situaciones especiales. La cuota mensual de una cuenta comercial se paga al banco adquirente comercial por cubrir ciertos riesgos de las tarjetas de pago electrónico que puedan surgir de una transacción, así como por el servicio de liquidación de los fondos de la transacción.