Fideicomiso en vida vs. Testamento: ¿Cuál es la diferencia?

Aunque es incómodo pensar en la muerte, es crucial tomar ciertas medidas para proteger sus activos antes de que llegue ese momento. Los fideicomisos en vida y los testamentos son dos opciones de planificación patrimonial diseñadas específicamente para ayudarle a prepararse para lo inevitable. Mientras que uno se centra en gran medida en la gestión de sus activos durante la vida y después de la muerte, el otro se centra únicamente en la distribución de sus activos después de haber fallecido.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es una entidad legal que permite a un individuo colocar sus activos bajo la gestión de un fideicomisario. La propiedad del fideicomiso puede estar bajo la gestión del individuo o de alguien de su elección. En otras palabras, el fideicomisario es alguien que el creador del fideicomiso nombra o el propio creador del fideicomiso. Es importante tener en cuenta que el fiduciario suele tener la obligación fiduciaria de proteger los activos del creador del fideicomiso. Además, el fideicomiso puede tener múltiples beneficiarios nombrados. Estas son las personas a las que el creador del fideicomiso da acceso a sus activos.

Ahora que entendemos lo que son los fideicomisos en vida, vamos a explorar los dos tipos diferentes. Al abrir un fideicomiso en vida, puedes decidir si quieres que sea revocable o irrevocable. Un fideicomiso en vida revocable le permite mantener el control total y cancelar el fideicomiso cuando lo desee. El fideicomiso vital irrevocable, por el contrario, le impide cancelarlo.

Aunque se abre en gran medida durante la vida de una persona, un fideicomiso vital también puede seguir siendo ejecutable después de la muerte de su creador. Sin embargo, no continuará si el creador del fideicomiso decide que se termine en una fecha específica. Además, si por alguna razón usted no puede mantener el fideicomiso, tendrá la opción de elegir un fideicomisario sucesor. Un fideicomisario sucesor gestiona el fideicomiso en su lugar. Los fideicomisarios sucesores también son responsables de distribuir los fondos del fideicomiso a sus beneficiarios, tras su fallecimiento. Por lo tanto, el destino de su fideicomiso dependerá en última instancia de sus deseos.

¿Pero qué activos puede transferir a un fideicomiso? Puede dar instrucciones sobre la sucesión de bienes inmuebles, cuentas bancarias, acciones e incluso seguros de vida en el marco de un fideicomiso en vida. Algunos activos, sin embargo, no pueden ser transferidos a un fideicomiso, y otros pueden requerir que usted emita un nuevo título a nombre del fideicomiso.

El método para establecer un fideicomiso en vida depende del estado en el que lo haga. El proceso en Iowa no será el mismo que en Ohio, Georgia o Nueva Jersey.

¿Qué es una última voluntad?

Una última voluntad le da el poder de decidir lo que sucede con su patrimonio y sus bienes después de su muerte. Es un documento legal que detalla sus últimas voluntades, en particular las relativas a la distribución de sus bienes y el cuidado de los menores. Lo que incluya en su última voluntad puede variar mucho, pero por lo general incluirá al menos la siguiente información:

• Un albacea, que se encarga de guiar su patrimonio a través del proceso de sucesión y de gestionar su patrimonio de acuerdo con los términos del testamento.
• Beneficiarios, la persona o personas que heredarán sus propiedades u otros activos.
• Información sobre sus activos, incluyendo información de cuentas bancarias, ubicación de los activos y cualquier otra información pertinente. Esto es para ayudar a su albacea a agilizar el proceso de determinar cuánto vale su patrimonio.
• Tutores designados para sus hijos, si son menores de edad. Esto puede formar parte de un testamento conjunto entre dos cónyuges.

Un testamento no entra en vigor inmediatamente cuando usted fallece. Más bien, debe pasar primero por un proceso legal conocido como sucesión.

Fideicomiso en vida vs. Testamento: ¿Cuáles son las diferencias?



Aunque tanto los testamentos como los fideicomisos en vida establecen procedimientos para administrar y eventualmente distribuir sus activos a los beneficiarios después de su muerte. Sin embargo, las dos opciones de planificación patrimonial divergen en su ejecución.

Un fideicomiso en vida le permite poner ciertos activos bajo la gestión de un fideicomisario. Los activos del fideicomiso están protegidos durante la vida del propietario y luego se transfieren a sus beneficiarios si eso es lo que desean. Un testamento, sin embargo, dicta de antemano cómo desea que su albacea gestione y distribuya su patrimonio tras su fallecimiento.

Con un fideicomiso en vida, podrá ser testigo de cómo su fideicomisario gestiona sus activos mientras usted sigue vivo. Con un testamento, usted se habrá ido antes de que comiencen los deberes de su albacea.

Además, optar por un fideicomiso en vida debería permitir a sus descendientes evitar el proceso de sucesión. Los activos de su patrimonio deberían ser desembolsados más o menos inmediatamente después de su muerte (o en una fecha fija, como el 18º cumpleaños de un hijo). Por el contrario, un testamento debe pasar por el proceso de sucesión y podría ser impugnado.

¿Quién debe obtener un fideicomiso en vida?

Cuando se trata de fideicomisos en vida, usted determina en última instancia si necesita una protección adicional para sus activos. Los fideicomisos en vida proporcionan una capa extra de seguridad para activos como bienes raíces, cuentas bancarias y fondos de inversión, por lo que sería mejor medir si sus activos se beneficiarían de un fondo de este tipo.

Además, un fideicomiso en vida puede ser una red de seguridad en situaciones de enfermedad e incapacidad. Si usted no es capaz de gestionar el dinero de su fideicomiso, su fiduciario podrá supervisarlo en su ausencia. Esto evitará que los tribunales contraten a alguien para gestionar su patrimonio. Los fideicomisos en vida también le permiten dejar sus activos a sus hijos si así lo desea.

¿Quién debe crear un testamento?

Un último testamento es un documento de planificación patrimonial crucial para casi todo el mundo. Incluso si su testamento simplemente instruye al ejecutor a adherirse a los términos de su fideicomiso en vida, es útil para crear. Si no tiene un testamento, sus beneficiarios podrían acabar teniendo que enfrentarse a un proceso de sucesión más largo y complicado. Esto no sólo retrasará la distribución de sus activos, sino que hará que sea más difícil para sus herederos obtener un cierre después de su muerte.

Unas palabras sobre los testamentos en vida

Hay fideicomisos en vida; hay testamentos; y hay testamentos en vida. Sin embargo, a pesar de sonar similar, un testamento vital tiene poco que ver con los fideicomisos en vida o con los testamentos.

Un testamento vital es un acuerdo legal que le permite describir los procedimientos médicos que le gustaría que los médicos tomaran mientras se encuentra en estado de salud crítico. Actúa para garantizar que se cumplan sus deseos en el caso de que quede incapacitado o sea médicamente incapaz de expresar y tomar decisiones por sí mismo.

Los testamentos vitales esencialmente le dan el poder de controlar los procedimientos a los que se someterá de antemano. También determinan si desea la reanimación, la alimentación por sonda o los procedimientos de soporte vital. Además, los testamentos vitales le permitirán especificar asuntos como la tutela de sus hijos, los deseos de donación de órganos y las peticiones de higiene personal.

En resumen



En la decisión de fideicomiso en vida frente a testamento, es importante reconocer que ambos son documentos útiles que, en última instancia, cumplen con sus deseos financieros. De hecho, puede elegir tener ambos. Las dos opciones de planificación patrimonial se firman en vida, y ambas sirven para protegerle a usted y a sus seres queridos después de su muerte. Si desea una seguridad adicional para determinados bienes, o no quiere que sus beneficiarios reciban ciertos bienes antes de que alcancen una determinada edad, un fideicomiso en vida puede ser una opción sólida para usted. Si quiere tener un plan para facilitar la tarea de su albacea de cerrar su patrimonio, una última voluntad es la manera de hacerlo.

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