Glosario
¿Qué es el interés?
El interés es tanto el coste de los fondos prestados como el beneficio que obtienen quienes depositan fondos en una cuenta de ahorro. Calculado como un porcentaje del saldo del préstamo o del depósito, el interés es pagado al prestamista por el prestatario en el caso de un préstamo o de la institución financiera al depositante en el caso de una cuenta de ahorro.
Definición más profunda
El interés se refiere a dos conceptos relacionados pero muy distintos: la cantidad que un prestatario paga al banco por el coste del préstamo o la cantidad que el titular de una cuenta recibe por el favor de dejar dinero en el banco.
Hay dos tipos básicos de interés: el interés simple y el interés compuesto. El interés simple, o interés fijo, se calcula como un porcentaje del saldo principal de un depósito o préstamo. No importa el tiempo que un prestatario pase sin pagar una deuda o que el titular de una cuenta mantenga el dinero en el banco, los intereses seguirán calculándose a partir del importe original.
Con el interés compuesto, los intereses acumulados se añaden al saldo principal. Piense en ello como un interés sobre un interés. La fórmula para calcular el interés compuesto es: A = P (1 + r/n) (nt), donde A es el valor futuro del préstamo o la inversión, incluidos los intereses; P es el importe de la inversión principal; r es el tipo de interés anual (decimal); n es el número de veces que se componen los intereses cada año; y t es la duración del préstamo. Supuestamente, Albert Einstein se refirió con humor al interés compuesto como la fuerza más poderosa del universo.
Todos los préstamos generan intereses. En el caso de los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos para estudiantes, los pagos de intereses se incluyen en la cuota mensual. Cuando se negocian las condiciones del préstamo, las partes pueden acordar un período de vida específico para el instrumento de deuda: un préstamo para automóviles a cinco años o una hipoteca a 15 años, por ejemplo. La excepción son los préstamos renovables, como las tarjetas de crédito, que sólo devengan intereses sobre los saldos impagados. Los intereses de los préstamos suelen expresarse en forma de tasa porcentual anual, o TAE, que tiene en cuenta otros gastos administrativos.
Sin embargo, no todas las cuentas de depósito devengan intereses. Con pocas excepciones, las cuentas corrientes, por ejemplo, nunca devengan intereses, y las cuentas de ahorro básicas devengan intereses a tipos tan bajos que muchos inversores han optado por colocar su dinero en instrumentos más rentables.
Bankrate ofrece una amplia selección de herramientas para ayudarle a encontrar el préstamo hipotecario o personal adecuado.
Ejemplo de interés
Interés simple: usted pide un préstamo de 1.000 dólares y el tipo de interés anual es del 15 por ciento, entonces debe pagar 150 dólares en intereses al cabo de un año (1.000 dólares x 0,15 = 150 dólares). El interés simple acumulado se calcula sobre la base del importe original del préstamo, sin ninguna comisión adicional ni otros intereses.
Interés compuesto: tiene 5.000 dólares en su cuenta de ahorros con un tipo de interés anual del cinco por ciento. Compuesto mensualmente, el valor de esta inversión después de 10 años puede calcularse de la siguiente manera: P = 5.000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Introduce estas cifras en la fórmula y obtendrás A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). El saldo de la cuenta después de 10 años sería de 8.235,05 dólares.