Las 3 compañías de seguros de coche que te dan la opción de no pagar la cuota inicial
Conseguir un seguro de coche sin cuota inicial no es tarea fácil. La mayoría de las compañías ni siquiera lo ofrecen. Y las que lo hacen, muy rara vez lo anuncian. Esto se debe al hecho de que las compañías de seguros de coche quieren tratar con los conductores que no se consideran de alto riesgo. Y si usted no está dispuesto a poner un pago inicial para su nueva póliza de seguro, lo consideran de alto riesgo.
Además, pagar un pago inicial es una buena decisión de su parte. Cuando usted hace un pago inicial, se incorpora a su tarifa y no tendrá que pagar eso en su prima mensual. Si está buscando obtener tarifas más bajas, pagar un pago inicial decente es una de las mejores maneras de hacer precisamente eso.
Ahora, hay razones por las que puede querer acercarse a esta decisión. Algunos de nosotros simplemente necesitamos un seguro de coche rápidamente y no queremos tener que gastar más por adelantado para obtener la cobertura. Pero hay veces que los conductores sólo están tratando de satisfacer a un concesionario con el fin de conducir un coche fuera del lote. Esos son los conductores que buscan pólizas sin pago inicial, al menos, esa es la visión de las compañías de seguros de automóviles.
Por supuesto, también podría ser que usted no está seguro de la compañía de seguros de automóviles y si le gustará o no que realmente podría ser la razón. Dado que su pago inicial es realmente una reducción de su futuro pago mensual, usted está apostando a que le guste la compañía que elija. Por lo tanto, siempre es una buena práctica para obtener cotizaciones de algunas compañías de seguros de automóviles diferentes primero y luego leer las críticas sobre ellos de otros conductores.
No importa cuál sea su razón, quería encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles que ofrecen una opción de no pago inicial, en caso de que esto sólo pasa a ser lo que usted está buscando.
Lo que viene a continuación:
Compare no down payment auto insurance quotes
Car insurance with no down payment overview
| Company | Best for | Average premium (Monthly rate for 25-year old female driving ’17 Jetta with no prior accidents) |
|---|---|---|
| Allstate | Lower credit borrowers | $392 |
| State Farm | Low rates | $284.95 |
| USAA | Military members | Varies (but highly competitive) |
Finding a car insurance company that is willing to give you insurance without a down payment or deposit is a pretty difficult feat. However, there are a few that will allow it, in certain states, and if you ask nicely.
Acerca de las primas medias
Las primas medias se calcularon utilizando el siguiente perfil simulado:
- Jennifer, de 25 años, es soltera, tiene empleo y no tiene accidentes previos.
- Alquila un Volkswagen Jetta 1.4 SE de 2017.
- Alquila un apartamento en el código postal 30324 (Norte de Atlanta).
- Se asegura todos los descuentos lógicos y opta por los programas telemáticos (Progressive Snapshot, etc.).
- Arizona.
- California.
- Florida.
- Georgia.
- New York.
- Oklahoma.
- Washington.
- The Best Car Insurance Companies For Young Adults
- How Much Does It Cost To Drive Safe? Auto Insurance Coverage Types That You Need
Aunque la tabla anterior puede ofrecer una idea muy aproximada de lo que podrías pagar con Allstate y State Farm, ten en cuenta que el caso de cada persona es diferente (no pude generar un presupuesto de muestra de USAA sin una identificación militar). De todos modos, lo más probable es que tu perfil varíe del de Jenny y tus cotizaciones también lo harán como resultado.
La única manera de encontrar qué proveedor le ofrecerá las mejores tarifas es generar presupuestos precisos y personalizados de cada uno de ellos. Afortunadamente, usted puede agilizar el proceso con agregadores como Gabi (más sobre esto a continuación).
Allstate
Allstate es una compañía bastante conocida en todo Estados Unidos. Sus productos de seguros están disponibles para cualquier persona que califique. Esto se basa generalmente en su puntuación de crédito y el historial de accidentes. Sin embargo, todavía podrían estar dispuestos a cubrirle incluso si usted tiene una baja puntuación de crédito, sólo a una tasa más alta.
Dado que las tasas de Allstate tienden a estar en el lado más alto, eso podría costarle un buen centavo. Pero, si usted está buscando una empresa que ofrece la opción de no pagar un pago inicial para obtener un seguro de coche, este es uno de los pocos. Sin embargo, no está muy publicitada. Así que para obtener la opción, tendrás que hablar con un agente en vivo para ver si calificas.
Aprende más sobre Allstate o lee nuestra reseña completa.
State Farm
State Farm es otra compañía de la que casi todo el mundo ha oído hablar. State Farm es muy similar a Allstate con respecto a su proceso de solicitud. La mayor diferencia entre las dos compañías son las tarifas.
En general, State Farm ofrece tarifas mucho mejores para aquellos con puntuaciones de crédito de 800 o más. Si usted tiene una puntuación de crédito mucho más baja por debajo de 600, entonces Allstate sería una opción mucho mejor para usted.
De cualquier manera, esta es una de las pocas otras compañías que ofrecen la opción de iniciar una póliza sin pago inicial. Pero, al igual que Allstate, tendrás que hablar con un agente para que te ofrezca esta opción. Ninguna de las dos compañías da la opción cuando solicitas en línea.
Aprende más sobre State Farm o lee nuestra reseña completa.
USAA
USAA sólo está disponible para ciertas facetas de la población. Si usted ha servido en cualquier división del ejército, entonces usted califica. O si usted tiene un padre o un hijo que ha servido, también puede calificar. De lo contrario, esta no es una opción para ti.
La ventaja es que sus tarifas suelen ser bastante buenas ya que su mercado objetivo son los militares y sus familias. Y, casualmente, ofrecen una opción de no pago inicial para hacer que el costo inicial sea menos embriagador.
Hay algunas restricciones, que en su mayoría están relacionadas con la ubicación. La otra excepción es que el pago inicial tendría que ser inferior a 50 dólares y no tiene ninguna cancelación de impago en el registro de los tres años anteriores.
Si cumples con todos los requisitos que mencionan, entonces estás en la línea de una opción de seguro de coche sin pago inicial a través de USAA.
Learn more about USAA or read our full review.
Summary of the best insurance companies with no down payment
| Car insurance company | How rates compare | Can get a policy with no down payment automatically? |
|---|---|---|
| Allstate | Highest in general, but lower for subpar credit | No, you’ll have to speak to an agent |
| State Farm | Lower for excellent credit, but higher for subpar credit | No, you’ll have to speak to an agent |
| USAA | Lowest | Yes |
Alternatives to no down payment car insurance
While getting auto insurance with no down payment sounds great, it may be difficult for most of us. So, there are a couple other companies that are great alternatives. A pesar de que no tienen la opción de obtener un seguro sin un pago inicial, tienen algunos excelentes beneficios que lo compensan.
Gabi
Gabi es un poco diferente a las otras compañías de seguros que he mencionado hasta ahora. De hecho, Gabi es en realidad una plataforma de comparación de seguros en lugar de una empresa independiente. Son un corredor de seguros que ayuda a sus clientes potenciales a obtener cotizaciones rápidas como un rayo que potencialmente puede ahorrarles mucho dinero.
La forma en que operan es similar a cualquier plataforma de comparación. Te piden que introduzcas tu póliza actual para saber exactamente lo que tienes y lo que tienen que buscar. Esto ayuda a agilizar el proceso y obtener presupuestos más precisos.
Si decides que te gusta uno de los presupuestos y quieres cambiarte a esa compañía, puedes hacerlo directamente a través de su web. Lo que termina haciendo el proceso mucho más fácil que casi cualquier otra opción por ahí.
Además, si usted decide ir con uno de sus socios, se ejecutará automáticamente una búsqueda al final de cada período de renovación. Esto te ayuda a determinar si podría ser más beneficioso cambiar de compañía para obtener una tarifa más baja y ahorrarte un dinero importante.
De hecho, pregonan que su cliente promedio ahorra alrededor de $825 anualmente en el seguro de auto sólo por usar su plataforma. Por lo tanto, si ahorrar dinero en el seguro de auto es su objetivo final, entonces darle una oportunidad a Gabi puede ser una opción aún mejor que buscar un portador sin pago inicial.
Aprenda más sobre Gabi o lea nuestra revisión completa.
Progressive
Aunque Progressive es su propia compañía de seguros, también tiene una herramienta similar a lo que hace Gabi. Por supuesto, Progressive quiere que usted los elija como su portador, pero ofrecen una herramienta de comparación que le dará su tasa en comparación con las tasas de otras compañías. Y si otra compañía es más baja, entienden completamente por qué usted podría no elegir Progressive.
Sin embargo, están clasificados como una de las mejores compañías por menos quejas y gran servicio al cliente. Y a la larga, eso puede ser un gran factor determinante si alguna vez tienes que presentar una reclamación.
Progresivo también ofrece una gran cantidad de descuentos diferentes que pueden ayudar a reducir su tarifa aún más. Además, ofrecen su herramienta Name Your Price, que te permite introducir información sobre tu situación financiera y trata de ajustar una póliza a tu presupuesto.
Así que, si el objetivo final es ahorrar dinero y conseguir una compañía que tenga una gran reputación, Progressive puede ser el camino a seguir. Sea como sea, no estará de más que consultes su herramienta de comparación y pruebes su herramienta Name Your Price. Nunca se sabe cuánto podría ahorrar hasta que compruebe estos.
Aprenda más sobre Progressive o lea nuestra reseña completa.
Cómo llegué a esta lista
Esta lista fue difícil de hacer debido a que esta información no es ampliamente publicitada. Por lo tanto, las tres empresas que he incluido son las únicas tres que pude discernir que realmente dan una opción de no pago inicial.
Pero, por favor, recuerde que esta opción no se da en todos los ámbitos y usted tiene que cumplir con criterios específicos con el fin de calificar.
¿Puedo obtener un seguro de auto sin pago inicial?
Sí, pero casi definitivamente no. Hay bastantes factores implicados y no todas las compañías ofrecen esta opción. Lo primero y más importante es que sólo hay unos pocos estados que ofrecen seguros de coche sin entrada.
Actualmente, los únicos estados que ofrecen esta opción son:
So, if you don’t reside in one of these states, then you are out of luck. At least, for right now.
Secondly, you will have to resign yourself to one of the few companies that offer this option. And they may not have the best rates, so you might ultimately end up spending more.
Why insurance companies require a down payment?
All car insurance companies prefer, and in most cases require, a down payment to be made. This is to offset their upfront costs of running a background check and setting up a new policy.
Estas dos cosas les cuestan dinero y les gusta recuperarlo por adelantado, en lugar de a lo largo de la vida de una póliza de seis meses.
Por qué debería considerar hacer un pago inicial
Dado que el seguro de coche sin pago inicial es difícil de conseguir, hay algunos factores clave a tener en cuenta.
Un pago inicial reduce tus pagos mensuales
Lo primero que hay que reconocer es que tu pago inicial no es un dinero que flota en el viento. El pago inicial se destina a reducir tus futuras cuotas mensuales del seguro del coche.
Por ejemplo, si pones un 30% de entrada en una póliza de 100 dólares mensuales, reducirás la cantidad que pagas a 70 dólares en su lugar. Por lo tanto, poner un pago inicial en su seguro de coche en realidad puede ayudarle a presupuestar de manera más eficaz si necesita tener ese colchón adicional mensualmente.
Sin pago inicial puede significar una tasa más alta
También, ya que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles prefieren no ofrecer una opción sin pago inicial, puede obtener una tasa más alta para empezar. Esto se debe al hecho de que te consideran de alto riesgo. Y con un cliente de alto riesgo viene una tasa de prima más alta.
Pero, si usted está dispuesto a inscribirse en su depósito directo a través de su tarjeta de débito o crédito, puede tener una mayor oportunidad de eludir el pago inicial requerido. Esto puede no ser una opción anunciada, por lo que podría tener que conseguir un agente en el teléfono para discutir esto con ellos con el fin de conseguir que se ejecute.
Hay otros factores a considerar
La otra cosa a tener en cuenta es su puntuación de crédito y el tipo de vehículo que está necesitando para asegurar. Si usted tiene una puntuación de crédito más alta y un coche un poco más viejo, tendrá más probabilidades de ser capaz de obtener un seguro de coche sin pago inicial. Pero, si está tratando de comprar un coche nuevo de gama alta, las posibilidades son mucho menos probables. Esto se debe a que los coches nuevos de mayor precio suponen una responsabilidad mucho mayor para la compañía de seguros. Es por eso que quieren algo de su dinero por adelantado para ayudar a compensar el riesgo.
Resumen
En general, encontrar una compañía de seguros de coche que ofrece una opción de no pago inicial es similar a buscar una aguja en un pajar. Es una tarea muy difícil de acometer, sobre todo porque la información no está muy publicitada.
Si usted está en el mercado para una póliza de seguro de coche y no quiere pagar un pago inicial, entonces hay algunas opciones para usted.
Allstate y State Farm ofrecen esta opción, pero sólo en ciertos estados y si usted llama y habla con un agente. Por lo general, requieren una puntuación de crédito más alta también, ya que esta es una inversión de mayor riesgo por su parte.
USAA es una gran opción si usted ha servido en el ejército, o uno de sus miembros de la familia tiene. Ofrecen la opción de no pago inicial automáticamente.
No importa la dirección que elija para ir con su seguro de coche, hay una gran cantidad de opciones para todos. Con pago inicial o sin pago inicial.