Las formas más fáciles de seguir las inversiones

Hace una década, la mejor opción para el inversor típico que quería seguir las inversiones era un programa de software llamado Microsoft Money. Permitía a la gente promedio rastrear su cartera de acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, equivalentes de efectivo y certificados de depósito.

Microsoft Money era capaz de mantener registros sobre una base de cuenta individual, como para un 401(k) específico o Roth IRA, así como para todo el hogar. Manejaba programas de reinversión de dividendos, calculaba la base impositiva de cada posición y sacaba actualizaciones en tiempo real de las cotizaciones bursátiles de Internet para ofrecer información actualizada.

En los años que han pasado desde que Microsoft anunció que ponía fin al programa, han aparecido varias alternativas, algunas de las cuales están alojadas en línea bajo el modelo de software como servicio, mientras que otras son programas que se pueden instalar en el ordenador.

Aquí le mostramos algunas de las opciones más populares que puede considerar si quiere hacer un seguimiento de sus inversiones.

Seguimiento de sus inversiones en línea

Los siguientes proveedores de servicios le permiten iniciar sesión en su cuenta en línea en cualquier parte del mundo, siempre que tenga una conexión a Internet.

• Portales de clientes: Si usted es un inversor acaudalado o de alto patrimonio, probablemente trabaje con un asesor financiero o un grupo de gestión de activos directamente. Hoy en día, es habitual que dispongan de portales en línea para los clientes que permiten al cliente hacer un seguimiento de toda su vida financiera, incluidos los llamados activos «retenidos» en diferentes empresas. Estos portales son poderosas herramientas que hacen la vida mucho más fácil y a menudo están cubiertos por los honorarios de asesoramiento de inversión que usted paga a su profesional.
• Capital personal: Para los inversores que no trabajan con un asesor de inversiones registrado más tradicional, Personal Capital se ha convertido en una de las formas más populares de seguir las inversiones. En la actualidad cuenta con más de 12 millones de clientes y 800.000 millones de dólares en activos gestionados. El software como servicio crea tablas y gráficos que trazan los ingresos, los gastos y las tenencias de la cartera. Puede comparar su rendimiento con su índice bursátil preferido y analizar sus activos para darle una idea de su verdadera exposición a determinadas empresas en múltiples cuentas e instituciones. Indaga en tu plan 401(k) para ayudarte a entender el ratio de gastos de los fondos de inversión que estás pagando en tu paquete de jubilación.
• Mint.com: Otro sitio web de seguimiento de inversiones muy popular, Mint.com, te permite introducir la información de tus cuentas de otras instituciones y tenerla toda agregada en una sola pantalla. A continuación, puede establecer presupuestos para usted mismo, ver cuánto está gastando en categorías específicas, realizar un seguimiento de las comisiones de inversión que está pagando y comparar sus cuentas individuales con puntos de referencia como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: Quienes se suscriben a Morningstar.com no sólo pueden acceder a sus calificaciones sobre acciones y fondos de inversión, sino también configurar carteras online. Tiene una característica especial que ninguno de los otros ofrece, llamada X-Ray. Esta herramienta X-Ray le permite introducir sus fondos de inversión y, a continuación, le muestra las participaciones reales de su cartera desglosando las acciones subyacentes de cada uno de esos fondos. Por ejemplo, si posees 1.000.000 de dólares del fondo índice Vanguard S&P 500 en tu 401(k), Roth IRA, SEP-IRA y cuenta de corretaje, te mostrará la cantidad de cada acción específica que posees. Esto se debe a que el índice no existe en realidad: usted está comprando acciones individuales a través de una estructura agrupada.

Sigue tus inversiones con hojas de cálculo

Para aquellos que quieren una medida adicional de control sobre el seguimiento de sus inversiones, las hojas de cálculo personalizadas están entre las mejores opciones. Normalmente hay dos opciones principales en esta categoría.

• Microsoft Excel: Aunque su capacidad para importar las cotizaciones de las acciones en tiempo real es inadecuada para el inversor medio, Microsoft Excel puede utilizarse para realizar un seguimiento de la base de coste para los impuestos de los lotes individuales, así como para calcular los ingresos por dividendos agregados o trazar un calendario de dividendos, incluyendo el aviso de la fecha de ex-dividendo.
• Hojas de cálculo de Google: El programa gratuito de hojas de cálculo online de Google no es tan potente como Excel, pero facilita que tus documentos se actualicen automáticamente con la información extraída de las finanzas públicas, como Yahoo. Además, como es un programa basado en Internet, puede iniciar sesión en su cuenta de Google en cualquier parte del mundo para acceder a sus hojas de cálculo de Google.

Utilizar software para hacer un seguimiento de sus inversiones

Muchos inversores siguen queriendo tener un software instalado en su sistema local. En varios casos, el software de escritorio incluye características adicionales que no están disponibles a través de programas en línea. En general, hay algunas opciones.

• Quicken: Si adquiere la versión de inversión de Quicken, el inversor minorista típico encontrará en gran medida que satisface la mayoría de sus necesidades.
• QuickBooks: Los contables o los inversores sofisticados que se sienten cómodos con los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (PCGA) les gustará la flexibilidad de utilizar un programa de software de contabilidad tradicional para gestionar sus participaciones de inversión. Algunas personas utilizan una mezcla de hojas de cálculo y QuickBooks Pro para controlar su patrimonio. En estos días, Intuit está trabajando duro para empujar a todo el mundo a su plataforma basada en línea, QuickBooks Online, que está disponible en varios niveles y en múltiples puntos de precio.
• Gestor de Fondos: Existe un programa de software llamado Fund Manager, que es lo más parecido a un seguimiento profesional de las inversiones para los inversores minoristas. Puede ser muy potente, especialmente para aquellos que invierten en bonos municipales o bonos corporativos. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

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