Qué es el seguro de coche de cobertura completa
«Cobertura completa» es un término comúnmente utilizado entre los compradores de seguros de automóviles. Por lo general, se refiere a una combinación de seguros de responsabilidad civil, colisión y a todo riesgo, junto con cualquier otra cobertura que el propietario de un vehículo pueda desear. La combinación de pólizas y coberturas que ofrece tu aseguradora variará según el estado, y depende de ti determinar qué nivel de cobertura necesitas.
Hasta cierto punto, la «cobertura completa» es el nivel en el que te sientes cómodo aceptando cualquier carga financiera por daños a tu coche. Aprenda más sobre las diferentes opciones de cobertura y decida lo que necesita para estar totalmente cubierto.
¿Qué es el seguro de coche a todo riesgo?
No existe una póliza de seguro de coche llamada «cobertura completa» que cubra todas las situaciones imaginables que le ocurran a su coche o con él. Desconfíe de cualquier agente de seguros que afirme lo contrario.
Generalmente, la cobertura completa es una combinación de diferentes tipos de cobertura de seguro de coche según lo requiera su estado o circunstancias. Esto suele incluir, como mínimo:
- Cobertura de responsabilidad civil: Esto cubre su responsabilidad hacia el otro conductor o sus pasajeros por lesiones corporales y daños a la propiedad. Es obligatorio en casi todos los estados.
- Cobertura de colisión: Los daños físicos que se producen en tu coche durante un choque están cubiertos por la colisión.
- Cobertura integral: Las cosas que le ocurren a tu coche fuera de una colisión entran en la cobertura a todo riesgo.
- No hay una definición definitiva para el seguro de auto de cobertura completa.
- Debes decidir qué opciones añadir a tu póliza en función de las leyes estatales, los requisitos del prestamista y tu propia situación financiera.
- Cuanto más amplia sea tu cobertura, más cara será tu póliza de seguro de coche.
- Tu agente de seguros puede ayudarte a decidir una cobertura completa que te dé tranquilidad.
Cada estado de los Estados Unidos puede establecer sus requisitos mínimos estatales para el seguro de automóvil. Estos suelen incluir la responsabilidad por lesiones corporales y la responsabilidad por daños a la propiedad. Algunos estados también requieren un seguro para los automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, y algunos requieren una cobertura de pagos médicos. Al financiar un coche, su prestamista puede requerir sólo que usted cumpla con los requisitos mínimos de su estado, o puede requerir colisión y a todo riesgo también.
Puede encontrar los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado a través del sitio web del comisionado de seguros del estado.
¿Cómo funciona el seguro de automóvil de cobertura completa?
Su cobertura depende de la póliza que elija. Más allá de la cobertura de responsabilidad civil, su compañía puede ofrecer varias opciones.
Pagos médicos y protección contra lesiones personales
Los pagos médicos y la protección contra lesiones personales se proporcionan al nivel establecido por los estados que lo requieren. Estas coberturas ayudan a pagar los gastos médicos de usted o de otras personas que estén en el vehículo con usted. También puede cubrir los salarios perdidos y otros gastos personales relacionados con las lesiones del accidente.
Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Algunos estados requieren una cobertura para protegerte en caso de que choques con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, o si el otro conductor huye de la escena. Si eso ocurre, su seguro, si lo hay, puede no ser suficiente para pagar los gastos médicos. Consulte con su estado para ver lo que requiere.
Seguro de colisión
La cobertura de colisión cubre los daños de su coche si usted es culpable en un accidente, ya sea que su coche golpee a otro vehículo o a un objeto como una barrera de seguridad. No cubre los daños del coche de la otra persona.
Esta cobertura no es infinita. Tú elegirás los límites de la cobertura y la cantidad que debes pagar con tu franquicia, y estas cantidades afectarán a tu prima. Si usted compró su coche con un préstamo, su acreedor hipotecario puede requerir esta cobertura; de lo contrario, por lo general es opcional.
Seguro a todo riesgo
La cobertura a todo riesgo cubre los daños a su coche que no fueron causados por un accidente, como el fuego, el robo, el vandalismo, el daño de la tormenta, el daño de los animales, o la caída de objetos. Junto con la cobertura de colisión, el seguro a todo riesgo ayuda a pagar los daños a su coche que están fuera de su control.
Otras coberturas opcionales
Podría pensar que con el seguro a todo riesgo, el remolque y el alquiler de coches están incluidos, pero puede que no lo estén. Discuta todas sus opciones con su agente para que no le cojan por sorpresa. Aquí están algunas de las opciones que usted podría ser capaz de añadir a su póliza a un costo relativamente mínimo.
Seguro de brecha
El seguro de brecha es también conocido como seguro de pago de préstamo o arrendamiento, y es una cobertura que debe solicitar por adelantado si usted está tomando un préstamo por una parte significativa del valor de su vehículo. Si debes más de lo que vale tu coche y tienes un accidente, serás responsable de esa «brecha» a menos que tengas esta cobertura. Teniendo en cuenta la rapidez con que el valor del vehículo se deprecia, esto es bien digno de su consideración.
Remolque y asistencia en carretera
La asistencia en carretera es comúnmente empaquetada con el seguro de automóvil de cobertura completa. Esta cobertura suele incluir el remolque junto con servicios tales como el cambio de un neumático pinchado o saltar una batería muerta.
Cobertura de alquiler de coches
Algunas compañías de seguros ofrecen una cantidad limitada de reembolso de alquiler de coches cuando usted compra un seguro de auto de cobertura completa. A veces la cobertura no está en la lista, por lo que tiene que preguntar lo que ofrece su póliza.
Por lo general, puede elegir una cierta cantidad de cobertura de alquiler por día, así que asegúrese de elegir lo suficiente para cubrir un vehículo que sería suficiente para sus necesidades.
Endoso OEM
Las compañías de seguros no siempre utilizan piezas directamente del fabricante del coche, también llamado el fabricante de equipos originales (OEM). En su lugar, pueden requerir piezas del mercado de accesorios más baratos y piezas usadas para las reparaciones. Sin embargo, si usted lo solicita, algunas compañías de seguros ofrecerán un endoso que le permite obtener piezas OEM.
Cobertura de cristales a todo riesgo
Los daños a los cristales están cubiertos automáticamente cuando usted elige un seguro a todo riesgo porque entrarían dentro de la cobertura a todo riesgo. Sin embargo, si usted opta por un deducible alto en el seguro a todo riesgo, podría acabar con su cobertura de lunas. Con la cobertura de cristales a todo riesgo, usted paga una prima más alta para obtener ningún deducible o al menos un deducible más bajo para las reclamaciones de cristales solamente.
Deducible evanescente
Si la compañía de seguros que selecciona ofrece un deducible evanescente, que le recompensa con un descuento de su deducible por cada año de conducción segura, tenga en cuenta que la cobertura por lo general no viene automáticamente con una póliza de cobertura completa. Normalmente se ofrece por un coste adicional y debe añadirlo a su póliza antes de que se produzca un siniestro.
¿Necesito cobertura total?
Aunque algunas pólizas de seguro de auto son requeridas por la ley o por los prestamistas, muchas de ellas se reducen a la preferencia personal. Si no tiene mucho dinero ahorrado, puede ser inteligente protegerse de una responsabilidad mayor en caso de accidente. En ese caso, deberías contratar una cobertura que cubra la mayoría de las situaciones y te conceda una franquicia baja. Tenga en cuenta, sin embargo, que pagará por esa cobertura en primas altas.
Si tiene mucho dinero ahorrado y podría absorber gran parte del coste de un accidente, podría optar por elegir menos cobertura o deducibles más altos. Sin embargo, tenga cuidado: Los gastos médicos de un accidente pueden ser mucho más caros que un vehículo nuevo. Su agente puede ayudarle a pensar en los riesgos involucrados y ayudarle a decidir lo que el seguro de auto de cobertura completa parece para usted.