¿Qué es un conductor de alto riesgo?
El término «conductor de alto riesgo» se refiere a alguien que no es elegible para el seguro a través de una compañía preferida. Puede referirse a alguien que tiene que tener un formulario especial completado y archivado con el gobierno con el fin de tener un seguro de coche en absoluto, pero esto es generalmente reservado para aquellos con delitos de alto nivel relacionados con el automóvil que resultan en la muerte o lesiones graves.
El término se puede aplicar el seguro de automóvil, también. Una póliza de alto riesgo es aquella que cubre a un conductor de alto riesgo que no califica para una aseguradora preferida.
¿Qué es un conductor de alto riesgo?
Usted puede convertirse en un conductor de alto riesgo de tres maneras comunes. Una condena por DUI/DWI siempre significa tarifas de seguro más altas, y muchos conductores se sorprenden al ver un aviso de cancelación de su compañía de seguros poco después de ser acusado o condenado por uno de estos delitos.
Su póliza será cancelada casi con toda seguridad en el momento de la renovación cuando su compañía tenga conocimiento de este tipo de infracción grave, incluso si no se cancela inmediatamente.
Tener múltiples infracciones de tráfico que sumen más de seis puntos contra su licencia significa normalmente que ya no podrá optar a una compañía de seguros preferente. Esto puede ser el resultado de una mezcla de multas y accidentes con culpa que crean siete puntos o más.
Un solo accidente de coche con una reclamación pagada siempre se considera un accidente con culpa, independientemente de las circunstancias.
Conducir sin seguro es contra la ley en todos los estados. Por desgracia, se hacen muy pocas excepciones para los conductores sin seguro previo. Usted puede ser considerado un conductor de alto riesgo sin prueba de al menos seis meses de seguro continuo, incluso si no ha tenido seguro porque acaba de obtener su licencia. Los conductores noveles sin experiencia también se consideran de alto riesgo.
Cómo funciona ser de alto riesgo
Los conductores de alto riesgo no obtienen las mejores tarifas de seguro. A veces es porque no saben cómo encontrar un seguro para el que puedan calificar, y otras veces es porque son legítimamente un riesgo caro para que una aseguradora lo asuma. Las aseguradoras cobran a los conductores de alto riesgo primas más elevadas porque consideran que la probabilidad de que tengan que pagar un siniestro es mayor.
Incluso es posible que te denieguen la cobertura del seguro de coche, dependiendo de la gravedad de las circunstancias que te hacen ser de alto riesgo. Pero algunas compañías de seguros se especializan en la cobertura de los conductores de alto riesgo, por lo que lo más probable es que todavía tenga algunas opciones. Simplemente pagarás más por ellas.
Tipos de conductores de alto riesgo
Cuatro tipos de conductores pueden encontrarse dentro de la categoría de alto riesgo.
- Las compañías de seguros asocian una mala puntuación de crédito con la probabilidad de que un individuo haga una reclamación. Los conductores con mala puntuación se consideran de mayor riesgo que los que tienen una puntuación buena o incluso media.
- Tener una reclamación de seguro presentada contra usted es una forma segura de convertirse en alto riesgo. Incluso las reclamaciones no culpables a veces pueden aumentar su tasa.
Algunas compañías de seguros han ideado una forma de evitar los aumentos relacionados con las reclamaciones mediante la compra de «perdón de accidentes», una opción por la que usted pagaría extra en lugar de un recargo después de un accidente.
- Los conductores jóvenes no tienen que hacer nada malo para ser considerados de mayor riesgo que un conductor experimentado. Su edad por sí sola los coloca en un rango de precios de seguros de alto riesgo. Muchos conductores jóvenes están en accidentes y tienen violaciones de tráfico que pueden aumentar la gravedad de la prima de seguro ya de alto costo. Todos los conductores pasan por este período de alto riesgo a medida que ganan experiencia en la conducción.
El aumento de la edad también puede resultar en ser etiquetado de alto riesgo. Este puede ser el caso de los conductores de edad avanzada que tienen más de 65 o 70 años.
- Algunas compañías de seguros consideran que los conductores que no son propietarios de una vivienda son de mayor riesgo que los propietarios. Las compañías de seguros prefieren la estabilidad, y ser propietario de una vivienda es un factor que contribuye en gran medida. Sin embargo, varias compañías de seguros en línea no califican en base a la propiedad de la vivienda.
Cómo convertirse en un mejor riesgo
Cada conductor presenta algún nivel de riesgo para una compañía de seguros, y no muchos califican para las mejores tarifas. E incluso los conductores de alto riesgo tienen margen de mejora. Identificar por qué se le considera de alto riesgo es el primer paso para mejorar su historial.
- Considere la posibilidad de realizar un curso de conducción defensiva si su condición de alto riesgo está relacionada con accidentes o infracciones de tráfico.
- Tome medidas para aumentar su puntuación de crédito. Realice al menos los pagos mínimos mensuales en las cuentas de crédito en lugar de no realizar ningún pago si las finanzas son ajustadas. Pague los saldos de sus tarjetas de crédito si su situación financiera lo permite.
- El tiempo suele estar de su lado. Cuanto más tiempo conduzca sin otra infracción por conducir bajo los efectos del alcohol u otra infracción importante, menos riesgo tendrá. E incluso un conductor de 25 años obtiene mejores tarifas que uno de 17 años.
- También puede ser importante la elección de su vehículo. Considere la posibilidad de cambiar el suyo por uno con características de seguridad adicionales.
- The term «high risk» defines drivers, but it also refers to insurance carriers’ policies regarding such drivers and the associated premiums.
- Auto insurance premiums for high-risk drivers can be as much as 25% more.
- Multiple and serious moving violations are the most common reasons a driver can be tagged as high risk.
- A driver’s age can also contribute. The elderly and new drivers under age 21 are commonly considered to be a higher risk to insure.
¿Qué tarifa voy a pagar?
La desafortunada realidad es que los conductores de alto riesgo probablemente pagarán alrededor de un 25% más en primas por sus pólizas de seguro de automóvil. Busque y compare presupuestos, empezando por las compañías preferidas, pero no pase por alto otras compañías que están más dispuestas a asegurar a los conductores de alto riesgo y las que se especializan en este tipo de pólizas.