¿Qué pasa si no puedespagar los impuestos que debes?
Acabas de terminar de preparar tu declaración de la renta y te das cuenta de que le debes al Tío Sam una fuerte suma, pero no puedes pagarla. ¿Va a ir a la cárcel? Probablemente no. Darse cuenta de que no puede pagar sus impuestos puede hacerle sentir incómodo, pero no se preocupe, tiene opciones.
Aquí tiene algunas cosas que puede hacer para remediar la situación y evitar caer en agua caliente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Presente su declaración a tiempo
Incluso si no tiene suficiente dinero para pagar los impuestos adeudados, todavía tiene que enviar su declaración antes de la fecha límite de presentación. El IRS suele imponer dos tipos de multas fiscales: una por presentar la declaración fuera de plazo y otra por no pagar.
La multa por presentar la declaración fuera de plazo es del 5% de los impuestos adeudados por cada mes de retraso, hasta una multa máxima del 25%. La multa por pagar fuera de plazo, en comparación, es sólo del 0,5% de los impuestos no pagados por cada mes de retraso, hasta una multa máxima del 25%.
Como puede ver, la multa por no pagar es mucho menor que por no presentar la declaración. Por lo tanto, incluso si sabe que no puede pagar su factura de impuestos, debe hacer todo lo posible para presentar sus declaraciones a tiempo.
Cuando presente su declaración, pague la mayor cantidad de impuestos que pueda pagar. La multa por pago tardío se evalúa como un porcentaje de la factura total adeudada, por lo que todo lo que pueda pagar mientras presenta la declaración reducirá el costo de sus multas más adelante.
Revise sus opciones para pagar
Ya sea que deba $100 o $10,000, lo primero que debe hacer es tratar de encontrar posibles fuentes para obtener el dinero que necesita para pagar.
Por ejemplo, puede considerar la posibilidad de aprovechar el patrimonio de su casa, utilizar una tarjeta de crédito para pagar sus impuestos, echar mano de sus ahorros, obtener un préstamo personal, pedir prestado a amigos y familiares o cobrar el tiempo libre pagado en el trabajo. Una opción más extrema es sacar dinero de su IRA u otros ahorros para la jubilación; sin embargo, esto puede desencadenar sus propias penalizaciones fiscales, por lo que es mejor ver esto como la opción de último recurso.
Considere cuidadosamente los posibles inconvenientes antes de utilizar los ahorros para la jubilación, un préstamo o una tarjeta de crédito para pagar una deuda tributaria.
Si está considerando un préstamo o una tarjeta de crédito para pagar su factura de impuestos, recuerde sopesar el tipo de interés y las comisiones en el balance. Si puede devolver un préstamo o una tarjeta de crédito con bastante rapidez, o utilizar una tarjeta de crédito con una TAE del 0%, el coste puede ser mínimo. Sin embargo, si debe una factura de impuestos mayor, los intereses pueden acumularse muy rápidamente. Además, tenga en cuenta que el IRS cobra comisiones de tramitación por pagar los impuestos sobre la renta con una tarjeta de crédito, lo que puede aumentar su coste total.
Para estimar los pagos de su préstamo, intente utilizar la calculadora que aparece a continuación.
Revise su línea de tiempo
Aunque siempre es mejor pagar los impuestos que debe en su totalidad y a tiempo, hay escenarios en los que sólo tiene que esperar a su próximo cheque de pago para pagar su deuda tributaria.
Cuando usted sabe que tiene un plazo relativamente corto para pagar la deuda, puede tener sentido para usted presentar su declaración y aceptar la multa por pago tardío. Siempre y cuando haya presentado sus impuestos a tiempo, el IRS le enviará una carta por correo indicando cuánto debe más cualquier interés o multa adicional que se deba.
La desventaja de esta estrategia es que su factura de impuestos se mantendrá sobre su cabeza un poco más, y lo que debe acumulará multas e intereses hasta que pague. La ventaja, sin embargo, es que los intereses que pague serán relativamente bajos en comparación con la financiación del dinero con otra fuente.
Esto no debería considerarse una solución a largo plazo para las personas con grandes facturas de impuestos. Su objetivo debe ser pagar al IRS tan pronto como sea posible: cuanto más espere, más se pueden acumular las multas y los intereses.
Si espera demasiado tiempo para pagar, el IRS puede tomar medidas contra usted para colocar un gravamen contra su propiedad o embargar su salario o cuenta bancaria.
Considere un acuerdo de pago a plazos
El gobierno, al igual que cualquier otra persona, prefiere obtener el dinero durante un período de tiempo en lugar de no hacerlo en absoluto, por lo que el IRS ofrece un plan de pago a plazos cuando usted no puede pagar todo de una vez. Para solicitar un plan de pago a plazos, debe utilizar el formulario 9465. Puede configurar este plan para hacer un débito directo de una cuenta bancaria para facilitar el proceso.
Se puede establecer un plan de pago a plazos a corto plazo si cree que puede pagar su factura de impuestos en su totalidad en 120 días o menos. Un plan a largo plazo está disponible si necesita más de 120 días para pagar. Hay que pagar una cuota para solicitar un acuerdo de pago a plazos.
Las personas pueden solicitar en línea un plan de pago a corto plazo si deben menos de 100.000 dólares en impuestos, multas e intereses combinados. Los planes a largo plazo están disponibles en línea si debe 50.000 dólares o menos. Si su deuda de impuestos es mayor, tendrá que enviar por correo su formulario 9465 para solicitarlo. El IRS prefiere que los pagos se realicen mediante domiciliación bancaria. Las multas y los intereses se siguen acumulando hasta que su saldo sea pagado en su totalidad.
Utilice una oferta de compromiso
Si no puede encontrar el dinero y no puede conseguir un plan de pago, hay una última opción disponible: una «oferta de compromiso».
Las ofertas de compromiso están pensadas sólo para circunstancias extremas.
Si usted solicita una oferta de compromiso, puede ofrecer hacer un pago único o pagos fijos durante un corto período de tiempo. A cambio del plan de pago acelerado, el IRS se compromete a aceptar menos de la cantidad total adeudada para satisfacer su obligación tributaria. Este proceso requiere que presente una declaración financiera personal completa y que entregue una cuota de solicitud de 205 dólares, además del formulario 656.
Estas ofertas se evalúan caso por caso, y no hay garantías de que sea aprobada. Si el IRS determina, a partir de la información que usted ha proporcionado, que no puede pagar la cantidad total, la oferta puede ser aceptada. Una vez aceptada, usted se compromete a pagar sus impuestos en su totalidad y a tiempo durante un período de cinco años después de que se establezca la oferta.
Evalúe sus opciones cuidadosamente
Pagar los impuestos que debe es muy importante, por lo que debe explorar todas sus opciones en lugar de entrar en pánico. Sobre todo, presente su declaración antes de la fecha límite para evitar la multa por presentación tardía. Luego, tómese el tiempo para considerar qué tan realista es para usted pagar sus impuestos y qué vías están disponibles.